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जीवन बीमा क्या है?

जीवन बीमा एक प्रकार का बीमा है जो पॉलिसी की अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। जानिए जीवन बीमा क्या है, कितने प्रकार का होता है और यह कैसे कार्य करता है।

  • 12,921 Views | Updated on: May 20, 2024

जीवन अनमोल है, लेकिन उतना ही अनिश्चित भी है। यह निर्धारित करना असंभव है कि आपके जीवन का अगला चरण क्या होगा। जब आप जीवन और उसके अलग-अलग चरणों के बारे में सोचते हैं, तो आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए एक शांत और सुरक्षित भविष्य चाहते हैं।

प्रमुख जानकारी

  • जीवन बीमा बीमाधारक को जोखिम सुरक्षा और भविष्य की लागतों के लिए संसाधन बनाने का मौका देता है।
  • बीमित व्यक्ति के निधन के बाद, लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी के पास दावा दायर करना होगा।
  • अपनी आवश्यकताओं का ठीक से आकलन करें, जिससे जीवन बीमा पॉलिसी को चुनना और खरीदना हुआ आसान।
  • विभिन्न बीमा कंपनियों और नीतियों की तुलना करें, जिससे सही और उपयुक्त बीमा योजना चयन करना संभव हो।
  • जीवन बीमा की प्रभावशीलता सही पॉलिसी के चयन पर निर्भर करती है जो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों, लक्ष्यों और बजट के अनुरूप हो।

जीवन बीमा एक वित्तीय उपकरण है जिसे अप्रत्याशित घटनाओं या कमाने वाले व्यक्ति के साथ कोई अप्रत्याशित दुर्घटना होने की स्थिति में उनके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु पर लाभार्थियों को वित्तीय सहायता प्रदान करके जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।

जीवन बीमा क्या है?

जीवन बीमा एक वित्तीय साधन है जो जोखिम के खिलाफ जीवन सुरक्षा प्रदान करता है और भविष्य के खर्चों के लिए बचत बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है। जीवन बीमा पॉलिसी उन लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जिनके नाबालिग या विशेष आवश्यकता वाले बच्चे हैं, या उन सभी के लिए जो किसी भी अनिश्चित घटना के दौरान अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं। आमतौर पर सलाह दी जाती है की लोगों को जल्द से जल्द जीवन बीमा में निवेश कर देना चाहिए क्योंकि प्रीमियम राशि उम्र के साथ बढ़ती रहती है। इसके अलावा, यदि आपकी पहले से कोई चिकित्सीय स्थिति है, तो प्रारंभिक अवस्था में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है। इससे यह सुनिश्चित करने में भी मदद मिलती है कि आपका दावा खारिज न हो जाए। टर्म इंश्योरेंस, एंडोवमेंट प्लान, मनी-बैक इंश्योरेंस पॉलिसी, यूलिप जैसे और भी कई प्रकार की बीमा पॉलिसियां ​​उपलब्ध हैं जिन्हे आप आपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकते हैं।

जीवन बीमा के लाभ

जीवन बीमा किसी भी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, क्योंकि यह नुकसान की स्थिति में प्रियजनों के लिए जरूरी सुरक्षा प्रदान करता है। अब जब आप जान गए हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी क्या है, तो प्रकार के पॉलिसियों से मिलने वाले लाभों पर एक नज़र डालते हैं:

जोखिम कवरेज

यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए एकमुश्त (लम्प्सम) राशि मिलेगी, जिससे किसी और पर निर्भर होने की आवश्यकता समाप्त हो जाएगी। इस पॉलिसी के लिए नामांकन करके, आप अपने परिवार के सदस्यों को उन सभी जोखिमों से बचा सकेंगे जो परिवार के रोटी कमाने वाले की अप्रत्याशित मृत्यु से होती है।

टैक्स लाभ

जीवन बीमा के लिए आवेदन करने से आपको कर बचाने में मदद मिलती है। बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत आयकर कटौती के लिए दावा किया जा सकता है। यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है और इसके बजाय आपको जीवन बीमा प्राप्त करने में सहायता करता है। इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा पॉलिसी के खिलाफ प्राप्त दावा राशि धारा 10 (10 डी) के तहत छूट प्राप्त है।

ऋण विकल्प

बीमा कंपनियाँ आपको जरूरत पड़ने पर जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण लेने की अनुमति देती हैं। व्यक्तिगत ऋण की तुलना में इसकी ब्याज दरें कम होती हैं और प्रसंस्करण के मामले में यह बहुत तेज होती है। हालांकि, विकल्प चयनित नीतियों पर उपलब्ध है। यदि आपको ऋण की आवश्यकता है, तो आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

व्यवसाय की निरंतरता और उत्तराधिकार की योजना

व्यवसाय मालिकों के लिए, जीवन बीमा व्यवसाय की निरंतरता और उत्तराधिकार योजना अनिवार्य है क्योंकि इसकी मदद से व्यवसाय भागीदार या प्रमुख कर्मचारी के निधन के बाद भी व्यवसाय का निर्बाध संचालन होता रहता है। जीवन बीमा आय का उपयोग मृत साथी के शेयरों को खरीदने, स्वामित्व के सुचारु परिवर्तन की सुविधा प्रदान करने या कठिन अवधि के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए किया जा सकता है। यह सुरक्षा व्यवसाय के मूल्य को सुरक्षित रखने में मदद करती है।

मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा

जीवन बीमा के सबसे अमूल्य लाभों में से एक है इससे मिलने वाली मानसिक शांति। आपके जाने के बाद आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षा मिलेगी, यह जानकर आपको मानसिक शांति मिलती है। जीवन बीमा यह आश्वासन प्रदान करता है कि आपके परिवार की वित्तीय भलाई सुरक्षित है, जिससे आप भविष्य की अनिश्चितताओं के बारे में चिंता किए बिना जीवन का आनंद लेने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति आय का सहयोगी

जीवन बीमा का उपयोग सेवानिवृत्ति आय के पूरक के लिए एक उपकरण के रूप में भी किया जा सकता है। कुछ प्रकार के जीवन बीमा, जैसे स्थायी या संपूर्ण जीवन बीमा, समय के साथ नकद मूल्य जमा करते हैं। यह नकद मूल्य कर-स्थगित हो जाता है और इसे आपके जीवनकाल के दौरान पॉलिसी ऋण या निकासी के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। इन फंडों का उपयोग आपकी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने, या आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान उत्पन्न होने वाली किसी भी अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा

जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य आपके असामयिक निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। जब आपके पास जीवन बीमा होता है, तो आपके लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान प्राप्त होगा, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाता है, जिसका उपयोग अंतिम संस्कार व्यय, बकाया ऋण, बंधक भुगतान और अन्य चल रहे जीवन व्यय को कवर करने के लिए किया जा सकता है। यह वित्तीय सहायता सुनिश्चित करती है कि आपका परिवार आपके जाने के बाद भी अपना जीवन स्तर बनाए रख सकता है, जिससे कठिन समय के दौरान वित्तीय कठिनाई का बोझ कम हो जाएगा।

जीवन बीमा के प्रकार क्या होते हैं?

आइये बाजार में उपलब्ध कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों के विषय में समझते हैं।

टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस आपकी मृत्यु की स्थिति में जीवन बीमा प्रदान करता है और इसमें कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है। यह बीमा का सबसे सरल रूप है और बाजार में मौजूद अधिकांश उपलब्ध विकल्पों की तुलना में सस्ता है। हालांकि, यह याद रखना आवश्यक होगा की पॉलिसी की अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर पॉलिसी के लिए कोई दावा नहीं किया जा सकता है।

एंडोमेंट प्लान (बंदोबस्ती बीमा)

एक एंडोमेंट योजना टर्म इंश्योरेंस के समान है, लेकिन अंतर केवल इतना है कि इसमें एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है, भले ही आप परिपक्वता अवधि तक जीवित रहे। यह पॉलिसी बचत लाभों के साथ-साथ बीमा लाभ भी प्रदान करती है। पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में, एंडोमेंट पॉलिसी गारंटी देती है कि राशि के साथ, एक भागीदारी लाभ का भी भुगतान किया जाएगा।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आपके प्रीमियम का कुछ हिस्सा जीवन बीमा और बाकी को वित्तीय साधन में निवेश करते हैं। पॉलिसी में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है और इसे लॉक-इन समाप्त होने के बाद भी जारी रखा जा सकता है। आप यह भी चुन सकते हैं कि आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार कहां निवेश करना चाहते हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा योजना

संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपको जीवन भर कवर करती है, जहां आप एक निर्धारित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। मृत्यु के मामले में आपके परिवार को राशि का भुगतान किया जाता है और इसकी कोई निश्चित वैधता नहीं होती है। यदि आपके परिवार का कोई सदस्य आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है तो यह योजना आपके लिए एकदम सही है।

मनी बैक पॉलिसी

मनी बैक पॉलिसी पूरे पॉलिसी अवधि में जीवन कवरेज प्रदान करती है और अस्तित्व के लिए नियमित भुगतान भी प्रदान करती है। किया गया भुगतान बीमा राशि का एक हिस्सा है, जो योजना अवधि के दौरान दिया जाता है और शेष बीमा राशि का भुगतान पॉलिसी की परिपक्वता (maturity) पर किया जाता है। यदि कार्यकाल के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपको पहले किए गए भुगतानों की परवाह किए बिना बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, यह पॉलिसी आपको अवधि के दौरान धन प्रदान करती है मगर अन्य पॉलिसियों की तुलना में काफी महंगी होती है।

वार्षिकी पेंशन योजना

पेंशन योजना में बीमा कंपनी को एकमुश्त राशि का भुगतान करना शामिल होता है, जहां भुगतान नियमित आधार पर या एकमुश्त रूप में तुरंत भेजा जाता है। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार धन को संचय करने के लिए छोड़ा भी जा सकता है।

सार्वभौमिक (यूनिवर्सल) जीवन बीमा

यूनिवर्सल जीवन बीमा बीमा की सुरक्षा को एक निवेश घटक के साथ जोड़ता है। यह संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारकों को पॉलिसी की अवधि के दौरान अपने प्रीमियम भुगतान और मृत्यु लाभ को समायोजित करने की अनुमति मिलती है। सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम को बीमा की लागत और नकद मूल्य खाते के बीच विभाजित किया जाता है, जो प्रचलित बाजार दरों के आधार पर ब्याज अर्जित करता है। पॉलिसीधारक नकद मूल्य पर भी उधार ले सकते हैं या प्रीमियम भुगतान को कवर करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। सार्वभौमिक जीवन बीमा उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो अपने कवरेज और निवेश के अवसरों में लचीलापन चाहते हैं।

परिवर्तनीय (वेरिएबल /Variable) जीवन बीमा

परिवर्तनीय जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा का एक रूप है जो पॉलिसीधारकों को अपने प्रीमियम को स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न निवेश विकल्पों में निवेश करने की अनुमति देता है। एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन के आधार पर उतार-चढ़ाव करता है। जबकि परिवर्तनीय जीवन बीमा उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है, इसमें उच्च जोखिम भी होता है। पॉलिसीधारक निवेश जोखिम मानते हैं और उन्हें अपने निवेश विकल्पों की सावधानीपूर्वक निगरानी और प्रबंधन करना चाहिए। परिवर्तनीय जीवन बीमा उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो निवेश जोखिम से सहज हैं और अधिक दीर्घकालिक विकास की संभावना तलाशते हैं।

अवधि बनाम स्थायी जीवन बीमा

जीवन बीमा पर विचार करते समय, दो प्राथमिक विकल्प हैं सावधि जीवन बीमा और स्थायी जीवन बीमा। दोनों प्रकारों की अलग-अलग विशेषताएं हैं और वे अलग-अलग जरूरतों को पूरा करते हैं। निम्नलिखित सारणीबद्ध प्रतिनिधित्व विभिन्न कारकों के आधार पर टर्म जीवन बीमा और स्थायी जीवन बीमा की तुलना करेगा:

कारक

सावधि/ टर्म बीमा

स्थायी जीवन बीमा

कवरेज अवधि

Coverage Term

सीमित अवधि

आजीवन कवरेज

मृत्यु का लाभ

Death Benefit

यदि बीमाधारक की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है

जब भी बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है

प्रीमियम

Premium

शुरुआत में आम तौर पर प्रीमियम कम होता है, लेकिन समय के साथ बढ़ता जाता है

उच्च प्रीमियम जो पूरी पॉलिसी के दौरान समान स्तर पर रहता है

निवेश घटक

Investment Component

इसमें निवेश घटक शामिल नहीं है

इसमें नकद मूल्य खाता या संभावित लाभांश जैसे निवेश घटक शामिल हैं

पॉलिसी का लचीलापन

Flexibility

कवरेज को संशोधित करने या अवधि बढ़ाने के लिए सीमित लचीलापन

कवरेज को संशोधित करने या धन तक पहुंच के लिए अधिक लचीलापन

सामर्थ्य (अफ्फोर्डेबिलिटी)

Affordability

आम तौर पर अल्पकालिक कवरेज के लिए अधिक किफायती

प्रारंभ में अधिक महंगा, लेकिन दीर्घकालिक मूल्य प्रदान कर सकता है

जीवन बीमा कैसे काम करता है?

जब आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप एक आवेदन और हामीदारी प्रक्रिया से गुजरते हैं। बीमा कंपनी आपकी बीमा योग्यता और प्रीमियम दरें निर्धारित करने के लिए आपके स्वास्थ्य, जीवनशैली और अन्य कारकों का आकलन करती है। एक बार स्वीकृत हो जाने पर, आप सहमत शर्तों के आधार पर प्रीमियम का भुगतान करना शुरू कर देते हैं।

आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद, लाभार्थियों को मृत्यु प्रमाण पत्र जैसे आवश्यक दस्तावेज प्रदान करते हुए बीमा कंपनी के पास दावा दायर करना होगा। सत्यापन के बाद, बीमा कंपनी लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। फिर वे इस पैसे का उपयोग अंतिम संस्कार लागत, बंधक भुगतान, शिक्षा व्यय और अन्य वित्तीय दायित्वों सहित विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए कर सकते हैं।

जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है?

हालाँकि कोई भी मृत्यु के विषय पर ध्यान देना पसंद नहीं करता है, लेकिन जीवन बीमा विभिन्न जीवन स्थितियों में व्यक्तियों के लिए विचारणीय है। जीवन बीमा पॉलिसीधारक द्वारा नामित लाभार्थियों को उनके निधन पर एक भुगतान प्रदान करता है, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाता है। आइए जानें कि किसे जीवन बीमा की आवश्यकता है और यह क्यों महत्वपूर्ण है।

कमाने वाले और प्रदाता

यदि आप अपने परिवार के लिए प्राथमिक कमाने वाले या प्रदाता हैं, तो जीवन बीमा महत्वपूर्ण है। आपकी आय आपके प्रियजन की वित्तीय भलाई का समर्थन करती है, और यदि आपके साथ कुछ होता है, तो यह उन्हें मुश्किल स्थिति में डाल सकता है। जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार अपनी जीवनशैली बनाए रख सके, कर्ज चुका सके, रोजमर्रा के खर्चों को कवर कर सके और यहां तक कि शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा कर सके।

माता-पिता और अभिभावक

माता-पिता के लिए, विशेषकर छोटे बच्चों वाले माता-पिता के लिए, जीवन बीमा महत्वपूर्ण है। एक माता-पिता के रूप में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके असामयिक निधन के दौरान आपके बच्चों की देखभाल की जाए। जीवन बीमा आपके बच्चों के पालन-पोषण, शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधन प्रदान करता है। यह जीवित माता-पिता या अभिभावक पर बोझ को कम कर सकता है और कठिन समय के दौरान स्थिरता बनाए रखने में मदद कर सकता है।

गिरवी (मॉरगेज़/Mortgages) वाले मकान मालिक

यदि आपके पास गिरवी रखा हुआ घर है, तो जीवन बीमा आपके प्रियजनों को कर्ज के बोझ से बचाने में सहायक हो सकता है। जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ का उपयोग आपके निधन के बाद बंधक का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जिससे आपके परिवार को मासिक भुगतान के वित्तीय तनाव के बिना घर में रहने की अनुमति मिलती है।

व्यवसाय के स्वामी और भागीदार

जीवन बीमा अक्सर व्यवसाय उत्तराधिकार योजना का एक महत्वपूर्ण घटक होता है। यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी या भागीदार हैं, तो जीवन बीमा व्यवसाय की निरंतरता, खर्चों को कवर करने, ऋणों का भुगतान करने और स्वामित्व के सुचारु परिवर्तन को सुनिश्चित करने के लिए धन प्रदान कर सकता है। इसका उपयोग समायोजन अवधि के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करते हुए, किसी प्रमुख कर्मचारी के नुकसान की भरपाई के लिए भी किया जा सकता है।

सह-हस्ताक्षरित ऋण वाले व्यक्ति

यदि आपके पास सह-हस्ताक्षरित ऋण हैं, जैसे कि ऋण या क्रेडिट कार्ड, तो जीवन बीमा आपके सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को पुनर्भुगतान की पूरी जिम्मेदारी के बोझ से बचा सकता है। मृत्यु लाभ का उपयोग इन ऋणों को निपटाने के लिए किया जा सकता है, जिससे आपके प्रियजनों को संभावित वित्तीय तनाव से राहत मिल सकती है।

एस्टेट में निवेश करने वाले व्यक्ति

जीवन बीमा संपत्ति कर, कानूनी शुल्क और अन्य खर्चों को कवर करने के लिए तरलता (liquidity) प्रदान करके संपत्ति योजना में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके उत्तराधिकारियों को इन लागतों को कवर करने के लिए मूल्यवान संपत्ति बेचने के बिना आसानी से हस्तांतरित (transfer) की जा सकती है।

अंतिम व्यय वाले व्यक्ति

भले ही आप पर आश्रित या पर्याप्त वित्तीय दायित्व न हों, फिर भी जीवन बीमा फायदेमंद हो सकता है। यह आपके अंतिम संस्कार और दफ़नाने के खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है, आपके प्रियजनों को पहले से ही चुनौतीपूर्ण समय के दौरान वित्तीय बोझ से राहत दिला सकता है।

जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन कैसे खरीदें?

जीवन बीमा वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है, क्योंकि यह आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। डिजिटल युग में जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना एक सुविधाजनक और आसान विकल्प बन गया है। हालाँकि, कई लोगों को अभी भी ऑनलाइन प्रक्रिया चुनौतीपूर्ण लगती है, आइये जाने कैसे आप आसानी से ऑनलाइन जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं:

अपनी बीमा आवश्यकताओं का निर्धारण करें

जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने में पहला कदम अपनी बीमा आवश्यकताओं का आकलन (analysis) करना है। आपको आवश्यक बीमा कवरेज के प्रकार और मात्रा को निर्धारित करने के लिए अपनी उम्र, स्वास्थ्य, आय और उधार जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप युवा और स्वस्थ हैं, तो एक टर्म जीवन बीमा पॉलिसी आपके लिए उपयुक्त हो सकती है, जबकि एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी जटिल वित्तीय आवश्यकताओं वाले वृद्ध व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त हो सकती है।

बीमा कंपनियों और नीतियों पर शोध करें

एक बार जब आप अपनी बीमा आवश्यकताओं को निर्धारित कर लेते हैं, तो अगला कदम बीमा कंपनियों और पॉलिसियों पर शोध करना होता है। आपको ऐसी कंपनियों की तलाश करनी चाहिए जिनकी प्रतिष्ठा अच्छी हो और जो ऐसी नीतियां पेश करती हों जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हों। आप विभिन्न बीमा प्रदाताओं की पॉलिसियों, कवरेज और प्रीमियम की तुलना करने के लिए ऑनलाइन टूल और संसाधनों का उपयोग कर सकते हैं।

उद्धरण प्राप्त करें और तुलना करें

संभावित बीमा कंपनियों और पॉलिसियों की पहचान करने के बाद, आपको उद्धरण प्राप्त करना चाहिए और उनकी तुलना करनी चाहिए। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास ऑनलाइन उपकरण होते हैं जो आपको उनकी पॉलिसियों के लिए कोटेशन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। सटीक उद्धरण प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ बुनियादी जानकारी प्रदान करनी होगी, जैसे कि आपकी उम्र, लिंग, स्वास्थ्य स्थिति और धूम्रपान की आदतें। प्रीमियम और कवरेज की तुलना करने के लिए आपको कई कंपनियों से कोटेशन प्राप्त करना चाहिए।

पॉलिसी के लिए आवेदन करें

एक बार जब आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली बीमा कंपनी और पॉलिसी चुन लेते हैं, तो अगला कदम पॉलिसी के लिए आवेदन करना होता है। आप आवेदन पत्र भरकर और आवश्यक दस्तावेज प्रदान करके इसे ऑनलाइन कर सकते हैं। कुछ बीमा कंपनियों को मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य बिना मेडिकल परीक्षा के विकल्प की पेशकश कर सकते हैं। बाद में पॉलिसी के साथ किसी भी समस्या से बचने के लिए आवेदन पत्र की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना और सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें।

पॉलिसी की समीक्षा करें और स्वीकार करें

आपका आवेदन जमा करने के बाद, बीमा कंपनी इसकी समीक्षा करेगी और पॉलिसी को अंडरराइट करेगी। स्वीकृत होने पर, वे आपको पॉलिसी दस्तावेज़ और प्रीमियम भुगतान निर्देश प्रदान करेंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि कवरेज और शर्तें अपेक्षा के अनुरूप हैं, पॉलिसी दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यदि आप पॉलिसी से संतुष्ट हैं, तो आप इसे स्वीकार कर सकते हैं और प्रीमियम भुगतान ऑनलाइन कर सकते हैं।

पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद जीवन बीमा का दावा कैसे करें?

किसी प्रियजन की मृत्यु हमेशा एक कठिन और भावनात्मक समय होता है, और जीवन बीमा का दावा करने की प्रक्रिया से निपटने से तनाव की एक और परत जुड़ सकती है। हालाँकि, जीवन बीमा का दावा करने में शामिल प्रक्रिया और चरणों को जानने से प्रक्रिया कम कठिन हो सकती है।

आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें

जीवन बीमा का दावा करने के लिए, आपको बीमा कंपनी को विशिष्ट दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। इस दस्तावेज़ में आम तौर पर पॉलिसीधारक का मृत्यु प्रमाण पत्र, दावा प्रपत्र और बीमा कंपनी द्वारा निर्दिष्ट कोई अन्य दस्तावेज़ शामिल होते हैं। मृत्यु प्रमाण पत्र की कई प्रतियों का अनुरोध करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपको अन्य उद्देश्यों के लिए उनकी आवश्यकता हो सकती है, जैसे बैंक खाते बंद करना या प्रोबेट के लिए दाखिल करना।

बीमा कंपनी से संपर्क करें

अगला कदम दावा प्रक्रिया शुरू करने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करना है। बीमा कंपनी आपके मामले में एक दावा समायोजक नियुक्त करेगी जो प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेगा। आपको पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य इतिहास और मृत्यु के कारण के बारे में अतिरिक्त दस्तावेज़ उपलब्ध कराने या प्रश्नों के उत्तर देने की आवश्यकता हो सकती है।

दावा प्रपत्र जमा करें

एक बार जब आप सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र कर लेते हैं और बीमा कंपनी से संपर्क कर लेते हैं, तो आपको दावा फॉर्म पूरा करना और जमा करना होगा। दावा प्रपत्र में आपको पॉलिसीधारक, लाभार्थी और मृत्यु के कारण के बारे में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी। फॉर्म को सही और पूरी तरह से भरना सुनिश्चित करें, क्योंकि कोई भी त्रुटि या चूक दावे की प्रक्रिया में देरी कर सकती है।

दावे के संसाधित (प्रोसेस) होने की प्रतीक्षा करें

दावा प्रपत्र और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, आपको बीमा कंपनी द्वारा दावे पर कार्रवाई करने की प्रतीक्षा करनी होगी। दावे की जटिलता और लाभ की मात्रा के आधार पर इसमें कई सप्ताह से लेकर कई महीने तक का समय लग सकता है।

लाभ प्राप्त करें

एक बार दावा संसाधित और अनुमोदित हो जाने पर, बीमा कंपनी लाभार्थी को लाभ राशि का चेक या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण जारी करेगी। लाभार्थी के पास आम तौर पर एकमुश्त या आवधिक भुगतान के माध्यम से लाभ प्राप्त करने का विकल्प होगा।

आपको जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता क्यों है?

जब आप छोटे होते हैं तो जीवन सहज लग सकता है, लेकिन भविष्य में कुछ स्वास्थ्य समस्याएं हो सकती हैं जिनके लिए चिकित्सा सहायता की आवश्यकता हो सकती है। साथ ही, कोई भी यह अनुमान नहीं लगा सकता कि उनका जीवनकाल कितना होगा और वे अपने प्रियजनों के साथ कितने समय तक रहेंगे। अगर आपको कुछ होता, तो आप नहीं चाहेंगे कि आपका परिवार आपका कर्ज़ चुकाए।
जीवन बीमा की अवधारणा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना और उन्हें कठिन समय में खुद को बनाए रखने में मदद करना है। यह उन्हें स्वतंत्र होने और आरामदायक जीवन जीने के लिए पर्याप्त धन देता है।

जीवन बीमा कवर क्या होना चाहिए?

अंतिम निर्णय लेने से पहले, आपके लिए सर्वोत्तम कवरेज का चयन करने के लिए निम्नलिखित पहलुओं को कवर करना महत्वपूर्ण है। विवरण जानने के लिए स्क्रॉल करते रहें:

आयु कारक

यद्यपि जीवन बीमा के लिए आयु सीमा आपके लिए आवश्यक कवरेज की मात्रा का चयन करने के लिए एक महत्वपूर्ण मानदंड है, लेकिन इसे पॉलिसी लेने में देरी करने के बहाने के रूप में इस्तेमाल नहीं किया जाना चाहिए। आपकी उम्र और स्वास्थ्य न केवल आपको बीमा की राशि निर्धारित करेगी बल्कि यह भी तय करेगी कि आपको इसे कितने समय तक बनाए रखना चाहिए।

जीवन के लक्ष्य

जीवन का सबसे बड़ा लक्ष्य पर्याप्त वित्तीय सहायता प्राप्त करना है। जीवन बीमा का लक्ष्य अप्रत्याशित आपात स्थिति या मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को आवश्यक वित्तीय बैकअप प्रदान करना है।

जीवनशैली और परिवार

यदि आप अपने परिवार के भविष्य और जीवनशैली के लिए सावधानीपूर्वक तैयारी करना चाहते हैं, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आप बेहतरीन बीमा पॉलिसी चुनें जो आपकी मांगों को पूरा करती हो।

लंबित या अपूर्ण ऋण

आपके निधन के बाद, आपके प्रियजन बीमा आय का उपयोग कॉलेज ऋण, वाहन ऋण, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण जैसे ऋणों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। यदि आप पर इनमें से कोई भी बिल बकाया है, तो आपको व्यापक बीमा कवरेज खरीदना चाहिए।

बजट ब्रैकेट

यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं तो आपका जीवन बीमा कवरेज समाप्त हो जाएगा। क्योंकि अधिक व्यापक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए अधिक प्रीमियम की आवश्यकता होगी, ऐसी योजना चुनें जो आपके बजट से मेल खाती हो।

अनुमानित कार्य वर्ष

सेवानिवृत्ति योजना का प्रमुख पहलू कामकाजी वर्षों के दौरान वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करना है। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुना गया बीमा कवरेज उस प्रीमियम राशि के अनुरूप होना चाहिए जिसे आप कार्य वर्षों के दौरान आसानी से भुगतान कर सकते हैं।

जीवन बीमा खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

जीवन बीमा यह सुनिश्चित करके वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति प्रदान करता है कि आपके परिवार के वित्तीय दायित्वों का ध्यान रखा जाता है, जैसे बंधक भुगतान, शिक्षा व्यय और दैनिक जीवन लागत। हालाँकि, जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले, आपकी आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुरूप एक सूचित निर्णय लेने के लिए कुछ कारकों पर विचार करना आवश्यक है।

अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं का निर्धारण करें

पहला कदम आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करना और जीवन बीमा पॉलिसी का उद्देश्य निर्धारित करना है। क्या आप खोई हुई आय को वापस करना चाहते हैं, बकाया ऋणों को कवर करना चाहते हैं, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन देना चाहते हैं, या विरासत छोड़ना चाहते हैं? अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने से आपको उचित कवरेज राशि निर्धारित करने में मदद मिलेगी।

जीवन बीमा के प्रकारों को समझें

विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं, जैसे सावधि जीवन बीमा और स्थायी जीवन बीमा। टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। दूसरी ओर, स्थायी जीवन बीमा आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है और इसमें नकद मूल्य घटक शामिल होता है। इस प्रकार की नीतियों के बीच अंतर को समझने से आपको वह चुनने में मदद मिलेगी जो आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

सही कवरेज राशि की गणना करें

उचित कवरेज राशि की गणना करना आवश्यक है जो आपके प्रियजनों की पर्याप्त सुरक्षा करेगी। अपने बकाया ऋण, बंधक, भविष्य की आय आवश्यकताओं और किसी भी अन्य वित्तीय दायित्व जैसे कारकों पर विचार करें। सामान्य नियम यह है कि कवरेज का लक्ष्य आपकी वार्षिक आय का कम से कम 7-10 गुना हो, लेकिन अलग-अलग परिस्थितियों में अलग-अलग रकम की गारंटी हो सकती है।

अपने बजट का मूल्यांकन करें

जीवन बीमा प्रीमियम उम्र, स्वास्थ्य, कवरेज राशि और पॉलिसी प्रकार जैसे कारकों के आधार पर काफी भिन्न हो सकते हैं। यह निर्धारित करने के लिए अपने बजट का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि आप जीवन बीमा के लिए कितना आराम से भुगतान कर सकते हैं। ध्यान रखें कि जहां टर्म लाइफ इंश्योरेंस में प्रारंभिक प्रीमियम कम हो सकता है, वहीं स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां अधिक महंगी होती हैं लेकिन अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं।

अपने स्वास्थ्य और जीवनशैली का आकलन करें

जीवन बीमा प्रीमियम आपके स्वास्थ्य और जीवनशैली विकल्पों से प्रभावित होते हैं। बीमाकर्ताओं को आमतौर पर मेडिकल जांच की आवश्यकता होती है और वे आपके मेडिकल इतिहास की समीक्षा कर सकते हैं। पहले से मौजूद कुछ स्थितियाँ या उच्च जोखिम वाली गतिविधियाँ, जैसे धूम्रपान या खतरनाक शौक, प्रीमियम बढ़ा सकते हैं या कवरेज विकल्पों को सीमित कर सकते हैं। दावा प्रक्रिया के दौरान जटिलताओं से बचने के लिए सभी प्रासंगिक जानकारी का सटीक रूप से खुलासा करना महत्वपूर्ण है।

बीमा कंपनियों पर शोध

जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विभिन्न बीमा कंपनियों पर शोध और तुलना करें। ठोस वित्तीय प्रतिष्ठा, अच्छी ग्राहक सेवा और त्वरित दावा निपटान के इतिहास वाले प्रदाताओं की तलाश करें। ग्राहक समीक्षाएँ पढ़ना और सिफ़ारिशें माँगना किसी कंपनी की विश्वसनीयता के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्रदान कर सकता है।

जीवन बीमा खरीदने की पात्रता

जब जीवन बीमा खरीदने की बात आती है, तो कवरेज के लिए अर्हता (पात्रता) प्राप्त करने की प्रक्रिया को समझना महत्वपूर्ण है। बीमाकर्ता पात्रता और प्रीमियम दरें निर्धारित करने के लिए कई कारकों का आकलन करते हैं। इस भाग में, हम जीवन बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते समय मुख्य बातों का पता लगाएंगे।

आयु और स्वास्थ्य

आयु और स्वास्थ्य दो मूलभूत कारक हैं जो जीवन बीमा योग्यता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं। आम तौर पर, युवा व्यक्तियों और अच्छे स्वास्थ्य वाले लोगों के पास कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने और बेहतर दरें हासिल करने की अधिक संभावना होती है। बीमा कंपनियाँ आवेदक के चिकित्सा इतिहास का मूल्यांकन करती हैं, जिसमें पहले से मौजूद स्थितियाँ, जीवनशैली विकल्प और पारिवारिक चिकित्सा पृष्ठभूमि शामिल होती है। उन्हें चिकित्सीय परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें आम तौर पर रक्तचाप और कोलेस्ट्रॉल के स्तर जैसे बुनियादी परीक्षण और मेडिकल रिकॉर्ड की समीक्षा शामिल होती है। यदि किसी व्यक्ति को कोई पुरानी बीमारी है या उच्च स्वास्थ्य जोखिम है, तो उन्हें उच्च प्रीमियम का सामना करना पड़ सकता है या कवरेज से इनकार भी किया जा सकता है।

कवरेज राशि

आपके द्वारा वांछित कवरेज की मात्रा भी योग्यता प्रक्रिया में एक भूमिका निभाती है। जीवन बीमा पॉलिसियाँ विभिन्न रूपों में आती हैं, जैसे कि टर्म लाइफ, संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन, प्रत्येक की अपनी विशेषताएं और लाभ हैं। बीमा प्रदाता संबंधित जोखिम का आकलन करने के लिए अनुरोधित कवरेज राशि का मूल्यांकन करते हैं। उच्च कवरेज राशि के लिए अधिक गहन हामीदारी और सख्त योग्यता मानदंड की आवश्यकता हो सकती है।

व्यवसाय और जीवनशैली

कुछ व्यवसायों और जीवनशैली को दूसरों की तुलना में जोखिम भरा माना जाता है, जो जीवन बीमा योग्यता और प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकते हैं। ऐसी नौकरियाँ जिनमें खतरनाक गतिविधियाँ या खतरनाक वातावरण का जोखिम शामिल है, उच्च प्रीमियम के अधीन हो सकती हैं। इसी तरह, जो व्यक्ति अत्यधिक खेलों में संलग्न होते हैं या जोखिम भरे शौक रखते हैं, उन्हें अतिरिक्त हामीदारी जांच का सामना करना पड़ सकता है। पारदर्शिता सुनिश्चित करने और भविष्य में जटिलताओं से बचने के लिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान अपने व्यवसाय और जीवनशैली के बारे में सटीक जानकारी का खुलासा करना आवश्यक है।

धूम्रपान और मादक द्रव्यों का सेवन

तंबाकू का उपयोग, जिसमें सिगरेट और सिगार पीना या चबाने वाले तंबाकू का उपयोग शामिल है, जीवन बीमा योग्यता को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है। धूम्रपान से जुड़े बढ़ते स्वास्थ्य जोखिमों के कारण धूम्रपान करने वाले आमतौर पर अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। हालाँकि, कुछ बीमाकर्ता कभी-कभार और नियमित धूम्रपान करने वालों के बीच अंतर करते हैं, इसलिए सटीक विवरण प्रदान करना महत्वपूर्ण है। शराब या अवैध दवाओं सहित मादक द्रव्यों का सेवन भी पात्रता और दरों को प्रभावित कर सकता है।

वित्तीय पृष्ठभूमि (बैकग्राउंड)

जबकि जीवन बीमा मुख्य रूप से आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने पर केंद्रित है, योग्यता प्रक्रिया के दौरान आवेदक की वित्तीय पृष्ठभूमि पर भी विचार किया जा सकता है। बीमा कंपनियाँ किसी व्यक्ति की आय, ऋण और वित्तीय स्थिरता का मूल्यांकन कर सकती हैं। यह मूल्यांकन यह निर्धारित करने में मदद करता है कि एक आवेदक उचित कवरेज राशि वहन कर सकता है और क्या उनके पास प्रीमियम का भुगतान करने के लिए वित्तीय साधन हैं।

परिवार का चिकित्सा इतिहास

पारिवारिक चिकित्सा इतिहास किसी व्यक्ति की कुछ बीमारियों या आनुवंशिक स्थितियों के प्रति प्रवृत्ति के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है। संभावित जोखिम का आकलन करने के लिए बीमा कंपनियाँ माता-पिता और भाई-बहनों सहित परिवार के तत्काल सदस्यों के बारे में विवरण मांग सकती हैं। हालाँकि कुछ शर्तों का पारिवारिक इतिहास किसी आवेदक को स्वचालित रूप से अयोग्य नहीं ठहरा सकता है, लेकिन यह प्रीमियम दरों को प्रभावित कर सकता है।

क्या जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना उचित है?

जीवन बीमा पॉलिसी से प्राप्त भुगतान का उपयोग अंतिम संस्कार के खर्चों को कवर करने, ऋणों का भुगतान करने और आपके लाभार्थियों को चल रही वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए किया जा सकता है। अन्य कारण जो जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना उचित बनाते हैं वे हैं:

मन की शांति

यह जानकर कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों का ख्याल रखा जाएगा, आपको मानसिक शांति मिल सकती है। आपको इस बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी कि वे आपकी आय या समर्थन के बिना कैसे प्रबंधन करेंगे।

निवेश के अवसर

कुछ प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ, जैसे संपूर्ण जीवन बीमा, निवेश के अवसर के रूप में काम कर सकती हैं। ये पॉलिसियां समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकती हैं, जिसे उधार लिया जा सकता है या प्रीमियम का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

समापन

जीवन बीमा महज़ एक वित्तीय उत्पाद नहीं है; यह आपके प्रियजनों के प्रति आपके स्थायी प्रेम और प्रतिबद्धता का एक शक्तिशाली प्रमाण है। इसलिए, जब आप जीवन की अनिश्चितताओं से निपटते हैं, तो जीवन बीमा के गहन महत्व को अपनाएं और उन लोगों की रक्षा करने का विकल्प चुनें जिन्हें आप प्रिय हैं।

विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध हैं, और सही पॉलिसियाँ चुनना आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों, लक्ष्यों और बजट पर निर्भर करता है। कोई भी निर्णय लेने से पहले पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा करना और समझना आवश्यक है। जीवन बीमा पॉलिसीधारकों और उनके प्रियजनों दोनों को आश्वासन प्रदान कर सकता है।

- A Consumer Education Initiative series by Kotak Life

Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

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Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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