Close
Close

Buy a Life Insurance Plan in a few clicks

Now you can buy life insurance plan online.

Kotak e-Term

Protect Your family’s financial future with Kotak e-Term. Know more

Kotak Assured Savings Plan

A plan that offer guaranteed returns and financial protection for your family. Know more

Kotak Guaranteed Savings Plan

A plan that offers long term savings and insurance in one premium. Know more

Kotak e-Invest

Insurance and investment in one plan with Kotak e-Invest. Know more

Kotak Lifetime Income Plan

Retirement years are the golden years of life. Know more

Close

Get a Call

Enter your contact details below and we will get in touch with you at the earliest.

  • Select your Query

Thank you

Our representative will get in touch with you at the earliest.

यूलिप और उनके प्रकार क्या हैं?

एक बहुत ही बुद्धिमानी से निवेश करने का तरीका यह है कि आप अपने लिए एक पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी लें और अपने अप्रयुक्त धन का भी उपयोग करें। यूलिप के अलग-अलग प्रकार हैं जिन्हें कई तरह से चित्रित किया जा सकता है।

  • Mar 27, 2023
  • 1,172 Views

यूलिप या यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान, एक अच्छा निवेश विकल्प है क्योंकि यह बीमा और निवेश को मिलाता है। प्रीमियम राशि का एक हिस्सा आपको बीमा कवरेज प्रदान करता है, जबकि शेष शेयर बाज़ार में निवेश किया जाता है। क्योंकि समय के साथ प्रीमियम का एक हिस्सा लगातार शेयर बाज़ारों में निवेश किया जाता है, यूलिप में रिटर्न की संभावना अन्य निवेशों की तुलना में काफी अधिक होते हैं।

प्रमुख जानकारी

फंड्स के प्रकार

  • इक्विटी
  • डेट (Debt)
  • लिक्विड फंड
  • बैलेंस्ड फंड
  • नकद फंड

धन सृजन के आधार पर यूलिप के प्रकार

  • एकल प्रीमियम और नियमित प्रीमियम यूलिप
  • जीवन के विभिन्न चरणों के लिए यूलिप
  • गारंटी के साथ और बिना गारंटी के यूलिप
  • सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए
  • चिकित्सा या व्यक्तिगत आपात स्थिति को पूरा करने के लिए

निवेश उद्देश्यों के आधार पर

  • अपने बच्चे की शिक्षा के लिए
  • निधियों का कोष बनाने के लिए

विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप भारत में विभिन्न प्रकार के यूलिप हैं। सामान्य तौर पर, यूलिप को उन फंड्स के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है जिनमें या तो आपका प्रीमियम निवेश किया गया है या फिर उसके धन बनाने की उनकी क्षमता को।

फंड्स के प्रकार

भारत में सबसे लोकप्रिय प्रकार की यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं का संक्षेप में वर्णन यहाँ किया गया है:

1. इक्विटी

इस फण्ड में निवेशकों के पैसे का इस्तेमाल इक्विटी शेयर खरीदने में किया जाता है। क्यूंकि इक्विटी में निवेश सीधे तौर पर वित्तीय बाज़ार में बदलाव से जुड़ा होता है, इसलिए यह अत्यधिक जोखिम भरे साबित होते हैं। हालांकि, वृद्धि की संभावना तुलनात्मक रूप से बड़ी होती है, इसलिए, यूलिप योजनाएँ जो इक्विटी में में निवेश करती हैं, उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

2. डेट (Debt)

डिबेंचर, कॉरपोरेट या सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज, और फिक्स्ड-इनकम बॉन्ड उन डेट इंस्ट्रूमेंट्स में से हैं जिनमें फंड का निवेश किया जाता है। हालांकि इन उपकरणों में मध्यम से कम जोखिम वाला प्रोफाइल होता है, लेकिन इनमें मध्यम रिटर्न प्रोफाइल भी शामिल होते हैं।

3. लिक्विड फंड

यह यूलिप योजनाएँ अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आदर्श हैं क्योंकि यह अत्यधिक तरल मनी मार्केट फंड में निवेश करते हैं। इन फंडों की परिपक्वता अवधि कम होती है (सप्ताह से महीनों तक)। इनमें से अधिकांश यूलिप निवेशों की उच्च क्रेडिट रेटिंग होती है, जो उन्हें कम जोखिम सहिष्णुता प्रोफ़ाइल वाले लोगों के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाती है।

4. बैलेंस्ड फंड

कुछ यूलिप योजनाएँ जोखिम कम करने के लिए इक्विटी और डेट संपत्तियों के संयोजन में निवेश करती हैं। प्रभावी रूप से इक्विटी के लिए राशि का एक हिस्सा और निश्चित आय वाले डेट उपकरणों के लिए दूसरे हिस्से को आवंटित करके उच्च-जोखिम और कम-जोखिम वाले निवेश में एक संतुलन बनाए रखता है।

5. नकद फंड

यह बहुत कम जोखिम वाले साधन हैं। हालांकि इस फंड में मुनाफा सभी उपलब्ध संभावनाओं में सबसे कम है, जोखिम भी सबसे छोटा है, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले ऐसे निवेशकों जो जोखिम को जितना संभव हो उतना कम करने का लक्ष्य रखते हैं उनके लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाता है।

धन सृजन के आधार पर

1. एकल प्रीमियम और नियमित प्रीमियम यूलिप

एकल प्रीमियम यूलिप (Single Premium ULIP) में खरीदारी के समय केवल एक प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, नियमित प्रीमियम यूलिप (Regular Premium ULIP) में आपको पॉलिसी खरीदने से लेकर उसकी परिपक्वता तक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होता है।

2. जीवन के विभिन्न चरणों के लिए यूलिप

यह इस आधार पर हैं कि निवेशकों की जोखिम लेने की क्षमता उनकी उम्र के साथ घटती जाती है। इसलिए, भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, जबकि शेष राशि ऋण उपकरणों में निवेश की जाती है।

3. गारंटी के साथ और बिना गारंटी के यूलिप

गारंटीशुदा यूलिप का संबंध पूंजी संरक्षण से है। इक्विटी में प्रीमियम की एक छोटी राशि का निवेश करके, वह बाज़ार जोखिम को सीमित करते हैं। हालांकि, गैर-गारंटीकृत यूलिप को निवेशकों को वित्तीय बाज़ार में अपने प्रीमियम की एक बड़ी राशि का निवेश करने में सक्षम बनाकर धन सृजन को अधिकतम करने का मौका देते हैं। नतीजतन, गैर-गारंटीकृत यूलिप में उच्च रिटर्न होता है, लेकिन वह अधिक अस्थिर होते हैं।

4. सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना

एक सेवानिवृत्ति कोष बनाने वाला यूलिप आपको बचा सकता है यदि आपकी आय का नियमित स्रोत बंद हो जाता है और आप अपने कामकाजी वर्षों के अंत तक पहुँच चुके हैं। आपके बाद के वर्षों में आपकी देखभाल के लिए विशेष यूलिप कार्यक्रम बनाए गए हैं। योजना समाप्त होने के बाद भी, वह नियमित भुगतान की पेशकश करते हैं, और आपको आराम से जीने के लिए पर्याप्त धन प्रदान करते हैं।

5. चिकित्सा या व्यक्तिगत आपात स्थिति से निपटने के लिए

कभी-कभी महत्वपूर्ण खर्च होते हैं जिन्हें हम टाल नहीं सकते। अप्रत्याशित चीजें जैसे चिकित्सा समस्याएं, दुर्घटनाएं, कानूनी लागत, निपटान राशि, ऋण, आदि आप पर भारी पड़ सकती हैं। कुछ ऐसे कार्यक्रम हैं जो एक कोष बनाने में आपकी सहायता करते हैं जिसका उपयोग आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के स्थान पर कर सकते हैं। यदि आप अस्पताल में हैं और तत्काल नकदी की आवश्यकता है तो यह योजना आपको तत्काल व्यय को कवर करने के लिए अपने अधिक परिपक्वता कोष से आंशिक रूप से धन निकालने में सक्षम बनाती है।

निवेश उद्देश्यों के आधार पर

1. अपने बच्चे की शिक्षा के लिए

यूलिप को चुनने के अधिक प्रसिद्ध लाभों में से एक यह है कि यह आपके आश्रितों और बच्चों को आपकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय कठिनाई से बचाता है। इसके अलावा, यह उचित भुगतान प्रदान करता है ताकि उनका उपयोग उचित उद्देश्य के लिए किया जा सके। वर्ष में एक बार, ये यूलिप लाभ का भुगतान तब करते हैं जब वे इच्छित उपयोग के लिए आवश्यक होते हैं।

2. निधियों का कोष बनाने के लिए

यह सबसे महत्वपूर्ण प्रकार की यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं में से एक है जिसका उपयोग अप्रयुक्त बचत को काम में लाने के लिए किया जा सकता है। यह जीवन बीमा सुरक्षा का विकल्प भी प्रदान करता है, प्रभावी रूप से एक तीर से दो निशाने साधता है।

सही ब्याज दर और अवधि के साथ उचित निवेश खोजना नरक में जाने के सामान है इसलिए लोग आम तौर पर बीमा कंपनी को अपनी बचत का प्रबंधन करने देते हैं। पारंपरिक तकनीक से एक बड़े कॉर्पस का निर्माण करने में कठिन श्रम के साथ एक लंबा समय निवेश करना पड़ता है। यूलिप, हालांकि, पैसे के प्रशासन में आपकी भागीदारी को सीमित करते हैं और आपको मुनाफे में हिस्सेदारी की अनुमति देते हैं।

निष्कर्ष

उपरोक्त वर्गीकरण बताते हैं कि आप सही प्रकार की यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना चुन सकते हैं जो आपकी जोखिम सहिष्णुता और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करती है। इसके अलावा, आप यूलिप में निवेश कर सकते हैं, जो आपको विभिन्न जोखिम और इनाम वाले विभिन्न फंडों से चुनने की अनुमति देता है। नतीजतन, यह पॉलिसियां सूचित निर्णय लेने में और बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने में सहायक होती हैं।

- कोटक लाइफ द्वारा एक उपभोक्ता शिक्षा श्रृंखला

In this policy, the investment risk in the investment portfolio is borne by the policyholder.

Kotak e-Invest

Download Brochure

Features

  • Return of Mortality Charges*$
  • Enhanced Protection
  • Multiple Plan Options
  • Zero Premium Allocation Charges
  • Tax Savings^

Ref. No. KLI/22-23/E-BB/521

T&C

- A Consumer Education Initiative series by Kotak Life

Similar Articles

What is the Difference Between EPF, VPF, and PPF? What are Their Tax Benefits?

Top 6 Reasons Why You Should Get A Pension Plan

5 Reasons to Buy ULIP for a Secured Financial Future

Un-Retirement - Are You Ready For It?

Why ULIP Should Be a Part of Your Investment Portfolio?

What is Premium Redirection in ULIPs Plans | ULIP Insurance Plans | Kotak Life Insurance

How can NPS help you save tax?

Do Pension Plans Allow any Death Benefits?

What are Fixed Maturity Plans and Why Should I Invest in Them?

Pros and Cons of Retirement Annuities

Retirement: A New Start to Life!

10 Steps to Figure Out How Much Money You Will Need For Your Post Retirement Plans

What To Do With Your Retirement Accounts During An Employment Lapse?

What are the Instruments Available for Building a Retirement Corpus?

Retirement Planning Guide for Working Men and Women

How Can I Achieve My Wealth Goal with ULIP Investment?

What is the difference between Life Insurance and ULIP?

Retirement Planning at 50? You Are Still Good to Go

5 Reasons Why ULIP Plans are One of The Best Retirement Planning Instruments

What is Lock-In Period in ULIPs?

What is a Defined Benefit Plan and How it Works?

Can I Surrender My ULIP Policy after 2 Years?

ULIPs or Pension Plans – Which is a Better Retirement Plan?

Inflation: A Key Factor to Consider into Retirement Planning

Tips to invest your voluntary retirement scheme money

Importance of Retirement Planning

Are Annuities Great For Early Retirement?

Annuity Plan | How to Choose the Right Annuity Plan | Kotak Life

How Can ULIPs Help You Plan for Your Child's Future?

What Happens If I Stop Paying My ULIP Policy Premium After Paying the First Premium? Will I Still Get The Return?

Can NRIs Invest in ULIP Plans Offered in India?

What Are Mortality Charges In ULIP?

Types of Annuity Plan | Annuity Definition - Meaning & Key Benefits

Single Premium ULIP or a PPF - Which One is Better?

Save Early to Keep Living Your Dreams Post Retirement

How to Maximize Your Retirement Savings with a Pension Scheme in India

Retirement and Pension Plans in India- What are Your Options?

Worried About Running Out of Money in Retirement? 4 Tips to Avoid This Crisis

At What Age Should You Start Your Retirement Planning?

What tax benefits are there on saving for retirement?

Who Gets the Benefit After the Maturity of ULIP: The Proposer or The Life Insured?

Meaning of Sum Assured in a ULIP

ULIP Tax Benefits: यहां निवेश करने पर मिलते हैं 5 बड़े फायदे

ULIP: Can You Surrender ULIPs or Withdraw Money from It?

Is ULIP Better Than FD?

Benefits of Early Retirement Planning in India

Here's What Retirement Would Look Like 30 Years From Now

Is ULIP a Good Option for People Above 60?

ULIP Plan or Traditional Insurance Plans - Which is better?

How Does NPS Work?

Retirement Planning: Use our Retirement Calculator to Plan Ahead

What is Partial Withdrawal in ULIPs?

Is it Advisable to Withdraw the ULIP Insurance Policy After 5 Years?

Why Should You Invest in NPS?

Difference Between Unit-Linked Insurance Plans and Non-Linked Plans

Retirement Planning Guide: These 5 Steps Will Help You Towards a Safe, Secure and Fun Retirement

7 Secrets that can Make Your Post-Retirement Phase Prosperous

Is it Suggestible to Take a ULIP Plan Linked with a Term Plan?

NPS for Housewife

Advantages of Pension Schemes and Retirement Plans

Why Should You start Retirement Planning as soon as you start a job?

How To Choose The Right Pension Plan?

Best Insurance Plans for a Guaranteed Monthly Income After Retirement!

Calculating a Retirement Corpus that can Support Your Lifestyle

Top 4 Myths About ULIP Investments You Should Know

Is It Worth Buying ULIP Plans For 10 Years?

What Happens to ULIP Premiums Paid if the Market Crashes?

Which Pension Plan Suits You best?

Retirement planning with a systematic life insurance plan

What Are Superannuation Benefits?

How Does ULIP Work in India?

What are the things to consider before buying ULIPs?

A Beginner's Guide to Understanding 401k Retirement Plan

Ten Signs That You're Ready to Retire

Top 4 Mistakes To Avoid While Planning For Your Retirement

How to Build a Tax-Free Pension Income for Retirement?

Types of Retirement Plans

Give Your Retirement Savings A Booster-Shot with Annuities

How Has NPS Performed in Comparison with Other Instruments?

Different Types of Retirement Schemes

Is ULIP a Complex Financial Product?

5 Steps to Gift a Smart Retirement Plan to Your Parents

How Does Pension Plans in India Works?

How should one decide on fund allocation within NPS?

A Quick Guide to Retirement Plans

Is it possible to live a financially independent life, even after you retire?

Retirement Planning - How To Calculate Your Retirement Premium in India?

What are the Rules for Exit From NPS?

How Much Corpus Does One Need for Retirement?

Benefits Of Retirement & How Investments Can Help You Enjoy Them

What is the Minimum Lock-in Period for ULIP?

Know Why You Should Stay Invested in Your ULIP Plan

What are ULIPs and their Types?

What is a Retirement Plan - What are its Features?

Why Should Retirement Planning Be on Top of Your Priority List?

Importance of financial Planning for Retirement

What are the Differences Between ELSS ULIP and Mutual Funds?

5 Common ULIP Myths That You Should Stop Believing

Looking for Ways to Earn Lifetime Income in Retirement? Here Are 6 of the Top Options

Important Questions To Ask Yourself Before Choosing A Good Retirement Plan

10 Steps to Figure Out How Much Money You Will Need After You Retire

यूलिप में 8 शुल्क जो आपको अवश्य जानना चाहिए

Is ULIP A Good Investment Option?

Understanding Annuity Plans

Long Term Investment Guide for Your Retirement

What is an Annuity Plan, and How Does Annuity Plan Work?

How To Calculate The Present Value And Future Value Of Annuities?

How To Make Most of Your Money After Retirement?

What is the Death Claim Payable in the Case of ULIP?

Top Investment Options for Retirement Planning

5 Notable Investment Options for Retirees

What are the Uses of ULIP?

What are the 4 Financial Phases of Retirement? How to Budget For Each One?

What is Fund Value in ULIP?

Getting Close to Retirement? Six Key Retirement Planning Tips That Can Help You Retire

ELSS vs ULIP: Which is a Better Investment?

Why You Should Invest In An Annuity Plan?

Invest for your second innings with a guaranteed savings plan

Does Having Both ULIP Plan and Other Health Insurance Plan Make Sense?

Retirement Planning for Millennials

How Do Annuity Options Work In NPS

Terminologies You Should Understand About Retirement Plans

What are the minimum and maximum investment in ULIP? Would the Whole Amount Insured in The ULIP Insurance be Invested in the Market?

How to Win at Retirement Savings?

Different Types of ULIP Investments in India

Benefits of Early Retirement Plans

5 Retirement Planning Tips for a Financially Controlled Post-Employment Life

The Significance of Number 8,000 in Retirement Planning

How Quickly is Fund Switch Effected in ULIPs? Is it Done the Same Day or After a Particular Number of Days?

Demystifying the Retirement Planning Process

What Are Retirement Pension Plans?

What are the Benefits of ULIP - Explained

How has ULIP Grown Over the Last 3 years?

FAQs on Taxation of ULIPs

Are You Planning an Early Retirement? Here's Why Buying Annuity Plan Will Make Sense

Saving for approaching retirement with retirement insurance

EPF Grievance Management: All You Need to Know

What are the Chances of Losing all my Money in ULIP and How Much Return Should I Expect?

How To Keep Your Retirement Accounts from Being Hacked?

How Safe is it to Invest in ULIP plans?

What are the Charges Levied on ULIP?

What is the Estimated Return Percentage on ULIP? Do Investors Get Compound Interest?

Which Is Better: ULIP or SIP?

Top 6 Flexible Benefits That ULIPs Offer

Types of Pension Plans for Your Retirement

6 Signs That You Are Not Financially Ready For An Early Retirement

Do ULIPs Give Good Returns On Investments?