Read more in Tamil
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்றால் என்ன?
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் என்பது ஒரே ஒரு நோக்கத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஜீவன் காப்பீட்டுக் கொள்கை. பாலிசி காலத்தில் நீங்கள் இறந்தால், உங்கள் நாமினிக்கு ₹1 கோடி மரண சலுகை வழங்கப்படும். சிறந்த ₹1 கோடி இன்சூரன்ஸ் திட்டம் உங்கள் குடும்பத்திற்கு அல்லது சார்ந்திருப்போருக்கு திடமான நிதி பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. இந்த செலுத்தல் ஒரு கணிசமான உத்தரவாதத் தொகையாக இருந்து, அவர்களுக்கு வசதியான வாழ்க்கை உறுதி செய்கிறது.
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் சரியாக எப்படி செயல்படுகிறது என்பதை புரிந்துகொள்ள ஒரு உதாரணம் பார்ப்போம்.
40 வயதான தொழில் வல்லுநர் கரண், ₹1 கோடி உத்தரவாதத் தொகையுடன் ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கினார். தனது ஓய்வூதிய வயது வரை குடும்பத்தை பாதுகாக்க 25 ஆண்டுகள் பாலிசி காலத்தை தேர்வு செய்தார். துரதிருஷ்டவசமாக, 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எதிர்பாராத சம்பவம் காரணமாக கரண் இயற்கை எய்தினார். நாமினியான அவரது மனைவிக்கு இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திடம் இருந்து வரிவிலக்கு பெற்ற ₹1 கோடி முழுவதும் கிடைத்தது. இந்த செலுத்தல் வீட்டுக் கடனை அடைக்கவும், குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிக்கவும், மரியாதையோடு வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்கவும் உதவியது.
இந்த கவர் கரணுக்கு சரியானதாக இருந்தாலும், அதிக கடன்கள் உள்ளவர்களுக்கு ₹1.5 கோடி அல்லது ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் தேவைப்படலாம். மேலும், கரண் திரும்பக் கொடுக்கும் பிரீமியம் (Return of Premium) விருப்பத்தோடு கொள்கையை வாங்கியிருந்தால், காலம் முடிந்த பின் அனைத்து பிரீமியங்களும் திரும்ப கிடைத்திருக்கும்.
| அளவுரு |
விவரங்கள் |
|---|
| கரணின் வயது |
40 ஆண்டுகள் |
| பாலிசி காலம் |
25 ஆண்டுகள் |
| ஆண்டு குடும்ப செலவு |
₹7 லட்சம் |
| நிலுவையில் உள்ள வீட்டுக் கடன் |
₹30 லட்சம் |
| எதிர்கால செலவுகள் (கல்வி & ஓய்வு)/td> |
₹35 லட்சம் |
| குடும்பத்தின் மொத்த செலவுகள் (அடுத்த 25 ஆண்டுகள்) |
₹1.2 கோடி (தோராயமாக) |
| தனிப்பட்ட சேமிப்புகள் |
₹10 லட்சம் |
| பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஜீவன் கவர் |
₹1 கோடி |
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை ஏன் வாங்க வேண்டும்?
₹1 கோடி ஜீவன் காப்பீட்டு திட்டம் உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்திற்கான சக்திவாய்ந்த நிதி கவசம் அளிக்கிறது. இது ஒரு மூலோபாய முடிவு, நீங்கள் இல்லாமல் போனாலும் அவர்களது வாழ்க்கை முறை, லட்சியங்கள் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை பாதிக்கப்படாமல் இருக்க உறுதி செய்கிறது. இது திறமையான தேர்வாக இருக்கும் காரணங்கள்:
1. குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக கவரேஜ்
உங்கள் பட்ஜெட்டில் கட்டுக்கடங்காமல் போகாமல் கணிசமான ₹1 கோடி ஜீவன் கவரை பாதுகாக்கலாம். டேர்ம் திட்டங்கள் மிகவும் மலிவான பிரீமியங்களில் அதிகபட்ச பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, இதனால் முக்கியமான நிதி பாதுகாப்பு அனைவருக்கும் எட்டும் தொலைவில் இருக்கிறது.
2. கடன்-இல்லாத மரபுரிமை
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மூலம், உங்கள் அன்புடையோர் சொத்துக்களை மட்டும் பெறுவார்கள், கடன்களை அல்ல. இந்த செலுத்தல் வீட்டுக் கடன் அல்லது கார் கடன் போன்ற நிலுவையில் உள்ள கடன்களை தீர்க்க உதவி, குடும்பத்தை நிதி சுமையிலிருந்து விடுவிக்கும்.
3. மேம்படுத்தப்பட்ட கவரேஜ்
இந்த திட்டத்தில் விருப்ப ரைடர்கள் மூலம் உங்கள் பாதுகாப்பை அதிகரிக்கலாம். பல்வேறு எதிர்பாராத சம்பவங்களிலிருந்து விரிவான பாதுகாப்பைப் பெற, தீவிர நோய் கவர், விபத்து மரண சலுகை அல்லது பிரீமியம் விலக்கை அடிப்படை திட்டத்தில் சேர்க்கலாம்.
4. எதிர்கால நிதி இலக்குகளை நிறைவேற்றுங்கள்
இந்த திட்டம் உங்கள் குடும்பத்தை நீண்டகால கனவுகளை அடைய வலுவூட்டுகிறது. மரண சலுகையிலிருந்து பெறப்படும் நிதி குழந்தைகளின் உயர் கல்வி, திருமண செலவுகள் அல்லது உங்கள் வாழ்க்கைத் துணையின் ஓய்வூதிய வசதியை உறுதி செய்யலாம்.
5. வரி சேமிப்பை அதிகரியுங்கள்
வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் செலுத்தப்படும் பிரீமியங்களுக்கு வரி விலக்கு சலுகைகளை அனுபவிக்கலாம். மேலும், நாமினிகளுக்கு வழங்கப்படும் மரண சலுகை 10(10D) பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு பெறுகிறது.
6. சரிசெய்யக்கூடிய கவர்
உங்கள் பாதுகாப்பை வாழ்க்கையின் மாறும் கட்டங்களுக்கு ஏற்ப மாற்றலாம். பல திட்டங்கள் திருமணம் அல்லது குழந்தை பிறப்பு போன்ற முக்கியமான தருணங்களில் உத்தரவாதத் தொகையை அதிகரிக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை வழங்குகின்றன, கவரேஜ் எப்போதும் போதுமானதாக இருக்கும்.
சிறந்த ₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வாங்குவதன் நன்மைகள்
சிறந்த ₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை தேர்வு செய்வது நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் மனசாட்சி அமைதிக்கு அப்பால் பல சலுகைகளை வழங்குகிறது. இது உத்தரவாதத் தொகையை மட்டும் கடந்து, உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்கால பாதுகாப்பிற்கு விரிவான ஆதரவை அளிக்கும் ஒரு மூலோபாய முடிவு. ₹1 கோடிக்கான திட்டம் வாங்கும்போது டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் முக்கியமான நன்மைகளை ஆராய்வோம்:
குறைந்த பிரீமியத்தில் பெரிய கவரேஜ்
கனமான விலை இல்லாமல் ₹1 கோடி ஜீவன் கவரை பாதுகாக்கலாம். மிகவும் மலிவான பிரீமியம் விகிதங்களில் அதிகபட்ச பாதுகாப்பு வழங்குவதில் டேர்ம் திட்டங்கள் பெயர் பெற்றவை.
உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி பாதுகாப்பு
இந்த திட்டத்தின் முதன்மை பங்கு இழந்த வருமானத்தை திறம்பட மாற்றுவது. நீங்கள் இல்லாமல் போனாலும் உங்கள் குடும்பம் தங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்கவும் எதிர்கால நிதி இலக்குகளை நிறைவேற்றவும் உறுதி செய்கிறது.
தற்போதைய கடன்களை தீர்க்கவும்
₹1 கோடி நிதி வீட்டுக் கடன் அல்லது தனிப்பட்ட கடன் போன்ற கணிசமான பொறுப்புகளை உடனடியாக தீர்க்க பணப்புழக்கம் வழங்குகிறது. இது இந்தக் கடன்கள் சார்ந்திருப்போருக்கு மாறாமல் தடுத்து நிதி சுதந்திரத்தை உறுதி செய்கிறது.
கூட்டு விருப்பங்களுடன் முழுமையான கவரேஜ்
பாலிசிதாரர்கள் தீவிர நோய் அல்லது விபத்து மரண கவர் போன்ற ரைடர்களை இணைத்து தங்கள் கவரேஜை மேம்படுத்தலாம். இந்த விருப்பங்கள் அடிப்படை ஜீவன் கவருக்கு அப்பால் குறிப்பிட்ட அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாப்பின் நோக்கத்தை விரிவுபடுத்துகின்றன.
உங்கள் ஆண்டு வரிகளை குறைக்கவும்
முதலீட்டாளர்கள் 80C பிரிவின் கீழ் செலுத்திய பிரீமியங்களுக்கு வரி விலக்கு சலுகை பெறுகிறார்கள், மேலும் 10(10D) பிரிவின் கீழ் மரண சலுகைக்கும் வரி விலக்கு உண்டு. இதனால் இந்த திட்டம் செல்வத்தை பாதுகாப்பதற்கான மிகவும் திறமையான கருவியாக மாறுகிறது.
பிரீமியம் செலுத்தும் முறைகள்
இன்சூரர்கள் ஆண்டு, அரையாண்டு, காலாண்டு மற்றும் மாதாந்திர செலுத்தல்கள் உட்பட பல்வேறு பிரீமியம் செலுத்தும் அதிர்வெண்களை உங்கள் வருமான சுழற்சிக்கு பொருத்தமாக வழங்குகிறார்கள். இது மாதாந்திர பண ஓட்டத்தில் கட்டுப்பாடு ஏற்படாமல் தொடர்ந்த கவரேஜை பராமரிக்க உதவுகிறது.
சலுகைகளுக்கான பேஅவுட் விருப்பங்கள்
நாமினிகளுக்கு கோரலை ஒரு தொகுதியாக அல்லது வழக்கமான வருமானமாக அல்லது இரண்டின் கலவையாக பெறும் நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. இது அவர்களது குறிப்பிட்ட நிதி தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதிகளை நிர்வகிக்கும் வசதியை அளிக்கிறது.
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை யார் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?
₹1 கோடி இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வெறும் கொள்கை அல்ல. இது ஒரு ஆழமான பொறுப்புணர்வின் வெளிப்பாடு; குறிப்பாக யாரது இல்லாமை கணிசமான நிதி இடைவெளியை ஏற்படுத்துமோ அவர்களுக்கானது. இதையும் முழு ஆயுள் காப்பீடு போன்ற மற்ற விருப்பங்களையும் ஒப்பிட்டு பார்க்கும்போது, இந்த பாத்திரங்களில் நீங்கள் இருக்கிறீர்களா என்று பாருங்கள். இருந்தால், இந்த அளவிலான கவர் அவசியம்.
1. ஒற்றைப் பெற்றோர்
உங்கள் குழந்தையின் உலகம் உங்களைச் சுற்றிச் சுழல்கிறது. இந்தத் திட்டம் கல்வி, வளர்ப்பு மற்றும் கனவுகளை உறுதி செய்து அந்த உலகத்தைப் பாதுகாக்கிறது. நீங்கள் இல்லாத நேரத்திலும் இது தடையற்ற நிதி நிலைத்தன்மையை உத்தரவாதப்படுத்துகிறது.
2. குடும்பத்தின் ஒரே வருமானம் ஈட்டுபவர்
உங்கள் வருமானம் உங்கள் குடும்பத்தின் உயிர்நாடி. இந்த திட்டம் சக்திவாய்ந்த வருமான மாற்றீடு. அவர்களது வாழ்க்கை முறையை பாதுகாக்கிறது, தினசரி தேவைகளை நிறைவு செய்கிறது, எதிர்கால லட்சியங்களை எந்த நிச்சயமற்ற தன்மையிலிருந்தும் காக்கிறது.
3. இளம் பெற்றோர்
உங்களை நம்பி பார்க்கும் சிறியவர்களுக்கு, அவர்களது பயணம் எப்போதும் பாதுகாப்பாக இருக்க வேண்டும். ₹1 கோடி கவர் கல்வி, முக்கியமான தருணங்கள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த வளர்ப்பிற்கு சீராக நிதியளிக்கிறது.
4. புதிதாக திருமணமான தம்பதிகள்
பாதுகாப்பான அடித்தளத்தில் உங்கள் வாழ்க்கையை தொடங்குங்கள். இந்த திட்டம் உங்கள் வாழ்க்கைத் துணையின் நிதி எதிர்காலத்தை பாதுகாக்கிறது, பொதுவான இலக்குகள் மற்றும் கூட்டு கடன்களை நிர்வகிக்க உதவுகிறது.
5. வீட்டுக் கடன் மற்றும் கடன்கள் உள்ளவர்கள்
உங்கள் சொத்துக்கள் கடன் வழங்குநர்களிடம் போகாமல் குடும்பத்திடம் இருக்கட்டும். ₹1 கோடி திட்டம் நிலுவையில் உள்ள வீட்டுக் கடன் அல்லது பிற கடன்களை தீர்த்து, அன்புடையோரை கடன் சுமையிலிருந்து விடுவிக்கிறது.
6. கல்விக் கடன் உள்ளவர்கள்
உங்கள் கல்வி லட்சியங்கள் மற்றவர்களுக்கு நிதி சுமையாக மாறவிடாதீர்கள். இந்த கவர் மாணவர் கடன்கள் குடும்ப நிதியை பாதிக்காமல் தீர்க்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.
7. தொழில் உரிமையாளர்கள்
உங்கள் நிறுவனத்தையும் குடும்பத்தையும் பாதுகாங்கள். இந்த தொகை வணிக பொறுப்புகளை தீர்க்கிறது, சீரான மாற்றத்தை எளிதாக்குகிறது, மேலும் சார்ந்திருப்போருக்கு மிகவும் தேவையான நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது.
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வாங்கும்போது கவனிக்க வேண்டியவை
₹1 கோடி இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தைப் பாதுகாப்பது உங்கள் எதிர்கால நிதித் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கியமான படி. இது சரியான படியா என்பதை உறுதிப்படுத்த, பதிவு செய்வதற்கு முன் இந்தச் சரிபார்ப்புப் புள்ளிகளைக் கடந்து சென்று, ஒரு நல்ல முடிவைச் சிறந்த ஒன்றாக மாற்றுங்கள்:
கவரேஜ் தொகை
₹1 கோடி ஒரு வலுவான அளவுகோல் என்றாலும், அது உங்கள் தேவைகளுக்கு பொருந்துமா என்று சரிபார்க்கவும். குடும்பத்தின் தனிப்பட்ட தேவைகள், எதிர்கால செலவுகள், கடன்கள் மற்றும் இலக்குகளை கூர்ந்து மதிப்பீடு செய்து இந்தத் தொகை விரிவான பாதுகாப்பு வழங்க போதுமானதா என உறுதிப்படுத்துங்கள்.
பாலிசி காலம்
பாலிசி காலத்தை பாதுகாப்பு தேவைகளுக்கு ஏற்ப சீரமைக்கவும். வீட்டுக் கடன் போன்ற முக்கியமான கடன்கள் தீர்க்கப்படும் வரை அல்லது சார்ந்திருப்போர் நிதி சுதந்திரம் பெறும் வரை வருமானம் பெறும் ஆண்டுகளை உள்ளடக்கும்படி குறிவைக்கவும்.
பிரீமியம் திறன்
பிரீமியம் நீண்டகால பட்ஜெட்டில் வசதியாக பொருந்துவதை உறுதிப்படுத்துங்கள். தொடர்ந்த செலுத்தல் முக்கியம் என்பதால், எதிர்காலத்தில் நிதி சுமையாக மாறாத ஒரு திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
ரைடர்கள்
அடிப்படை கவரேஜை மூலோபாயமாக மேம்படுத்துங்கள். உங்கள் நிலைமைக்கு பொருந்தக்கூடிய குறிப்பிட்ட அபாயங்களை நிவர்த்தி செய்து உண்மையான மதிப்பை வழங்கும் தீவிர நோய் அல்லது விபத்து மரண சலுகை போன்ற கூட்டுகளை மட்டும் தேர்வு செய்யுங்கள்.
வாங்குவதற்கான தேவைகள்
வெளிப்படையாகவும் முழுமையாகவும் இருங்கள். தேவையான ஆவணங்களைப் புரிந்துகொண்டு, உங்கள் சுகாதார மற்றும் வாழ்க்கை முறை விவரங்களைத் துல்லியமாக வெளியிடுங்கள். இது சீரான கொள்கை வழங்கலையும் எதிர்கால கோரல் தீர்வையும் உறுதி செய்ய உதவும்.
கொள்கை விலக்குகள்
என்ன கவர் செய்யப்படவில்லை என்பதை அறியுங்கள். கொள்கை ஆவணத்தில் குறிப்பிட்ட விலக்குகளை (முதல் ஆண்டில் தற்கொலை அல்லது அபாயகரமான நடவடிக்கைகளில் பங்கேற்று இறப்பு போன்றவை) ஆராய்ந்து, கோரல் வியப்புகளைத் தவிர்க்கவும்.
கோரல் செயல்முறை
இன்சூரர் கோரல் தீர்வு விகிதம் மற்றும் நற்பெயரை ஆராயுங்கள். கடினமான நேரத்தில் உங்கள் பயனாளிகளுக்கு எளிய, திறமையான மற்றும் ஆதரவான கோரல் செயல்முறை முக்கியமானது.
₹1 கோடிக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை எப்படி தேர்வு செய்வது?
சரியான திட்டத்தை தேர்வு செய்வது ஒரு சரிபார்ப்பு செயல்முறை. ஒரு ₹1 கோடி பாலிசி உங்கள் நிதி யதார்த்தத்திற்கு சரியாக பொருந்துகிறதா என்பதை நீங்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். ஒரு புத்திசாலி முடிவு இந்த நான்கு சரிபார்ப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளது.
₹1 கோடி கவருக்கான பிரீமியங்களை மதிப்பிடுங்கள்
உங்கள் முதல் படி சரியான பிரீமியத்தை கணக்கிடுவது. உங்கள் குறிப்பிட்ட வயது, சுகாதார நிலை மற்றும் விரும்பிய பாலிசி காலத்தின் அடிப்படையில் தெளிவான செலவை பெற ஆன்லைன் டேர்ம் பிரீமியம் கால்குலேட்டரை பயன்படுத்துங்கள். இது நிதி திட்டமிடலுக்கு ஒரு உறுதியான தொகையை வழங்கி இந்த பாதுகாப்பு நிலையின் மலிவுத்தன்மையை நிரூபிக்கிறது.
எதிர்கால பணவீக்கத்தை கணக்கில் எடுங்கள்
பணவீக்கத்தின் நீண்டகால தாக்கத்தை கணக்கிட வேண்டும். இருபது ஆண்டுகளில் ₹1 கோடியின் கொள்முதல் சக்தி கணிசமாக மாறுபடும். உங்கள் குடும்பத்தின் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையை மட்டுமல்ல, எதிர்கால வாழ்க்கை முறையையும் ஆதரிக்க கவரேஜ் போதுமானதாக இருக்கும் என்பதை நிதி திட்டத்தில் உறுதிப்படுத்துங்கள்.
கூட்டு ரைடர் விருப்பங்களை ஆராயுங்கள்
அடிப்படை பாலிசி மரண சலுகை வழங்கும்போது, ரைடர்கள் வாழ்க்கையை மாற்றும் சம்பவங்களுக்கு எதிராக முக்கியமான பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. தீவிர நோய் ரைடர் அல்லது விபத்து மரண சலுகை போன்ற விருப்பங்களை எப்போதும் மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். இவை உங்களுக்கும் குடும்பத்திற்கும் மிகவும் விரிவான நிதி கவசத்தை உருவாக்கும் மூலோபாய கூட்டுகள்.
குடும்பத்தின் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
இது இறுதியான மற்றும் மிக முக்கியமான சரிபார்ப்பு. ₹1 கோடி கவரை குடும்பத்தின் உண்மையான நிதி தேவைகளுக்கு நேரடியாக வரைபடமாக்குங்கள். இதில் மாதாந்திர வாழ்க்கை செலவுகள், அடமானம் போன்ற நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் மற்றும் குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற முக்கியமான இலக்குகளின் திட்டமிடப்பட்ட செலவுகள் அடங்கும். இந்த பகுப்பாய்வு கவரேஜ் தொகை உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு சரியாக பொருந்துகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தும் முடிவான சோதனை.
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள் என்ன?
₹1 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை பாதுகாப்பதற்கு இன்சூரர்கள் அமைக்கும் பொதுவான தகுதி அளவுருக்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். வழங்குநர்களிடையே இவை சற்று வேறுபடலாம் என்றாலும், பொதுவாக இவற்றை உள்ளடக்கும்:
- வயது: விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக 18 வயது (குறைந்தபட்ச நுழைவு வயது) மற்றும் 60-65 வயது (அதிகபட்ச நுழைவு வயது) இடையில் இருக்க வேண்டும்.
- கல்வி தகுதி: குறைந்தபட்ச கல்வி பின்னணி, பொதுவாக 12ம் தேர்ச்சி (அல்லது சமகக்கல்வி), எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
- வருமான சான்று: நிலையான வருமானம் இருப்பதை நீங்கள் நிரூபிக்க வேண்டும். சம்பளம் பெறுபவர்கள் மற்றும் மருத்துவர்கள், CA போன்ற குறிப்பிட்ட தொழில்வல்லுநர்களுக்கு ஆண்டுக்கு ₹3 லட்சம் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்கள் அல்லது வணிக உரிமையாளர்களுக்கு ஆண்டுக்கு ₹5 லட்சம் வரை.
சரியான கவரேஜ் தொகையை எப்படி தீர்மானிப்பது?
1 கோடி இன்சூரன்ஸ் திட்டம் ஒரு சிறந்த அளவுகோலாக இருந்தாலும், சரியான கவரேஜ் என்பது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி தேவைகளுக்கு சரியாக பொருந்தும் ஒரு திட்டவட்டமான தொகை. அந்த தொகையை நிர்ணயிக்க, இந்த காரணிகளை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்:
உங்கள் வயதை சரிபார்க்கவும்
உங்கள் வயது நேரடியாக நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியத்தை நிர்ணயிக்கிறது. நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது, சுகாதார ஆபத்து குறைவாக இருப்பதால், இன்சூரர்கள் மிகவும் குறைந்த பிரீமியத்தில் அதிக உத்தரவாதத் தொகை வழங்குகிறார்கள். வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்திலேயே திட்டத்தை பாதுகாப்பது நீடித்த நிதி பாதுகாப்பை செலவு சாதகமாக செய்வதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழி.
வருமானத்தை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள்
உங்கள் வருமானம் குடும்பத்தின் நிதிச் சார்பின் மிகவும் நேரடியான குறியீடு. தற்போதைய ஆண்டு வருமானத்தின் 10 முதல் 15 மடங்கு ஜீவன் கவரைப் பாதுகாப்பது தொழில் நடைமுறை விதி. இது தன்னிச்சையான எண் அல்ல; மாறாக, குறிப்பிடத்தக்க காலத்திற்கு வருமான ஓட்டத்தை மாற்றுவதற்குப் போதுமான மூலதன அடிப்படையை வழங்கும்படி கணக்கிடப்பட்டது.
முக்கியமான தருணங்களை திட்டமிடுங்கள்
கவரேஜ் வருமானத்தை மட்டும் மாற்றுவதற்கு அல்லாமல் அதிகமாக இருக்க வேண்டும். வீட்டுக் கடன் மற்றும் கார் கடன் போன்ற அனைத்து கடன்களையும் முடிக்கும் அளவில் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும். மேலும் குழந்தைகளின் உயர் கல்வி, திருமணம் மற்றும் வாழ்க்கைத் துணையின் ஓய்வூதிய பாதுகாப்பு போன்ற குடும்பத்தின் மிக முக்கியமான எதிர்கால இலக்குகளுக்கும் நிதியளிக்கும் அளவில் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்.
ஒரு ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள்
இந்த எண்களை கணக்கிடுவது சிக்கலானதாக இருக்கலாம். சரியான கவரேஜை தேர்வு செய்வது ஒரு தீவிரமான நிதி முடிவு. இன்சூரன்ஸ் ஆலோசகரின் வேலை உங்கள் நிலைமையை தொழில்முறை, நடுநிலையான மதிப்பீடு வழங்குவது. அவர்கள் உங்கள் நிதியை பகுப்பாய்வு செய்து, கணக்கீடுகளை உறுதிப்படுத்தி, நீங்கள் தேர்வு செய்யும் கவரேஜ் உங்கள் குடும்பத்தின் நீண்டகால தேவைகளுக்கு சரியாக பொருந்துகிறதா என்று உறுதிப்படுத்துவார்கள்.
2026ல் இந்தியாவில் ₹1 கோடிக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம்
குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளர் சுயவிவரங்களின் அடிப்படையில் Kotak Life வழங்கும் சில சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள் இங்கே:
| Kotak Life டேர்ம் திட்டங்கள் |
அம்சங்கள் |
வாடிக்கையாளர் சுயவிவரம் |
பாலிசி காலம் (ஆண்டுகளில்) |
பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (ஆண்டுகளில்) |
மரண சலுகை (ரூ.) |
|---|
| Kotak e-Term திட்டம் |
அதிகபட்ச பாதுகாப்பை மலிவான செலவில் வழங்கும் தூய, நேரடி ஆன்லைன் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ். |
25 வயது, ஆண் |
35 |
35 |
₹1 கோடி |
| Kotak Gen 2 Gen Protect |
வேகமான செல்வ பாதுகாப்பிற்காக குறைந்த பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்துடன் மரபு கவர் திட்டம். |
30 வயது, ஆண் |
31 |
12 |
₹1 கோடி |
| Kotak Signature Term Plan |
நீண்டகாலத்திற்கு விரிவான நிதி பாதுகாப்பு தேடும் தனிநபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட அதிக மதிப்பு கவரேஜ். |
20 வயது, ஆண் |
40 |
40 |
₹2 கோடி |
மறுப்பு: அட்டவணையில் காட்டப்பட்ட பிரீமியம் தொகைகள் குறிப்பிட்ட சுயவிவரங்கள் மற்றும் பாலிசி காலங்களின் அடிப்படையில் விளக்கமான உதாரணங்கள். இவை வரி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிவிதிப்புகளை தவிர்த்தவை. எந்தவொரு தனிநபருக்கும் இறுதி பிரீமியம் அவர்களது குறிப்பிட்ட சுகாதார மதிப்பீடு மற்றும் Kotak Life Insurance இன் அண்டர்ரைட்டிங் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டது.
FAQs
1
₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸுக்கான பிரீமியம் தொகை என்ன?
₹1 கோடி பாலிசிக்கான பிரீமியம் உங்கள் தனிப்பட்ட சுயவிவரத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. வயது, உடல் நிலை மற்றும் வாழ்க்கை முறை ஆகியவை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை தீர்மானிக்கின்றன. பாலிசி காலமும் அதனோடு சேர்ந்து பங்கு வகிக்கிறது. சிலர் ஆண்டுக்கு சில ஆயிரங்கள் மட்டுமே செலுத்துகின்றனர், வேறு சிலர் அதிகமாக செலுத்துகின்றனர் இவை அனைத்தும் அவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கவரேஜைப் பொறுத்தது.
2
₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸுக்கு எவ்வளவு வருமானம் தேவை?
உங்கள் வருமானம் பிரீமியத்தை எந்த அழுத்தமும் இல்லாமல் சமாளிக்கக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும். பாலிசிக்காக செலுத்துவது உங்கள் அன்றாட வாழ்க்கையில் சமரசம் செய்யும் நிலை வந்தால், அந்த கவரேஜ் மிக அதிகமாக இருக்கிறது என்று அர்த்தம். உங்களை பாதுகாப்பாகவும் நிலையாகவும் வைக்கும் ஒரு தொகையை தேர்ந்தெடுங்கள்.
3
பணவீக்கம் ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸின் போதுமான தன்மையை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
பணவீக்கம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் மதிப்பை சிறிது சிறிதாக அரிக்கிறது. இன்று ₹1 கோடி என்று தோன்றுவது பத்து ஆண்டுகளில் பாதி அளவு மட்டுமே வாங்கும் சக்தி இருக்கலாம். தங்கள் வாழ்க்கை முறையை தக்கவைக்க விரும்பும் குடும்பங்கள் வெறும் முக்கிய எண்ணிக்கைக்கு அப்பால் திட்டமிட வேண்டும்.
4
2026-ல் ஒரு நடுத்தர வர்க்க குடும்பத்திற்கு ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் போதுமானதா?
பெரும்பாலான நடுத்தர வர்க்க குடும்பங்களுக்கு ₹1 கோடி திட்டம் ஒரு வலுவான நிதிப் பாதுகாப்பு. இது கடன்களை அடைக்கிறது, படிப்புச் செலவுகளை சமாளிக்கிறது, வீட்டை நடத்திச் செல்கிறது. ஆண்டுக்கு ₹6 லட்சம் செலவிடும் ஒரு குடும்பம் அந்த தொகையை சுமார் 15 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கலாம், ஆனால் பணவீக்கம் விரைவாக அதை குறைக்கும். கடன்கள், இலக்குகள் மற்றும் எதிர்கால செலவுகளை கூட்டி உங்கள் கவரேஜை எப்போதும் சரியாக மதிப்பிடுங்கள். உங்கள் நிலைமைக்கு உண்மையில் எது பொருத்தமானது என்று பார்க்க நம்பகமான டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டரை பயன்படுத்துங்கள்.
5
30 வயதுடையவருக்கு ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் எவ்வளவு செலவாகும்?
ஆரோக்கியமான 30 வயது புகைபிடிக்காத நபருக்கு, ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பொதுவாக வரிகள் உட்பட மாதம் சுமார் ₹800-₹900 செலவாகும். இருப்பினும், உடல் நிலை, வாழ்க்கை முறை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாலிசி விதிமுறைகளைப் பொறுத்து பிரீமியம் மாறுபடலாம்.
6
ஒரு கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் வாங்குவதற்கான தகுதி அளவுகோல்கள் என்ன?
இந்தியாவின் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் தகுதி அளவுகோல்களின்படி, 18 முதல் 65 வயதுக்கு இடைப்பட்டவர்கள் ₹1 கோடி டெர்ம் பாலிசி வாங்கலாம். காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசி வழங்குவதற்கு முன் கூடுதல் சரிபார்ப்புகளை மேற்கொள்ளலாம், இதில் ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸுக்கு தகுதி பெற விண்ணப்பதாரரின் வயது மற்றும் உடல் நிலை சரிபார்க்கப்படும். இதில் விண்ணப்பதாரரின் வசிப்பிட நிலை சரிபார்ப்பும், பிரீமியம் செலுத்துவதற்கு உதவும் நிலையான வருமான ஆதாரம் உள்ளதா என்பதும் அடங்கும். மேலும், உடல் நிலைகள், வாழ்க்கை பழக்கங்கள் (புகைபிடித்தல் போன்றவை) மற்றும் தொழில் ஆகியவையும் தகுதியை பாதிக்கலாம்.
7
₹1 கோடி சிறந்த டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வாங்குவதற்கான சரியான வயது என்ன?
₹1 கோடி டெர்ம் பாலிசி வாங்குவதற்கான சிறந்த நேரம் உங்கள் முப்பதுகளின் ஆரம்பம். இந்த நேரத்தில் உங்கள் பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும், மேலும் நிதி பாதுகாப்பு தேவைப்படும் சார்ந்தோர் உங்களுக்கு இருப்பார்கள்.
8
எண்டோவ்மென்ட் திட்டமா அல்லது ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டமா எது மிகவும் பொருத்தமானது?
₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் தூய்மையான பாதுகாப்புக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. சேமிப்புடன் கூட்டும் எண்டோவ்மென்ட் திட்டங்களைப் போலல்லாமல், டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் அதிக கவரேஜ் தொகையை வழங்குகிறது, ஏனென்றால் அதன் ஒரே வேலை பாதுகாப்பு மட்டுமே. இந்தியாவில் டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் வயது வரம்பு 18 முதல் 65 ஆண்டுகள் வரை நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
9
₹1 கோடி டெர்ம் திட்டத்தின் பிரீமியம் தொகையை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?
உங்கள் பிரீமியம் முக்கிய தனிப்பட்ட காரணிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது: வயது, உடல் நிலை, வாழ்க்கை முறை, பாலிசி காலம் மற்றும் உத்தரவாத தொகை. ஆன்லைன் கால்குலேட்டர் மூலம் அல்லது ஒரு முகவரிடம் பேசுவதன் மூலம் உங்கள் இறுதி பிரீமியத்தை உடனடியாக தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
10
₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை ஆன்லைனில் எவ்வாறு வாங்குவது?
காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் வலைத்தளங்களுக்குச் சென்று ₹1 கோடி டெர்ம் பாலிசியை ஆன்லைனில் பெறலாம். தேவையான விவரங்களை நிரப்பி அவர்களின் விண்ணப்ப செயல்முறையை முடிக்கவும்.
11
இந்தியாவில் ₹1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வாங்குவதன் நன்மைகள் என்ன?
இந்தியாவில் ₹1 கோடி டெர்ம் திட்டம் நீங்கள் இறந்த பிறகு உங்கள் குடும்பத்தின் நிதியை பாதுகாக்கிறது. இது பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி விலக்கு வழங்குகிறது மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கவரேஜை அனுமதிக்கிறது.
12
1 கோடி டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் கிடைக்கும் ரைடர் நன்மைகள் என்ன?
கூடுதல் செலவில், பெரும்பாலான ₹1 கோடி டெர்ம் திட்டங்களில் ரைடர்களை சேர்க்கலாம். விபத்து மரணம், நேர்மையான நோய், பிரீமியம் விலக்கு மற்றும் வருமான நன்மைகள் உட்பட இந்த விருப்பங்கள் கூடுதல் பாதுகாப்பு அடுக்கை வழங்குகின்றன.
13
எந்த ₹1 கோடி டெர்ம் பாலிசி சிறந்தது?
சரியான ₹1 கோடி பாலிசி என்பது உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகள், விருப்பங்கள் மற்றும் பட்ஜெட்டுக்காக கட்டமைக்கப்பட்டது. வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் பிரீமியங்களை ஒப்பிட்டு நீங்கள் அதை கண்டுபிடிக்கிறீர்கள். இந்த ஒப்பீடு மட்டுமே சரியான தேர்வுக்கு வழிகாட்டும்.
