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जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो आपको अपने जाने के बाद अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के प्रबंधन में मदद करता है। इतना महत्वपूर्ण वित्तीय साधन होने के बावजूद, बहुत कम लोग हैं जो इस तरह की योजना के बारे में जानते हैं। टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप होता है जिसके कारण इसमें निवेश करना लाभकारी होता है।
लेकिन इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और किसी भी इंश्योरेंस में निवेश करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप टर्म इंश्योरेंस को बेहतर ढंग से समझें और बारीक-बारीक बातों को जानें क्योंकि यदि आप एक गलत इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप एक दीर्घ काल के लिए उस प्रोडक्ट के साथ सम्बंधित हो जाते हैं।
इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि टर्म इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है। हम आपको इसके फायदों के बारे में भी बताएंगे।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के परिवार को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।
टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जीवन बीमा है जिसका उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को प्रीमियम के बदले वित्तीय सहायता प्रदान करना है। आपको बस इतना करना है कि एक प्रीमियम का भुगतान करें जो कि सस्ती हो और जीवन बीमा के लाभ प्राप्त करें। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस की अवधि तक जीवित रहने पर आपको कोई लाभ नहीं मिलता है, आप निश्चित रूप से अपने परिवार की भलाई के बारे में चिंता किए बिना तनाव मुक्त जीवन जीएंगे। यदि आप एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाह रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने गहन शोध किया है और एक ऐसी योजना चुनी है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
इससे पहले कि हम आगे बढ़ें और इसके लाभों के बारे में और जानें, आइए पहले यह समझें कि टर्म इंश्योरेंस वास्तव में कैसे काम करता है।
यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो टर्म इंश्योरेंस की मूल बातें समझना चाहते हैं, तो इस लेख में आपको अपने सभी प्रश्नों के उत्तर मिल जाएंगे।
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए नामांकन करने से पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा। टर्म प्लान खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि कंपनी भरोसेमंद है और उसका क्लेम सेटलमेंट अनुपात अच्छा है। क्लेम सेटलमेंट अनुपात बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों की राशि को दर्शाता है। आप, एक पॉलिसीधारक के रूप में, बीमा कंपनी को बीमित सुनिश्चित राशि (सम एश्योर्ड) में एक छोटे से प्रीमियम का भुगतान करते हैं। सम एश्योर्ड वह राशि है जो आपको पॉलिसी के मैच्योर होने से पहले कुछ होने की स्थिति में लाइफ कवर के रूप में मिलती है। टर्म इंश्योरेंस में गारंटीड डेथ बेनिफिट होता है और आपके नॉमिनी को आपकी आय के नुकसान की भरपाई करता है।
सामान्य तौर पर बीमा कंपनियों द्वारा कुछ चरणों का पालन किया जाता है, जिन पर हम अब विस्तार से चर्चा करेंगे।
टर्म इन्शुरन्स प्लान के लिए आवेदन करने के पहले चरणों में से एक है अपने परिवार की आवश्यकताओं को समझना। आपको किसी भी लाइफ कवर के साथ कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं खरीदना चाहिए। आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके परिवार के लिए आपके जाने के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए जीवन बीमा पर्याप्त है की नहीं।
सामान्य तौर पर, आपको ऐसा जीवन बीमा मिलना चाहिए जो आपके वार्षिक वेतन का 10 गुना हो। इस तरह आप जान जाते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त शुल्क एकत्रित हो रहा है। इसके अलावा, आपको जांचना चाहिए कि क्या आपके पास कोई ईएमआई या ऋण आ रहा है, और यह सब जानकर उसके अनुसार टर्म इंश्योरेंस कवर की योजना बनाएं। आप नहीं चाहते कि आपके कवर का उपयोग उन देनदारियों को पूरा करने के लिए किया जाए जिन्हें आपने पीछे छोड़ दिया हो। जब आप यह सब कर लेंगे, तो आप उस आदर्श टर्म इंश्योरेंस कवर को समझ पाएंगे जिसके लिए आप आवेदन कर सकते हैं।
अब जब आपको अपनी आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ है, तो हमारा सुझाव है कि आप पॉलिसी खरीदने की दिशा में अगला कदम उठाएं। यहां आपको यह ध्यान रखना होगा कि आप सही पॉलिसी चुनें और फिर फॉर्म को सही तरीके से भरें। आपको एक प्रस्ताव फॉर्म मिलेगा जिसमें आपकी चिकित्सा और स्वास्थ्य स्थितियों से संबंधित प्रश्न होंगे।
आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप हर जानकारी को सही-सही भरें क्योंकि यह जानकारी न केवल आपके प्रीमियम को निर्धारित करती है बल्कि आपके क्लेम सेटलमेंट को भी निर्धारित करती है। बीमा कंपनी को आपके परिवार के लिए दावा अस्वीकार करने का अधिकार है यदि उन्हें पता चलता है कि जानकारी छिपाई गई थी।
जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आवेदन करते हैं उस समय आप अपने प्रीमियम की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं। सबसे अच्छा तरीका यह है कि पहले ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के माध्यम से अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की जांच करें और फिर देखें कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है। बेशक, ये कैलकुलेटर आपको सटीक उद्धरण नहीं देते हैं, लेकिन आपको उस सीमा को समझने में मदद करते हैं जिसकी आप प्रीमियम होने की उम्मीद कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम उम्र, स्वास्थ्य की स्थिति, वार्षिक आय, बीमा कवरेज की राशि और अवधि जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है और ऐसे भी जानकारी पर निर्भर करता है कि क्या पॉलिसीधारक धूम्रपान करने वाला या धूम्रपान न करने वाला है।
टर्म इंश्योरेंस एक भरोसेमंद वित्तीय प्रोडक्ट है और अगर समय रहते किफायती मूल्य पर लिया जाए तो यह अच्छा कवरेज भी प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस एक लाभदायक समाधान तोह है ही साथ ही आप जीवन बीमा राइडरकी सुविधा ले कर पालिसी से मिलने वाली सुरक्षा को और बढ़ा भी सकते हैं। ये नीतियां आपको मामूली शुल्क पर अपना कवरेज बढ़ाने में मदद करती हैं। उदाहरण के लिए, आकस्मिक मृत्यु राइडर (एक्सीडेंटल डेथ राइडर) उन राइडर पॉलिसियों में से एक हो सकती है जिन्हें आप चुन सकते हैं ताकि आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपको अधिक सुरक्षा प्राप्त हो सके। हालांकि जीवन अप्रत्याशित है, यदि आप समय पर अच्छी तरह से तैयार रहते हैं तो आप इससे निपट सकते हैं नामांकित व्यक्ति निर्धारित करें
अंतिम लेकिन वास्तव में सबसे महत्वपूर्ण कारक है यह सुनिश्चित करना कि आपने अपनी पॉलिसी के लिए नामांकित व्यक्ति (नॉमिनी) को चुन लिया है। नामांकित व्यक्ति वह होता है जो आपके टर्म प्लान से मौद्रिक लाभ प्राप्त करेगा। यह परिवार का तत्काल सदस्य होना चाहिए जो आपके आश्रितों की देखभाल कर सके।
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने का एक बेहतर तरीका हो सकता है क्योंकि यह न केवल आपको पॉलिसी से संबंधित सभी दस्तावेजों को पढ़ने का समय देता है बल्कि आपको कुछ हद तक आपके प्रीमियम को कम करने में भी मदद करता है।
क्यूंकि टर्म प्लान पर प्रीमियम पारंपरिक पॉलिसियों की तुलना में कम होता है, आप उसी प्रीमियम राशि के लिए अधिक कवरेज वहन करने में सक्षम होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 30 के दशक में हैं, तो ₹1,00,000,00 के कवर के लिए 30 साल की पॉलिसी अवधि वाला टर्म प्लान आसानी से किफायती है। हालांकि, ₹1,00,000,00 के पारंपरिक प्लान पर प्रीमियम बहुत अधिक होगा और संभवत: आपकी वित्तीय क्षमताओं से परे होगा।
व्यापक (कम्प्रेहैन्सिव) कवरेज प्राप्त करने के लिए आप अतिरिक्त राइडर्स को शामिल कर सकते हैं। आप एक क्रिटिकल इलनेस राइडर का विकल्प चुन सकते हैं जो कवर की गई बीमारियों से निदान होने की स्थिति में एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। यह लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान किसी अप्रिय परिस्थिति में आपके लाभार्थियों को मिलने वाले नियमित लाभों के अतिरिक्त है। कुछ अन्य राइडर्स में प्रीमियम की छूट, विकलांगता कवरेज, और रोजगार की हानि शामिल होते हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार राइडर्स का चयन करना चाहिए क्योंकि ऐसे लाभ अतिरिक्त प्रीमियम पर उपलब्ध हैं। वित्तीय विशेषज्ञ यह सलाह देते हैं कि आप टर्म इंश्योरेंस के अर्थ को समझते हुए ऐसे राइडर्स के बारे में अधिक समझें और फिर सही विकल्प का चयन करें।
बीमा कंपनियां टर्म प्लान के साथ कुछ बहुत ही अनूठी विशेषताएं प्रदान करती हैं। एक उदाहरण यह है कि यदि आप तंबाकू का सेवन नहीं करते तो बीमाकर्ता अक्सर प्रीमियम राशि पर छूट प्रदान करते हैं। इसके अलावा, जब आप टर्म प्लान चुनते हैं तो आपको मेडिकल टैस्ट से गुजरना नहीं पड़ता। यह जानना कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है और पॉलिसी खरीदना आज से पहले कभी भी इतना आसान नहीं था।
बीमा वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह आपके परिवार को दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से आर्थिक रूप से बचाने का एक शानदार तरीका है। इसके अतिरिक्त, टर्म प्लान शुद्ध बीमा पॉलिसियां हैं जो सस्ती और सरल हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में, आपके लाभार्थियों को लाभ का भुगतान किया जाता है। आपके जीवित रहने की स्थिति में, कोई मैच्युरिटी लाभ नहीं है। अब जब आप समझ गए हैं कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या होता है, तो आज ही अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार वालों और प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उचित बीमा खरीदें।
टर्म इंश्योरेंस का अर्थ एक बीमा पॉलिसी है जिसका उद्देश्य पॉलिसीधारकों को किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करना है।
हां, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर बचाने में मदद कर सकता है।
हां, धूम्रपान करने वाले अपने धूम्रपान न करने वाले साथियों की तुलना में समान जीवन बीमा कवर के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। ज्यादातर मामलों में, ऐसा इसलिए है क्योंकि एक आदत के रूप में धूम्रपान करने से कई तरह की स्वास्थ्य समस्याएं हो सकती हैं। धूम्रपान न करने वालों की तुलना में बीमा कंपनियों के लिए धूम्रपान करने वालों को कवर करने का जोखिम भी बड़ा है।
हां, आप यह समझने के लिए ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कर सकते हैं कि किसी विशिष्ट सम एश्योर्ड के लिए आपको कितना प्रीमियम देना पड़ सकता है। आपको जिस प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है, उसके लिए अनुमानित राशि प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें।
हाँ, आदर्श रूप से आपको यह करना चाहिए। ज्यादातर लोगों को लगता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान अपनी ज़रूरतों के लिए काफी है। लेकिन अगर आपको अतिरिक्त या बेहतर सुरक्षा की आवश्यकता है, तो राइडर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। कई राइडर पॉलिसी आपको उन मुद्दों को कवर करने में भी मदद करती हैं जिन्हें आपकी मूल पॉलिसी कभी-कभी कवर नहीं करती है। साथ ही, यह मामूली प्रीमियम पर खरीदा जाता है।
20 के दशक को आपके परिवार के भविष्य के लिए बीमा और योजना खरीदने का एक अच्छा समय माना जाता है। जैसा कि अधिकांश लोग इन वर्षों में कमाई करना शुरू करते हैं, खर्च तुलनात्मक रूप से कम होता है।
हां, आप टर्मिनल इलनेस बेनिफिट का विकल्प चुन सकते हैं। पॉलिसीधारक अपने इलाज के लिए बीमित राशि का 25% लाभ उठा सकते हैं। यह न केवल आपके इलाज का ख्याल रखता है बल्कि आपकी आय को भी बदल देता है क्योंकि बीमारी के निदान के बाद कई लोगों को काम बंद करना पड़ता है।
टर्म इंश्योरेंस बीमा का एक किफायती रूप है जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की देखभाल करता है। आप किसी भी दुर्घटना की स्थिति में अपने परिवार के लिए किफायती प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि और वित्तीय सुरक्षा जैसे लाभों का प्राप्त कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस के महत्वपूर्ण होने का सबसे बड़ा कारण यह है कि यह न केवल खोई हुई आय के स्रोत के रूप में कार्य करता है बल्कि आपके परिवार को कर्ज और रहने के खर्च का भुगतान करने में भी मदद करता है।
Ref. No. KLI/22-23/E-BB/492
