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एन्डाउमेंट योजना क्या है?

एन्डाउमेंट योजनाएँ एक बहुमुखी वित्तीय साधन हैं जो जीवन बीमा कवरेज और बचत दोनों प्रदान कर सकती हैं। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं जो अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक सुरक्षित और टिकाऊ योजना की तलाश कर रहे हैं।

  • 2,138 Views | Updated on: Mar 21, 2024

न्डाउमेंट बीमा योजना एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जो बीमा और बचत दोनों की सुविधा प्रदान करती है। इस योजना में, बीमाधारक को एक निश्चित अवधि के लिए नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होता है। योजना की परिपक्वता पर, बीमाधारक को एक सुनिश्चित बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। इसके अतिरिक्त, अगर बीमाधारक योजना की परिपक्वता से पहले मर जाता है, तो उसके नामांकित को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता कि हर कोई अपने और अपने प्रियजनों के लिए लंबी और खुशहाल जिंदगी चाहता है। यहीं पर जीवन बीमा को अत्यधिक लोकप्रियता मिली है। यह न केवल आपकी असामयिक मृत्यु या विकलांगता के बाद आपके प्रियजनों की रक्षा करता है, बल्कि सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित, खुशहाल और संतुष्टिदायक जीवन भी प्रदान करता है जिसका आप अपने पूरे परिवार के साथ आनंद ले सकते हैं।

एन्डाउमेंट बीमा योजना क्या है?

एन्डाउमेंट योजनाएँ उन जीवन बीमा पॉलिसियों को संदर्भित करती हैं जो पॉलिसीधारक को दुर्भाग्यपूर्ण घटना के तहत जोखिम कवर और पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारकों को एक विशिष्ट अवधि के बाद एकमुश्त भुगतान किया जाता है जिसे परिपक्वता अवधि कहा जाता है। बीमा कंपनी धारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्तियों या स्वयं धारक को एक निश्चित तिथि पर सुनिश्चित राशि का भुगतान करेगी।

एन्डाउमेंट बीमा योजनाएँ निम्नलिखित प्रकार की होती हैं:

  • नॉन-यूलिप एन्डाउमेंट योजना: इस प्रकार की योजनाओं में, बीमाधारक का प्रीमियम मुख्य रूप से बीमा कवरेज और निवेश के लिए आवंटित किया जाता है।
  • यूलिप एन्डाउमेंट योजना: इस प्रकार की योजनाओं में, बीमाधारक का प्रीमियम मुख्य रूप से निवेश के लिए आवंटित किया जाता है। बीमा कवरेज के लिए, बीमाधारक को एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होता है।

आपको एन्डाउमेंट योजना के लिए आवेदन क्यों करना चाहिए?

एक एन्डाउमेंट योजना पॉलिसीधारकों को स्पष्ट लाभ प्रदान करती है। जब एन्डाउमेंट बीमा पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो पॉलिसीधारक के पास बचत का एक पूल होता है। वह या तो राशि का पुनर्निवेश कर सकते हैं, इसे अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए उपयोग कर सकते हैं या सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन का आनंद ले सकते हैं। इसलिए, एक एंडोमेंट पॉलिसी लगभग जोखिम-मुक्त होती है और जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तब तक एक निश्चित तिथि पर एक स्थिर राशि प्रदान करती है।

एन्डाउमेंट योजना के लाभ

नीचे एन्डाउमेंट योजना के कुछ लाभ बताए गए हैं:

परिपक्वता लाभ

एन्डाउमेंट जीवन बीमा योजना के तहत, पॉलिसीधारक को उनकी पॉलिसी परिपक्व होने पर अवधि के अंत में एक बड़ी राशि मिलती है।

मृत्यु लाभ

यह वह धन है जो आपके प्रियजनों/नामांकित व्यक्ति को आपकी असामयिक मृत्यु के मामले में दावा करने पर प्राप्त होता है। यह बिल्कुल जीवन बीमा पॉलिसी कवर की तरह है।

कर लाभ

एन्डाउमेंट बीमा योजनाएँ पॉलिसीधारक को कर लाभ भी प्रदान करती हैं। पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आपको भारत के आयकर कानूनों के अनुसार अपनी कर योग्य आय को कम करने में मदद कर सकता है।

15 से 20 वर्ष की परिपक्वता अवधि वाली एन्डाउमेंट योजनाएँ अधिक लाभदायक होती हैं क्योंकि आप अधिक विस्तारित अवधि में जल्दी से अधिक धन जमा कर सकते हैं। इसके अलावा, परिपक्वता पर भुगतान की गई राशि का उपयोग भविष्य में महत्वपूर्ण खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

कुछ योजनाएँ पॉलिसीधारक को बीमा राशि के अलावा गारंटीकृत रिटर्न और बोनस भी प्रदान करती हैं, जो हर साल पॉलिसी धारक के खाते में जोड़ा जाता है। यह लाभ और कर बचत जीवन बीमा एन्डाउमेंट पॉलिसी को एक अत्यंत आकर्षक निवेश साधन बनाते हैं।

एन्डाउमेंट योजना को खरीदने से पहले याद रखने योग्य बातें

एन्डाउमेंट योजना को खरीदने से पहले, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

अपनी आवश्यकताएँ समझें

एन्डाउमेंट योजना खरीदने से पहले, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। क्या आप जीवन बीमा कवरेज की तलाश में हैं? क्या आप बचत करना चाहते हैं? क्या आप टैक्स लाभ प्राप्त करना चाहते हैं? अपनी आवश्यकताओं को समझने से आपको सही प्रकार की योजना चुनने में मदद मिलेगी।

योजना की शर्तों को समझें

एन्डाउमेंट योजनाओं में कई अलग-अलग शर्तें होती हैं, जैसे कि प्रीमियम, बीमा राशि, परिपक्वता मूल्य और लाभ। योजना की शर्तों को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है ताकि आप समझ सकें कि आप क्या खरीद रहे हैं।

बीमा कंपनी की जांच करें

एन्डाउमेंट योजना खरीदने से पहले, बीमा कंपनी की जांच करना महत्वपूर्ण है। बीमा कंपनी का इतिहास, रेटिंग और वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी प्राप्त करें।

कई योजनाओं की तुलना करें

बाजार में कई अलग-अलग एन्डाउमेंट योजनाएँ उपलब्ध हैं। कई योजनाओं की तुलना करने से आपको सबसे अच्छी योजना चुनने में मदद मिलेगी।

एक वित्तीय सलाहकार से बात करें

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि एन्डाउमेंट योजना आपके लिए सही है, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करें। एक वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर आपके लिए सही योजना चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष

जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय साधन है जो आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है। एन्डाउमेंट योजनाएँ जीवन बीमा कवरेज और बचत दोनों के लाभ प्रदान करती हैं, जिससे वह एक आकर्षक विकल्प बन जाती हैं। यदि आप बीमा और निवेश के दोहरे लाभ वाली कम जोखिम वाली योजना की तलाश में हैं या दीर्घकालिक निवेश वाली योजना की तलाश में हैं जो अंत में आपको एकमुश्त राशि देती है, तो बचत एन्डाउमेंट योजना उपयुक्त है। एक वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर आपके लिए सही योजना चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

प्रमुख जानकारी

  • एन्डाउमेंट योजनाएँ उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं जो अपने परिवार को जीवन बीमा कवरेज और बचत दोनों के लाभ प्रदान करना चाहते हैं।
  • यह योजनाएँ विभिन्न प्रकार की होती हैं, जिनमें नॉन-यूलिप और यूलिप शामिल हैं। नॉन-यूलिप योजनाएँ अधिक पारंपरिक हैं, जबकि यूलिप योजनाएँ अधिक जोखिम-उन्मुख हैं।
  • इन योजनाओं के कई लाभ हैं, जिनमें परिपक्वता लाभ, मृत्यु लाभ, और कर लाभ शामिल हैं।
  • एन्डाउमेंट योजना खरीदने से पहले, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है। योजना की शर्तों को भी ध्यान से पढ़ना चाहिए।

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Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

Amit Raje
Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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