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आप अपने जीवन का मूल्य नहीं लगा सकते, लेकिन आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बाद आपके परिवार को कभी भी आर्थिक चुनौतियों से भरा जीवन नहीं सहना पड़ेगा।
आपको कई कारणों से ₹1 करोड़ की टर्म बीमा योजना पर विचार करना चाहिए। आइए इनमें से कुछ की जाँच करें:
यदि आप इसे जीवन की शुरुआत में खरीदते हैं, तो आप कम प्रीमियम दरों पर ₹1 करोड़ का कवर प्राप्त कर सकते हैं।
इतनी बड़ी सुरक्षित राशि आपको आपके न होने पर भी आपके परिवार का पर्याप्त रूप से समर्थन करने की अनुमति देती है। उन्हें अपने जीवन-यापन के खर्च, पिछले बकाया ऋण, या ट्यूशन के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
जब आप ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, मान लें कि 30 साल की उम्र में आपको कम कीमत में लंबे समय तक सुरक्षा मिलती है। परिणामस्वरूप, आप धन सृजन के लिए अपनी बचत और निवेश की अधिक प्रभावी ढंग से योजना बना सकते हैं और अपने पैसे को उपयुक्त वित्तीय साधनों में रख सकते हैं।
आप अतिरिक्त राइडर्स खरीदकर अपने ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज को अपग्रेड कर सकते हैं, जैसे कि गंभीर बीमारी लाभ, ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम की छूट, आकस्मिक मृत्यु लाभ, आदि।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपके परिवार को भविष्य में आवश्यक टर्म इंश्योरेंस कवरेज की राशि को मनमाने ढंग से नहीं चुना जा सकता है। ₹1 करोड़ अब पर्याप्त लग सकता है, लेकिन आपको एक आंकड़े पर पहुंचने के लिए आवश्यक गणना करनी चाहिए, भले ही वह आंकड़ा अंत में ₹1 करोड़ या उसके आसपास ही क्यों न आ जाए। आदर्श रूप से, सुनिश्चित राशि एक ऐसी राशि होनी चाहिए जो आश्रित परिवार के भविष्य के लक्ष्यों और खर्चों का आराम से ख्याल रख सके। इन खर्चों में बच्चों के लिए शिक्षा शुल्क, किराया, ईएमआई, शादी का खर्च, दिन-प्रतिदिन का खर्च आदि शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, भविष्य में आप अपने परिवार के लिए जिस जीवन स्तर की कल्पना करते हैं, वह भी इस बात को प्रभावित करता है कि आपको कितने टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होगी।
कोई भी आसानी से गणना कर सकता है कि भविष्य में उनके परिवार के लिए कितना टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है। मूल रूप से, आवश्यक टर्म इंश्योरेंस कवर संचित धन और संपत्ति को घटाने के बाद भविष्य के सभी लक्ष्यों और खर्चों का वर्तमान मूल्य होना चाहिए। आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से देखें। मान लें कि आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं, और वर्तमान में, आपका मासिक खर्च ₹40,000 है। सालाना, आपका खर्च ₹4.8 लाख होगा। विशेषज्ञ के अनुसार, किसी के पास अपने वार्षिक खर्च का कम से कम ₹10 गुना लाइफ कवर होना चाहिए। तो, इस मामले में, आपका टर्म इंश्योरेंस कम से कम ₹48 लाख का होना चाहिए।
अब दूसरे खर्चों पर आते हैं। मान लीजिए कि आपके पास मौजूदा कार और होम लोन है, जिस पर ₹55 लाख की बकाया राशि है।
इसके अतिरिक्त, आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए कम से कम ₹20 लाख रखना चाहते हैं।
अंत में, आप अपने जीवनसाथी के लिए सेवानिवृत्ति कोष के रूप में अतिरिक्त ₹80 लाख चाहते हैं।
उपरोक्त सभी को जोड़ने पर, कुल लगभग ₹2 करोड़ हो जाता है। तो यह वह कुल राशि होनी चाहिए जिसकी आपके परिवार को आवश्यकता होगी। लेकिन आपके पास कुछ संचित धन या संपत्ति भी हो सकती है, इसलिए आपको उन्हें इस राशि से घटा देना चाहिए। मान लें कि आपके पास विभिन्न निवेशों में ₹20 लाख हैं जिनका आसानी से प्रयोग किया जा सकता है। तो इस राशि को कम करने के बाद, आपकी कुल बीमा आवश्यकता ₹1.8 करोड़ होगी।
₹1 करोड़ के कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने की कोई निर्धारित प्रक्रिया नहीं है। हालाँकि, यदि आप निम्न श्रेणियों में से किसी एक से संबंधित हैं, तो आप इस पर कुछ विचार करना चाह सकते हैं:
भारत में बीमा का विचार नया नहीं है। यह वही है जो वर्तमान और भविष्य में लोगों की मानसिक स्थिरता सुनिश्चित करता है। ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा प्रदान किए गए महत्वपूर्ण मृत्यु लाभ के साथ, विभिन्न वित्तीय प्रतिबद्धताओं, जैसे कि बच्चों की शिक्षा, एक नए घर की खरीद, बच्चों की शादी, आदि को पूरा किया जा सकता है।
₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के संचालन को समझने के लिए, आइए पहले टर्म प्लान के मूल सिद्धांतों की समीक्षा करें:
1. पूर्व निर्धारित अवधि वाली जीवन बीमा पॉलिसी को टर्म प्लान के रूप में जाना जाता है। जब आप एक पूर्व निर्धारित अवधि या “अवधि” के लिए एक टर्म प्लान खरीदते हैं तो आपके पास कवरेज होगा।
2. आपके बीमा की अवधि के दौरान आपका प्रीमियम स्थिर रहता है। जब तक आप अपने प्रीमियम का भुगतान समय पर करते हैं, तब तक आप सुरक्षित हैं।
3. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का डेथ बेनिफिट का उद्देश्य पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के गुजर जाने की स्थिति में बीमाधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान एक अनुबंध है, जो बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में नामित व्यक्ति को निर्दिष्ट राशि का बीमाकृत भुगतान करता है। पॉलिसीधारक के परिवार को उनकी वित्तीय जरूरतों और उद्देश्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए, यह योजना एक संरक्षक के रूप में कार्य करती है।
यदि आपने आवश्यक गणना के बिना पॉलिसी खरीदी है, तो आपके परिवार को भविष्य में वित्तीय परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, अपने टर्म इंश्योरेंस के लिए ₹1 करोड़ जैसी मनमानी संख्या का उपयोग न करें। भविष्य में वित्तीय आवश्यकताओं पर सावधानी से विचार करें और राशि के साथ आएं।
- कोटक लाइफ द्वारा एक उपभोक्ता शिक्षा श्रृंखला
Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.
Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors
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