हम सभी जानते हैं कि जीवन बीमा प्राप्त करना आपके बाद अपने प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करने का सबसे अच्छा और विश्वसनीय तरीका है। यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप अधिकांश पॉलिसियों के साथ भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के बराबर परिपक्वता लाभ के पात्र हैं। लेकिन क्या होगा अगर हमने आपको बताया कि निवेश करने का एक तरीका है जिसमें जीवन बीमा और बाजार आधारित निवेश रणनीतियों दोनों के लाभ शामिल हैं? ऐसी नीतियों को यूलिप कहा जाता है।
यूलिप नीति क्या है?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) 5 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक प्रकार का बीमा है जो बीमा और निवेश को एक सुविधाजनक बंडल में एकीकृत करता है। यूलिप का लक्ष्य बीमा कवरेज और धन संचय दोनों प्रदान करना है, जिसमें बीमा कंपनी बीमा पॉलिसी में पैसे का एक हिस्सा निवेश करती है और शेष एक ऐसे फंड में निवेश करती है जो स्टॉक, ऋण या दोनों पर आधारित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से मेल खाता है। इस पालिसी में निवेश करके आप सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा, या कोई अन्य बड़ी घटना जिसके लिए आप बचत कर सकते हैं।
चूंकि यूलिप हाइब्रिड प्लान हैं, इसलिए वह सम एश्योर्ड और फंड वैल्यू बेनिफिट दोनों प्रदान करते हैं। यह मानते हुए कि आप यूलिप की अंतिम अवधि तक जीवित रहते हैं, आप सोच सकते हैं कि आप दोनों के बीच क्या प्राप्त करेंगे? आइए इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए सम एश्योर्ड और फंड वैल्यू के बीच के अंतर पर करीब से नज़र डालें।
सम एश्योर्ड बनाम फंड वैल्यू
सम एश्योर्ड
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में, बीमित राशि उस राशि को संदर्भित करती है जो बीमाकर्ता पॉलिसीधारक के प्रियजनों को भुगतान करता है यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। बीमित घटना के मामले में, यह बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को दी गई राशि है। यह राशि व्यावहारिक रूप से पॉलिसीधारक और उनके परिवार को वादा करती है कि आपदा की स्थिति में, जीवित रिश्तेदारों को कुल गारंटीकृत राशि के बराबर राशि प्राप्त होगी।
फंड वैल्यू
जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आपको फंड में एक निश्चित संख्या में यूनिट मिलती हैं। यूलिप फंड का प्रदर्शन या फंड वैल्यू आपके होल्डिंग्स में फंड के संयुक्त कुल मूल्य के बराबर है। नतीजतन, आप अपने यूलिप से प्राप्त रिटर्न, यानी परिपक्वता पर फंड मूल्य, को फंड वैल्यू के रूप में संदर्भित किया जाता है। यूलिप का फंड मूल्य निर्धारित करना सरल है। इसकी गणना प्रत्येक दिन फंड में प्रत्येक इकाई के एनएवी को आपके स्वामित्व वाली इकाइयों की संख्या से गुणा करके की जाती है।
यूलिप के परिपक्वता लाभों की ओर बढ़ते हुए, वह पारंपरिक बीमा पॉलिसियों से कुछ मायनों में भिन्न हैं। पॉलिसी को परिपक्व माना जाता है यदि पॉलिसीधारक यूलिप की अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, और परिपक्वता पर पॉलिसीधारक को फंड मूल्य का भुगतान किया जाता है।
यूलिप कर लाभ
बजट 2021 तक, ULIP मैच्योरिटी पर लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त थे, यदि कुछ आवश्यकताओं को पूरा किया जाए जैसा कि 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) में उल्लिखित है। अब हम दूसरी तरफ हैं FY22 के बजट में, परिपक्वता के आधार पर ULIP लाभों की करदेयता को दो समूहों में विभाजित किया जा सकता है।
1 फरवरी, 2021 से पहले खरीदे गए पॉलिसियों के लिए परिपक्वता पर मिलने वाले रिटर्न को यूलिप कर लाभ कहा जाता है। वित्त वर्ष 2021-22 के बजट में, यह घोषित किया गया था कि 1 फरवरी, 2021 को या उसके बाद अधिकृत यूलिप के लिए, योजना से होने वाले मुनाफे पर अब कर लगाया जाएगा। पूंजीगत लाभ के रूप में यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान संचित प्रीमियम किसी भी वित्तीय वर्ष में ₹2.50 लाख से अधिक हो जाता है।
यह महत्वपूर्ण है कि आप सभी योजनाओं की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को चुनें!
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प्रमुख जानकारी
- यदि पॉलिसीधारक किसी पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो अधिकांश पॉलिसी भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के बराबर परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं।
- यूलिप का लक्ष्य बीमा कवरेज और धन संचय दोनों प्रदान करना है, जिसमें बीमाकर्ता पॉलिसी में पैसे का एक हिस्सा निवेश करता है और शेष स्टॉक, ऋण, या दोनों पर आधारित होता है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से मेल खाता है।
- चूंकि यूलिप हाइब्रिड प्लान हैं, इसलिए वह सम एश्योर्ड और फंड वैल्यू बेनिफिट दोनों प्रदान करते हैं।
- यह महत्वपूर्ण है कि आप सभी योजनाओं की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को चुनें।
