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यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि अपनी जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर करने पर क्या होगा, तो आइये यह ब्लॉग पढ़िए और जानिए वह सब कुछ है जो आपको जीवन बीमा सरेंडर करने के बारे में पता होना चाहिए।
अधिक से अधिक लोगों को टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के लाभों के बारे में जागरूक होने लगे हैं। हर कोई अपने प्रियजनों के उनके निधन के बाद वित्तीय सहायता की आवश्यकता होने पर सबसे अच्छी योजना प्राप्त करने की उम्मीद करता है। हालाँकि, ऐसी परिस्थितियाँ भी हो सकती हैं जिनमें टर्म इंश्योरेंस प्लान को छोड़ना सबसे उपयुक्त विकल्प हो। हम आपको टर्म इंश्योरेंस योजनाओं के इस दूसरे पक्ष से आगाह करेंगे, जिसे आपकी पॉलिसी को सरेंडर करने के रूप में जानते हैं।
जीवन बीमा सरेंडर करने का अर्थ है अपने कवरेज को रद्द करना या अपनी पॉलिसी बंद करना। जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने के कुछ कारणों में से एक यह है कि पॉलिसीधारक को बीमा योजना से जुड़े सभी लाभ नहीं मिल रहे। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि वह पॉलिसी की कमिटमेंट अवधि को पूरा नहीं कर पा रहा है, या वह बीमा कंपनी द्वारा लगाए गए निश्चित प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं है। सरेंडर में यह सब शामिल होता है:
सरल रूप से परिभाषित, सरेंडर मूल्य वह कुल मूल्य है जो एक पॉलिसीधारक को अपने बीमा वाहक से मिलेगा यदि वह परिपक्व होने से पहले अपनी पॉलिसी को बंद या समाप्त करने का विकल्प चुनते हैं। यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आपकी चुनी हुई बीमा योजना में सरेंडर वैल्यू सुविधा है या नहीं।
जीवन बीमा सरेंडर मूल्य में आपके बीमा के प्रकार के आधार पर एक साधारण समाप्ति या एकमुश्त भुगतान के अलावा कुछ भी शामिल नहीं हो सकता है। सरेंडर मूल्य पॉलिसी की आयु और पॉलिसीधारक की स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर निर्धारित किया जाता है।
सावधि जीवन बीमा या टर्म लाइफ प्लान में कोई निवेश घटक नहीं होता है। प्रदाता बस आपकी टर्म लाइफ़ पॉलिसी समाप्त कर देगा, और आपको भुगतान नहीं मिलेगा।
यहां पॉलिसी सरेंडर मूल्य एक नकद मूल्य घटक है। जब भी आप इन पॉलिसियों को समाप्त करते हैं, तो आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो की राशि मिलेगी, जब तक कि बीमा प्रदाता द्वारा पुनर्मूल्यांकन लागत नहीं ली जाती है।
एक बार जब आप संपूर्ण जीवन बीमा समाप्त कर देते हैं, तो आपको अपना संपूर्ण मूल निवेश बीमा में सरेंडर मूल्य के रूप में प्राप्त होता है। आपकी पॉलिसी की अवधि के दौरान आपके प्रीमियम का लगभग एक-तिहाई हिस्सा इस पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। जब आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो बीमा कंपनी समाप्ति लागत के रूप में 30% तक शुल्क ले सकती है।
यदि आप अपनी पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए आवश्यक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो बीमा कंपनी आपको कवरेज बहाल करने के लिए एक निश्चित समय की पेशकश करेगी। यदि भुगतान नहीं किया जाता है, तो बीमा नियमों और शर्तों के अनुसार जीवन बीमा पॉलिसी स्वत: बंद हो जाएगी।
यदि परिस्थितयों के कारण आपको पॉलिसी सरेंडर करना पड़ता है तो निम्न बातों का ध्यान रखें:
बीमा पॉलिसियों से कर लाभ करों पर पैसे बचाने का सबसे सरल और टिकाऊ तरीकों में से एक है। जीवन बीमा योजनाओं के लिए भुगतान किया गया ब्याज आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत बाहर रखा गया है। यदि आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आप इन कर लाभों का लाभ नहीं उठा पाएंगे।
यदि आप अपना टर्म इंश्योरेंस मैच्योर होने से पहले रद्द करते हैं, तो आपका बीमा प्रदाता सरेंडर मूल्य को हटाकर, भुगतान किए गए पॉलिसी मूल्य के विरुद्ध उचित लागत का आकलन करेगा।
पॉलिसी प्रीमियम की गणना पॉलिसीधारक की उम्र के आधार पर की जाती है। परिणामस्वरूप, यदि आप भविष्य में एक बीमा रद्द करने और उसके स्थान पर दूसरा बीमा लेने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अब की तुलना में अधिक ब्याज देना होगा।
प्रत्येक पॉलिसी को आप अपनी स्थिति के अनुसार सरेंडर कर सकते हैं, लेकिन आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि आपकी पॉलिसी सरेंडर करने के बाद, आप और आपके प्रियजन सुरक्षित नहीं रहेंगे। बिना किसी वित्तीय सुरक्षा के, आपके लिए जीवन की अनिश्चितताओं से निपटना चुनौतीपूर्ण हो सकता है! इसलिए, अपनी पॉलिसी सरेंडर करने का निर्णय लेते समय, परिणामों पर विचार करें क्योंकि अक्सर आप लाभ से अधिक खो सकते हैं!
Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.
Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors
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