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Ref. No. KLI/22-23/E-BB/492
लॉयल्टी एडिशन अतिरिक्त भुगतान हैं जो जीवन बीमा पॉलिसी के साथ एक कोर्स खर्च करने पर प्रदान करती हैं
लॉयल्टी एडिशन एक अतिरिक्त भुगतान होता हैं जो पॉलिसीधारक को जीवन बीमा पॉलिसी के साथ एक निर्धारित समय बिताने पर प्रदान किए जाता है। लॉयल्टी एडिशंस और वह यूलिप में कैसे काम करते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए यहां पढ़ें।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) निवेश और बीमा दोनों लाभ प्रदान करते हैं।
लॉयल्टी एडीशन वह अतिरिक्त धनराशि है जो बीमा प्रदाता आपको अपनी सेवाओं का उपयोग जारी रखने के बदले में देता है।
यूलिप आपको विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों में निवेश करने की अनुमति देता है, जैसे कि इक्विटी फंड, डेट फंड, या दोनों का संयोजन।
लॉयल्टी एडिशन की गणना फंड वैल्यू के प्रतिशत के रूप में या भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुपात के रूप में की जाती है।
प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति और अवधि, उनकी राशी, पॉलिसी की अवधि और गारंटीकृत लॉयल्टी वृद्धि के बीच के अंतराल जैसे कारक लॉयल्टी एडिशन को निर्धारित करते हैं।
आप यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के माध्यम से निवेश और बीमा लाभ दोनों अर्जित कर सकते हैं। यूलिप के साथ, आप अपना जीवन बीमा कवरेज बनाए रखते हुए अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं। यूलिप का उपयोग आपके पैसे को वित्तीय साधनों (इक्विटी फंड, डेब्ट फंड, या दोनों के संयोजन) में निवेश करने के लिए किया जाता है। आपके निवेश पर रिटर्न इस बात पर निर्भर करेगा कि आपके चुने हुए फंड कितना अच्छा प्रदर्शन करते हैं। कभी-कभी, लॉयल्टी एडिशन आपके रिटर्न को कुछ हद तक बढ़ा सकता है।
भले ही इन्हें कई नामों से जाने जाता है, जैसे कि अतिरिक्त आवंटन और फंड बूस्टर, लॉयल्टी एडिशंस का कार्य समान होता है। तो आइये लॉयल्टी एडिशंस की भूमिका की जांच करने से पहले यह समझ लें कि यूलिप कैसे काम करता है।
आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करने के लिए, यूलिप योजनाएँ लक्ष्य-आधारित निवेश अवसर और बीमा विकल्प दोनों के रूप में कार्य करती हैं। यूलिप में निवेश करने से पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका पैसा कहां निवेश किया जाएगा।
किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह, आपकी यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के लिए आपको प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। आपके द्वारा चुने गए फंड आपके द्वारा किए गए प्रीमियम भुगतानों से खरीदे जाएंगे। यदि आपके पास जोखिम उठाने की सहनशीलता है, तो आप इक्विटी फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं। अगर आप बहुत अधिक जोखिम लेने से बचना चाहते हैं, तो आप अपना पैसा डेब्ट फंड में निवेश कर सकते हैं।
किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह, आपकी यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के लिए आपको प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। आपके द्वारा चुने गए फंड आपके द्वारा किए गए प्रीमियम भुगतानों से खरीदे जाएंगे। यदि आपके पास जोखिम उठाने की सहनशीलता है, तो आप इक्विटी फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं। अगर आप बहुत अधिक जोखिम लेने से बचना चाहते हैं, तो आप अपना पैसा डेब्ट फंड में निवेश कर सकते हैं।
डेब्ट और इक्विटी फंड का मिश्रण उन निवेशकों के लिए एक और विकल्प है जो बहुत अधिक जोखिम लिए बिना रिटर्न का लाभ उठाना चाहते हैं। क्योंकि निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करता है, आप उस प्रकार के फंड को चुन सकते हैं जिसमें आपका पैसा निवेश किया जाना चाहिए।
बीमा कंपनियाँ आपको निवेश में निर्धारित नियमों और शर्तों के अंतर्गत समय-समय पर निधियों के बीच अदला-बदली करने की अनुमति देती हैं। आप किसी कर परिणाम के बिना, बाजार की चाल और अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार फेर -बदल के लिए स्वतंत्र हैं।
बीमाकर्ता आपको पॉलिसी के परिपक्व होने पर बीमा अवधि के दौरान संचित निधि मूल्य का भुगतान करता है। एक ऑनलाइन यूलिप प्लान कैलकुलेटर के उपयोग से, प्लान खरीदने से पहले इस मूल्य का अनुमान भी लगाया जा सकता है। इसे एकल भुगतान के रूप में या चालू किस्तों में वितरित किया जा सकता है। कुछ यूलिप बीमा योजनाएँ लॉयल्टी एडिशन के लिए भी योग्य हो सकती हैं।
सीधे शब्दों में कहें तो लॉयल्टी एडिशन एक अतिरिक्त राशि है जो आपका बीमा प्रदाता आपको उनकी सेवाओं का उपयोग जारी रखने के बदले में देता है। एडिशन आपके निवेश के वर्तमान पोर्टफोलियो के एक हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है।
आपकी यूलिप बीमा योजना को सक्रिय रखने और जल्दी समाप्ति से बचाने के लिए लॉयल्टी एडिशन को एक लाभ के रूप में देखा जा सकता है। बीमाधारक को लॉयल्टी एडिशन द्वारा कार्यक्रम के प्रति संकल्पबद्ध होने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जो उसे समय पर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए भी प्रोत्साहित करता है।
बीमा कंपनियां अक्सर पॉलिसी अवधि के अंत तक उनके साथ बने रहने के लिए लॉयल्टी एडिशन देती हैं। जहां कुछ बीमा प्रदाता 5 साल की लॉक-इन अवधि बीत जाने के बाद लॉयल्टी बोनस का भुगतान करते हैं, वहीं अन्य इस लाभ को पॉलिसी की परिपक्वता तक पहुंचने के लिए आरक्षित रखते हैं। निवेशक मैच्योरिटी पर लॉयल्टी एडिशन पाने का बेसब्री से इंतजार करते हैं। पॉलिसी की अवधि के दौरान ग्राहकों को बनाए रखने के लिए बीमा उद्योग इसे एक सफल रणनीति के रूप में उपयोग करता है।
यूलिप बीमा पॉलिसियों में लॉयल्टी एडिशन की गणना दो तरीकों से की जा सकती है: या तो फंड वैल्यू के प्रतिशत के रूप में या भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुपात के रूप में।
स्पष्टता के लिए मान लें कि आप अपनी यूलिप बीमा योजना में सालाना ₹2 लाख रुपये के प्रीमियम का भुगतान करते हैं। जब आप अपने बीमा कवरेज को लंबे समय तक बनाए रखते हैं, मान लें कि छह साल, तो आपकी बीमा कंपनी आपको प्रीमियम का 3% देती है। आपके निवेश फंड में कुल ₹6,000, या ₹2 लाख का 3% जोड़ा जाएगा।
यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप जो लॉयल्टी अर्जित करेंगे वह निवेश और बीमा के मामले में पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर आधारित नहीं है। जैसा कि पहले बताया गया था, आपकी संपत्तियों के प्रदर्शन का इससे कोई संबंध नहीं है; यह बीमा द्वारा निर्धारित एक निश्चित प्रतिशत है।
बीमा प्रदाता कई कारकों के आधार पर राशि निर्धारित करता है, जैसे कि प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति और अवधि, उनका आकार, पॉलिसी की अवधि, और गारंटीशुदा लॉयल्टी वृद्धि के बीच का अंतराल।
एक सार्वजनिक क्षेत्र का बीमाकर्ता अक्सर दसवें वर्ष के बाद पॉलिसीधारकों को लॉयल्टी एडिशन देना शुरू कर देता है। इस उदाहरण में, बीमाकर्ता गारंटीड वृद्धि के साथ बीमा कंपनी के प्रदर्शन की तुलना करके लॉयल्टी वृद्धि का निर्धारण करता है। यह पूरक लाभ पॉलिसी की अवधि के दौरान अर्जित होते हैं और परिपक्वता पर भुगतान किए जाते हैं। लॉयल्टी एडिशन तभी उपलब्ध होता है जब आपके पास कम से कम दस वर्षों के लिए पॉलिसी हो।
हालांकि लॉयल्टी एडिशन की अवधारणा वांछनीय लग सकती है, लेकिन यूलिप प्रोग्राम के मूल्य का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला यह एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए। यूलिप बीमा योजना में निवेश करने वाले पॉलिसीधारक को लगातार अधिक महत्वपूर्ण कारकों का आकलन करना चाहिए, जैसे कि कवर की मात्रा, प्रीमियम, फंड का प्रदर्शन, दावा प्रक्रिया, और फिर सही निर्णय लेना चाहिए।
हालांकि लॉयल्टी एडिशन की अवधारणा वांछनीय लग सकती है, लेकिन यूलिप प्रोग्राम के मूल्य का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला यह एकमात्र मानदंड नहीं होना चाहिए। यूलिप बीमा योजना में निवेश करने वाले पॉलिसीधारक को लगातार अधिक महत्वपूर्ण कारकों का आकलन करना चाहिए, जैसे कि कवर की मात्रा, प्रीमियम, फंड का प्रदर्शन, दावा प्रक्रिया, और फिर सही निर्णय लेना चाहिए।
Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.
Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors
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Ref. No. KLI/22-23/E-BB/521
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