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सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) के कर लाभ क्या हैं?

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) भारत सरकार द्वारा समर्थित बचत योजना है जिसका उद्देश्य देश में बालिकाओं की वित्तीय भलाई को बढ़ावा देना है। इसके बारे में और अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

  • 5,391 Views | Updated on: Feb 07, 2024

बाल लिंग अनुपात में गिरावट और कन्या भ्रूण हत्या में वृद्धि के बीच, भारत सरकार ने 2015 में ‘बेटी बचाओ बेटी पढ़ाओ’ नामक एक अभियान शुरू किया। इस पहल का उद्देश्य लैंगिक समानता और महिला सशक्तिकरण को प्रोत्साहित करना था। इस पहल को बढ़ावा देने के लिए सरकार ने सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) जैसे निवेश विकल्प पेश किए।

प्रमुख जानकारी

  • सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश की गई राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।
  • सुकन्या समृद्धि योजना खाते पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त है।
  • SSY खाते का कार्यकाल खोलने की तारीख से 21 वर्ष या 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लड़की की शादी होने तक है।
  • जब लड़की 18 वर्ष की हो जाती है तो उच्च शिक्षा उद्देश्यों के लिए संचित शेष राशि का 50% तक आंशिक निकासी (पार्शियल विड्रॉअल) की अनुमति दी जाती है।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) बालिकाओं के माता-पिता के लिए बनाई गई एक योजना है जिसमें माता-पिता अपनी बचत का एक हिस्सा व्यवस्थित रूप से निवेश करके अपनी बच्चियों का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। यह खाता 21 साल के बाद या लड़की के 18 साल के होने और शादी होने तक परिपक्व होता है।
आइए एक नजर डालते हैं कि SSY क्या है और सुकन्या समृद्धि योजना की विशेषताएं और लाभ क्या हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना क्या है?

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) बालिका शिक्षा और विवाह के लिए धन बचाने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक जमा योजना है। यह कार्यक्रम देश में लिंगानुपात में गिरावट को ध्यान में रखते हुए शुरू किया गया था।
इस सरकारी योजना का उद्देश्य माता-पिता को अपनी बालिकाओं के उज्ज्वल भविष्य के निर्माण के लिए प्रोत्साहित करना है। SSY खातों की परिपक्वता पर, बालिका के माता-पिता या अभिभावक उस बच्चे को बेहतर शिक्षा प्रदान करने और उसकी शादी का खर्च वहन करने के लिए उस धनराशि को निकाल सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना - ब्याज दरें

सुकन्या समृद्धि योजना की ब्याज दरों की सरकार द्वारा समय-समय पर समीक्षा और संशोधन किया जाता है। केंद्रीय बजट 2023 के तहत, ब्याज दर 8% प्रति वर्ष निर्धारित की गई है। संभावित निवेशकों के लिए कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले नवीनतम ब्याज दरों से अपडेट रहना महत्वपूर्ण है।

एसएसवाई खाते पर ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है और खाते की शेष राशि में जमा किया जाता है। ब्याज की गणना महीने की 10 तारीख और आखिरी दिन के बीच न्यूनतम शेष राशि पर आधारित होती है। इसका मतलब यह है कि अर्जित ब्याज को अधिकतम करने के लिए, प्रत्येक महीने की 10 तारीख से पहले निर्दिष्ट सीमा के भीतर अधिकतम राशि जमा करने की सलाह दी जाती है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सुकन्या समृद्धि योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर बाजार में उपलब्ध अन्य बचत विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक है। यह उन माता-पिता के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो अपनी बेटी का भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं और अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न कमाना चाहते हैं। ब्याज की चक्रवृद्धि प्रकृति समय के साथ बचत की वृद्धि को और बढ़ावा देती है।

सुकन्या समृद्धि योजना पर ब्याज की गणना कैसे करें?

सुकन्या समृद्धि योजना से जुड़ी ब्याज दर और चक्रवृद्धि आवृत्ति को समझना आवश्यक है। योजना पर ब्याज की गणना करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

जमा राशि निर्धारित करें

यह योजना न्यूनतम वार्षिक जमा राशि ₹250 और अधिकतम ₹1,50,000 की अनुमति देती है। इस सीमा के भीतर वह राशि चुनें जो आपकी वित्तीय क्षमताओं के अनुकूल हो।

प्रथम वर्ष के लिए ब्याज की गणना करें

पहले वर्ष के लिए ब्याज की गणना करने के लिए, जमा राशि को वार्षिक ब्याज दर से गुणा करें। उदाहरण के लिए, यदि आपने ₹50,000 जमा किए हैं, तो पहले वर्ष के लिए ब्याज ₹50,000 * 0.076 = ₹3,800 होगा।

प्रथम वर्ष के बाद कुल राशि की गणना करें

पहले वर्ष के लिए जमा राशि और अर्जित ब्याज जोड़ें। इस मामले में, कुल राशि ₹50,000 + ₹3,800 = ₹53,800 होगी।

अगले वर्षों के लिए प्रक्रिया को दोहराएं

वांछित अवधि पूरी होने तक या खाता परिपक्व होने तक, जो कि खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष है, प्रत्येक वर्ष के लिए गणना प्रक्रिया को दोहराएं। अर्जित वार्षिक ब्याज और कुल जमा राशि पर नज़र रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर क्या है?

SSY कैलकुलेटर चक्रवृद्धि ब्याज के सीधे सिद्धांत पर काम करता है। यह प्रारंभिक निवेश पर अर्जित चक्रवृद्धि ब्याज और योजना के कार्यकाल के पूरा होने तक सालाना किए गए योगदान पर विचार करता है। कैलकुलेटर का उपयोग करके, कोई भी अपनी बचत की संभावित वृद्धि के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकता है और उसके अनुसार सूचित निर्णय ले सकता है।

कैलकुलेटर द्वारा विचार किए गए कारक:

प्रारंभिक जमा धन

कैलकुलेटर योजना की शुरुआत में जमा की गई राशि को ध्यान में रखता है।

वार्षिक अंशदान

कैलकुलेटर खाते में किए गए वार्षिक योगदान को ध्यान में रखता है।

अवधि

खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष पूरे होने पर योजना परिपक्व होती है। हालाँकि, लड़की के 18 वर्ष की होने पर आंशिक निकासी की जा सकती है।

ब्याज दर

कैलकुलेटर प्रचलित ब्याज दर का उपयोग करता है, जिसे सरकार द्वारा तिमाही आधार पर संशोधित किया जाता है। ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है और खाते में जमा किया जाता है।

सुकन्या समृद्धि योजना खाता कैसे काम करता है?

सुकन्या समृद्धि योजना खाता खोलने के लिए बालिका की आयु 10 वर्ष से कम होनी चाहिए। माता-पिता या कानूनी अभिभावक किसी भी अधिकृत डाकघर या नामित सार्वजनिक या निजी क्षेत्र के बैंक में खाता खोल सकते हैं। खाते के लिए आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जैसे कि बालिका का जन्म प्रमाण पत्र, माता-पिता/अभिभावकों की पहचान और पते का प्रमाण और कुछ पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।

जमा राशि

खाता न्यूनतम प्रारंभिक जमा राशि ₹250 के साथ खोला जा सकता है, और बाद में जमा राशि ₹100 के गुणक में की जा सकती है। अधिकतम वार्षिक जमा राशि ₹1.5 लाख है। खाता खोलने की तारीख से 15 साल की अवधि तक योगदान किया जा सकता है।

कार्यकाल और परिपक्वता

खाता खोलने की तारीख से या लड़की की शादी तक, जो भी पहले हो, 21 वर्ष का कार्यकाल है। परिपक्वता पर, खाताधारक को अर्जित ब्याज के साथ संचित राशि प्राप्त होती है।

ब्याज दर

सुकन्या समृद्धि योजना की ब्याज दर भारत सरकार द्वारा तिमाही आधार पर संशोधित की जाती है। ऐतिहासिक रूप से, ब्याज दरें अन्य छोटी बचत योजनाओं की तुलना में आकर्षक और अधिक रही हैं। ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है और खाते में जमा किया जाता है।

कर लाभ

सुकन्या समृद्धि योजना खाते में किया गया योगदान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। इसके अतिरिक्त, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है, जो इसे एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाती है।

सुकन्या समृद्धि योजना के लिए पात्रता मानदंड

सुकन्या समृद्धि योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है, जिससे यह माता-पिता के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बन जाती है। हालाँकि, इस योजना में नामांकन करने से पहले पात्रता मानदंड को समझना आवश्यक है।

बच्ची की उम्र

यह योजना माता-पिता या कानूनी अभिभावकों को एक लड़की के लिए उसके जन्म से लेकर 10 वर्ष की आयु तक सुकन्या समृद्धि योजना के तहत खाता खोलने की अनुमति देती है। इस अवधि के भीतर किसी भी समय खाता खोला जा सकता है.

सिटिज़नशिप (Citizenship)

सुकन्या समृद्धि योजना केवल भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है। अनिवासी भारतीय (एनआरआई) इस प्रणाली के तहत खाता नहीं खोल सकते हैं। हालाँकि, यदि कोई बालिका खाता खोलने के बाद एनआरआई बन जाती है, तो वह परिपक्वता तक खाते का संचालन जारी रख सकती है।

खातों की संख्या

सुकन्या समृद्धि योजना के तहत प्रति बालिका केवल एक खाते की अनुमति है। एकाधिक लड़कियों के मामले में, माता-पिता आयु मानदंडों को पूरा करने के अधीन, उनमें से प्रत्येक के लिए अलग-अलग खाते खोल सकते हैं।

माता पिता की सहमति

योजना के तहत बालिका की ओर से खाता खोलने के लिए माता-पिता या कानूनी अभिभावक की सहमति की आवश्यकता होती है। बालिका के 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक माता-पिता या अभिभावक खाता संचालक के रूप में कार्य करेंगे।

खाता बंद करना

यदि लड़की की शादी 18 वर्ष की आयु के बाद हो जाती है तो सुकन्या समृद्धि योजना के तहत खाता परिपक्वता से पहले बंद किया जा सकता है। ऐसे मामलों में, जिस बैंक या डाकघर में खाता है, वहां आवश्यक दस्तावेज जमा करके खाता बंद किया जा सकता है।

सुकन्या समृद्धि योजना के लाभ

SSY की शुरुआत के बाद से, इस योजना ने अपने कई लाभों और प्रोत्साहनों के कारण महत्वपूर्ण लोकप्रियता हासिल की है। आइए अब सुकन्या समृद्धि योजना के प्रमुख लाभों और युवा लड़कियों और उनके परिवारों के जीवन पर इसके सकारात्मक प्रभाव पर प्रकाश डालें:

उच्च रिटर्न और कर लाभ

सुकन्या समृद्धि योजना एक आकर्षक ब्याज दर प्रदान करती है, जो अक्सर अन्य सरकार समर्थित योजनाओं की तुलना में अधिक होती है, जो इसे एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाती है। ब्याज दर 8% है, जो समय-समय पर संशोधन के अधीन है। इसके अतिरिक्त, योजना में किया गया योगदान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र है, जिससे माता-पिता या अभिभावक अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करते हुए कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा

SSY का उद्देश्य बालिकाओं को दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। खाता खोलने की तारीख से 21 साल बाद या जब लड़की की 18 साल की उम्र के बाद शादी हो जाती है तो खाता परिपक्व हो जाता है। संचित राशि, ब्याज सहित, उच्च शिक्षा, शादी के खर्च या उद्यमिता सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग की जा सकती है। यह योजना सुनिश्चित करती है कि परिवार बिना किसी तनाव या वित्तीय बोझ के अपनी बेटियों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकें।

बालिकाओं का सशक्तिकरण

सुकन्या समृद्धि योजना न केवल वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देती है बल्कि बालिकाओं को भी सशक्त बनाती है। उसके नाम पर खाता खोलकर, माता-पिता अपनी बेटियों के लिए शिक्षा के मूल्य, स्वतंत्रता और समान अवसरों के बारे में एक मजबूत संदेश भेजते हैं। यह योजना परिवारों को अपनी बेटियों के भविष्य में निवेश करने, सामाजिक रूढ़ियों को तोड़ने और लैंगिक समानता को बढ़ावा देने के लिए प्रोत्साहित करती है।

डिपॉज़िट का लचीलापन

यह योजना धन जमा करने में लचीलापन प्रदान करती है, जिससे यह विभिन्न आय समूहों के परिवारों के लिए सुलभ हो जाती है। यह लचीलापन परिवारों को उनकी वित्तीय क्षमताओं के अनुसार योगदान करने की अनुमति देता है, जिससे समाज के सभी वर्गों की समावेशिता और भागीदारी सुनिश्चित होती है।

आसानी से खाता खोलना और संचालन

सुकन्या समृद्धि योजना खाता खोलना एक सीधी प्रक्रिया है। माता-पिता या कानूनी अभिभावक किसी भी डाकघर या अधिकृत वाणिज्यिक बैंक में खाता खोल सकते हैं। केवल कुछ आवश्यक दस्तावेज़, जैसे बालिका का जन्म प्रमाण पत्र और माता-पिता या अभिभावकों के केवाईसी दस्तावेज़, आवश्यक हैं।

जोखिम मुक्त निवेश

सुकन्या समृद्धि योजना का एक उल्लेखनीय लाभ यह है कि यह जोखिम मुक्त निवेश है। यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जो जमा धन और अर्जित ब्याज की सुरक्षा सुनिश्चित करती है। यह पहलू माता-पिता या अभिभावकों को मानसिक शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि उनकी बचत सुरक्षित है और समय के साथ बढ़ेगी।

सुकन्या समृद्धि योजना के कर लाभ

सुकन्या समृद्धि योजना कर लाभ इस योजना को माता-पिता के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। आइए SSY से जुड़े विभिन्न कर लाभों के बारे में जानें:

टैक्स-फ्री विड्रॉल्स

SSY का एक प्रमुख लाभ यह है कि मूलधन और संचित ब्याज सहित परिपक्वता राशि पूरी तरह से कर-मुक्त है। परिपक्वता पर, पूरी राशि बिना किसी कर प्रभाव के निकाली जा सकती है।

कोई संपत्ति कर नहीं

सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश की गई राशि पर कोई संपत्ति कर नहीं लगता है। यह उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है जिनके पास महत्वपूर्ण संपत्ति हो सकती है और वह अपनी कुल संपत्ति पर अतिरिक्त कर लगाए बिना अपनी बेटी के भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं।

खाते पर नियंत्रण

सुकन्या समृद्धि योजना खाता 18 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक महिला के माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा बनाया और संभाला जा सकता है। यह माता-पिता को खाते का प्रबंधन करने और रणनीतिक निवेश निर्णय लेने का अधिकार प्रदान करता है। निवेश पर नियंत्रण रखने से यह सुनिश्चित होता है कि माता-पिता अपनी बेटी के वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए बचत का अनुकूलन कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना की मुख्य विशेषताएं

यह योजना मुख्य रूप से बालिकाओं को सशक्त बनाने और उनकी शिक्षा, कल्याण और वित्तीय सुरक्षा को बढ़ावा देने पर केंद्रित है। सुकन्या समृद्धि योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है, जिससे यह माता-पिता और अभिभावकों के लिए अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन जाती है।

खाता खोलना एवं पात्रता

माता-पिता या अभिभावक 10 वर्ष से कम उम्र की बेटी के नाम पर SSY खाता खोल सकते हैं। खाता पूरे भारत में किसी भी अधिकृत डाकघर या नामित सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में खोला जा सकता है।

ब्याज दर

सुकन्या समृद्धि योजना खातों पर ब्याज दरें सरकार द्वारा तिमाही आधार पर संशोधित की जाती हैं। वार्षिक रूप से, ब्याज चक्रवृद्धि होता है और खाते में जमा किया जाता है। नवीनतम अपडेट के अनुसार, ब्याज दर 8% प्रति वर्ष (परिवर्तन के अधीन) निर्धारित है।

कार्यकाल और परिपक्वता

SSY खाते का कार्यकाल खोलने की तारीख से 21 वर्ष या 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लड़की की शादी होने तक है। परिपक्वता पर, ब्याज के साथ संचित राशि खाताधारक को भुगतान की जाती है।

कर लाभ

SSY आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है। खाते में किया गया योगदान एक वित्तीय वर्ष में ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र है। इसके अतिरिक्त, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर-मुक्त है।

आंशिक निकासी और समयपूर्व समापन

जब लड़की 18 वर्ष की हो जाती है तो उच्च शिक्षा उद्देश्यों के लिए संचित शेष राशि का 50% तक आंशिक निकासी की अनुमति दी जाती है। खाताधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में या सरकार द्वारा निर्धारित असाधारण परिस्थितियों में खाते को समय से पहले बंद करने की अनुमति है।

स्थानांतरणीयता

माता-पिता या अभिभावक की नौकरी में बदलाव के कारण खाताधारक के स्थानांतरण के मामले में, SSY खाते को बिना किसी शुल्क के पूरे भारत में किसी भी अधिकृत बैंक या डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है।

खाता संचालन एवं दस्तावेज़ीकरण

SSY खाता लड़की के 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक माता-पिता या कानूनी अभिभावक द्वारा संचालित किया जा सकता है। खाता खोलने के लिए उचित दस्तावेज, जैसे बालिका का जन्म प्रमाण पत्र, पहचान प्रमाण और माता-पिता/अभिभावक का पता प्रमाण आवश्यक है।

सुकन्या समृद्धि योजना के लिए ऑनलाइन भुगतान कैसे करें?

योजना के सुविधाजनक पहलुओं में से एक जमा के लिए ऑनलाइन भुगतान करने की क्षमता है, जिससे खाताधारकों के लिए अपने बच्चे के भविष्य के लिए योगदान करना आसान हो जाता है। हम सुकन्या समृद्धि योजना के लिए ऑनलाइन भुगतान की प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करेंगे।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक सक्रिय सुकन्या समृद्धि योजना खाता है

बालिका के लिए एक सक्रिय सुकन्या समृद्धि योजना खाता होना महत्वपूर्ण है। यह खाता योजना की पेशकश के लिए अधिकृत किसी भी नामित बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है।

इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करें

सुकन्या समृद्धि योजना के लिए ऑनलाइन भुगतान करने के लिए, आपके बैंक खाते में इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग सुविधाएं सक्रिय होनी चाहिए। यदि आपने इन सेवाओं के लिए पंजीकरण नहीं कराया है, तो पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करने के लिए अपने बैंक की वेबसाइट पर जाएं या बैंक शाखा से संपर्क करें। अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों के लिए आसान ऑनलाइन पंजीकरण विकल्प प्रदान करते हैं।

अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल या मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉग इन करें

एक बार जब आप इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण कर लें, तो अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या अपने स्मार्टफोन पर मोबाइल बैंकिंग ऐप खोलें। अपने खाते तक पहुंचने के लिए अपना लॉगिन क्रेडेंशियल, जैसे उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज करें।

बिल भुगतान या फंड ट्रांसफर विकल्प का पता लगाएं

लॉग इन करने के बाद, उस अनुभाग पर जाएँ जहाँ आप बिल भुगतान या फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। इस विकल्प को अलग-अलग बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म पर अलग-अलग लेबल किया जा सकता है, इसलिए “भुगतान,” “स्थानांतरण,” या “बिल भुगतान” जैसे शब्दों को देखें।

भुगतानकर्ता के रूप में सुकन्या समृद्धि योजना जोड़ें

बिल भुगतान या फंड ट्रांसफर अनुभाग के भीतर, एक नया भुगतानकर्ता या लाभार्थी जोड़ने का विकल्प खोजें। यहां, आपको अपने सुकन्या समृद्धि योजना खाते का आवश्यक विवरण प्रदान करना होगा, जैसे खाता संख्या और उस बैंक या डाकघर का नाम जहां खाता है। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी भुगतान संबंधी समस्या से बचने के लिए सही विवरण दर्ज करें।

जोड़े गए भुगतानकर्ता को सत्यापित करें

एक बार जब आप सुकन्या समृद्धि योजना को भुगतानकर्ता के रूप में जोड़ लेते हैं, तो आपके बैंक को आपसे विवरण सत्यापित करने की आवश्यकता हो सकती है। यह आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी (वन-टाइम पासवर्ड) या आपके बैंक द्वारा निर्दिष्ट किसी अन्य प्रमाणीकरण विधि के माध्यम से किया जा सकता है। सत्यापन प्रक्रिया पूरी करने के लिए अपने बैंक द्वारा दिए गए निर्देशों का पालन करें।

भुगतान आरंभ करें

एक बार भुगतानकर्ता को सफलतापूर्वक जोड़ और सत्यापित कर लेने के बाद, आप भुगतान शुरू करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। वह वांछित राशि दर्ज करें जिसे आप सुकन्या समृद्धि योजना खाते में जमा करना चाहते हैं। लेन-देन की पुष्टि करने से पहले भुगतान विवरण की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि वह सटीक हैं।

पावती (रिसिप्ट) और पुष्टि (कन्फर्मेशन)

भुगतान शुरू करने के बाद, आपको लेनदेन की पावती या पुष्टि प्राप्त होगी। इस पुष्टिकरण में एक लेनदेन संदर्भ संख्या शामिल हो सकती है, जिसे आपको भविष्य के संदर्भ के लिए रखना चाहिए। रिकॉर्ड रखने के उद्देश्य से स्क्रीनशॉट लेने या विवरण नोट करने की सलाह दी जाती है।

यदि आप सुकन्या समृद्धि योजना के लिए कम या अधिक राशि का भुगतान करते हैं तो क्या होगा?

SSY आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है, जिससे यह माता-पिता और अभिभावकों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाता है। हालाँकि, सुकन्या समृद्धि योजना खाते में कम या अधिक राशि का भुगतान करने के निहितार्थ को समझना महत्वपूर्ण है।

आइए जानें कि यदि आप सुकन्या समृद्धि योजना के लिए निर्धारित राशि से कम या अधिक भुगतान करते हैं तो क्या होगा।

कम राशि का भुगतान करना

यदि आप किसी विशेष वित्तीय वर्ष के लिए आवश्यक राशि से कम भुगतान करते हैं, तो इसके निम्नलिखित परिणाम हो सकते हैं:

न्यूनतम जमा राशि पर चूक

सुकन्या समृद्धि योजना के लिए न्यूनतम जमा राशि ₹250 प्रति वित्तीय वर्ष है। यह न्यूनतम जमा करने में विफलता के परिणामस्वरूप खाते को “निष्क्रिय” के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। खाते को पुनः सक्रिय करने के लिए, आपको डिफ़ॉल्ट के प्रत्येक वर्ष के लिए न्यूनतम जमा राशि के साथ, प्रति वर्ष ₹50 का जुर्माना देना होगा।

परिपक्वता राशि (मैच्योरिटी अमाउंट) में कमी

सुकन्या समृद्धि योजना खाते की कुल परिपक्वता राशि वर्षों में की गई संचयी जमा पर निर्भर करती है। निर्धारित राशि से कम भुगतान करने पर स्वाभाविक रूप से परिपक्वता राशि कम हो जाएगी। यह आपके बच्चे के भविष्य के लिए निर्धारित वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं को प्रभावित कर सकता है।

कोई कर लाभ नहीं

सुकन्या समृद्धि योजना के प्रमुख लाभों में से एक आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत किए गए योगदान पर आयकर छूट है। हालाँकि, यदि आप निर्दिष्ट राशि से कम भुगतान करते हैं, तो आप उपलब्ध पूर्ण कर लाभ से चूक सकते हैं।

अधिक राशि का भुगतान करना

हालाँकि सुकन्या समृद्धि योजना में नियमित योगदान करने की सलाह दी जाती है, लेकिन अधिक राशि का भुगतान करने के निम्नलिखित प्रभाव हो सकते हैं:

कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं

सुकन्या समृद्धि योजना पर दी जाने वाली ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और समय-समय पर परिवर्तन के अधीन होती है। निर्धारित राशि से अधिक जमा करने पर कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं मिलता है। इसलिए, आवश्यकता से अधिक योगदान करने पर ब्याज के संदर्भ में कोई अतिरिक्त वित्तीय लाभ नहीं मिलेगा।

उपयोग प्रतिबंध

सुकन्या समृद्धि योजना का प्राथमिक उद्देश्य बालिका की भविष्य की शिक्षा और शादी के खर्चों को सुरक्षित करना है। हालाँकि अतिरिक्त भुगतान का कोई नकारात्मक परिणाम नहीं होता है, लेकिन यह अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करने या अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकते हैं।

अतिरिक्त राशि पर कोई कर लाभ नहीं

जबकि प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक का योगदान धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए पात्र है, इस सीमा से अधिक की कोई भी राशि अतिरिक्त कर कटौती के लिए योग्य नहीं होगी। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी कर योजना को प्रभावी ढंग से अनुकूलित कर सकें, अधिकतम स्वीकार्य सीमा पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है।

सुकन्या समृद्धि योजना से समयपूर्व निकासी के नियम

जबकि SSY का प्राथमिक उद्देश्य दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करना है, ऐसी स्थितियाँ भी हो सकती हैं जहाँ समय से पहले निकासी आवश्यक हो जाती है। हालाँकि, किसी भी दंड या लाभ के नुकसान से बचने के लिए सुकन्या समृद्धि योजना से समय से पहले निकासी के नियमों और विनियमों को समझना महत्वपूर्ण है। यहां विचार करने योग्य मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

लॉक-इन अवधि

सुकन्या समृद्धि योजना में खाता खोलने की तारीख से 21 साल की लॉक-इन अवधि है। इसलिए, खाते की परिपक्वता तक पहुंचने से पहले समय से पहले निकासी की अनुमति आमतौर पर नहीं दी जाती है। हालाँकि, कुछ असाधारण परिस्थितियाँ हैं जिनमें समय से पहले निकासी की अनुमति दी जा सकती है।

शिक्षा आवश्यकताएँ

समय से पहले निकासी के लिए स्वीकृत आधारों में से एक खाताधारक की उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करना है। यह निकासी तभी की जा सकती है जब लड़की की उम्र 18 वर्ष हो गई हो या 10वीं कक्षा उत्तीर्ण कर ली हो, जो भी पहले हो। निकासी राशि पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में शेष राशि के अधिकतम 50% तक सीमित है।

चिकित्सा के खर्चे

जीवन-घातक बीमारियों या गंभीर चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में, समय से पहले वापसी की जा सकती है। निकासी राशि चिकित्सा प्राधिकारी या अस्पताल द्वारा प्रमाणित वास्तविक चिकित्सा व्यय की सीमा तक ही सीमित है। ऐसे मामलों में उचित दस्तावेज और चिकित्सा आवश्यकता का प्रमाण आवश्यक है।

खाताधारक की मृत्यु

खाताधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, समय से पहले खाता बंद करने की अनुमति दी जाती है, और अर्जित ब्याज सहित पूरी शेष राशि नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को भुगतान की जाती है। खाताधारक की मृत्यु के एक महीने के भीतर खाता बंद कर देना चाहिए, और नामित व्यक्ति को धन का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रदान करना होगा।

खाता स्थानांतरण

ऐसी स्थितियों में जहां खाताधारक को लड़की की शादी या पते में बदलाव के कारण स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है, खाते को एक डाकघर या अधिकृत बैंक से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है। इस हस्तांतरण को समय से पहले निकासी के रूप में नहीं गिना जाता है, और धनराशि बरकरार रहती है, जिससे खाता परिपक्वता तक जारी रहता है।

जुर्माना और ब्याज समायोजन

समय से पहले निकासी के मामले में, निकाली गई राशि पर ब्याज डाकघर बचत खाते पर लागू दर पर समायोजित किया जाएगा। इसके अतिरिक्त, किसी भी समय से पहले बंद करने या निकासी के लिए पूरी जमा राशि पर 1.5% का जुर्माना लगाया जाएगा।

यह ध्यान रखना आवश्यक है कि सुकन्या समृद्धि योजना से समय से पहले निकासी एक अंतिम उपाय होना चाहिए और इसका उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब वास्तव में आवश्यक हो। इस योजना का उद्देश्य बालिका के भविष्य के लिए दीर्घकालिक बचत को बढ़ावा देना है, और किसी भी समय से पहले निकासी से ब्याज और कर लाभ सहित लाभों का पर्याप्त नुकसान हो सकता है। इसलिए, जल्दी निकासी का सहारा लेने से पहले फंडिंग के वैकल्पिक स्रोतों पर विचार करना उचित है।

क्या SSY अकाउंट ट्रांसफर किया जा सकता है?

यदि वह बालिका जिसके नाम पर खाता खोला गया था, शहर से बाहर जाती है, तो खाता भारत में कहीं भी स्थानांतरित किया जा सकता है। इसके लिए ट्रांसफर रिक्वेस्ट पूरी करनी होगी और पासबुक को बैंक या पोस्ट ऑफिस शाखा में लाना होगा। यदि माता-पिता/अभिभावक या खाता स्वामी द्वारा निवास परिवर्तन का प्रमाण प्रदान किया जाता है तो यह स्थानांतरण निःशुल्क है। यदि ऐसा कोई प्रमाण उपलब्ध नहीं कराया गया है, तो आवेदक को उस डाकघर या बैंक को ₹100 का शुल्क देना होगा जहां स्थानांतरण पूरा हुआ था।

निष्कर्ष

सुकन्या समृद्धि योजना केंद्र सरकार द्वारा विनियमित है और देश के हर राज्य में उपलब्ध है। यह एक सरकार समर्थित योजना है और उच्च ब्याज दर के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है। सुकन्या समृद्धि योजना के कर लाभ और लचीली शर्तें इसे बेहद उपयोगी और लाभ उठाने में आसान बनाती हैं। यह योजना माता-पिता को उनकी बेटी की शिक्षा और शादी जैसे खर्चों को पूरा करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिससे माता-पिता को अपनी प्यारी बेटी का पालन-पोषण करने और उसे एक उज्ज्वल भविष्य देने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

- A Consumer Education Initiative series by Kotak Life

Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

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Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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