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निवेश बीमा क्या है?

निवेश बीमा योजना एक ऐसी योजना है जो निवेशक को वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ निवेशित फंड की वृद्धि का अवसर भी प्रदान करती है।

  • 1,686 Views | Updated on: Mar 21, 2024

चाहें आप युवा पेशेवर हों या बुजुर्ग, अपनी वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा में निवेश करना बेहद महत्वपूर्ण है। हालांकि आप और आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित और मजबूत हो सकते हैं, लेकिन एक अप्रत्याशित घटना आपके प्रियजनों को आर्थिक कठिनाइयों में डाल सकती है। यदि आप आर्थिक कठिनाइयों से सुरक्षा पाना चाहते हैं, तो आपको बीमा में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। निवेश बीमा क्या है, इसके क्या लाभ हैं और बीमा एवं निवेश के बीच अंतर के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें।

प्रमुख जानकारी

  • निवेश बीमा एक ऐसी वित्तीय योजना है जो जीवन बीमा को निवेश क्षमता के साथ जोड़ती है।
  • यह किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा और आपकी संपत्ति बढ़ाने का अवसर प्रदान करती है।
  • निवेश बीमा कई लाभ प्रदान करता है, जिसमें लचीला प्रीमियम, और उच्च रिटर्न शामिल है।
  • आपके बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश किया जाता है, और आप अपने निवेश पर रिटर्न कमा सकते हैं।
  • निवेश बीमा से प्राप्त धनराशि का उपयोग आपात स्थिति के लिए या उच्च रिटर्न के लिए पुनर्निवेश के लिए किया जा सकता है।

बीमा बनाम निवेश

जीवन बीमा एक ऐसी सेवा है जिसे व्यक्ति जीवन, संपत्ति या स्वास्थ्य की हानि जैसी किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना से खुद को और अपने परिवार को बचाने के उद्देश्य से खरीदता है। इसके विपरीत, निवेश वह धनराशि या परिसंपत्ति है जो आप भविष्य में किसी सहमत समय पर लाभ के रूप में रिटर्न के बदले में किसी तीसरे पक्ष को देते हैं। इस तरह की कई निवेश योजनाएं हैं जिन्हें आप अपनी पसंद के अनुसार खरीद सकते हैं। निवेश आपके वर्तमान और तत्काल भविष्य का ख्याल रखेगा, जबकि बीमा आपको और आपके प्रियजनों को आने वाले समय में सुरक्षा प्रदान करेगा। आप अपनी सुविधानुसार, बीमा पॉलिसी या निवेश में से किसी एक का चुनाव कर सकते हैं। हालाँकि, दोनों पॉलिसियों के लाभों का आनंद लेने के लिए एक निवेश बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है जो बीमा और निवेश का मिश्रण हो।

निवेश बीमा क्या है?

एक निवेश बीमा योजना, जिसे एडजस्टेबल जीवन बीमा योजना के रूप में भी जाना जाता है, निवेशक को वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ वित्तीय विकास भी प्रदान करती है। इसके दो मुख्य भाग हैं: बीमा योजना और निवेश।

सामान्य बीमा पॉलिसी के तहत, आपको और आपके लाभार्थी को किसी अनिश्चित घटना के घटित होने के बाद पॉलिसी का लाभ मिलता है, लेकिन निवेश बीमा के मामले में, आपको किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के घटित होने से पहले ही अपनी पॉलिसी से रिटर्न प्राप्त होता है। इससे आपको न केवल सुरक्षा कवच प्राप्त होता है बल्कि निवेश पर लाभदायक रिटर्न भी मिलता है।

निवेश बीमा कैसे काम करता है?

बीमा निवेश दो-में-एक निवेश योजनाएँ हैं। इस योजना के तहत जब आप अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो उसका एक हिस्सा एक निश्चित अवधि के बाद निवेश कर दिया जाता है। आपके प्रीमियम के मूल्य में वृद्धि के साथ-साथ, आपका निवेश भी बढ़ता है। इसके परिणामस्वरूप बढ़ा हुआ आरओआई (ROI) प्राप्त होता है जिसे पॉलिसीधारक अनिश्चित घटना के दौरान बीमा भुगतान प्राप्त करने से पहले प्राप्त कर सकता है। यदि भाग्य के अच्छे संयोग से, आपको कभी भी अपनी बीमा पॉलिसी से भुगतान प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होती है, तो आपको अपना बीमा प्रीमियम और साथ ही आपके निवेश से प्राप्त धन दोनों वापस मिल जाते हैं।

निवेश बीमा के क्या लाभ हैं?

निवेश बीमा योजना खरीदने के कई लाभ हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

लचीले प्रीमियम

प्रीमियम की राशि जितनी अधिक होगी, रिटर्न उतना ही अधिक होगा। आपको औसत प्रीमियम से अधिक भुगतान करने का विकल्प मिलता है। जब आप न्यूनतम प्रीमियम राशि से अधिक का भुगतान करते हैं, तो अतिरिक्त राशि आपके निवेश में जुड़ जाएगी, जिससे आपके फंड को तेजी से बढ़ने में मदद मिलेगी।

आपात्काल के लिए धन

बीमा के साथ निवेश करने से आपको अपने निवेश का कुछ हिस्सा वापस पाने में मदद मिलेगी जिसे आप इच्छानुसार खर्च कर सकते हैं या किसी अन्य चीज़ पर निवेश कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने आरओआई को फिर से निवेश करने की सलाह दी जाती है। अतिरिक्त आय से, आप उन पारिवारिक आपात स्थितियों के लिए भुगतान कर सकते हैं जो आपकी बीमा पॉलिसियों में शामिल नहीं हैं।

उच्च रिटर्न

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों के विपरीत, निवेश बीमा आपके कुछ निवेशों को स्टॉक और बॉन्ड से जोड़कर आपकी कमाई की क्षमता को बढ़ने में मदद करता है। इस निवेश से आपको अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सकता है।

बीमा पॉलिसी पर कोई समझौता नहीं

निवेश बाज़ार की स्थिति पर निर्भर करता है और इसके परिणामस्वरूप आपको कभी -कभी नुकसान झेलना पड़ सकता है। आपके प्रीमियम के मूल्य के आधार पर आरओआई (ROI) बदलता रहता है। लेकिन, निवेश बीमा में इसका आपकी बीमा पॉलिसी पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता और आपके निवेश के परिणामों से कोई समझौता नहीं किया जाएगा।

निष्कर्ष

निवेश बीमा एक अच्छा विकल्प है जो आपको वित्तीय सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करता है। यह एक लचीला विकल्प है जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। अब आप निवेश और बीमा के बीच अंतर जानते हैं, इसलिए किसी भी योजना को खरीदने से पहले आगे शोध करें और सोच-समझकर निर्णय लें!

- A Consumer Education Initiative series by Kotak Life

Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

Amit Raje
Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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