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Ref. No. KLI/22-23/E-BB/492
आवश्यक जीवन बीमा योजना के प्रकारों को समझते हुए, अपनी आवश्यकता निर्धारित करने की अनुशंसा की जाती है। भारत में विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों और किसी एक को चुनने का तरीका जानने के लिए क्लिक करें।
यह यकीन करना थोड़ा कठिन होगा की आप विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं को बेचने वाले एजेंटों के कॉल से अजनबी हैं। आपको भी कभी-ना-कभी किसी विक्रेता के सेल्स एजेंट ने कॉल करके भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान खरीदने की सलाह ज़रूर दी होगी। आमतौर पर ऐसी कॉलों को आप नज़रअंदाज़ कर देते हैं, पर जीवन कवरेज के महत्व को नकारा नहीं जा सकता है।
जहां एक तरफ टर्म प्लान या इसके समान और भी अन्य पॉलिसियों की लोकप्रियता बढ़ती जा रही है, दूसरी तरह कई लोगों के लिए जीवन बीमा योजना में निवेश करते समय गुमराह होना काफी सामान्य है।
आपको ऐसी ही अप्रिय स्थिति से सुरक्षित रखने के लिए ही यह अनुशंसा की जाती है कि आप कुछ मूल बातें समझें जिससे आपको ज्ञात हो की बेस्ट टर्म प्लान कैसे चुनें। प्रकिर्या को प्रारंभ करने के लिए अपनी आवश्यकताओं का निर्धारण करें, आवश्यक योजना के प्रकार को समझें, और फिर अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप कौन सा टर्म प्लान आपके लिए बेस्ट है यह निर्णय लें।
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान का सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। बीमा की जरूरत आपके जीवन स्तर पर निर्भर करती है। इसलिए, यदि आपके आश्रित हैं या आपकी आय आपके परिवार की कुल आय में महत्वपूर्ण योगदान देती है, तो आपको जीवन बीमा लेने की सलाह दी जाती है। यदि आप एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और आप पर कोई बकाया ऋण दायित्व हैं, तो आपके लिए पर्याप्त कवरेज प्राप्त करना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। ऐसा करने से आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके प्रियजन किसी भी अप्रिय घटना की स्थिति में वित्तीय कठिनाइयों में सुरक्षित रहें। इसलिए कौन सा टर्म प्लान आपके लिए बेस्ट होगा यह निर्णय लेना आपके लिए बहुत अवश्य हो जाता हैभारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान का सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। बीमा की जरूरत आपके जीवन स्तर पर निर्भर करती है। इसलिए, यदि आपके आश्रित हैं या आपकी आय आपके परिवार की कुल आय में महत्वपूर्ण योगदान देती है, तो आपको जीवन बीमा लेने की सलाह दी जाती है। यदि आप एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और आप पर कोई बकाया ऋण दायित्व हैं, तो आपके लिए पर्याप्त कवरेज प्राप्त करना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। ऐसा करने से आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके प्रियजन किसी भी अप्रिय घटना की स्थिति में वित्तीय कठिनाइयों में सुरक्षित रहें। इसलिए कौन सा टर्म प्लान आपके लिए बेस्ट होगा यह निर्णय लेना आपके लिए बहुत अवश्य हो जाता है।
जीवन बीमा कवरेज की राशि की गणना करने के लिए कोई मानक सूत्र नहीं है। भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की राशि निर्धारित करने के लिए जिन कुछ कारकों पर आपको विचार करने की आवश्यकता है उनमें आपकी कुल आय, आश्रितों की संख्या, बकाया ऋण और वर्तमान जीवन शैली शामिल हैं।
एक सामान्य धारणा यह है कि आपको जीवन बीमा कवरेज के रूप में अपनी वार्षिक आय का कम से कम पांच से 10 गुना लाभ उठाना चाहिए। हालांकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप किसी अप्रिय घटना की स्थिति में अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कवरेज का निर्धारण करने के लिए एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
जीवन बीमा पॉलिसियां कई प्रकार की होती हैं जैसे संपूर्ण जीवन, मनी बैक प्लान, टर्म प्लान और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)। इन नीतियों में से प्रत्येक में अनूठी विशेषताएं, फायदे और नुकसान हैं। संपूर्ण जीवन और मनी बैक पॉलिसियों जैसी पारंपरिक योजनाओं में उच्च प्रीमियम होते हैं, क्योंकि यह परिपक्वता के साथ-साथ मृत्यु लाभ भी प्रदान करते हैं। टर्म प्लान शुद्ध जोखिम कवर हैं और एक किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। यूलिप रिटर्न के साथ लाइफ कवर प्रदान करने के लिए बीमा और निवेश को जोड़ती है।
बेस्ट टर्म प्लान कैसे चुनें यह निर्धारित करने की सलाह दी जाती है कि आप जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करने के लेने के लिए अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं पर विचार करें।
जीवन बीमा खरीदने में कौन सी लागत शामिल है?
प्रत्येक जीवन बीमा योजना की कुछ निश्चित लागतें होती हैं जैसे मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क। इसके अतिरिक्त, बीमा कंपनियां अपने एजेंटों को कमीशन दे सकती हैं, जिससे लागत और बढ़ जाती है।
पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा मृत्यु दर शुल्क लगाया जाता है और कुल प्रीमियम का एक हिस्सा इनके लिए उपयोग किया जाता है। इसके अतिरिक्त, यूलिप जैसी बीमा योजनाएं बीमा कवरेज और निवेश रिटर्न को जोड़ती हैं। ऐसी नीतियों में मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क के अलावा निवेश शुल्क भी होता है।
आपकी बीमा पॉलिसी का प्रीमियम कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है। इनमें सम एश्योर्ड, आपकी उम्र, मौजूदा मेडिकल स्थितियां, यदि कोई हो, और बहुत कुछ शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे राइडर्स को शामिल करते हैं, तो प्रीमियम और बढ़ जाता है।
अपनी जीवन बीमा योजना की लागत को कम करने का एक तरीका ऑनलाइन खरीदना है। जब आप ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते हैं तो कमीशन और प्रशासनिक लागत कम हो जाती है। ये लागत बचत आपको कम प्रीमियम के माध्यम से दी जाती है।
प्रत्येक जीवन बीमा योजना की कुछ निश्चित लागतें होती हैं जैसे मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क। इसके अतिरिक्त, बीमा कंपनियां अपने एजेंटों को कमीशन दे सकती हैं, जिससे लागत और बढ़ जाती है।
पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा मृत्यु दर शुल्क लगाया जाता है और कुल प्रीमियम का एक हिस्सा इनके लिए उपयोग किया जाता है। इसके अतिरिक्त, यूलिप जैसी बीमा योजनाएं बीमा कवरेज और निवेश रिटर्न को जोड़ती हैं। ऐसी नीतियों में मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क के अलावा निवेश शुल्क भी होता है।
आपकी बीमा पॉलिसी का प्रीमियम कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है। इनमें सम एश्योर्ड, आपकी उम्र, मौजूदा मेडिकल स्थितियां, यदि कोई हो, और बहुत कुछ शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप गंभीर बीमारी या आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे राइडर्स को शामिल करते हैं, तो प्रीमियम और बढ़ जाता है।
अपनी जीवन बीमा योजना की लागत को कम करने का एक तरीका ऑनलाइन खरीदना है। जब आप ऑनलाइन पॉलिसी खरीदते हैं तो कमीशन और प्रशासनिक लागत कम हो जाती है। ये लागत बचत आपको कम प्रीमियम के माध्यम से दी जाती है।
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप जीवन बीमा और विभिन्न समावेशन और बहिष्करण, और सभी नियमों और शर्तों को समझने के लिए समय निकालें। विस्तृत विश्लेषण और तुलना करने के लिए इंटरनेट का उपयोग करना फायदेमंद होगा। चुनने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप जीवन बीमा और विभिन्न समावेशन और बहिष्करण, और सभी नियमों और शर्तों को समझने के लिए समय निकालें। विस्तृत विश्लेषण और तुलना करने के लिए इंटरनेट का उपयोग करना फायदेमंद होगा।
Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.
Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors
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