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हाउस रेंट अलाउंस क्या है और इसके छूट की गणना कैसे की जाती है?

HRA वेतन पहलू का एक हिस्सा है जो नियोक्ता द्वारा किराये के आवास भत्ते के रूप में प्रदान किया जाता है। कर्मचारियों को HRA कैलकुलेशन, उसकी अधिकतम राशि और इनकम टैक्स से HRA छूट के बारे में जागरूक रहना चाहिए।

  • Apr 03, 2023
  • 1,665 Views

प्रमुख जानकारी

  • हाउस रेंट अलाउंस कई वेतनभोगी लोगों को मिलता है और यह उनके वेतन में शामिल होता है। एक नियोक्ता कर्मचारी के किराए के आवास के लिए भत्ते के रूप में HRA देता है।
  • धारा 80जीजी (एचआरए छूट अनुभाग) के तहत, यदि आप वेतनभोगी या स्व-नियोजित हैं तो आप HRA छूट के लिए दावा कर सकते हैं।
  • यदि आप किसी महानगरीय शहर में रहते हैं, तो आपका HRA आपके मूल वेतन के 50% के बराबर होता है।
  • आपका HRA किसी अन्य शहर में आपके मूल वेतन के 40% के बराबर होना चाहिए। यदि आपको कोई महंगाई भत्ता या कमीशन नहीं मिलता है, तो आपको मिलने वाला HRA 40% से 50% के बराबर होना चाहिए।

एक HRA कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसका उपयोग आप अपने एचआरए की गणना के लिए कर सकते हैं जिसे कर से छूट दी जा सकती है।

एचआरए या हाउस रेंट अलाउंस क्या है?

एक नियोक्ता कर्मचारी के किराए के आवास के लिए भत्ते के रूप में मकान किराया भत्ता देता है। तो आप अभी भी इस अपवाद का उपयोग करने के योग्य हैं, भले ही आप अपने लिए काम करते हैं या आपकी कंपनी एचआरए प्रदान नहीं करती है। लेकिन ज़रूरी बात यह है कि अगर आप किराए के मकान में रहते हैं तो हाउस रेंट अलाउंस पर टैक्स से छूट मिलती है। इसलिए जिन लोगों के पास अपना खुद का स्थान है और वह अपने नियोक्ता से एचआरए प्राप्त करते हैं, एचआरए छूट अनुभाग के तहत कर कटौती का दावा करने का लाभ नहीं उठा सकते हैं।

हाउस रेंट अलाउंस कैसे निर्धारित किया जाता है?

यदि आप किसी महानगरीय शहर में रहते हैं, तो आपका HRA आपके मूल वेतन के 50% के बराबर होता है। आपका एचआरए किसी अन्य शहर में आपके मूल वेतन के 40% के बराबर होना चाहिए। यदि आपको कोई महंगाई भत्ता या कमीशन नहीं मिलता है, तो आपको मिलने वाला एचआरए 40% से 50% के बराबर होना चाहिए।

वेतन में एचआरए गणना

वेतन में आपकी एचआरए गणना नीचे दिए गए कारकों से अनुमानित की जा सकती है:

  • आपके मूल वेतन के 10% में से भुगतान किया गया वास्तविक किराया घटाई राशि।
  • आपको दिए गए एचआरए की वास्तविक राशि।
  • आपके मूल वेतन का 50% (एक महानगरीय शहर के लिए)।

इन तीनों का न्यूनतम आंकड़ा एचआरए है जिसे आप कर कटौती के लिए दावा कर सकते हैं।

एचआरए कैलकुलेटर

एचआरए एक करदाता के वेतन का एक हिस्सा है जो कर देयता को कम करता है यदि व्यक्ति किराए के आवास में रहता है। वेतन में ऑनलाइन एचआरए कैलकुलेशन का इस्तेमाल कर आप अपनी एचआरए छूट निर्धारण कर सकते हैं।

(एचआरए छूट की गणना मैन्युअल रूप से करना भी संभव है। आप आयकर भारत की वेबसाइट पर एचआरए कैलकुलेटर की जांच कर सकते हैं।)

अगर कर्मचारी हर साल किराये के खर्च में ₹1,00,000 से अधिक का भुगतान करता है, तो उसे टैक्स रिटर्न दाखिल करते समय अपने मकान मालिक का पैन नंबर देना होगा। यदि कोई कर्मचारी किराये के खर्च का भुगतान करता है, लेकिन अपने वेतन के हिस्से के रूप में एचआरए प्राप्त नहीं करता है या किराये की लागत का भुगतान करता है, लेकिन सैलरी आय नहीं है, तो धारा 80जीजी या एचआरए छूट अनुभाग के अनुसार किराये की लागत का भुगतान करने के लाभों का दावा किया जा सकता है।

उदाहरण के साथ एचआरए की गणना कैसे करें?

सुश्री सीमा भट नामक एक वेतनभोगी व्यक्ति का उदाहरण लेते हैं जो मुंबई में रहती है। वह एक किराए के अपार्टमेंट में रहती है और ₹10,000 का किराया देती है, जो कुल मिलाकर ₹1,20,000 सालाना होता है। नीचे उनकी मासिक कमाई दी गई है:

मूल वेतन

₹30,000

एचआरए

₹13,000

वाहन

₹2000

विशेष भत्ता

₹1250

चिकित्सा

₹1250

यात्रा भत्ता (LTA)

₹5000

कुल

₹54,250

उसके मासिक वेतन से ₹200 का व्यावसायिक कर और ₹2000 का भविष्य निधि काटा जाता है।

आइए सुश्री सीमा के एचआरए की गणना करें कि वह उन तीन कारकों के आधार पर वेतन से दावा कर सकती हैं जिनकी हमने ऊपर चर्चा की है:

1. वार्षिक भुगतान किया गया वास्तविक किराया घटा मूल वेतन का 10% = (₹10,000 x 12) - ₹36,000 = ₹84,000

2. नियोक्ता द्वारा सालाना दिया जाने वाला वास्तविक एचआरए = ₹13,000 x 12 = ₹1,56,000

3. मूल वेतन का 50% (वार्षिक) = ₹1,80,000

तीनों में से अंतिम आंकड़ा एचआरए कटौती है जो कर छूट के लिए दावा कर सकता है जो सीमा के मामले में ₹84,000 है।

एचआरए कटौती करते समय विचार करने योग्य बातें

HRA टैक्स छूट के बारे में आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

1. अगर आप अपने जीवनसाथी को किराया दे रहे हैं तो आप एचआरए टैक्स छूट का दावा नहीं कर सकते।

2. अगर आपने होम लोन लिया है तो भी इनकम टैक्स में एचआरए छूट का लाभ उठाया जा सकता है।

3. यदि आप अपने माता-पिता के साथ किराए का भुगतान करके और रसीद प्राप्त करके उनके साथ रहते हैं तो हाउस रेंट अलाउंस का दावा किया जा सकता है।

4. यदि आपका वार्षिक वेतन ₹1 लाख से अधिक है, तो अपने मकान मालिक का पैन विवरण जमा करना अनिवार्य है।

5. एक एनआरआई मकान मालिक के मामले में, 30% का टीडीएस (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स) किराए का भुगतान करने से पहले काटा जाना चाहिए।

एचआरए और सिटी कम्पेन्सेटरी अलाउंस (नगर प्रतिपूर्ति भत्ता)

सीसीए (नगर प्रतिपूरक भत्ता) मेट्रो या टीयर -1 शहरों में रहने की उच्च लागत की भरपाई के लिए कंपनियों (सार्वजनिक या निजी तौर पर) द्वारा कर्मचारियों को दिया जाने वाला मुआवजा है। टीयर-2 स्थानों में काम करने वाले लोग विशेष मामलों में सीसीए के लिए पात्र हो सकते हैं। यह एक कर्मचारी के वेतनमान और ग्रेड के आधार पर निर्धारित किया जाता है, न कि उनके मूल वेतन पर। नतीजतन, यह शहर-शहर में भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, एक कर्मचारी जो मुंबई में काम करता है, उसे दिल्ली में काम करने वाले कर्मचारी की तुलना में अधिक सीसीए प्राप्त होगा।

जबकि एक कर्मचारी को किराए के आवास में रहने की लागत को कवर करने के लिए उनकी कंपनी से हाउस रेंट अलाउंस (एचआरए) मिलता है, महानगर या टीयर -1 शहर में उच्च आवास लागत की भरपाई के लिए सिटी कॉम्पेंसेटरी अलाउंस (सीसीए) प्रदान किया जाता है। एचआरए के मामले में, एक व्यक्ति कर छूट के रूप में ₹1,00,000 तक का दावा कर सकता है, जबकि सीसीए के लिए, भत्ता पूरी तरह से कर योग्य है।

एचआरए पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. एचआरए कैलकुलेटर क्या है?

एक एचआरए कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसका उपयोग आप अपने एचआरए की गणना के लिए कर सकते हैं जिसे कर से छूट दी जा सकती है। कैलकुलेटर आपके वेतन विवरण के लिए उस राशि की गणना करने में मदद के लिए पूछता है जिसे कर कटौती के लिए दावा किया जा सकता है।

2. एचआरए कर छूट के लिए कौन से दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता है?

कर छूट का दावा करने के लिए आपको अपनी किराए की रसीद जमा करनी होगी। लेकिन अन्य अतिरिक्त दस्तावेज भी हैं जिन्हें आपको प्रमाण के रूप में प्रस्तुत करने के लिए संभाल कर रखना होगा, जैसे लीज और लाइसेंस समझौता, पानी का बिल, बिजली का बिल, किरायेदारी के बारे में सहकारी समिति को सूचित करने के लिए भेजा गया पत्र, आदि।

3. यदि मेरा मकान मालिक मुझे अपना पैन विवरण नहीं देता है तो क्या मैं एचआरए कर लाभ प्राप्त कर सकता हूं?

आप मकान मालिक के पैन विवरण के बिना एचआरए कर कटौती का दावा कर सकते हैं। फिर भी, आपको किराए और लाइसेंस समझौते, पानी के बिल, अधिभोग के समाज को सूचित करने वाला पत्र, और जांच के मामले में बिजली बिल जैसे अन्य दस्तावेजों का रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता है। साथ ही, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप प्रमाण के लिए बैंकिंग चैनलों के माध्यम से अपने किराए का भुगतान करें।

4. क्या पति-पत्नी दोनों व्यक्तिगत रूप से एचआरए कर लाभ का दावा कर सकते हैं?

हां, अगर आप दोनों किराए का भुगतान करते हैं तो आप और आपके पति व्यक्तिगत रूप से एचआरए छूट का दावा कर सकते हैं। आप मकान मालिक से अलग किराए की रसीद प्राप्त करके ऐसा कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि मकान मालिक की आय से दो बार कर कटौती से बचने के लिए किराए का दोहराव नहीं है।

5. मैं एचआरए का दावा कैसे कर सकता हूं, जिसका हिसाब मेरे नियोक्ता ने नहीं दिया है?

यदि आपके नियोक्ता ने यह नहीं माना है कि एचआरए कर योग्य आय में वृद्धि का कारण बन रहा है, तो आप अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते समय इसका दावा कर सकते हैं। यह आपको आपके वेतन से काटे गए कर की अतिरिक्त राशि का रिफंड प्राप्त करने की अनुमति देता है।

6. अगर मैं स्व-नियोजित हूं तो एचआरए छूट का दावा कैसे करूं?

आप फॉर्म 10बीए भरकर एचआरए छूट का दावा कर सकते हैं, जिसमें आपके किराए के भुगतान का विवरण होगा। एक स्व-नियोजित व्यक्ति के रूप में आप जिस राशि का दावा कर सकते हैं वह निम्न का न्यूनतम मूल्य है:

  • किराए का भुगतान कुल आय का 10% से अधिक है।
  • कुल आय का 25%।
  • ₹ 5,000 प्रति माह।

7. एचआरए और डीए क्या हैं?

आवास की लागत को कवर करने के लिए नियोक्ता द्वारा कर्मचारी को एचआरए, या हाउस रेंट अलाउंस का भुगतान किया जाता है। इसके अलावा, सरकार मुद्रास्फीति लागत को कवर करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों को डीए, या महंगाई भत्ता का भुगतान करती है।

8. मैं हाउस रेंट अलाउंस पर टैक्स छूट का दावा कब कर सकता हूं?

आप एचआरए कर छूट का दावा कर सकते हैं यदि:

  • आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं
  • आपके वेतन के हिस्से के रूप में आपके पास एचआरए है
  • आप किराए के मकान में रहते हैं

9. मैं एचआरए छूट का दावा कैसे कर सकता हूं?

आप तीन में से सबसे कम पर एचआरए छूट का दावा कर सकते हैं:

  • आपका नियोक्ता एचआरए की राशि आपको भुगतान करता है।
  • यदि आप मेट्रो शहर में रहते हैं, तो आपके वेतन का 50% एचआरए कटौती के योग्य है। यदि आप एक गैर-मेट्रो शहर में रहते हैं, तो आपके वेतन का 40% एचआरए कटौती के लिए पात्र है।
  • आपके मूल वेतन का 10% आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल किराए को घटाकर।

आप अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) भरते समय अपने किराए की रसीद नियोक्ता या सरकार को जमा कर सकते हैं।

10. अगर मेरा पूरा एचआरए टैक्स-मुक्त नहीं है तो टैक्स देनदारी क्या है?

आपके एचआरए का शेष भाग, जो कर-मुक्त नहीं है, पर प्रचलित कर दरों के अनुसार कर लगाया जाएगा।

11. एचआरए आयकर की किस धारा के अंतर्गत आता है?

एचआरए 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 10 (13ए) के तहत आता है।

12. अपने आयकर रिटर्न (आईटीआर) में एचआरए का दावा कैसे करें?

आपका फॉर्म -16 एचआरए कर-मुक्त राशि दिखाएगा। आप इसे कॉपी करके अपने आईटीआर-1 फॉर्म में ‘सैलरी ऐज पर सेक्शन 17’ पर लगा सकते हैं। कराधान से छूट वाले हिस्से को ‘धारा 10 के तहत छूट की सीमा तक भत्ते’ में जोड़ा जाना चाहिए।

13. अगर फॉर्म-16 में उल्लेख नहीं है तो एचआरए का दावा कैसे करें?

आप धारा 80GG के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। यह आमतौर पर तब होता है जब आपका नियोक्ता आपके वेतन में एचआरए का एक अलग घटक शामिल नहीं करता है।

14. एचआरए कैसे बचाएं?

यदि आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं और उनकी आय कम है और कर योग्य आय स्लैब में नहीं आती है, तो आप उन्हें किराए का भुगतान कर सकते हैं। इस तरह आप एचआरए क्लेम कर सकते हैं और उन्हें टैक्स भी नहीं देना होगा। अगर आपके पास अपने घर के लिए होम लोन है, लेकिन किराए के घर में रहते हैं, तो आप धारा 80सी के तहत देय मूल राशि और धारा 24 के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं। इस मामले में, आप एचआरए और कर लाभ का दावा कर सकते हैं। गृह ऋण।

15. एचआरए प्रमाणपत्र क्या है?

यदि आप सरकार द्वारा प्रदान किए गए घर में रहने के बजाय किराए पर आवास लेने वाले सरकारी कर्मचारी हैं तो आपको एचआरए प्रमाण पत्र प्राप्त होगा।

16. आईटीआर के लिए एचआरए प्रमाण कैसे जमा करें?

आपको अपनी किराए की रसीद सीधे नियोक्ता को जमा करनी होगी। यदि आपका वार्षिक किराया ₹1 लाख से अधिक है, तो आपको अपने मकान मालिक का पैन भी जमा करना होगा।

17. बिना सबूत के कितना एचआरए क्लेम किया जा सकता है?

आपको निम्नलिखित सबमिट करने की आवश्यकता है:

यदि आपका किराया ₹1,00,000 से कम है तो किराए की रसीद।

मकान मालिक का पैन अगर किराया ₹1,00,000 से अधिक है।

18. अगर एचआरए का दावा नहीं किया जाता है तो क्या होता है?

असेसमेंट ईयर खत्म होने से पहले आप संशोधित आईटीआर जमा कर सकते हैं।

19. एचआरए की अधिकतम सीमा क्या है?

आप अपने नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित एचआरए घटक की राशि तक कटौती का दावा कर सकते हैं।

20. क्या मैं 80जीजी और एचआरए दोनों का दावा कर सकता हूं?

धारा 80GG के तहत कर कटौती केवल तभी उपलब्ध है जब आपको अपने वेतन घटक के रूप में HRA नहीं मिलता है।
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