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यूलिप के 8 शुल्क

यूलिप के 8 शुल्क
  • 14th Jul 2022 |
  • 1,327

यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान (यूलिप) एक प्रकार की बीमा योजना है जो बाजार से जुड़े निवेशों के माध्यम से धन एकत्रित करके आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करती है। अपनी जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर, आप इस साधन का उपयोग करके अपने पैसे को डेब्ट, एक्विटी या बैलेंस्ड फंड में बांट सकते हैं। यह आपको बाजार में रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है जो इन्फ्लेशन को मात देता है।

यूलिप एक म्यूचुअल फंड की तरह है जिसमें एक बीमा कवर जोड़ा जाता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड के विपरीत, कुछ यूलिप शुल्क शामिल होते हैं, जिनमें एक Total Expense Ratio (कुल व्यय अनुपात) होता है।

यूलिप को और अधिक समझने के उद्देश्य से, यह लेख विभिन्न प्रकार के ULIP शुल्कों के बारे में विस्तार से बताएगा।

यूलिप शुल्क के मुख्य प्रकार

  • प्रीमियम एलोकेशन शुल्क (Premium Allocation Charge)

प्रीमियम एलोकेशन शुल्क यूलिप पॉलिसी में एक पूर्व निर्धारित शुल्क है। एकत्र किए गए प्रीमियम का प्रतिशत आमतौर पर पॉलिसी के पहले कुछ वर्षों में अधिक दर पर लगाया जाता है। मूल और नवीनीकरण शुल्क और मध्यस्थ के मुआवजे के खर्च आमतौर पर इस कीमत में शामिल होते हैं। प्रीमियम एलोकेशन शुल्क कटौती किए गए प्रीमियम का एक प्रतिशत होता है, और शेष धनराशि का उपयोग वर्तमान सम्पत्ति मूल्य (NAV) पर इकाइयों (units) को प्राप्त करने के लिए किया जाता है।

  • फंड प्रबंधन शुल्क (Fund Management Charges)

यूलिप में कई फंडों के प्रबंधन के लिए बीमा प्रदाता द्वारा लगाए गए मूल्य को फंड प्रबंधन शुल्क के रूप में जाना जाता है। यह फंड प्रबंधन के लिए एक ULIP शुल्क है और एनएवी तक पहुंचने से पहले इसे घटा दिया जाता है। इसलिए, नियमित आधार पर, फंड प्रबंधन शुल्क को एनएवी से संशोधित किया जाता है।

  • यूलिप बंद करने का शुल्क (Discontinuance Charges in ULIP)

यूलिप बंद करने का शुल्क तब लगाया जाता है जब कोई निवेशक समय से पहले यूलिप को सरेंडर कर देता है। इस निवेश योजना के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि पांच वर्ष होती है। दूसरी ओर, यूलिप को तब लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले सरेंडर किया जा सकता है जब नियमित प्रीमियम भुगतान को रोकने वाली कोई आपातकालीन परिस्थितियाँ हों। सरेंडर शुल्क, जिसकी गणना वार्षिक प्रीमियम राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है, इस स्थिति में लगाया जाता है।

  • मोर्टेलिटी शुल्क (Maturity Charges)

मोर्टेलिटी शुल्क बीमाधारक को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए लगाए जाने वाला शुल्क है। ये ULIP शुल्क विभिन्न विशेषताओं द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, जिसमें बीमित व्यक्ति की आयु, स्वास्थ्य की स्थिति, लिंग आदि शामिल हैं। मोर्टेलिटी शुल्क का आकलन हर महीने किया जाता है और बीमाकर्ता के मानदंडों के आधार पर बदल सकता है या भिन्न हो सकता है।

  • फंड स्विचिंग शुल्क (Fund Switching Charge)

फण्ड स्विचिंग पैसे या निवेश को एक विकल्प से दूसरे विकल्प में ले जाने की प्रक्रिया है। प्रत्येक वर्ष बिना किसी शुल्क के सीमित मात्रा में फंड स्विच की अनुमति दी जा सकती है। इससे अधिक प्रत्येक स्विच के लिए ₹100 या ₹250 का ULIP शुल्क देना होता है।

  • आंशिक निकासी शुल्क (Partial Withdrawal Charges)

यूलिप में पैसे की आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) की अनुमति है। कुछ योजनाएं असीमित आंशिक निकासी की अनुमति देती हैं, जबकि अन्य उन्हें प्रत्येक वर्ष केवल 2-4 तक सीमित करती हैं। ये निकासी यूलिप शुल्क के हिस्से के रूप में ₹100 की लागत से एक निश्चित समय तक मुफ्त हो सकती है, या हो सकता है कि वे निकासी की एक अनंत श्रृंखला के लिए मुफ्त दी जा सकती हैं।

  • प्रशासन शुल्क (Administration Charges)

बीमाकर्ता द्वारा किए गए शुल्कों की प्रतिपूर्ति को यूलिप में प्रशासन लागत के रूप में जाना जाता है। ये मासिक शुल्क हैं जो बीमाकर्ता के मानक कागजी कार्रवाई या गतिविधियों से संबंधित हो सकते हैं और नहीं भी। प्रत्येक फंड से निवेशक की इकाइयों की बराबर संख्या को रद्द करके प्रशासन लागत लगाई जाती है।

  • प्रीमियम बंद करने का शुल्क (Premium Discontinuance Charges)

आप पांच साल की लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले अपने प्रीमियम का भुगतान बंद कर सकते हैं। जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपका पैसा एक विच्छेदन निधि में डाल दिया जाएगा। जैसा कि पॉलिसी की शर्तों में कहा गया है, यूलिप शुल्क के हिस्से के रूप में प्रीमियम बंद करने का यूलिप शुल्क लिया जा सकता है। इसकी गणना फंड के मूल्य या प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में की जाती है।

- A Consumer Education Initiative series by Kotak Life

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