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Ref. No. KLI/22-23/E-BB/492
IRDAI एक स्वतंत्रत रेगुलेटरी एजेंसी है जो बीमा पॉलिसीधारक के हितों की रक्षा करती है। यह भारत में बीमा क्षेत्र के विकास की देखरेख के लिए बनाई गई है।
प्रमुख जानकारी
IRDAI भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण के लिए एक संक्षिप्त नाम है। भारत में बीमा व्यवसाय इसके द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह देश में संचालित जीवन बीमा और सामान्य बीमा कंपनियों के कामकाज की निगरानी करता है।
IRDAI ने बीमा उद्योग के संचालन के लिए विभिन्न नियम और विनियम निर्धारित किए हैं। इसका एकमात्र उद्देश्य पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा करना और समग्र रूप से बीमा उद्योग के विकास और उन्नति को सुनिश्चित करना है। IRDAI नियमित रूप से नियमों और विनियमों में कोई बदलाव होने पर बीमा कंपनियों को नोटिस जारी करता है। यह बीमा कंपनियों को व्यवसाय के संचालन में दक्षता को बढ़ावा देने और दरों या बीमा से संबंधित किसी भी अन्य शुल्क को नियंत्रित करने में सहायता करता है।
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) एक स्वतंत्रत रेगुलेटरी बॉडी है जो पॉलिसीधारक के हितों की रक्षा करता है। यह भारत में बीमा क्षेत्र के विकास की देखरेख करते हैं, विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों की आवश्यकताएं, और तेजी से विकास को बनाए रखने में मदद करते हैं। IRDAI का गठन IRDAI अधिनियम के तहत 1999 में किया गया था, जिसमें उन्हें विभिन्न कार्य और जिम्मेदारियां प्रदान की गई थीं।
1.IRDAI जीवन बीमा कंपनी को पंजीकरण का प्रमाण पत्र जारी करता है और पंजीकरण को नवीनीकृत, संशोधित, वापस, निलंबित और रद्द भी करता है।
2.विनियामक निकाय पॉलिसी देने, पॉलिसीधारकों द्वारा नामांकन, बीमा योग्य हित, बीमा दावे का निपटान, पॉलिसी का समर्पण मूल्य, और बीमा अनुबंध पर लागू अन्य नियम और शर्तों जैसे क्षेत्रों में पॉलिसीधारक के हितों को सुरक्षित करता है।
3.यह बीमा बिचौलियों और एजेंटों के लिए आवश्यक योग्यता, आचार संहिता और व्यावहारिक प्रशिक्षण का संचालन करता है।
4.यह सुनिश्चित करता है कि आचार संहिता का पालन सर्वेक्षकों और हानि निर्धारकों द्वारा किया जाए।
5.यह बीमा व्यवसाय के संचालन में दक्षता को बढ़ावा देता है एवं बीमा और पुनर्बीमा व्यवसाय से जुड़े पेशेवर संगठनों को भी प्रोत्साहित और विनियमित करता है।
6.यह आईआरडीएआई अधिनियम के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए शुल्क लगाता है।
7.यह बीमा कंपनियों, मध्यस्थों और कारोबार से जुड़े अन्य संगठनों के ऑडिट सहित निरीक्षण, पूछताछ और जांच जैसे कार्य करता है।
8.सामान्य बीमा व्यवसाय के संबंध में बीमाकर्ताओं द्वारा पेश की जाने वाली दरें, लाभ, नियम और शर्तें भी इसके द्वारा नियंत्रित और विनियमित होती हैं।
9.यह बहीखाते को बनाए रखने तथा खातों का विवरण बीमाकर्ताओं और बीमा मध्यस्थों द्वारा प्रस्तुत किये जाने के रूप और तरीके को भी निर्दिष्ट करता है।
10.यह बीमा कंपनियों द्वारा धन के निवेश की निगरानी करता है और सॉल्वेंसी के मार्जिन के रखरखाव को नियंत्रित करता है।
11.यह बीमाकर्ताओं और बिचौलियों या बीमा मध्यस्थों के बीच विवादों का भी न्याय करता है।
12.यह टैरिफ सलाहकार समिति के कामकाज की निगरानी करता है।
13.आईआरडीएआई खंड (एफ) में संदर्भित प्रोफ़ेशनल संगठनों को बढ़ावा देने और विनियमित करने के लिए वित्त योजनाओं के लिए बीमाकर्ता की प्रीमियम आय का प्रतिशत निर्दिष्ट करता है।
14.यह ग्रामीण या सामाजिक क्षेत्र में बीमाकर्ता द्वारा किए जाने वाले जीवन बीमा और सामान्य बीमा व्यवसाय का प्रतिशत निर्दिष्ट करता है।
15.इतनी सारी भूमिकाओं के साथ, IRDAI उद्योग के मानक को बनाए रखता है और बीमा धोखाधड़ी को खत्म करने के उपाय करता है।
IRDAI अधिनियम भारत में बीमा क्षेत्र का पूर्ण नियंत्रण प्रदान करता है (भारत में सभी बीमा व्यवसाय IRDAI द्वारा विनियमित होते हैं)। IRDAI बीमा क्षेत्र में नियामक तंत्र के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
भारत सरकार द्वारा बीमा क्षेत्र की संरचना की जांच करने और इसे अधिक प्रभावी और कुशल बनाने के लिए नियमों और विनियमों में संशोधन की वकालत करने के लिए एक समिति की स्थापना की गई थी।
1999 में IRDAI को संसद में पेश किया गया। उस वर्ष ही भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम बनने से पहले बिल पर चर्चा और बहस हुई थी।
आपको अपनी पॉलिसी से संबंधित किसी भी प्रश्न या संकट के लिए अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए। हालाँकि, यदि आपको लगता है कि आपकी समस्या का समाधान नहीं हुआ है, तो आप बीमा लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं, जो पॉलिसीधारकों के लिए शिकायत निवारण मंच की भूमिका निभाता है। यह पॉलिसीधारक की शिकायतों के निष्पक्ष, कुशल और लागत प्रभावी निपटान के लिए केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है। आप निम्न स्थितियों में बीमा लोकपाल नियुक्त कर सकते हैं:
1.दावा निपटान में देरी
2.बीमा प्रीमियम पर विवाद
3.बीमा कंपनी द्वारा दावे की कुल या आंशिक अस्वीकृति
4.पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर विरोध
5.नीति के कानूनी पहलुओं पर विवाद
6.नीति सेवाओं से संबंधित विवाद
7.बीमा अधिनियम, 1938 के नियमों या विनियमों का कोई उल्लंघन
8.शिकायतकर्ता द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित या किसी कानूनी उत्तराधिकारी या नामांकित व्यक्ति को नियुक्त करके आप लिखित में शिकायत दर्ज करा सकते हैं। आप व्यक्तिगत रूप से या हार्ड कॉपी के साथ ईमेल/पोस्ट/फैक्स के माध्यम से शिकायत कर सकते हैं।
बीमा उद्योग को दो मुख्य श्रेणियों में बांटा गया है जिन्हें IRDAI द्वारा नियंत्रित किया जाता है:
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, जीवन बीमा उन योजनाओं को सम्मिलित करता है जो आपके जीवन की सुरक्षा करती हैं। यह पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसमें बीमाकर्ता प्रीमियम भुगतान के बदले में धन का भुगतान करने के लिए सहमत होता है यदि निर्दिष्ट परिपक्वता अवधि समाप्त हो जाए या बीमित व्यक्ति का निधन हो जाए। इसके अलावा, जीवन बीमा दो प्रकार के होते हैं - टर्म जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा।
बाकी सब कुछ जो जीवन बीमा के अंतर्गत नहीं आता है, वह गैर-जीवन या सामान्य बीमा के अंतर्गत आता है। इसमें शामिल हैं - स्वास्थ्य बीमा, वाहन बीमा, दोपहिया वाहन बीमा, गृह बीमा, व्यवसाय बीमा, यात्रा बीमा, आदि।
IRDAI का प्राथमिक उद्देश्य बीमा अधिनियम के प्रावधानों को लागू करना है। IRDAI का मिशन स्टेटमेंट है:
1.पॉलिसीधारक के हितों की रक्षा करना और उसके उचित व्यवहार को सुनिश्चित करना।
2.बीमा उद्योग को निष्पक्ष रूप से संचालित करना और यह सुनिश्चित करना कि उद्योग का वित्तीय विवेक बरकरार रहे।
3.बिना किसी अनिश्चितता के बीमा उद्योग के कार्यों को सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से विनियम तैयार करना।
भारत सरकार वर्ष 2000 तक बीमा उद्योग के लिए नियामक संस्था थी। हालांकि, एक अलग निकाय स्थापित करने के लिए 1999 में मल्होत्रा समिति की रिपोर्ट की सिफारिश के बाद IRDAI की स्थापना हुई। अगस्त 2000 तक IRDAI ने पंजीकरण के लिए आवेदन स्वीकार करना शुरू कर दिया था और विभिन्न देशों से कंपनियों को निमंत्रण के माध्यम से भारतीय बाजार में 26% तक निवेश करने की अनुमति दी।
1938 के बीमा अधिनियम के तहत IRDAI ने कई नियमों और विनियमों को परिभाषित किया है। यह नियम बीमा कंपनियों के पंजीकरण से लेकर देश में संचालन तक पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा के लिए हैं। सितंबर 2020 तक, 24 जीवन बीमा कंपनियाँ और 31 सामान्य बीमा कंपनियाँ IRDAI के साथ पंजीकृत हैं।
IRDAI, जिसे बीमा क्षेत्र की सर्वोच्च संस्था के रूप में जाना जाता है, किसी भी बीमा कंपनी के प्रति अनिश्चितता या अस्पष्टता के बिना नियम बनाती है। उद्योग में अखंडता और वित्तीय सुदृढ़ता सुनिश्चित करने के लिए, IRDAI का प्राथमिक कार्य पॉलिसीधारक के हित के इर्द-गिर्द घूमता है। आइए हम IRDAI की विभिन्न भूमिकाओं पर एक नज़र डालें:
1.नई बीमा कंपनियों को पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी करना।
2.पॉलिसीधारकों के हितों का ध्यान रखने के लिए नियमों और विनियमों की स्थापना करना।
3.निष्पक्ष तरीके से दावा निपटान की निगरानी करना और यह सुनिश्चित करना कि बीमा कंपनी द्वारा उनकी स्वतंत्र इच्छा के तहत किसी भी दावे को अस्वीकार नहीं किया जाता है।
4.बीमा कंपनी और बीमा उद्योग से जुड़े लोगों की आचार संहिता को विनियमित करना।
5.लोकपाल के माध्यम से उठने वाले विवादों के मामले में मुद्दों को संबोधित और समाधान प्रदान करना।
6.बीमा प्रीमियम में अवांछनीय और अनावश्यक मूल्य वृद्धि को रोकने के लिए बीमा की दर को विनियमित और नियंत्रित करना जो पॉलिसीधारक को परेशानी का कारण बन सकता है।
7.यह जीवन बीमा और सामान्य बीमा दोनों के लिए बीमा कंपनियों की न्यूनतम प्रतिशत सीमा निर्धारित करने के लिए भी जवाबदेह है।
8.IRDAI बीमा एजेंटों को लाइसेंस देने के लिए भी जिम्मेदार है। यह आवश्यक परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए व्यक्तियों को लाइसेंस जारी करता है। इसे IRDAI के नियमों के साथ एकीकृत किया गया था और इसमें बीमा एजेंट लाइसेंस के लिए आवेदन करने और प्राप्त करने के नियम शामिल थे।
क्लेम सेटलमेंट के लिए यहां कुछ IRDAI दिशानिर्देश दिए गए हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:
1.विनियम 27(i) के अनुसार, बीमा कंपनी या बीमाकर्ता को सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्राप्त होने के तीस दिनों के भीतर या तो दावे का निपटान करना चाहिए या उसे अस्वीकार कर देना चाहिए।
2.विनियम 27(ii) के अनुसार, पॉलिसी के तहत सूचीबद्ध नहीं होने वाले किसी भी दस्तावेज़ को तब तक बिल्कुल आवश्यक नहीं माना जाएगा जब तक कि बेईमानी का संदेह न हो। इसके अलावा, कोई भी अतिरिक्त दस्तावेज़, समय-विशिष्ट आवश्यकताओं के विपरीत बार-बार नहीं माँगा जाना चाहिए।
3.विनियम 27(iv) में कहा गया है कि दावा करने के लिए, बीमाकर्ता को एक निश्चित समय अवधि प्रदान करनी होगी जिसके भीतर सभी दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता होती है। इसके अतिरिक्त, यदि पॉलिसीधारक निश्चित समय अवधि के भीतर इन दस्तावेज़ों को प्रदान करने में विफल रहता है और बाद में दावा करने के लिए कहता है, तो निपटान किया जा सकता है, बशर्ते देरी के लिए एक वैध कारण हो।
4.विनियम 27(v) के अनुसार, निपटाया गया प्रत्येक दावा पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार होना चाहिए।
IRDAI और SEBI के बीच अंतर के कुछ बिंदु इस प्रकार हैं:
IRDAI |
SEBI |
स्थापना - 1999 |
स्थापना - 1992 |
बीमा धारकों के हितों की देखभाल |
निवेशकों के हितों की देखभाल |
बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए बीमा कंपनियों को पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्रदान करता है |
विलेख जारी करने के लिए बैंकरों और ब्रोकरों को पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्रदान करता है |
बीमा उद्योग की देखभाल करता है |
सिक्योरिटीज और कमोडिटीज उद्योग की देखभाल करता है |
IRDAI (बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम) के अनुसार नियम और शर्तें बनाता है |
SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड अधिनियम) के अनुसार नियम और शर्तें बनाता है |
IRDAI नई स्वास्थ्य बीमा नीतियों और परामर्शों को विकसित करने के लिए प्राथमिक प्राधिकरण है। 2020 में, नियामक ने स्वास्थ्य और चिकित्सा बीमा के लिए IRDAI के नए नियम जारी किए, जो इस प्रकार हैं:
यदि पॉलिसीधारक ने बिना किसी रुकावट या चूक के आठ साल के लिए पॉलिसी का नवीनीकरण किया है तो बीमाकर्ता दावे को अस्वीकार नहीं कर सकता है। इस दौरान मोरेटोरियम अवधि प्रभावी रहेगी। धोखाधड़ी के मामलों को छोड़कर या जब पॉलिसी बहिष्करण के खिलाफ दावा लाया जाता है, तो बीमाकर्ता IRDAI को दावा इनकार की अपील नहीं कर सकता है।
डिजिटलीकरण के आगमन के साथ चिकित्सा सेवा बदल गई है, और अब कोई भी ऑनलाइन परामर्श के माध्यम से डॉक्टर से मिल सकता है। (IRDAI ने बीमाकर्ताओं को अपनी नीतियों में टेलीमेडिसिन परामर्श शामिल करने का आदेश दिया है।
यदि कोई बीमाकर्ता उचित समय के भीतर दावे का निपटान करने में विफल रहता है, तो बीमाकर्ता दावा राशि पर ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य होता है। यह सुनिश्चित होना चाहिए कि पॉलिसीधारक द्वारा अंतिम दस्तावेज जमा करने के 30 से 45 दिनों के भीतर दावे का निपटान हो जाता है।
IRDAI एक नियामक संस्था है जो किसी भी बीमा कंपनी के सही और गलत होने के लिए जिम्मेदार है। अगर बीमा कंपनी जवाब देने से इनकार करती है तो आप या तो IRDAI से संपर्क कर सकते हैं या उन्हें अपनी शिकायतों के बारे में बता सकते हैं। धोखाधड़ी के मामले में आप बीमा पॉलिसी और बीमाकर्ता के बारे में कोई भी प्रश्न पूछ सकते हैं। किसी भी तरह से, IRDAI की भूमिका पूर्ण पारदर्शिता और समय-समय पर नियमों और विनियमों में बदलाव करने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।
Ref. No. KLI/22-23/E-BB/2435
