टर्म इंश्योरेंस क्या है? टर्म इंश्योरेंस का मतलब

जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो आपको अपने जाने के बाद अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के प्रबंधन में मदद करता है। इतना महत्वपूर्ण वित्तीय साधन होने के बावजूद, बहुत कम लोग हैं जो इस तरह की योजना के बारे में जानते हैं। टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप होता है जिसके कारण इसमें निवेश करना लाभकारी होता है।

लेकिन इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और किसी भी इंश्योरेंस में निवेश करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप टर्म इंश्योरेंस को बेहतर ढंग से समझें और बारीक-बारीक बातों को जानें क्योंकि यदि आप एक गलत इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप एक दीर्घ काल के लिए उस प्रोडक्ट के साथ सम्बंधित हो जाते हैं।

इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है। हम आपको इसके फायदों के बारे में भी बताएंगे।

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के परिवार को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा है जिसका उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को प्रीमियम के बदले वित्तीय सहायता प्रदान करना है। आपको बस इतना करना है कि एक प्रीमियम का भुगतान करें जो कि सस्ती हो और जीवन बीमा के लाभ प्राप्त करें। हालाँकि, टर्म लाइफ इन्शुरन्स की अवधि तक जीवित रहने पर आपको कोई लाभ नहीं मिलता है, आप निश्चित रूप से अपने परिवार की भलाई के बारे में चिंता किए बिना तनाव मुक्त जीवन जीएंगे। यदि आप एक टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदना चाह रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने गहन शोध किया है और एक ऐसी योजना चुनी है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

इससे पहले कि हम आगे बढ़ें और इसके लाभों के बारे में और जानें, आइए पहले यह समझें कि टर्म इंश्योरेंस वास्तव में कैसे काम करता है।

टर्म इंश्योरेंस की मूल बातें

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो टर्म इंश्योरेंस की मूल बातें समझना चाहते हैं, तो इस लेख में आपको अपने सभी प्रश्नों के उत्तर मिल जाएंगे।

टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान के लिए नामांकन करने से पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा। टर्म पॉलिसी खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि कंपनी भरोसेमंद है और उसका क्लेम सेटलमेंट अनुपात अच्छा है। क्लेम सेटलमेंट अनुपात बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की राशि को दर्शाता है। आप, एक पॉलिसीधारक के रूप में, बीमा कंपनी को बीमित सुनिश्चित राशि (सम एश्योर्ड) में एक छोटे से प्रीमियम का भुगतान करते हैं। सम एश्योर्ड वह राशि है जो आपको पॉलिसी के मैच्योर होने से पहले कुछ होने की स्थिति में लाइफ कवर के रूप में मिलती है। टर्म लाइफ इन्शुरन्स में गारंटीड डेथ बेनिफिट होता है और आपके नॉमिनी को आपकी आय के नुकसान की भरपाई करता है।

सामान्य तौर पर बीमा कंपनियों द्वारा कुछ चरणों का पालन किया जाता है, जिन पर हम अब विस्तार से चर्चा करेंगे।

टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता (एलिजिबिलिटी) टर्म प्लान कौन ले सकता है?

निम्नलिखित तथ्य आपको बताते हैं कि टर्म प्लान कौन ले सकता है:

• पॉलिसीधारक भारत का नागरिक होना चाहिए। अनिवासी भारतीय भी भारत में बीमा प्रदाताओं से बीमा खरीद सकते हैं।
• आमतौर पर, बीमा खरीदार को बिमा लेने से पहले ही एक चिकित्सा परीक्षण से गुजरना पड़ता है। यह बीमाकर्ता को बीमाधारक की स्वास्थ्य स्थितियों से अवगत कराता है जिससे प्रीमियम की राशि भी निर्धारित करने में सहायता होती है। उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान में धूम्रपान करने वालों के लिए प्रीमियम आमतौर पर धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक होता है।
• पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ने के साथ वित्तीय उद्देश्य और कवरेज अलग-अलग होते हैं। यद् रखें, 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच किसी भी समय टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान खरीदा जा सकता है।

अपने परिवार की आवश्यकताओं का आकलन करें

टर्म इन्शुरन्स प्लान के लिए आवेदन करने के पहले चरणों में से एक है अपने परिवार की आवश्यकताओं को समझना। आपको किसी भी लाइफ कवर के साथ कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं खरीदना चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके परिवार के लिए आपके जाने के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए जीवन बीमा पर्याप्त है की नहीं।

सामान्य तौर पर, आपको ऐसा जीवन बीमा मिलना चाहिए जो आपके वार्षिक वेतन का 10 गुना हो। इस तरह आप जान जाते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त शुल्क एकत्रित हो रहा है। इसके अलावा, आपको जांचना चाहिए कि क्या आपके पास कोई ईएमआई या ऋण आ रहा है, और यह सब जानकर उसके अनुसार टर्म लाइफ इन्शुरन्स कवर की योजना बनाएं। आप नहीं चाहते कि आपके कवर का उपयोग उन देनदारियों को पूरा करने के लिए किया जाए जिन्हें आपने पीछे छोड़ दिया हो। जब आप यह सब कर लेंगे, तो आप उस आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवर को समझ पाएंगे जिसके लिए आप आवेदन कर सकते हैं।

उचित टर्म इंश्योरेंस खरीदें

अब जब आपको अपनी आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ है, तो हमारा सुझाव है कि आप पॉलिसी खरीदने की दिशा में अगला कदम उठाएं। यहां आपको यह ध्यान रखना होगा कि आप सही पॉलिसी चुनें और फिर फॉर्म को सही तरीके से भरें। आपको एक प्रस्ताव फॉर्म मिलेगा जिसमें आपकी चिकित्सा और स्वास्थ्य स्थितियों से संबंधित प्रश्न होंगे।

आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप हर जानकारी को सही-सही भरें क्योंकि यह जानकारी न केवल आपके प्रीमियम को निर्धारित करती है बल्कि आपके क्लेम सेटलमेंट को भी निर्धारित करती है। बीमा कंपनी को आपके परिवार के लिए दावा अस्वीकार करने का अधिकार है यदि उन्हें पता चलता है कि जानकारी छिपाई गई थी।

अपना प्रीमियम जांचें

जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करते हैं उस समय आप अपने प्रीमियम की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं। सबसे अच्छा तरीका यह है कि पहले ऑनलाइन टर्म लाइफ इन्शुरन्स कैलकुलेटर के माध्यम से अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की जांच करें और फिर देखें कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है। बेशक, ये कैलकुलेटर आपको सटीक उद्धरण नहीं देते हैं, लेकिन आपको उस सीमा को समझने में मदद करते हैं जिसकी आप प्रीमियम होने की उम्मीद कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उम्र, स्वास्थ्य की स्थिति, वार्षिक आय, बीमा कवरेज की राशि और अवधि जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है और ऐसे भी जानकारी पर निर्भर करता है कि क्या पॉलिसीधारक धूम्रपान करने वाला या धूम्रपान न करने वाला है।

राइडर विकल्प

टर्म इंश्योरेंस एक भरोसेमंद वित्तीय प्रोडक्ट है और अगर समय रहते किफायती मूल्य पर लिया जाए तो यह अच्छा कवरेज भी प्रदान करता है।टर्म लाइफ इन्शुरन्स एक लाभदायक समाधान तोह है ही साथ ही आप जीवन बीमा राइडरकी सुविधा ले कर पालिसी से मिलने वाली सुरक्षा को और बढ़ा भी सकते हैं। ये नीतियां आपको मामूली शुल्क पर अपना कवरेज बढ़ाने में मदद करती हैं। उदाहरण के लिए, आकस्मिक मृत्यु राइडर (एक्सीडेंटल डेथ राइडर) उन राइडर पॉलिसियों में से एक हो सकती है जिन्हें आप चुन सकते हैं ताकि आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपको अधिक सुरक्षा प्राप्त हो सके। हालांकि जीवन अप्रत्याशित है, यदि आप समय पर अच्छी तरह से तैयार रहते हैं तो आप इससे निपट सकते हैं नामांकित व्यक्ति निर्धारित करें

अंतिम लेकिन वास्तव में सबसे महत्वपूर्ण कारक है यह सुनिश्चित करना कि आपने अपनी पॉलिसी के लिए नामांकित व्यक्ति (नॉमिनी) को चुन लिया है। नामांकित व्यक्ति वह होता है जो आपके टर्म पॉलिसी से मौद्रिक लाभ प्राप्त करेगा। यह परिवार का तत्काल सदस्य होना चाहिए जो आपके आश्रितों की देखभाल कर सके।

ऑनलाइन आवेदन

ऑनलाइन टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्राप्त करने का एक बेहतर तरीका हो सकता है क्योंकि यह न केवल आपको पॉलिसी से संबंधित सभी दस्तावेजों को पढ़ने का समय देता है बल्कि आपको कुछ हद तक आपके प्रीमियम को कम करने में भी मदद करता है।

उच्च कवरेज

क्यूंकि टर्म पॉलिसी पर प्रीमियम पारंपरिक पॉलिसियों की तुलना में कम होता है, आप उसी प्रीमियम राशि के लिए अधिक कवरेज वहन करने में सक्षम होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 30 के दशक में हैं, तो ₹1,00,000,00 के कवर के लिए 30 साल की पॉलिसी अवधि वाला टर्म पॉलिसी आसानी से किफायती है। हालांकि,

₹1,00,000,00 के पारंपरिक प्लान पर प्रीमियम बहुत अधिक होगा और संभवत: आपकी वित्तीय क्षमताओं से परे होगा।