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यदि आप यह जानना चाहते हैं कि भारत में जीवन बीमा पॉलिसी आत्महत्या को कवर करती है या नहीं , तो इसलिए आपको पॉलिसियों में जीवन बीमा ‘आत्महत्या खंड’ को समझना होगा।
जीवन बीमा एक उत्कृष्ट साधन है जो पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में परिवार के सदस्यों की वित्तीय स्थिरता के लिए बनाया गया है। यदि पॉलिसीधारक परिवार में एकमात्र कमाने वाला व्यक्ति है तो उसकी मृत्यु के कारण होने वाली वित्तीय मुश्किलों से को कम करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है। लेकिन क्या यह विकल्प आत्महत्या की घटना में भी पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है?
जीवन बीमा पॉलिसी आमतौर पर किसी व्यक्ति द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए ली जाती है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद उनका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित रहे। लेकिन, अगर पॉलिसीधारक आत्महत्या कर ले तो क्या होगा? क्या पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलेगी? आत्महत्या करना अनिश्चितता की घटना नहीं माना जा सकता है, तो क्या जीवन बीमा इसे कवर करेगा? यदि हां, तो कौन सी योजनाएं यह सुविधा प्रदान करती हैं? क्या टर्म इंश्योरेंस, विशेष रूप से, आत्महत्या को कवर करता है?
जीवन बीमा पॉलिसी और आत्महत्या बहिष्करण (एक्सक्लूज़न) अवधि
जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय उत्पाद है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि, कुछ मामलों में, जीवन बीमा आत्महत्या से हुई मृत्यु के लिए भुगतान नहीं कर सकता।
भारत में, जीवन बीमा कंपनियां आमतौर पर पॉलिसी की शुरुआत के पहले 12 महीनों के भीतर आत्महत्या से हुई मृत्यु के लिए भुगतान नहीं करती हैं। इस अवधि को “आत्महत्या एक्सक्लूज़न अवधि” कहा जाता है। इस अवधि के दौरान, यदि पॉलिसीधारक आत्महत्या करता है, तो लाभार्थी को कोई लाभ नहीं मिलेगा।
आमतौर पर जीवन बीमा योजना में आत्महत्या करने पर वित्तीय लाभ शामिल नहीं होते हैं; इस कारण अक्सर परिवार वित्तीय सुरक्षा खो देता है, जिससे परेशानियां बढ़ जाती हैं। यदि आप यह जानना चाहते हैं कि जीवन बीमा खंड भारत में आत्महत्या को कवर करता है, तो आपको 1 जनवरी 2014 से पहले और बाद में जारी पॉलिसियों में जीवन बीमा आत्महत्या खंड को समझना होगा:
जीवन बीमा आत्महत्या खंड के अनुसार, 1 जनवरी 2014 से पहले जारी पॉलिसियों में कहा गया है कि यदि बीमाधारक पॉलिसी शुरू होने या रिस्टोरेशन की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या करता है, तो पॉलिसी शून्य हो जाती है, और दावा स्वीकार नहीं किया जाता। इसलिए, यदि कोई बीमाधारक पॉलिसी के एक वर्ष पूरा होने से पहले आत्महत्या कर लेता है तो कोई दावा स्वीकार नहीं किया जाता। यदि बीमाधारक पॉलिसी जारी होने के 12 महीने बाद आत्महत्या करता है, तो परिवार को डेथ बेनिफिट मिलता।
1 जनवरी 2014 के बाद जारी पॉलिसियों के मामले में आत्महत्या की धारा में बदलाव किया गया है। बाजार से जुड़े जीवन बीमा आत्महत्या खंड के लिए, यदि बीमाधारक योजना जारी होने के एक वर्ष के भीतर आत्महत्या करता है, तो नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी का कुल मूल्य प्राप्त होगा। पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के लिए, नामांकित व्यक्तियों को पॉलिसी शुरू होने से एक वर्ष के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का 80% प्राप्त होगा।
जब कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी पर ऋण लेता है और पॉलिसी अवधि के दौरान आत्महत्या के कारण उसकी मृत्यु हो जाती है, तो ऋण चुकाने से ऋणदाता, बैंक या वित्तीय संस्थान का हित सुरक्षित रहेगा। हालांकि, बीमाकर्ता को इस पॉलिसी असाइनमेंट के प्रभावी होने के लिए मृत्यु से 30 दिन पहले इसकी सूचना प्राप्त होना ज़रूरी है।
जीवन बीमा में समूह आत्महत्या खंड के मामले में, पॉलिसीधारक या नियोक्ता पॉलिसी का मालिक होता है, न कि इसमें शामिल कर्मचारियों का। इसलिए, आत्महत्या के कारण मृत्यु के मामले में दावा स्वीकार नहीं किया जाता है।
कंपनी को दी गई कोई भी गलत जानकारी के मामले में, पॉलिसी रद्द कर दी जाती है।
अनुग्रह अवधि के दौरान आत्महत्या के कारण दावे के मामले में, देय बकाया प्रीमियम की कटौती के बाद बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
लैप्सेड पॉलिसी नवीनीकरण के मामले में, यदि बीमाधारक जारी होने के एक वर्ष के भीतर आत्महत्या कर लेता है तो दावा खारिज कर दिया जाता है।
जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा उपाय है जो पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु के बाद परिवार के सदस्यों को आर्थिक तंगी से बचाता है। हालांकि, बीमा कंपनियां आत्महत्या से हुई मृत्यु को जोखिमपूर्ण मानती हैं और अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों में आत्महत्या बहिष्करण होता है। कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों में आत्महत्या बहिष्करण अपवाद होते हैं, जैसे कि पॉलिसीधारक को मानसिक बीमारी का निदान किया गया था या उसे आत्महत्या करने के लिए मजबूर किया गया था।
अब जब आपके प्रश्न का उत्तर मिल गया है कि भारत में आत्महत्या से होने वाली मृत्यु के लिए जीवन बीमा भुगतान करता है, तो आपको इस बात से अवगत होना होगा कि आत्महत्या केवल आपके प्रियजनों को परेशानी में डालेगी। आत्महत्या के मामले में बीमा कंपनी से दावे का भुगतान करवाना बहुत कठिन और चुनौतीपूर्ण है। यदि आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप आत्महत्या एक्सक्लूज़न और किसी भी संभावित अपवादों की शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.
Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors
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