प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) | सामान्य जानकारी

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) भारत सरकार समर्थित दुर्घटना बीमा योजना है। जानिए प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना और इसके फायदों के बारे में।

10,069 Views | Updated on: Sep 26, 2024

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महामारी के कारण जीवन में होने वाली घटनाओं के साथ, हम लोगों ने एक सांस्कृतिक बदलाव का अनुभव किया जिसने हमें आत्मनिरीक्षण करने के लिए मजबूर किया। लॉकडाउन और इसके साथ बदलते मापदंडों से प्रेरित इस आत्मनिरीक्षण, सिनेमा, स्वयं सहायता पुस्तकों और ध्यान ने हमें मौजूदा पल में जीने के महत्व के बारे में आश्वस्त किया है। हालाँकि, इसने हमें भविष्य के लिए अपनी जिम्मेदारियों के प्रति अधिक संवेदनशील भी बनाया है। इसके अलावा, इसने हमें एक सुविचारित वित्तीय रोडमैप का मूल्य सिखाया है जिसका उपयोग परिस्थितियों के चुनौतीपूर्ण होने पर आगे बढ़ने के लिए किया जा सकता है।

ऐसी अनजान परिस्थितियों के लिए लोगों को तैयार रखने के लिए, भारत सरकार ने प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) शुरू की। आइए हम गहराई से इसके बारे में जानें।

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) क्या है?

2015 के बजट में भारत सरकार द्वारा घोषित, प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना तीन सामाजिक सुरक्षा योजनाओं में से एक है। अन्य दो प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) और अटल पेंशन योजना (एपीवाई) हैं।

पीएमएसबीवाई सरकार द्वारा प्रयोजित सामाजिक रूप से उन्मुख बीमा योजना है जिसका उद्देश्य किसी दुर्घटना की स्थिति में पॉलिसीधारक की मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में बीमा कवरेज प्रदान करना है। यह योजना एक साल की दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता कवर प्रदान करती है, जिसे हर साल नवीनीकृत किया जा सकता है। यह योजना किसी अन्य बीमा योजना के अतिरिक्त होगी जो ग्राहक धारण कर सकता है।

एक साल का कवर अगले साल 1 जून से 31 मई तक शुरू होता है। योजना में शामिल होने या ऑटो-डेबिट द्वारा भुगतान करने का विकल्प हर साल 31 मई तक प्रदान किया जाता है। जो लोग पहले वर्ष के समापन के बाद बीमा पॉलिसी को जारी रखना चाहते हैं, उन्हें आने वाले वर्ष के लिए 31 मई से पहले ऑटो-डेबिट के लिए अपनी सहमति देनी होगी।

प्रति वर्ष ₹12 के अत्यधिक किफायती प्रीमियम के साथ, पीएमएसबीवाई योजना का उद्देश्य अबीमाकृत आबादी को बीमा कवरेज के तहत लाना है। पीएमएसबीवाई बीमा के तहत, आकस्मिक मृत्यु और स्थायी कुल विकलांगता के लिए उपलब्ध जोखिम कवरेज ₹2 लाख है, जबकि स्थायी आंशिक विकलांगता के लिए जोखिम कवरेज ₹1 लाख है। इसलिए, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु दुर्घटना के कारण हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को ₹2 लाख की राशि दी जाएगी।

दोनों आँखों की कुल और अपूरणीय हानि, दोनों हाथों या पैरों के उपयोग की हानि, दृष्टि की हानि, और हाथ या पैर के उपयोग की हानि स्थायी पूर्ण अक्षमता के अंतर्गत आती है। स्थायी आंशिक विकलांगता को दृष्टि की कुल और अपरिवर्तनीय हानि या हाथ या पैर के उपयोग की हानि के रूप में परिभाषित किया गया है।

पीएमएसबीवाई के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

18 से 70 वर्ष की आयु के बीच बैंक खाते वाला कोई भी व्यक्ति जो 1 जून से 31 मई तक की कवरेज अवधि के लिए वार्षिक नवीनीकरण के आधार पर 31 मई को या उससे पहले ऑटो-डेबिट के लिए साइन अप करने या सक्रिय करने के लिए सहमत है, वह इसमें भाग लेने के लिए पात्र है।

पीएमएसबीवाई के लिए आवेदन कैसे करें?

आप इससे जुड़े किसी बैंक या बीमा कंपनी में जाकर पीएमएसबीवाई में नामांकन करा सकते हैं। प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना फॉर्म, जिसे लोकप्रिय रूप से पीएमएसबीवाई फॉर्म के रूप में जाना जाता है, सरकार की जनसुरक्षा वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है।

पीएमएसबीवाई के लाभ

बहुत सारा पैसा खर्च किए बिना, यह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी दुर्घटना बीमा कवरेज प्रदान करती है।
यदि बीमाधारक की मृत्यु दुर्घटना के कारण हो जाती है, तो बीमा पॉलिसी आश्रितों को आर्थिक रूप से मदद करेगी।
ऑटो-डेबिट विकल्प के कारण बीमाधारक को अब समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान भूलने के बारे में चिंतित होने की आवश्यकता नहीं है।
बीमित व्यक्ति को अपनी इच्छानुसार यह निर्णय लेने की स्वतंत्रता है कि योजना को जारी रखना है या इसे बंद करना है।

आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, भुगतान किए गए योजना प्रीमियम कर कटौती योग्य हैं। इसके अतिरिक्त, 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत, लाभार्थियों की ₹1 लाख तक की रसीद कराधान के अधीन नहीं है।

पीएमएसबीवाई प्रमाणपत्र कैसे डाउनलोड करें?

जिस बैंक में आपने अपना योजना आवेदन जमा किया है, वहीं से आप प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकते हैं। पीएमएसबीवाई पॉलिसी सर्टिफिकेट डाउनलोड करने के तरीके बैंक के आधार पर अलग-अलग होते हैं।

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना से कौन लाभ उठा सकता है?

ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से पॉलिसीधारक के बचत खाते से ₹12 प्रति वर्ष का प्रीमियम काटा जाएगा। यदि ग्राहक के पास एक या अलग-अलग बैंकों में कई बैंक खाते हैं, तो वह केवल एक बैंक खाते के माध्यम से योजना में शामिल होने के पात्र होगा। हालांकि, यदि ग्राहक के पास एक संयुक्त खाता है, तो सभी खाताधारक योजना में शामिल होने के पात्र हैं।

एनआरआई भी पीएमएसबीवाई योजना का लाभ उठा सकते हैं; हालाँकि, यदि कोई दावा उत्पन्न होता है, तो लाभ का निपटान केवल भारतीय मुद्रा में नामिती या लाभार्थी के साथ किया जाएगा।

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के लिए पंजीकरण कैसे करें?

पीएमएसबीवाई बीमा का प्रबंधन सार्वजनिक क्षेत्र की सामान्य बीमा कंपनियों (PSGIC) और अन्य सामान्य भारतीय बीमा कंपनियों द्वारा भाग लेने वाले बैंकों के सहयोग से किया जाता है। अपने ग्राहकों के लिए पीएमएसबीवाई योजना को लागू करने के लिए बैंक किसी भी सामान्य बीमा कंपनी से जुड़ने के लिए स्वतंत्र हैं।

योजना के अंतर्गत नामांकन करने के लिए, ग्राहक एक फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं जिसे उनके बैंक को सौंपना होगा। कुछ बैंकों ने एसएमएस आधारित नामांकन प्रक्रिया भी शुरू की है। बीमा के लिए नामांकन करने का एक और ऑनलाइन तरीका नेट बैंकिंग है। आप योजना से संबद्ध किसी बैंक या किसी बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, पंजीकरण फॉर्म को सरकार की बहुभाषी जन सुरक्षा वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, नामांकन एसएमएस या नेट बैंकिंग के माध्यम से किया जा सकता है।

एसएमएस (SMS) के माध्यम से पीएमएसबीवाई योजना को सक्रिय करने के लिए:

योग्य ग्राहकों को एक एसएमएस भेजा जाएगा और उन्हें इसका जवाब ‘पीएमएसबीवाई’ के रूप में देना होगा। एक बार उपरोक्त प्रतिक्रिया भेजे जाने के बाद, ग्राहक को एक पावती संदेश प्राप्त होता है। फिर, आवेदन को संसाधित करने के लिए वर्तमान बचत खाते से विवरण लिया जाएगा। इनमें नॉमिनी का नाम, डेमोग्राफिक जानकारी, नॉमिनी से संबंध और जन्म तिथि शामिल हैं। यदि ऊपर उल्लिखित विवरण कोर बैंकिंग रिकॉर्ड में मौजूद नहीं हैं, तो पॉलिसी की पुष्टि को प्रोसेसिंग के लिए आगे नहीं ले जाया जाएगा। यदि ऐसा होता है, तो ग्राहक पॉलिसी के लिए अपनी निकटतम शाखा में या नेट बैंकिंग के माध्यम से आवेदन कर सकता है। यह भी नोट करना महत्वपूर्ण है कि यदि पॉलिसीधारक के बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि या किसी अन्य कारण से प्रीमियम भुगतान विफल हो जाता है, तो बीमा कवर प्रभावी नहीं रहेगा।

नेट बैंकिंग के माध्यम से पीएमएसबीवाई योजना को सक्रिय करने के लिए:

अपने नेट बैंकिंग में लॉग इन करें।
पीएमएसबीवाई को संबंधित अनुभाग के तहत प्रदर्शित किया जाएगा; अगर आपको यह नहीं मिल रहा है, तो इसे होम पेज से सर्च बार में खोजें।
फिर आपको उस खाते का चयन करना होगा जिसके माध्यम से आप प्रीमियम का भुगतान करेंगे।
एक बार जब आप खाता चुनते हैं, तो पॉलिसी कवर की राशि, प्रीमियम राशि के साथ और नामांकित व्यक्ति का विवरण (चयनित खाते के संदर्भ में) प्रदर्शित किया जाएगा।
आप या तो नामांकित व्यक्ति के विवरण को दोहरा सकते हैं या एक नया नामांकित व्यक्ति जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं।
अंत में आपको डिक्लेरेशन पर क्लिक करना होगा।

नियम और शर्तें

पीएमएसबीवाई बीमा का फॉर्म भरते समय अस्वीकरण चुनें “मेरे पास कोई अन्य नीति नहीं है”। इसके बाद, आपने जो पीएमएसबीवाई बीमा चुना है, उसका पूरा विवरण देखने के लिए ‘जारी रखें’ पर क्लिक करें। अगला, योजना पंजीकरण विवरण सत्यापित करें, और यदि आप आश्वस्त हैं, तो ‘पुष्टि करें’ पर क्लिक करें। यह हो जाने के बाद, पावती फॉर्म डाउनलोड करें, जिसमें एक विशिष्ट संदर्भ संख्या होती है, और इसे भविष्य की जरूरतों के लिए सहेज कर रखें।

पीएमएसबीवाई योजना के लिए दावा (क्लेम) कैसे करें?

चूंकि पीएसएमबीवाई दुर्घटना के कारण हुई मृत्यु को कवर करती है, इसलिए इसकी पुष्टि दस्तावेजी साक्ष्य द्वारा की जानी चाहिए। दुर्घटना, डूबने या किसी अपराध में मृत्यु जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में, घटना की सूचना पुलिस को दी जानी चाहिए। अन्य घटनाओं को तत्काल अस्पताल के रिकॉर्ड द्वारा समर्थित करने की आवश्यकता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, और ग्राहक नामांकित व्यक्ति का उल्लेख नहीं करता है तो दावा नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा दायर किया जा सकता है। विकलांगता का दावा बीमा धारक के बैंक खाते में जमा किया जाता है, जबकि मृत्यु का दावा नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी के खाते में जमा किया जाता है।

पीएमएसबीवाई योजना में क्या शामिल और क्या शामिल नहीं है?

पॉलिसी में परिभाषित प्राकृतिक आपदाओं के कारण दुर्घटनाएं और कोई भी विकलांगता या मृत्यु पीएमएसबीवाई के अंतर्गत आती है। इसके अतिरिक्त, हत्या के कारण मृत्यु भी बीमा में शामिल है।
हालांकि, अगर पॉलिसीधारक आत्महत्या करता है, तो परिवार को मृत्यु बीमा लाभ नहीं मिलता है। महत्वपूर्ण बहिष्करणों में जानबूझकर आत्म-चोट, नशीली दवाओं या शराब के प्रभाव में आत्महत्या का प्रयास, या आपराधिक मंशा के साथ या कानून के उल्लंघन से उत्पन्न होने वाली कोई भी हानि शामिल है।

किन मामलों में सदस्य का दुर्घटना कवर समाप्त या प्रतिबंधित किया जाएगा?

सदस्य का दुर्घटना कवर समाप्त या प्रतिबंधित हो जाएगा यदि:

पॉलिसीधारक 70 वर्ष की आयु पार कर लेता है
पॉलिसी को चालू रखने के लिए अपर्याप्त धन के कारण।

मान लीजिए कि सदस्य एक से अधिक खातों के माध्यम से कवर किया गया है और बीमा कंपनी अनजाने में प्रीमियम प्राप्त करती है। उस स्थिति में, बीमा कवरेज केवल एक खाते तक सीमित रहेगा और बोनस जब्त कर लिया जाएगा।

निष्कर्ष

प्रधानमंत्री बीमा योजना के कई लाभ हैं जो इसे एक सराहनीय दुर्घटना कवर पॉलिसी बनाते हैं। पीएमएसबीवाई समाज के कमजोर वर्गों को बीमा पॉलिसी प्रदान करने और उनके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बनाई गई थी, यही कारण है कि पॉलिसी अत्यधिक उचित प्रीमियम पर उपलब्ध कराई जाती है। पॉलिसी झंझट मुक्त दावा निपटान प्रक्रिया के साथ आती है, और नामांकन प्रक्रिया भी ग्राहक के अनुकूल है ताकि इसका उपयोग कई लोग कर सकें।

प्रमुख जानकारी

प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना एक साल के लिए दुर्घटना, मृत्यु और विकलांगता कवर प्रदान करती है।
18-70 वर्ष की आयु के बीच के लोग इस योजना में शामिल हो सकते हैं और प्रीमियम उनके बचत खाते से ऑटो-डेबिट के माध्यम से काट लिया जाएगा।
पॉलिसी आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के लिए ₹2 लाख और स्थायी आंशिक विकलांगता के लिए ₹1 लाख का जोखिम कवरेज प्रदान करती है।
एनआरआई भी पीएमएसबीवाई योजना में शामिल होने के पात्र हैं।
पीएमएसबीवाई के लिए नामांकन प्रक्रिया एसएमएस, नेट बैंकिंग या जन सुरक्षा वेबसाइट से फॉर्म डाउनलोड करके की जा सकती है।

Written By :

Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

Reviewed By :

Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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