टर्म इंश्योरेंस क्या है? टर्म इंश्योरेंस का मतलब

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जीवन बीमा एक दीर्घकालिक योजना है जो आपके परिवार को आपके निधन के बाद एक निश्चित राशि प्रदान करती है। टर्म इंश्योरेंस एक छोटी अवधि की योजना है जो आपके निधन के बाद आपके परिवार को आपकी मृत्यु के कारण उत्पन्न होने वाली वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निश्चित राशि प्रदान करती है।

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है क्योंकि यह केवल आपके निधन के मामले में भुगतान करता है। इसमें किसी भी तरह की बचत या निवेश की सुविधा नहीं है। टर्म इंश्योरेंस इसलिए लाभकारी है क्योंकि यह कम प्रीमियम पर उच्च बीमा कवरेज प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं को समझें। आपको विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस उत्पादों की तुलना करने और एक ऐसा उत्पाद चुनने की आवश्यकता है जो आपके लिए सबसे अच्छा हो।

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के परिवार को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा है जिसका उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को प्रीमियम के बदले वित्तीय सहायता प्रदान करना है। आपको बस इतना करना है कि एक प्रीमियम का भुगतान करें जो कि सस्ती हो और जीवन बीमा के लाभ प्राप्त करें। हालाँकि, टर्म लाइफ इंश्योरेंस की अवधि तक जीवित रहने पर आपको कोई लाभ नहीं मिलता है, आप निश्चित रूप से अपने परिवार की भलाई के बारे में चिंता किए बिना तनाव मुक्त जीवन जीएंगे। यदि आप एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाह रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने गहन शोध किया है और एक ऐसी योजना चुनी है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
इससे पहले कि हम आगे बढ़ें और इसके लाभों के बारे में और जानें, आइए पहले यह समझें कि टर्म इंश्योरेंस वास्तव में कैसे काम करता है।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस के काम करने का तरीका अपेक्षाकृत सीधा है। आप एक पॉलिसी खरीदते हैं और पॉलिसी अवधि के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ भुगतान प्राप्त होगा। मृत्यु लाभ की राशि आपके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी द्वारा निर्धारित की जाती है और कुछ हजार रुपये से लेकर लाखों रुपये तक हो सकती है।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ आम तौर पर किफायती होने के लिए डिज़ाइन की जाती हैं। क्योंकि पॉलिसी अस्थायी है और केवल सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है, प्रीमियम अक्सर स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम होता है। यह उन लोगों के लिए टर्म प्लान को आकर्षक बनाता है जो अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं लेकिन उनके पास सीमित वित्तीय संसाधन हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

व्यक्तियों की विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान बाजार में उपलब्ध हैं। प्रत्येक प्रकार की अपनी विशेषताएं, लाभ और सीमाएँ हैं।

लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान

लेवल-टर्म प्लान में, पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम तय रहता है। आपके और बीमाकर्ता द्वारा सहमत प्रीमियम और बीमा राशि पूरी अवधि के लिए नहीं बदलेगी।

बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस योजना

इस प्रकार के टर्म प्लान में, जैसे-जैसे वर्ष बीतते हैं, मृत्यु लाभ या बीमा राशि बढ़ती रहती है। लेकिन प्रीमियम वही रहता है और बदलता नहीं है. विशिष्ट पॉलिसियों में भी एक सीमा होती है जब तक कि बीमा राशि बढ़ना बंद न हो जाए।

घटती अवधि बीमा योजना

घटते टर्म प्लान में, पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक बीमा राशि हर साल घटती जाती है। इन बीमा पॉलिसी का प्रीमियम अन्य योजनाओं की तुलना में कम है।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का रिटर्न (TROP)

जब आप रिटर्न प्रीमियम पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको पॉलिसी वर्ष के अंत तक बीमाकर्ता को भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त होंगे। आपकी मृत्यु की स्थिति में, बीमा राशि आपके लाभार्थी को दी जाएगी, और यदि आप जीवित रहे, तो प्रीमियम आपको वापस कर दिया जाएगा।

परिवर्तनीय टर्म प्लान

परिवर्तनीय टर्म प्लान में, आप भविष्य में अपने टर्म प्लान को एक अलग जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं। आप किस प्रकार की बीमा पॉलिसी बदलना चाहते हैं, यह आपकी पसंद पर निर्भर करेगा। इसमें संपूर्ण जीवन बीमा, बंदोबस्ती योजनाएं आदि शामिल हैं।

आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

टर्म इंश्योरेंस अपेक्षाकृत सस्ता है और उच्च कवरेज राशि प्रदान करता है, जिससे यह उन व्यक्तियों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि असामयिक निधन के मामले में उनके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों।

आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस लेने का सबसे महत्वपूर्ण कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपके प्रियजन आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा भुगतान किया गया मृत्यु लाभ, परिवार को किसी प्रियजन को खोने के कुछ खर्चों, जैसे अंतिम संस्कार लागत, बकाया ऋण और रहने के खर्च को कवर करने में मदद कर सकता है।

कर्ज से राहत

यदि आपके पास बंधक, कार ऋण, या छात्र ऋण जैसे महत्वपूर्ण ऋण हैं, तो टर्म इंश्योरेंस आपके साथ कुछ होने पर इन ऋणों का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन प्रदान कर सकता है। ऐसा करके आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके प्रियजनों पर इन कर्जों का बोझ न पड़े।

किफायती प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे किफायती प्रकार है। आप पॉलिसी की अवधि, कवरेज राशि और आपके बजट के अनुरूप प्रीमियम चुन सकते हैं। आप एक लेवल-टर्म पॉलिसी का विकल्प भी चुन सकते हैं जहां प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहता है।

टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के सबसे लोकप्रिय और लागत प्रभावी प्रकारों में से एक है। यह पॉलिसीधारक के परिवार को उनकी असामयिक मृत्यु के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म प्लान की कुछ विशेषताएं:

लचीला कवरेज

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां कवरेज राशि और अवधि के मामले में काफी लचीलापन प्रदान करती हैं। आप वह कवरेज राशि चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप हो, और आप अपनी पसंद के अनुसार पॉलिसी का कोर्स भी चुन सकते हैं।

नवीकरणीय और परिवर्तनीय

अधिकांश टर्म बीमा पॉलिसियाँ नवीकरणीय और परिवर्तनीय हैं। इसका मतलब है कि आप बिना मेडिकल जांच कराए पॉलिसी की अवधि के अंत में अपनी पॉलिसी को अतिरिक्त अवधि के लिए नवीनीकृत कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, आप बिना चिकित्सीय जांच कराए अपनी टर्म पॉलिसी को संपूर्ण जीवन बीमा जैसी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं। यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिन्हें समय के साथ स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हो गई होंगी जिससे नई पॉलिसी प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।

मृत्यु का लाभ

मृत्यु लाभ वह धनराशि है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को दी जाती है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए मृत्यु लाभ आम तौर पर कर-मुक्त होता है और इसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। लाभार्थी पैसे का उपयोग कर्ज चुकाने, जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने या भविष्य में निवेश करने के लिए कर सकता है।

अतिरिक्त राइडर्स

ये अतिरिक्त लाभ हैं जिनका लाभ पॉलिसी लाभों के अलावा उठाया जा सकता है। यदि आप सटीक घटना कवरेज के साथ एक कस्टम पॉलिसी चाहते हैं, तो बीमा राइडर्स भी आपको एक पॉलिसी बनाने में बहुत मददगार होते हैं। पसंदीदा राइडर्स का चयन करके सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी बनाई जा सकती है। बीमा राइडर्स आपको उनकी विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता से बचाकर पैसे बचाने की अनुमति देते हैं। इसके अतिरिक्त, यह बीमाकर्ताओं को भविष्य में अतिरिक्त कवरेज जोड़ने में सक्षम बनाता है।

टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले जानने योग्य बातें

टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है। लेकिन टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले कुछ प्रमुख बातें जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

कवरेज या बीमा राशि

उस कवरेज की गणना करें जिसे आपके परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखने और वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए आवश्यक होगा यदि आप अब वहां नहीं हैं। आपको बकाया ऋण, शिक्षा व्यय, दैनिक खर्च और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना चाहिए।

अवधि की लंबाई

ऐसी अवधि चुनें जो आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियों और लक्ष्यों के अनुरूप हो। अपने आश्रितों की उम्र और महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्व (जैसे, बंधक, बच्चों की शिक्षा) कब समाप्त होंगे जैसे कारकों पर विचार करें।

प्रीमियम राशि

अलग-अलग बीमा कंपनियां अलग-अलग प्रीमियम दरों के साथ टर्म इंश्योरेंस पेश करती हैं। सर्वोत्तम सौदा पाने के लिए विभिन्न बीमाकर्ताओं के उद्धरणों की तुलना करें। इस उद्देश्य के लिए ऑनलाइन बीमा कैलकुलेटर सहायक हो सकते हैं।

बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा

जिस बीमा कंपनी से आप खरीदने की योजना बना रहे हैं उसकी प्रतिष्ठा पर शोध करें। क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) जैसी सरकारी एजेंसियों से ग्राहक समीक्षा, दावा निपटान अनुपात और वित्तीय स्थिरता रेटिंग देखें।

प्रीमियम भुगतान विकल्प

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किया जा सकता है। ऐसी भुगतान आवृत्ति चुनें जो आपके बजट और नकदी प्रवाह के अनुरूप हो।

बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि

कवर न की गई शर्तें और प्रतीक्षा अवधि (कुछ लाभ देय होने से पहले का समय) को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

कवरेज समीक्षा

जैसे-जैसे आपके जीवन की परिस्थितियाँ बदलती हैं, समय-समय पर अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। यदि आप पर अधिक आश्रित या वित्तीय जिम्मेदारियाँ हैं तो आपको कवरेज बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

टर्म प्लान खरीदना हर किसी के लिए फायदेमंद होता है। आप जीवन के जिस चरण में हैं, उसके आधार पर यह आपकी वित्तीय परिस्थितियों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। निम्नलिखित ऐसे लोगों के उदाहरण हैं जो टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं:

नव नियोजित

अपना करियर शुरू करने वाले और आय अर्जित करने वाले युवा वयस्कों को टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में उनके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। इसके अलावा, युवा व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम अपेक्षाकृत कम है, जो इसे एक किफायती विकल्प बनाता है।

शादीशुदा जोड़ा

परिवार शुरू करने की योजना बना रहे विवाहित जोड़ों को टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए। पति-पत्नी में से किसी एक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, टर्म पॉलिसी जीवित पति-पत्नी और उनके बच्चों को वित्तीय सहायता प्रदान करेगी।

युवा माता-पिता

माता-पिता होने के नाते यदि आपके छोटे बच्चे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस आपकी सूची में होना चाहिए। बच्चे अपनी शिक्षा और पालन-पोषण के लिए अपने माता-पिता पर निर्भर होते हैं और अचानक आय में कमी उनके जीवन को अस्त-व्यस्त कर सकती है। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके बच्चों के भविष्य के लिए सुरक्षा जाल प्रदान कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि वे धन की कमी के कारण अवसरों से वंचित न हों।

कर्ज में डूबे एकल लोग

भले ही आप अकेले हों और आपके ऊपर कोई आश्रित न हो, फिर भी अगर आपके ऊपर गृह ऋण या कार ऋण जैसे बकाया ऋण हैं तो आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता हो सकती है। आपकी मृत्यु की स्थिति में आपका कर्ज आपके परिवार पर बोझ बन सकता है। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके कर्ज का भुगतान हो गया है और आपके परिवार पर अनावश्यक वित्तीय देनदारियों का बोझ नहीं है।

निष्कर्ष

अब जब आप टर्म इंश्योरेंस और इससे मिलने वाले ढेरों लाभों के बारे में सब कुछ जान गए हैं, तो यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का आदर्श समय है। टर्म इंश्योरेंस आवश्यक होने का सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि यह न केवल खोई हुई आय के स्रोत के रूप में कार्य करता है बल्कि आपके परिवार को ऋण और जीवन-यापन के खर्चों का भुगतान करने में भी मदद करता है। तो इंतज़ार मत करो; आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम टर्म बीमा योजना चुनने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ शोध करें, तुलना करें और परामर्श करें।

प्रमुख जानकारी

• टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज देता है।
• यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है।
• कुछ लोकप्रिय प्रकार के टर्म इंश्योरेंस में लेवल टर्म प्लान, बढ़ते टर्म प्लान, घटते टर्म प्लान, प्रीमियम रिटर्न प्लान और परिवर्तनीय टर्म प्लान शामिल हैं।
• टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल कर्ज चुकाने या भविष्य में निवेश करने के लिए भी किया जा सकता है।
• टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम दरें और बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न