अपने भविष्य को सुरक्षित करने या पैसे बचाने के लिए निवेश करना अब एक आदर्श बन गया है। लेकिन साथ ही सही जगह पर निवेश करना कई लोगों के लिए एक चुनौती भी हो सकती है। आज निवेश के इतने सारे विकल्प और अवसर उपलब्ध हैं कि अपने लिए सही विकल्प चुनना काफी कठिन हो गया है। सही निवेश योजना चुनने के पीछे मुख्य लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि रिटर्न आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के अनुसार हो, चाहे आपका लक्ष्य अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक।
यूलिप इन दिनों निवेशकों के बीच लोकप्रिय योजनाओं में से एक है क्यूंकि यूलिप के फायदे अनेक हैं। एक आधुनिक निवेश साधन होने के नाते, यह निवेशकों को पुराने निवेश विकल्पों के विपरीत, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देता है। यूलिप के फायदे के अलावा, इस योजना में निवेश करने से आपको बाजार में अपना पैसा निवेश करने का विकल्प भी मिलता है। इतना ही नहीं, यूलिप के फायदे टैक्स बचाने के लिए भी उपयोग किये जाते हैं। बजट 2021 सत्र के दौरान सरकार द्वारा यूलिप टैक्स लाभ एक समान और नियमित किए गए हैं। इस प्रकार, आप यूलिप के फायदे प्राप्त कर सकते हैं, चाहे आप किसी भी प्लान को चुनें। बस पहले से ही निर्णय न लें; यूलिप, उनके फायदे और नुकसान के बारे में सही जानकारी प्राप्त करें और फिर एक सूचित निर्णय लें।
यह लेख यूलिप के लाभों और म्यूचुअल फंडों के बदले यूलिप में निवेश करने के लाभों पर संक्षेप में चर्चा करेगा।
यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप) के 5 मुख्य लाभ
1. लचीलापन और विविधता
जब कोई निवेशक यूलिप पॉलिसी का विकल्प चुनता है, तो उसके पास उसी योजना के तहत चुनने के लिए उच्च-जोखिम, मध्यम-जोखिम और कम-जोखिम वाले फंड विकल्पों की एक पूरी श्रृंखला होती है। पॉलिसी धारक अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार चयन कर सकता है। इसके अलावा, आपको और भी कई यूलिप के फायदे मिलते हैं। आपको अपनी वित्तीय जरूरतों या बीमा राशि के आधार पर लचीले ढंग से प्रीमियम चुनने का मौका मिलता है। इसके अलावा, आप यूलिप टॉप-अप विकल्प चुनकर अपने प्रीमियम से ऊपर अपनी पॉलिसी में और अधिक धन भी जोड़ सकते हैं।
इसलिए, यदि आप एक अच्छा निवेश अवसर चाहते हैं, या आपने बोनस अर्जित किया है जिसे आप निवेश करना चाहते हैं, तो यूलिप बीमा लाभ आपको ऐसा करने की अनुमति देते हैं। साथ ही, यूलिप आपको शेयर बाजारों में सीधे निवेश किए बिना बाजार से जुड़ी वित्तीय वृद्धि प्राप्त कराता है और जीवन बीमा यूलिप लाभ भी देता है।
2. पारदर्शिता
जब आप यूलिप के मुख्य लाभों के बारे में बात करते हैं, तो पारदर्शिता उसका बहुत महत्वपूर्ण हिस्सा होती है। यूलिप प्लान आपको एक पारदर्शी निवेश योजना प्रदान करता है। यह विकल्प चुनते समय, पॉलिसी धारक को संपूर्ण शुल्क संरचना, निवेश मूल्य, रिटर्न दर की अपेक्षाएं, और संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए अन्य महत्वपूर्ण विवरणों के बारे में सब कुछ पहले से ही बताया जाता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि एक निवेशक के रूप में यह आपका अधिकार है। इतना ही नहीं अपनी मेहनत की कमाई को इस पॉलिसी में डालने से पहले पॉलिसी के बारे में सभी महत्वपूर्ण विषयों से अवगत हो कर आप एक उचित निर्णय लेने के लिए तैयार हो जाते हैं।
3. आंशिक निकासी
किसी भी निवेशक के लिए यह जानना अत्यधिक आवश्यक है की उसके किये हुए निवेश के रिटर्न्स का उचित उपयोग वह कब कर सकेंगे। इसलिए तरलता एक प्रमुख कारक है जो यह तय करता है कि कोई व्यक्ति किसी वित्तीय योजना/नीति में निवेश करेगा या नहीं। जब आप यूलिप का विकल्प चुनते हैं, तो लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद आप आंशिक निकासी कर सकते हैं।
यूलिप योजना कर लाभ कुछ ऐसे हैं जो कई निवेशकों को अपनी ओर आकर्षित करते हैं। आईटी अधिनियम की धारा 80C और धारा 10 (10D) के अनुसार, आप आसानी से यूलिप योजना कर लाभ ले सकते हैं। ₹1.5 लाख/वर्ष तक के प्रीमियम पर कर से छूट प्राप्त है, और परिपक्वता राशि पर भी कर से छूट है। हालांकि, यह यद् रखें की यूलिप के दुरुपयोग को रोकने के लिए, सरकार ने यूलिप में उच्च निवेश में कुछ बदलाव किये है। इतना ही नहीं, यूलिप में म्युचुअल फंडों की तुलना में बेहतर कर लाभ हैं क्योंकि म्युचुअल फंड आईटी अधिनियम में ऊपर उल्लिखित धाराओं के तहत छूट के लिए योग्य नहीं हैं।
5. अनुशासित दीर्घकालिक बचत योजना
यूलिप एक दीर्घकालिक निवेश उपकरण के रूप में कार्य करता है जो आपको लंबी अवधि में अच्छी बचत करने में मदद करता है। इतना ही नहीं, यह आपको बाजार की वृद्धि और बदले हुए इन्फ्लेशन (मुद्रास्फीति) के साथ तालमेल बनाए रखने की अनुमति देता है क्योंकि आपके प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट फंड में निवेश किया जाता है।
यूलिप के फायदे अनेक है और आप इन लाभों और कई अन्य लाभों का लाभ उठा सकते हैं यदि आप पूरी तरह से शोध करते हैं और यूलिप योजना के तहत सही फंड में बुद्धिमानी से निवेश करते हैं।
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