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इंश्योरेंस और एश्योरेंस के बीच अंतर?

इंश्योरेंस और एश्योरेंस दोनों जोखिम प्रबंधन के साधन हैं। निर्णय लेने से पहले दोनों के बीच अंतर जानने के लिए आगे पढ़ें।

प्रमुख जानकारी

  • इंश्योरेंस एक एग्रीमेंट है जहां बीमाकर्ता बीमाधारक को प्रीमियम के बदले में प्राकृतिक आपदाओं या किसी अन्य घटना से हुई हानि की भरपाई करता है।
  • इंश्योरेंस विभिन्न प्रकार के होते हैं, और प्रत्येक इंश्योरेंस, सुरक्षा का एक नया रूप प्रदान करता है।
  • एश्योरेंस एक महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण है जो लोगों को अप्रत्याशित जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान कर सकता है।
  • बीमा वित्तीय हानि या क्षति से बचाव का एक तरीका है, जबकि एश्योरेंस एक विशिष्ट परिणाम की गारंटी देता है।
  • बीमा प्रीमियम महंगे हो सकते हैं, जबकि एश्योरेंस पॉलिसियां आमतौर पर बीमा से अधिक महंगी होती हैं।

अपने बजट की योजना बनाते समय, इंश्योरेंस और अन्य सुरक्षा योजनाएँ आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अत्यधिक लाभकारी साधन साबित होती हैं। हालाँकि, यह कोई रहस्य नहीं है कि अधिकांश पॉलिसी खरीदारों को विभिन्न शब्द और तकनीकी शब्दावली को समझना चुनौतीपूर्ण लगता है जो आम तौर पर इंश्योरेंस शब्द के साथ परस्पर उपयोग किए जाते हैं। एक ऐसा शब्द जो इंश्योरेंस के पर्यायवाची के रूप में प्रयोग किया जाता है वह है एश्योरेंस।

संक्षेप में, इंश्योरेंस योजनाएँ किसी अनिश्चित घटना के कारण होने वाले किसी भी नुकसान को कवर करती हैं, उदाहरण के लिए, प्राकृतिक आपदा, दुर्घटना, आग, चोरी, आदि। इसलिए, वह ‘यदि’ और क्षतिपूर्ति सिद्धांत पर काम करते हैं और आपको बाद में कवर प्रदान करते हैं। एक घटना घटती है. हालाँकि, एक एश्योरेंस योजना में, आपको उस घटना के लिए कवर दिया जाता है जो घटित होना निश्चित है। तो, यह ‘कब’ सिद्धांत या निश्चितता के सिद्धांत पर काम करता है।

इंश्योरेंस क्या है?

इंश्योरेंस एक अनुबंध है जहां बीमाकर्ता बीमाधारक को प्रीमियम के बदले में प्राकृतिक आपदाओं या किसी अन्य अप्रत्याशित घटना से हुई क्षति की भरपाई करता है। उदाहरण के लिए, एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु होने पर एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने की गारंटी देती है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है तो इंश्योरेंस अनुबंध रद्द हो जाएगा और बीमाकर्ता को कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ेगा। इस स्थिति में बीमित घटना के घटित होने पर संदेह है।

इंश्योरेंस के प्रकार

इंश्योरेंस संभावित भविष्य के नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा का एक साधन है। इसमें एक व्यक्ति या इकाई शामिल होती है जो किसी पॉलिसी के बदले इंश्योरेंस कंपनी को नियमित भुगतान या प्रीमियम देती है जो किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में वित्तीय मुआवजे की गारंटी देती है।

इंश्योरेंस विभिन्न प्रकार के होते हैं, और प्रत्येक इंश्योरेंस सुरक्षा का एक अनूठा रूप प्रदान करता है। जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति इंश्योरेंस सबसे लोकप्रिय प्रकार के इंश्योरेंस में से हैं।

जीवन बीमा

जीवन इंश्योरेंस एक प्रकार का बीमा है जो पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में उसके परिवार या लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सावधि जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा, जीवन बीमा के दो प्राथमिक प्रकार हैं।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, आमतौर पर 10 से 30 साल तक। पॉलिसीधारक अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करता है, और यदि उस अवधि के दौरान उसकी मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। दूसरी ओर, संपूर्ण जीवन बीमा आजीवन कवरेज प्रदान करता है और समय के साथ नकद मूल्य बनाता है।

स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा है जो बीमारी या चोट के कारण होने वाले चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है। स्वास्थ्य बीमा विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा, समूह स्वास्थ्य बीमा और सरकार द्वारा वित्त पोषित स्वास्थ्य बीमा शामिल हैं।

संपत्ति बीमा

संपत्ति बीमा एक प्रकार का बीमा है जो घर या कार जैसी संपत्ति की क्षति या हानि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह पॉलिसीधारक को हुई किसी भी चोट या क्षति के लिए दायित्व को भी कवर करता है।

इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

इंश्योरेंस किसी अप्रत्याशित स्थिति में वित्तीय हानि या क्षति से खुद को बचाने का एक तरीका है। इंश्योरेंस व्यक्तियों के एक बड़े समूह से संसाधनों को एकत्रित करके और उनके बीच वित्तीय जोखिम को वितरित करके काम करता है। इस तरह, यदि किसी व्यक्ति को हानि का अनुभव होता है, तो वित्तीय बोझ पूल के सदस्यों के बीच फैल जाता है।

इंश्योरेंस प्रदाता, जिन्हें बीमाकर्ता भी कहा जाता है, व्यक्तियों और संगठनों को ऐसी पॉलिसियां प्रदान करते हैं जो विशिष्ट प्रकार के जोखिमों से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। उदाहरण के लिए, कार इंश्योरेंस पॉलिसियां दुर्घटनाओं या चोरी से होने वाली क्षति और हानि से रक्षा करती हैं, जबकि जीवन इंश्योरेंस पॉलिसियां मृत्यु या विकलांगता के कारण आय या वित्तीय स्थिरता के नुकसान से रक्षा करती हैं।

इंश्योरेंस की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें शामिल जोखिम का स्तर, दावे की संभावना और पेश किए जाने वाले कवरेज का प्रकार शामिल है। दावों की संभावना और प्रीमियम की लागत की गणना करने के लिए इंश्योरेंस प्रदाता बीमांकिक तालिकाओं और सांख्यिकीय डेटा का उपयोग करते हैं।

जब कोई व्यक्ति या संगठन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है, तो वह बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यह प्रीमियम उनके लिए आवश्यक कवरेज के स्तर और दावे की संभावना पर आधारित है। बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसी की सीमा तक नुकसान की स्थिति में कवरेज प्रदान करने के लिए सहमत होता है।

यदि कोई हानि होती है, तो पॉलिसीधारक बीमाकर्ता के पास दावा करता है। बीमाकर्ता तब दावे की जांच करता है और वैध पाए जाने पर पॉलिसीधारक को दावा राशि का भुगतान करता है। यह भुगतान नकद, मरम्मत या खोई या क्षतिग्रस्त वस्तु के बदले के रूप में हो सकता है।

कुछ मामलों में, बीमाकर्ता दावे को अस्वीकार कर सकते हैं यदि वह यह निर्धारित करते हैं कि यह पॉलिसी के अंतर्गत कवर नहीं है या यदि पॉलिसीधारक ने पॉलिसी के तहत अपने दायित्वों को पूरा नहीं किया है। उदाहरण के लिए, यदि कोई पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बीमाकर्ता दावे को अस्वीकार कर सकता है।

इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान क्या हैं?

इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पाद है जो दुर्घटनाओं, बीमारियों, प्राकृतिक आपदाओं और मृत्यु जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है। यह पॉलिसीधारकों को वित्तीय जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है। हालाँकि, किसी भी अन्य वित्तीय उत्पाद की तरह, इंश्योरेंस के भी अपने फायदे और नुकसान हैं।

आइये इंश्योरेंस के लाभों पर एक नज़र डालें:

वित्तीय सुरक्षा

इंश्योरेंस का प्राथमिक लाभ वित्तीय सुरक्षा है। किसी अप्रत्याशित घटना, जैसे दुर्घटना, बीमारी या मृत्यु की स्थिति में, इंश्योरेंस पॉलिसीधारक या उनके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि वह कठिन समय के दौरान अपनी बचत समाप्त किए बिना या महंगे ऋण पर निर्भर हुए बिना अपने खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन

इंश्योरेंस व्यक्तियों और व्यवसायों को अपने वित्तीय जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है। उदाहरण के लिए, आप व्यवसाय को कानूनी दावों या संपत्ति क्षति से खुद को बचाने के लिए लायबिलिटी इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। व्यक्ति अपने प्रियजनों को उनके निधन के बाद वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए चिकित्सा व्यय और जीवन इंश्योरेंस को कवर करने के लिए स्वास्थ्य इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।

कर लाभ

कई इंश्योरेंस पॉलिसियां कर लाभ प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा प्रीमियम एक निश्चित सीमा तक कर-कटौती योग्य हैं, और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं।

इन सब फायदों के अलावा बीमा के कुछ नुकसान भी हैं, जैसे कि:

महंगा प्रीमियम

इंश्योरेंस के प्राथमिक नुकसानों में से एक प्रीमियम की उच्च लागत है। इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए प्रीमियम महत्वपूर्ण हो सकते हैं और सीमित वित्तीय संसाधनों वाले व्यक्तियों या व्यवसायों के लिए वित्तीय बोझ बन सकते हैं। कुछ व्यक्ति इन लागतों से बचने के लिए इंश्योरेंस छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे अप्रत्याशित घटना की स्थिति में नुकसान हो सकता है।

सीमित कवरेज

अधिकांश इंश्योरेंस पॉलिसियों में विशिष्ट कवरेज सीमाएँ होती हैं, जिसका अर्थ है कि वह किसी अप्रत्याशित घटना से संबंधित सभी खर्चों को कवर नहीं कर सकती हैं। पॉलिसीधारकों को कुछ खर्चों के लिए अपनी जेब से भुगतान करना पड़ सकता है, जिससे उनका वित्तीय बोझ बढ़ सकता है।

ग़लतबयानी

इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए पॉलिसीधारकों को सभी प्रासंगिक जानकारी का सटीक रूप से खुलासा करने की आवश्यकता होती है। हालाँकि, कुछ व्यक्ति अपने प्रीमियम को कम करने के लिए जानकारी को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकते हैं या तथ्यों को छिपा सकते हैं। इससे दावा अस्वीकृति और कानूनी जटिलताएँ हो सकती हैं।

एश्योरेंस कैसे काम करता है?

एश्योरेंस एक ऐसा शब्द है जिसका प्रयोग आमतौर पर इंश्योरेंस उद्योग में किया जाता है। यह किसी व्यक्ति को गारंटी या वादा देने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है कि एक विशिष्ट परिणाम घटित होगा। एश्योरेंस बीमा कंपनियों, सरकारी एजेंसियों और अन्य संगठनों सहित विभिन्न स्रोतों द्वारा प्रदान किया जा सकता है।

एश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य व्यक्तियों और संगठनों को यह गारंटी देकर मानसिक शांति प्रदान करना है कि उन्हें कुछ जोखिमों और खतरों से बचाया जाएगा। उदाहरण के लिए, एक इंश्योरेंस पॉलिसी किसी व्यक्ति को एश्योरेंस देती है कि दुर्घटना या अन्य कवर की गई घटना की स्थिति में उन्हें मुआवजा दिया जाएगा।

एश्योरेंस किसी व्यक्ति या संगठन के सामने आने वाले संभावित जोखिमों का आकलन करके और उन जोखिमों को कम करने के लिए रणनीति विकसित करके काम करता है। इसमें इंश्योरेंस पॉलिसियाँ विकसित करना, सुरक्षा उपाय लागू करना या व्यक्तियों को प्रशिक्षण प्रदान करना शामिल हो सकता है।

एश्योरेंस के फायदे और नुकसान क्या हैं?

एश्योरेंस एक शब्द है जिसका उपयोग गतिविधियों की एक श्रृंखला का वर्णन करने के लिए किया जाता है जो जानकारी की विश्वसनीयता, सटीकता और पूर्णता का आश्वासन प्रदान करता है। इसमें एक स्वतंत्र राय, समीक्षा या सत्यापन करना शामिल है ताकि जानकारी सटीक और भरोसेमंद हो। एश्योरेंस लेखा परीक्षकों, लेखाकारों, आईटी पेशेवरों और अन्य विशेषज्ञों द्वारा प्रदान किया जा सकता है।

किसी भी अन्य दृष्टिकोण की तरह, एश्योरेंस के भी फायदे और नुकसान हैं जिन पर विचार करना चाहिए। एश्योरेंस के कुछ लाभ नीचे दिए हुए हैं:

विश्वसनीयता में सुधार करता है

एश्योरेंस संगठन द्वारा प्रदान की जा रही जानकारी की विश्वसनीयता को बेहतर बनाने में मदद करता है। उदाहरण के लिए, एक बाहरी ऑडिट निवेशकों और हितधारकों को कंपनी के वित्तीय विवरणों पर भरोसा रखने में मदद करता है।

जोखिम कम करता है

एश्योरेंस उन जोखिमों की पहचान करने में मदद करता है जिनका एक संगठन सामना करता है और उन जोखिमों को कम करने के लिए मदद प्रदान करता है। यह प्रबंधन को आश्वासन देता है कि वह जोखिम के स्वीकार्य स्तर के भीतर काम कर रहे हैं।

विश्वास बनाता है

एश्योरेंस एक स्वतंत्र मूल्यांकन प्रदान करता है जो ग्राहकों, आपूर्तिकर्ताओं और निवेशकों सहित हितधारकों के साथ विश्वास बनाने में मदद करता है।

एक नज़र एश्योरेंस के नुकसान पर भी डालें:

अधिक लागत

एश्योरेंस गतिविधियाँ महंगी हो सकती हैं, विशेषकर छोटे संगठनों के लिए। बाहरी लेखा परीक्षकों, सलाहकारों या विशेषज्ञों को काम पर रखने की लागत ज़्यादा हो सकती है, खासकर सीमित संसाधनों वाले छोटे संगठनों के लिए।

कम कार्य क्षेत्र

एश्योरेंस का दायरा सीमित हो सकता है और यह किसी संगठन के संचालन का संपूर्ण मूल्यांकन प्रदान नहीं कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक बाहरी ऑडिट केवल वित्तीय विवरणों पर ध्यान केंद्रित कर सकता है और संगठन के संचालन, रणनीति या जोखिम प्रबंधन का मूल्यांकन प्रदान नहीं कर सकता है।

इंश्योरेंस बनाम एश्योरेंस के बीच अंतर

हालाँकि जब आप कोई पॉलिसी लेते हैं तो इंश्योरेंस और एश्योरेंस एक जैसे लग सकते हैं, लेकिन दोनों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं। आइए उन दोनों के बीच के अंतर की जाँच करें।

तुलना कारक

इंश्योरेंस

एश्योरेंस

उद्देश्य

यह किसी अप्रिय घटना के दौरान वित्तीय स्थिरता बहाल करने में मदद करता है।

घटना घटित होने पर सुनिश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

इसके पीछे निहित सिद्धान्त

क्षतिपूर्ति का सिद्धांत

निश्चितता का सिद्धांत

प्रकार

सामान्य इंश्योरेंस उत्पादों में टर्म इंश्योरेंस, मोटर बीमा, स्वास्थ्य बीमा, देयता इंश्योरेंस आदि शामिल हैं।

जीवन इंश्योरेंस (टर्म इंश्योरेंस को छोड़कर) में संपूर्ण जीवन बीमा, वार्षिकी योजनाएँ आदि शामिल हैं।

क्लेम सेटलमेंट

किसी दुर्घटना के दौरान हानि या क्षति की मात्रा के बराबर।

किसी विशेष घटना के लिए पूर्वनिर्धारित।

क्लेम की संख्या

विभिन्न

एक

अवधि

लघु अवधि

दीर्घकालिक

समापन

इंश्योरेंस और एश्योरेंस का उद्देश्य अलग-अलग है और उनका उपयोग भी अलग-अलग है। हालाँकि, अधिकतम सुरक्षा के लिए, दोनों के होने से मदद मिल सकती है। इसका अधिकांश हिस्सा किसी की ज़रूरतों पर निर्भर करता है और उनके लिए क्या उपयुक्त है, यह समय के साथ बदल सकता है। एश्योरेंस बनाम इंश्योरेंस को समझने से आपको विभिन्न बीमाकर्ताओं के उत्पादों को बेहतर ढंग से जानने में मदद मिल सकती है। यह आपकी आवश्यकताओं और महत्वाकांक्षाओं के आधार पर उचित योजना चुनने में आपकी मदद करेगा।

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Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

Amit Raje
Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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