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यूलिप के फायदे और नुकसान क्या हैं?

यूलिप एक निवेश विकल्प के रूप में अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। ब्लॉग पढ़ें और यूलिप के फायदे और नुकसान जानें।

  • 10,295 Views | Updated on: May 17, 2024

ऐसा बीमा प्रकार हैं जो पॉलिसीधारकों को निवेश और बीमा एक साथ देती हैं। इसमें पॉलिसीधारकों को 5-15 वर्षों के लिए मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होता है। यूलिप इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न का अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप कर लाभ निवेशकों को आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत सालाना ₹1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा करने की अनुमति देते हैं, बशर्ते कि प्रीमियम कुल बीमित राशि के 10% से अधिक न हो।

यूलिप एक निवेश विकल्प के रूप में अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। यदि आप पहली बार निवेश कर रहे हैं तो यूलिप सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि वह आपके जोखिमों को कम करते हुए बहुत अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं। हालांकि, निवेश करने से पहले यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लाभों और कमियों को समझना अनिवार्य है।

यूलिप के लाभ

1. दीर्घकालिक वित्तीय निवेश

यूलिप उन उपभोक्ताओं के लिए आदर्श हैं जो लंबी अवधि के उद्देश्य के लिए पैसा कम रखना चाहते हैं क्योंकि अल्पकालिक बाजार में उतार-चढ़ाव कम रिटर्न प्रदान करता है। फिर भी, लंबी अवधि के बाजार निवेश बहुत आकर्षक रिटर्न देते हैं।

2. कर-मुक्त आय

यूलिप के माध्यम से टैक्स-फ्री और टैक्स-फायदेमंद रिटर्न उपलब्ध हैं। यूलिप के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम कर-कटौती योग्य हैं, और प्राप्त मृत्यु भुगतान भी कर-मुक्त हैं। इसके अलावा, पॉलिसीधारक को सुरक्षित भुगतान या फंड के निवेश का मूल्य भी उपलब्ध है, और इन रिटर्न पर कर नहीं लगता है।

3. आंशिक निकासी

लॉक-इन अवधि के बाद, पॉलिसीधारक आंशिक निकासी कर सकते हैं यदि वह पॉलिसी के फंड मूल्य के 20% से अधिक नहीं हैं। इसके अलावा, यह निकासी कराधान के अधीन नहीं हैं।

4. उच्च लाभ

यूलिप उस फंड के आधार पर अच्छा रिटर्न दे सकता है जिसमें कोई निवेश करता है। उदाहरण के लिए, यदि फंड पूंजी बाजार में भारी निवेश करता है, तो उसे स्टॉक की बढ़ती कीमतों से लाभ होगा।

5. लचीलापन

निवेशक यूलिप के साथ अपने लक्ष्यों और जरूरतों में बदलाव के रूप में निवेश फंडों के बीच अदला-बदली कर सकते हैं। वह इक्विटी, ऋण और नकदी के बीच बदलाव करके स्टॉक की कीमत में उतार-चढ़ाव से लाभ उठा सकते हैं।

6. उत्पाद ब्रोशर और मुख्य विशेषता दस्तावेज़

जबकि लाभ चित्रण यूलिप के मात्रात्मक भागों को समझने में बहुत सहायक होते हैं, यह भी महत्वपूर्ण है कि आप यूलिप द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य सभी विशेषताओं और लाभों को समझें।

अपनी पॉलिसी के विशिष्ट लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए उत्पाद पुस्तिका देखें। जैसे ही आपकी पॉलिसी जारी की जाती है, आपको योजना के प्रमुख पहलुओं को रेखांकित करने वाला एक प्रमुख फीचर पेपर प्राप्त होगा। यह, उत्पाद साहित्य के साथ, यह गारंटी देता है कि आपने जो योजना खरीदी है उसे आप पूरी तरह से समझते हैं।

7. यूलिप लक्ष्य आधारित बचत को प्रोत्साहित करते हैं

यदि आप अपने प्रमुख जीवन उद्देश्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, जैसे कि घर खरीदना, अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करना, या एक सुखद सेवानिवृत्ति की गारंटी देना, तो आपको पैसे बचाने चाहिए। इसे प्राप्त करने के लिए सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक यूलिप या दीर्घकालिक व्यवस्थित निवेश विकल्प है।
यूलिप अनुशासित निवेश का समर्थन करते हैं क्योंकि वह आपको महत्वपूर्ण वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए बनाए गए हैं। इस तरह की रणनीति के बिना, आप तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को त्यागने का जोखिम उठाते हैं।

यूलिप के नुकसान

1. लागत

यूलिप में आमतौर पर उच्च लागत जुड़ी होती है। यह शुल्क शुरू में अधिक होते हैं क्योंकि वह आपके फंड के प्रबंधन और नीतियों को प्रशासित करने की लागत को कवर करते हैं। जैसे-जैसे समय बीतता है, आपकी लागत और आपके संभावित लाभ दोनों में वृद्धि होती है। लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता है। आपके प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा पहले शुल्कों में खो जाता है।

2. बाजार की वास्तविकताएं

तथ्य यह है कि बाजार अस्थिर है और आप अभी भी इसके अभ्यस्त हो रहे हैं, यह एक अन्य कारक है जो आपकी यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना से आपके प्रारंभिक वर्षों की कम कमाई में योगदान देता है। जब आवश्यक हो, तो आप जोखिम उठाते हैं या नहीं, या फिर इसे सुरक्षित खेलना पसंद करते हैं यह उस समय पे निर्भर करता है लेकिन इसकी वजह से आप लाभ के संभावित अवसरों से चूक जाते हैं।

3. स्विचिंग चार्ज

अधिकांश बीमाकर्ता आपको एक विशिष्ट राशि तक नि:शुल्क फंड ट्रांसफर प्रदान करेंगे। इस राशि के बाद, स्विचिंग, हालांकि, शुल्क-आधारित है, और आपको अपनी संभावित कमाई को खर्च की गई फीस के मुकाबले सही मायने में संतुलित करना चाहिए।

4. जटिलता

नौसिखिए निवेशकों के लिए एक एकल यूलिप को समझना मुश्किल हो सकता है क्योंकि यह जीवन बीमा पॉलिसी और निवेश दोनों के रूप में कार्य करता है। चाहे वह बचत, निवेश या बीमा के लिए हो, हम एक विशिष्ट कार्य और एकाग्रता वाले एक साधन के आदी हैं। इसके अतिरिक्त, आरोपों की विशालता आपको भयभीत कर सकती है। अपने यूलिप का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए, आपको अपने फंड के नेट एसेट वैल्यू पर नज़र रखने और अपने बीमा प्रीमियम पर अपडेट रहने के लिए लगातार यह तय करना होगा कि अपने फंड को कहां ले जाना है और निवेश करना है।

5. लॉक-इन अवधि

5 साल की लॉक-इन अवधि से पहले, आप यूलिप से अपना पैसा नहीं निकाल सकते। यहां तक कि अगर आप अपने यूलिप को पांच साल के भीतर रद्द कर देते हैं, तब भी आपको अपना पैसा प्राप्त करने के लिए लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक इंतजार करना होगा।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आपको बीमा और रिटर्न दोनों के सर्वश्रेष्ठ लाभ प्रदान करते हैं। यदि आपने किसी ऐसे यूलिप में निवेश किया है जिसके पास शेयरों में महत्वपूर्ण राशि है, तो आप जोखिम उठा रहे हैं। हालांकि, अगर पूंजी बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो आपका फंड अधिक रिटर्न कमा सकता है। दूसरी ओर, यदि आप प्रतिभूतियों में निवेश करने की योजना बना रहे हैं जो एक ही स्थान पर विभिन्न प्रकार के फ़ायदे प्रदान करते हैं, तो आपके लिए इस अवस्था में यूलिप आदर्श हैं। हालांकि, क्योंकि निवेश और बीमा के कार्य इतने विविध हैं, आमतौर पर यह अनुशंसा की जाती है कि उन्हें अलग से बनाए रखा जाए।

सुविचारित निवेश योजना के साथ, आप यूलिप के नुकसान से बच सकते हैं और कई लाभ उठा सकते हैं। निर्णय लेने से पहले यूलिप के फायदे और नुकसान दोनों को ध्यान से देखें।

- कोटक लाइफ द्वारा एक उपभोक्ता शिक्षा श्रृंखला

    प्रमुख जानकारी

  • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक ऐसी पॉलिसी प्रकार हैं जो निवेश और बीमा को एक पैकेज में मिलाते हैं।
  • यदि आप पहली बार निवेश कर रहे हैं तो यूलिप सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि यह आपके जोखिमों को कम करते हुए बहुत अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं।
  • यूलिप लंबी अवधि के वित्तीय निवेश, कर मुक्त आय, आंशिक निकासी, उच्च लाभ और लचीलेपन आदि जैसे लाभ प्रदान करता है।
  • यूलिप के कुछ नुकसान भी हैं जैसे उच्च लागत, बाजार से जुड़े जोखिम, स्विचिंग शुल्क, कठिन प्रबंधन, 5 साल की लॉक इन अवधि आदि।
  • सुविचारित निवेश योजना के साथ, आप यूलिप के नुकसान से बच सकते हैं और अपने आप को कई लाभ प्रदान कर सकते हैं।

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Amit Raje
Written By :
Amit Raje

Amit Raje is an experienced marketer who has worked in various Fintechs and leading Financial companies in India. With focused experience in Digital, Amit has pioneered multiple digital commerce in India. Now, close to two decades later, he is the vice president and head of the D2C business department. He masters the skill of strategic management, also being certified in it from IIMA. He has challenged his challenges and contributed his efforts in this journey of digital transformation.

Amit Raje
Reviewed By :
Prasad Pimple

Prasad Pimple has a decade-long experience in the Life insurance sector and as EVP, Kotak Life heads Digital Business. He is responsible for developing user friendly product journeys, creating consumer awareness and helping consumers in identifying need for life insurance solutions. He has 20+ years of experience in creating and building business verticals across Insurance, Telecom and Banking sectors

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