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यूलिप टैक्स लाभ: यहां निवेश करने पर मिलते हैं 9 बड़े फायदे

यूलिप म्यूचुअल फंड जैसी उच्च जोखिम वाली संपत्तियों और टर्म प्लान जैसे सरल जीवन बीमा सुरक्षा उत्पादों के बीच एक आदर्श पुल है।

  • 6,852 Views | Updated on: Apr 03, 2024

यूलिप कराधान, संरक्षण और सुरक्षा और एक ही बीमा उत्पाद में रिटर्न के लाभों को देखते हुए, यह दीर्घकालिक निवेश के लिए सबसे अच्छे धन-सृजन उपकरणों में से एक है। इतना ही नहीं, यह आपको जीवन बीमा का लाभ देते हुए निवेश करने के विकल्प भी देता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) ने हाल के वर्षों में भारत में सबसे अच्छे कर-बचत उपकरणों में से एक के रूप में महत्वपूर्ण लोकप्रियता हासिल की है। यूलिप न केवल बीमा कवरेज और निवेश रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं बल्कि पॉलिसीधारकों को यूलिप कर लाभ भी प्रदान करते हैं।

यूलिप को इस तरह से बनाया जाता है जो निवेशकों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के साथ-साथ इक्विटी और डेट फंड के संयोजन में निवेश करने की अनुमति देता है। यूलिप उन व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा निवेश विकल्प बन गया है जो कर बचाना चाहते हैं और अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न चाहते हैं।

यूलिप क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे आमतौर पर यूलिप के रूप में जाना जाता है, एक जीवन बीमा उत्पाद है। पारंपरिक जीवन बीमा साधनों की तुलना में, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस योजनाएं जो केवल जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करती हैं, या म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश के रास्ते जो केवल धन बनाने का अवसर प्रदान करते हैं, यूलिप एक बाजार से जुड़ी योजना है जो धन का अवसर प्रदान करती है। बीमा और बेहतर कर-लाभ के साथ सृजन।

यूलिप द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न निवेशक-अनुकूल सुविधाओं में से एक बहुत ही दिलचस्प और अनोखा प्रस्ताव पॉलिसी प्रीमियम के एक हिस्से को ऋण-इक्विटी मिश्रण में निवेश करने की क्षमता है, वह भी अलग-अलग मात्रा में। यह पॉलिसीधारक को अतिरिक्त यूलिप कर देनदारियों के बिना यूलिप फंड स्विचिंग क्षमता के माध्यम से अंतर-फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है। इसका मतलब यह है कि आप अपने पैसे को अपनी इच्छानुसार किसी भी अनुपात में ऋण या इक्विटी में निवेश कर सकते हैं और फिर यूलिप स्विच सुविधा का उपयोग करके निवेश राशि में हेरफेर कर सकते हैं।

यूलिप कैसे काम करता है?

जब कोई व्यक्ति यूलिप खरीदता है, तो उन्हें यह चुनना होगा कि वह कितना प्रीमियम भुगतान करना चाहते हैं और किस प्रकार का फंड निवेश करना चाहते हैं। यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम दो भागों में बांटा गया है - एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए जाता है , और दूसरा हिस्सा निवेश की ओर जाता है। प्रीमियम का निवेश घटक पॉलिसीधारक के निवेश उद्देश्य के अनुसार चुने हुए फंड में निवेश किया जाता है।

एक उपयुक्त फंड प्रकार चुनें

  • यूलिप में, पॉलिसीधारक के पास विभिन्न प्रकार के फंड, जैसे इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में से चुनने का विकल्प होता है।
  • हर फंड का निवेश उद्देश्य अलग-अलग होता है और इसलिए रिटर्न भी अलग-अलग होता है। इक्विटी फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं और उनमें उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न प्रोफ़ाइल होती है, जबकि डेट फंड निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करते हैं और उनमें कम जोखिम और कम रिटर्न होता है। दूसरी ओर, हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करते हैं और एक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

फंड इकाई की मूल्य की गणना करें

  • फंड द्वारा अर्जित निवेश रिटर्न पॉलिसीधारक के खाते में जमा किया जाता है, जो निवेश के मूल्य से जुड़ा होता है। इसे निधि की इकाई के रूप में जाना जाता है।
  • यूनिटों के मूल्य की गणना फंड के शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी/NAV) के आधार पर की जाती है। एनएवी फंड की कुल संपत्ति के मूल्य को कुल इकाइयों की संख्या से विभाजित करने पर प्राप्त होता है। जैसे-जैसे इकाइयों का मूल्य बदलता है, पॉलिसीधारक के निवेश का मूल्य भी बदलता है।

बीमा लाभ प्राप्त करें

  • निवेश घटक के अलावा, यूलिप जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करता है।
  • जीवन बीमा कवरेज राशि भुगतान किए गए प्रीमियम और पॉलिसीधारक की उम्र और स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर निर्धारित की जाती है।
  • पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, बीमा कवरेज राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को किया जाता है।

यूलिप के 9 कर लाभ

यूलिप लाभ प्रीमियम भुगतान पर कटौती से लेकर परिपक्वता पर कर-मुक्त निकासी तक होते हैं। इन लाभों को समझने से निवेशकों को अपने निवेश विकल्पों के बारे में सूचित निर्णय लेने और अपनी कर बचत को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है। चाहे आप पहली बार निवेशक हों या अनुभवी, यूलिप के कर लाभ मूल्यवान अंतर्दृष्टि हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

यूलिप प्रीमियम कर लाभ

यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1,50,000 तक की कर कटौती के लिए योग्य है। हालांकि, यह कटौती केवल तभी लागू होती है जब प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम हो। योजना। 10% से अधिक प्रीमियम के लिए, कटौती राशि अभी भी 10% पर सीमित है।

इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप किसी पॉलिसी के तहत ₹15,00,000 की बीमा राशि के लिए प्रीमियम का भुगतान ₹3,00,000 करते हैं, तो कटौती राशि ₹1,50,000 तक सीमित होगी। इसके अतिरिक्त, आपको ध्यान देना चाहिए कि, चूंकि यूलिप पॉलिसियों पर 5 साल की लॉक-इन अवधि है, आप यूलिप कर छूट लाभों के माध्यम से सीधे कर बचा रहे होंगे।

यूलिप परिपक्वता कर लाभ

परिपक्वता से तात्पर्य आपकी पॉलिसी को पूरा करने से है। यूलिप के तहत, आपको परिपक्वता पर बीमा राशि या यूनिट-लिंक्ड निवेश का पूरा मूल्य (जो भी अधिक हो) मिलता है। इस भुगतान को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत कर से छूट दी गई है। प्रीमियम राशि बीमा राशि के 10% तक सीमित होनी चाहिए।

कर-मुक्त आंशिक निकासी

आप अपने यूलिप की 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि पूरी करने के बाद कर-मुक्त आंशिक निकासी कर सकते हैं। हालाँकि, निकासी राशि कुल बीमा राशि के 20% से अधिक नहीं हो सकती। यह कर से बचने में मदद करता है और आपको विभिन्न वित्तीय जरूरतों, जैसे शादी, बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति, घर खरीदने आदि के लिए आंशिक निकासी करने की अनुमति देता है। इसलिए, आपको समय-समय पर धन निकालने की स्वतंत्रता होती है।

यूलिप के तहत देय मृत्यु कर लाभ

यूलिप का मृत्यु लाभ जो आपके नामांकित व्यक्ति/परिवार के सदस्यों को देय है, कर योग्य नहीं है। इस लाभ में कुल बीमा राशि और योजना के तहत बाजार से जुड़े निवेश के माध्यम से उत्पन्न रिटर्न शामिल है।

यूलिप टॉप-अप कर लाभ

यूलिप के साथ, आप 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद टॉप-अप निवेश या नकद जोड़ सकते हैं। यह टॉप-अप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और धारा 10(10) डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। हालांकि, प्रीमियम राशि बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

दीर्घकालिक कर लाभ

बेड़े प्रबंधन के विज्ञान और अध्ययन के कारण पारंपरिक बेड़े का प्रबंधन बदल रहा है। इस प्रक्रिया के परिणामस्वरूप नेटवर्क, कनेक्टेड डिवाइस और बड़े डेटा के अभिसरण से बेड़े प्रबंधन का प्रभाव बढ़ रहा है।

एक ही योजना के तहत निवेश, जीवन कवर और अन्य कर लाभ

म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और अन्य मानक बीमा योजनाओं की तुलना में, यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं कई लाभ प्रदान करती हैं। हालाँकि यह जीवन बीमा प्रदान करता है, लेकिन यह धन सृजन में सहायता नहीं करता है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड आपको अच्छा रिटर्न तो देते हैं लेकिन बीमा नहीं। हालाँकि, यूलिप योजनाएँ एक पुल और कर बचत का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं।

फंड के बीच स्विच करने पर कर लाभ

यूलिप बाजार की स्थितियों या पॉलिसीधारक के निवेश लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प प्रदान करते हैं। यूलिप में फंड के बीच स्विच करना कर-मुक्त है और इस पर कोई कर देनदारी नहीं बनती है।

एनआरआई निवेशकों के लिए कर लाभ

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) भी यूलिप कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। एनआरआई द्वारा यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है। यूलिप की परिपक्वता आय भी एनआरआई के लिए कर-मुक्त है।

निष्कर्ष

यूलिप म्यूचुअल फंड जैसी उच्च जोखिम वाली संपत्तियों और शुद्ध-अवधि योजनाओं जैसे सरल जीवन बीमा सुरक्षा उत्पादों के बीच एक आदर्श पुल है। यह आपको उच्च रिटर्न, जीवन कवरेज और यूलिप कर लाभ देता है। इसके अलावा, यूलिप एक अत्यधिक लचीली आधुनिक बीमा योजना है जहां आप अपने निवेश और धन को नियंत्रित करते हैं। आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार बाजार में निवेश करने के लिए स्वतंत्र हैं और साथ ही, आपके पास बीमा सुरक्षा भी है। इसके अतिरिक्त, यूलिप कर लाभ कुछ ऐसी चीज़ है, जिसे एक निवेशक के रूप में आप अनदेखा नहीं कर सकते।

हालाँकि, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपने अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण किया है और उसके अनुसार यूलिप में निवेश किया है। साथ ही, आपको यह समझना चाहिए कि आप यूलिप में जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपको उतना अधिक रिटर्न मिलेगा। इसलिए यदि आप घर के लिए बचत करने की योजना बना रहे हैं, मान लीजिए आज से 15 साल बाद, तो आपको अभी से यूलिप में निवेश शुरू कर देना चाहिए।

प्रमुख जानकारी

  • यूलिप के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1,50,000 तक की कर कटौती के लिए योग्य है।
  • आप अपने यूलिप की 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि पूरी करने के बाद कर-मुक्त आंशिक निकासी कर सकते हैं।
  • यूलिप का मृत्यु लाभ जो आपके नामांकित व्यक्ति/परिवार के सदस्यों को देय है, कर योग्य नहीं है।
  • यूलिप बाजार की स्थितियों या पॉलिसीधारक के निवेश लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प प्रदान करते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1

यूलिप क्या है और यह कर-बचत में कैसे मदद करता है?

यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) निवेशकों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हुए विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश करने की अनुमति देता है। यूलिप कर-बचत में मदद करते हैं क्योंकि पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख की सीमा तक कर कटौती के लिए पात्र है।

2

यूलिप की तुलना पीपीएफ/PPF, एनएससी/NSC और ईएलएसएस/ELSS जैसे अन्य कर-बचत उपकरणों से कैसे की जाती है?

पीपीएफ/PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि), एनएससी/NSC (राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र), और ईएलएसएस/ELSS (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे अन्य कर-बचत उपकरणों पर यूलिप का लाभ है क्योंकि वे जीवन बीमा कवरेज और निवेश के अवसर दोनों प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, बाजार की स्थितियों और निवेशक द्वारा चुने गए फंड विकल्प के आधार पर, यूलिप में लंबी अवधि में अन्य उपकरणों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है।

3

क्या यूलिप एक जोखिम भरा निवेश है?

किसी भी निवेश की तरह, यूलिप में एक निश्चित मात्रा में जोखिम होता है। हालाँकि, यूलिप निवेशकों को उनकी जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों के आधार पर विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं। इसके अलावा, यूलिप में आमतौर पर 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है।

4

यूलिप कैसे कर लाभ प्रदान करते हैं?

यूलिप दो तरह से कर लाभ प्रदान करते हैं: (i) पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, और (ii) पॉलिसी से प्राप्त परिपक्वता आय या मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं। आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी), कुछ शर्तों के अधीन।

5

क्या मैं परिपक्वता अवधि से पहले यूलिप में अपना निवेश निकाल सकता हूँ?

हां, यूलिप 5 साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद आंशिक निकासी विकल्प प्रदान करते हैं। हालाँकि, लॉक-इन अवधि पूरी होने से पहले समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है और इसके परिणामस्वरूप लाभ की हानि हो सकती है। यूलिप में निवेश करने से पहले पॉलिसी के नियम और शर्तों को समझना जरूरी है।

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Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

Amit Raje
Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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