₹2 கோடி டேர்ம் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் அதன் பெயர் சுட்டிக்காட்டுவதையே வழங்குகிறது, அதாவது ₹2 கோடி மதிப்புள்ள தூய கவரேஜ் மற்றும் தூய பாதுகாப்பை இது வழங்குகிறது. பாலிசி காலத்தில் நீங்கள் மரணமடைந்தால், உங்கள் நாமினிகளுக்கு முன்னரே நிர்ணயிக்கப்பட்ட இந்த சம் அஷ்யூர்டு தொகை வழங்கப்படும். இதன் சிறப்பம்சம் அதன் எளிமையில் உள்ளது; டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது சேமிப்பு கூறுகளையும் முதலீட்டு சிக்கல்களையும் நீக்கி, கணிசமான நிதி அரண் வழங்குவதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துகிறது. பாலிசி காலத்தில் மரணம் நிகழ்ந்தால் பேமென்ட் தொடங்கப்படும், அதன் மூலம் உங்கள் குடும்பத்திற்கு ₹2 கோடி நிதி உதவி கிடைக்கும்.
குணாலின் கதை அனைத்தையும் விளக்குகிறது. ₹10 லட்ச வருடாந்திர வருமானம் கொண்ட 30 வயது IT நிபுணர் சமீபத்தில் தந்தையானார். எனவே, அவர் 35 ஆண்டு காலத்துடன் ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வாங்கினார். துரதிருஷ்டவசமாக, 45 வயதில், அவர் ஒரு சாலை விபத்தில் இறந்தார். ஆனால் அவரிடம் இந்த திட்டம் இருந்ததால், அவரது மனைவிக்கு ₹2 கோடி பேமென்டாக கிடைத்தது. இந்த தொகை வீட்டு செலவுகளை நிர்வகிக்கவும், வீட்டு கடனை அடைக்கவும், யாரையும் சார்ந்திராமல் அவர்களின் மகளின் கல்வியை உறுதிப்படுத்தவும் உதவுகிறது.
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் இவ்வாறுதான் செயல்படுகிறது; உங்கள் குடும்பத்திற்கு மிகவும் தேவைப்படும் நேரத்தில் நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது.
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் வாங்க வேண்டும் என்று கருத வேண்டிய சில முக்கிய காரணங்கள் கீழே உள்ளன:
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்பிற்கு பங்களிக்கும் பல இன்சூரன்ஸ் நன்மைகளை வழங்குகிறது:
முதன்மை நன்மை அதிக செலவில்லாமல் நிதி பாதுகாப்பு. இதன் மலிவு தன்மை தெளிவாகிறது:
- 30 வயது புகைபிடிக்காத நபருக்கு உதாரணம்: ஆரோக்கியமான, புகைபிடிக்காத 30 வயது ஆண் ஒரு நாளைக்கு வெறும் ₹30 முதல் தொடங்கும் பிரீமியத்தில் ₹2 கோடி இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை பெறலாம்.
- பெண் விண்ணப்பதாரருக்கு: பெண்களுக்கு பெரும்பாலும் குறைந்த பிரீமியம் கிடைக்கும். ஆரோக்கியமான, புகைபிடிக்காத 30 வயது பெண் அதே கவரேஜுக்கு மாதம் ₹900 வரை மட்டுமே செலுத்தலாம்.
பிரீமியம் பேமென்ட் நெகிழ்வுத்தன்மை
இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் தனிப்பட்ட நிதி ஒழுங்குகள் மாறுபடும் என்பதை அங்கீகரிக்கின்றன. சிலருக்கு மாதாந்திர தவணைகள் பொருத்தமாக இருக்கும், மற்றவர்களுக்கு காலாண்டு பேமென்ட்கள் ஏற்புடையதாக இருக்கும். மேலும், அரையாண்டு அல்லது வருடாந்திர முறைகள் வெவ்வேறு கேஷ் ஃப்ளோ பேட்டர்ன்களை ஏற்கின்றன. உங்கள் வருமான சுழற்சிகளுடன் ஒத்துப்போவதை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். இந்த தகவமைப்பு பாலிசி பேமென்ட்கள் உங்கள் நிதியை தேவையின்றி கஷ்டப்படுத்தாமல் இருப்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது, வசதியை வழங்குகிறது.
ரைடர்களுடன் தனிப்பயனாக்கல்
ரைடர்களை சேர்ப்பதன் மூலம் உங்கள் கவரேஜை மேம்படுத்தலாம். க்ரிட்டிகல் இல்னஸ் கவர், ஆக்சிடெண்டல் டெத் பெனிஃபிட் அல்லது பிரீமியம் ரிலீஃப் போன்ற விருப்பங்கள் உள்ளன. இந்த ஆட்-ஆன்கள் ஒரு பெரிய நோய் போன்ற குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு இலக்கு வைத்த நிதி ஆதரவை வழங்குகின்றன.
வரி சலுகைகள்
பாலிசி சக்திவாய்ந்த வரி நன்மைகளை உள்ளடக்கியது. பிரிவு 80C பிரீமியம் பேமென்ட் விலக்குகளை அனுமதிக்கிறது, மேலும் பிரிவு 10(10D) சில நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் பேமென்ட்களை வரி விலக்கு வழங்குகிறது. உங்கள் முதலீடு ஒரே நேரத்தில் உங்கள் குடும்பத்தை பாதுகாக்கும் மற்றும் வரி சுமைகளை குறைக்கும். ஒரே முடிவிலிருந்து இரட்டை நன்மை பாதுகாப்பையும் சேமிப்பையும் மற்றும் பண நிர்வாகத்தையும் வழங்குகிறது.
பலவிதமான பேமென்ட் விருப்பங்கள்
இன்ஷூரர்கள் ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்துடன் பலவிதமான பேமென்ட் விருப்பங்களை வழங்குகிறார்கள். உங்கள் குடும்பத்திற்கு ஒரே தடவையில் ஒட்டுமொத்த பேமென்ட் தேர்வு செய்யலாம், அல்லது வழக்கமான மாதாந்திர பேமென்ட்களை தேர்வு செய்யலாம். இது உங்கள் அன்பானவர்களுக்கு எதிர்கால செலவுகளை கையாளும் நிர்வகிக்கக்கூடிய வழியை வழங்குகிறது.
₹2 கோடிக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை வாங்கும் முன் கவனிக்க வேண்டிய காரணிகள்
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் வாங்குவது ஒரு பெரிய நிதி முடிவு. வாங்கும் முன் இந்த முக்கிய காரணிகளை ஆராயுங்கள்:
கவரேஜ் தொகை
உங்கள் தற்போதைய செலவுகள், அனைத்து கடன்கள் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்கால இலக்குகளின் அடிப்படையில் உங்கள் சிறந்த கவரேஜை நிர்ணயிக்கவும். உங்கள் குடும்பத்திற்கு எத்தனை மாதங்கள் கவர் தேவை என்பதை மதிப்பிட மாதாந்திர செலவுகளை 150 ஆல் பெருக்கவும். கடன்கள், EMI கள், நிலுவையிலுள்ள கடமைகள் போன்ற அனைத்து பொறுப்புகளையும் சேர்த்து, கல்வி செலவுகள், திருமண செலவுகள் போன்ற எதிர்கால இலக்குகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள். தற்போதைய சேமிப்பை கழித்தால் மிச்சமிருப்பதே உங்கள் உண்மையான தேவை. இது உங்கள் குடும்பத்திற்கு உண்மையில் என்ன தேவை என்பதை சொல்கிறது.
பாலிசி காலம்
உங்கள் பாலிசி காலம் அனைத்து நிதி பொறுப்புகளையும் கவர் செய்ய வேண்டும். மிக விரைவில் முடிந்தால், உங்கள் குடும்பம் பாதுகாப்பற்றதாக இருக்கும். மிக நீண்டால், தேவையில்லாத கவரேஜுக்காக பிரீமியங்கள் அதிகரிக்கும். சமநிலை முக்கியம். உங்கள் பாலிசி காலம் உங்கள் நிதி பொறுப்பு காலக்கோட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டும், பொதுவாக முக்கிய கடமைகள் முடிந்து சார்ந்திருப்பவர்கள் சுதந்திரம் அடையும் வரை.
மலிவான பிரீமியங்கள்
உங்கள் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் உங்களுக்கு திடமான கவரேஜை வழங்குவதோடு உங்கள் பட்ஜெட்டிற்கும் பொருத்தமாக இருக்க வேண்டும். வயது, உடல் நிலை, வாழ்க்கை முறை தேர்வுகள் மற்றும் பாலிசி காலம் விலையை பாதிக்கின்றன. உங்கள் பட்ஜெட் கட்டுப்பாடுகளுக்குள் கணிசமான பாதுகாப்பை பெற சமநிலையை கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் (CSR)
இன்ஷூரர் எத்தனை க்ளெய்ம்களை வெற்றிகரமாக செலுத்தியுள்ளது என்பதை CSR காட்டுவதால் இது மிகவும் முக்கியம். 95% க்கும் அதிகமான CSR பொதுவாக பாதுகாப்பான பந்தயம், ஏனெனில் மிகவும் தேவைப்படும் நேரத்தில் உங்கள் குடும்பம் க்ளெய்ம் பெறுவதில் சிரமப்படாது என்பதை இது கூறுகிறது.
ரைடர்கள்
க்ரிட்டிகல் இல்னஸ் கவர் மிகக் குறைந்த கூடுதல் செலவில் கூடுதல் நன்மைகளை வழங்கி மருத்துவ அவசரநிலைகளை நிவர்த்தி செய்கிறது. ஆக்சிடெண்டல் டெத் பெனிஃபிட் மேம்பட்ட பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. பிரீமியம் ரிலீஃப் வருமான இழப்பின் போது பாலிசி தொடர்ச்சியை உறுதிப்படுத்துகிறது. இந்த கூடுதல்கள் விரிவான பாதுகாப்பு கட்டமைப்புகளை உருவாக்குகின்றன, அடிப்படை பாலிசிகள் தவறவிடும் சூழ்நிலைகளை பிடிக்கின்றன.
தகுதி மற்றும் ஆவணங்கள்
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் பெற வயது வரம்பு பொதுவாக 18 முதல் 65 வயது வரை இருக்கும், மற்றும் உடல் நிலை தேவைகள் இன்ஷூரர் அடிப்படையில் மாறுபடும். மருத்துவ பரிசோதனைகள் கட்டாயமாக இருக்கலாம். விண்ணப்பிக்கும் முன் தகுதியை சரிபார்த்து அடையாளம், வருமான சான்று மற்றும் மருத்துவ பதிவுகள் போன்ற தேவையான ஆவணங்களை தயாராக வைத்திருங்கள். தயாரிப்பு முழு செயல்முறையையும் கணிசமாக விரைவுபடுத்துகிறது.
பாலிசி விலக்குகள்
ஒவ்வொரு பாலிசியிலும் விலக்குகள் உள்ளன. முதல் ஆண்டில் தற்கொலை, வெளிப்படுத்தப்படாத முன்பே இருக்கும் நிலைகள் மற்றும் ஆபத்தான செயல்களின் போது மரணம் ஆகியவற்றுக்கான க்ளெய்ம்கள் பெரும்பாலும் கவர் செய்யப்படாது. பாலிசி ஆவணங்களை முழுமையாக படியுங்கள். சின்னக்குறிப்பு மிகவும் முக்கியம். விலக்குகளை புரிந்துகொள்வது பின்னர் ஆச்சரியங்களை தடுக்கிறது. க்ளெய்ம் செயல்முறையின் போது உங்கள் குடும்பம் குழப்பமில்லாமல் தெளிவாக அறிய தகுதியுடையது.
க்ளெய்ம் செயல்முறை
சோகமான நேரங்களில் எளிமை மன அழுத்தத்தை குறைக்கிறது. சில இன்ஷூரர்கள் ஏராளமான காகிதப்பணிகளை கோருகிறார்கள், மற்றவர்கள் எல்லாவற்றையும் டிஜிட்டல் முறையில் எளிதாக்குகிறார்கள். சிக்கலற்ற க்ளெய்ம்களுக்கு பெயர் பெற்ற நிறுவனங்களை தேர்வு செய்யுங்கள். விரைவான செட்டில்மென்ட், குறைந்த ஆவணீகரணம் மற்றும் சுமூகமான செயல்முறைகள் போன்ற காரணிகள் கஷ்டமான நேரங்களில் இன்சூரன்ஸ் நிவாரணம் வழங்குகிறதா அல்லது விரக்தியை சேர்க்கிறதா என்பதை தீர்மானிக்கின்றன.
நெகிழ்வுத்தன்மை
வாழ்க்கை தொடர்ந்து மாறுகிறது. உங்கள் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் அதற்கேற்ப தகவமைக்க வேண்டும். சில திட்டங்கள் பாலிசி காலத்தில் கவரேஜ் அதிகரிப்பு மற்றும் பேமென்ட் விருப்ப மாற்றங்களை அனுமதிக்கின்றன. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை திருமணம், குழந்தைகள், வணிக முயற்சிகள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் போன்ற மாறுகின்ற தேவைகளுடன் உங்கள் பாலிசி வளர்வதை உறுதிப்படுத்துகிறது. நிலையான பாலிசிகள் காலாவதியாகும்; தகவமைக்கக்கூடியவை பொருத்தமானதாகவே இருக்கும்.
வரி நன்மைகள்
பிரிவு 80C மற்றும் 10(10D) உண்மையான சேமிப்பு வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. இது வரிக்கு உட்பட்ட வருமானத்தை குறைக்கிறது, மேலும் பேமென்ட்கள் வரி இல்லாமல் வருகின்றன (நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு). உங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாலிசி இந்த நன்மைகளுக்கு தகுதி பெறுவதை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ளுங்கள்.
₹2 கோடிக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மையை எதிர்கொண்டு உங்கள் அன்பானவர்களுக்கு பாதுகாப்பை வழங்குவதில் அவசியமானது. எனவே ₹2 கோடிக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை தேர்வு செய்வதற்கு பல காரணிகளை கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும்:
பிரீமியம் விருப்பங்களை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் தேர்வு செய்யும் போது செலவு முக்கியம் ஆனால் மதிப்பு இன்னும் முக்கியம். பல இன்ஷூரர்களிடம் பிரீமியம் கட்டமைப்புகளை ஒப்பிடுங்கள். மிக மலிவான விருப்பங்களை மட்டும் தேடாதீர்கள், மாறாக சிறந்த மதிப்பை தேடுங்கள். சில பாலிசிகள் சற்று அதிக பிரீமியங்களை நியாயப்படுத்தும் சிறந்த அம்சங்களை வழங்குகின்றன, மற்றவை மிகக் குறைந்த விலையில் அடிப்படை கவரேஜை வழங்குகின்றன. விரிவான பாதுகாப்பிற்கு எதிராக மலிவு தன்மையை சமப்படுத்துங்கள். உங்கள் குடும்பத்தின் பாதுகாப்பு இந்த சமநிலையை சார்ந்திருக்கிறது.
க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் பதிவை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்
உயர் க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் விகிதம் நம்பகமான இன்ஷூரர்களை குறிக்கிறது. உயர் CSR கொண்ட இன்ஷூரர்கள் க்ளெய்ம்கள் எழும்போது நிராகரிக்க தொழில்நுட்ப காரணங்களை தேடுவதற்கு பதிலாக உண்மையில் செலுத்துகிறார்கள். நிறுவனத்தின் டிராக் ரெக்கார்டை முழுமையாக ஆராயுங்கள். மதிப்பீடுகள் முக்கியம், மதிப்பெண்கள் கணக்கில் வருகின்றன, மற்றும் நற்பெயர் யதார்த்தத்திற்கு முன்னர் இருக்கிறது. நிலையான, விரைவான க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட்களை நிரூபிக்கும் இன்ஷூரர்களை தேர்வு செய்யுங்கள். சோகம் தாக்கும் போது இந்த நிறுவனம் வழங்குவதில் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்பு தங்கியுள்ளது.
கூடுதல் கவரேஜ் ரைடர்களை பரிசீலியுங்கள்
அடிப்படை கவரேஜ் அடித்தளங்களை வழங்குகிறது, ரைடர்கள் முழுமையான கட்டமைப்புகளை உருவாக்குகின்றன. க்ரிட்டிகல் இல்னஸ் கவரேஜ் மருத்துவ அவசரநிலைகளை நிவர்த்தி செய்கிறது. ஆக்சிடெண்டல் டெத் பெனிஃபிட்கள் விபத்துகளின் போது மேம்பட்ட பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. பிரீமியம் ரிலீஃப் விதிகள் வருமான இடையூறுகள் இருந்தாலும் பாலிசி தொடர்ச்சியை உறுதிப்படுத்துகின்றன. குடும்ப அமைப்பு, தொழில் அபாயங்கள், உடல் வரலாறு, நிதி கடமைகள் போன்ற உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு பொருந்தும் ரைடர்களை மதிப்பீடு செய்து புத்திசாலித்தனமாக தனிப்பயனாக்குங்கள். ஒரே அளவு யாருக்கும் பொருந்தாது; தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு அனைவருக்கும் சிறப்பாக பொருந்துகிறது
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் யார் வாங்க வேண்டும்?
| ₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் யார் வாங்க வேண்டும்? |
ஏன் இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது? |
|---|
| இளம் நிபுணர்கள் |
ஆரம்பத்திலேயே குறைந்த பிரீமியத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது மற்றும் நீண்ட கால பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்துகிறது. |
| ஒரே தலை வருமானம் உள்ளவர்கள் |
உங்கள் குடும்பம் அதன் வாழ்க்கை முறையை பராமரிக்கவும் முக்கிய செலவுகளை கவர் செய்யவும் உறுதிப்படுத்துகிறது. |
| புதிதாக திருமணமானவர்கள் |
உங்கள் துணையின் எதிர்காலத்தை பாதுகாத்து மன அமைதியை வழங்குகிறது.t |
| இளம் குழந்தைகள் உள்ள பெற்றோர்கள் |
குழந்தைகளின் கல்வி, வளர்ப்பு மற்றும் நிதி தேவைகளை உறுதிப்படுத்துகிறது. |
| வீட்டு கடன் வாங்கியவர்கள் |
திடீர் மரணம் ஏற்பட்டால் வீட்டு அல்லது தனிப்பட்ட கடன்கள் போன்ற பெரிய பொறுப்புகளை கவர் செய்கிறது. |
| வணிகர்கள்/சுயதொழில் செய்பவர்கள் |
நிதி நிச்சயமற்ற தன்மையிலிருந்து உங்கள் குடும்பம் மற்றும் வணிக நலன்கள் இரண்டையும் பாதுகாக்கிறது. |
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களை பாதிக்கும் காரணிகள்
சரியான தேர்வு செய்வதற்கு முன் பிரீமியங்களை பாதிக்கும் காரணிகளை புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகிறது. ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களை பாதிக்கும் மாறிகளை ஆராய்வோம்:
வயது கவனிப்பு
டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் வயது வரம்பு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களை நிர்ணயிப்பதில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு வகிக்கிறது. பொதுவாக, இளைஞர்கள் குறைந்த மரண அபாயம் உள்ளவர்களாக கருதப்படுவதால் குறைந்த பிரீமியங்கள் விதிக்கப்படுகின்றன. வயது அதிகரிக்க, உடல் நிலை சிக்கல்கள் மற்றும் மரணத்தின் அதிக நிகழ்தகவு காரணமாக பிரீமியங்கள் உயரும். இளம் வயதில் ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை தேர்வு செய்வது நீண்ட காலத்தில் மலிவான பிரீமியங்களை வழங்கும்.
உடல் மற்றும் மருத்துவ பின்னணி
இன்சூரன்ஸ் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதில் உடல் நிலை ஒரு முக்கிய காரணியாகும். இன்ஷூரர்கள் எதிர்கால உடல் சிக்கல்கள் அல்லது மரணத்தின் சாத்தியக்கூறுகளை தீர்மானிக்க உங்கள் உடல் மற்றும் மருத்துவ வரலாற்றை மதிப்பிடுகிறார்கள். முன்பே இருக்கும் மருத்துவ நிலைகள் உள்ள நபர்கள் அதிக பிரீமியங்கள் அல்லது கவரேஜிலிருந்து விலக்குகளை சந்திக்கலாம். அண்டர்ரைட்டிங் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக மருத்துவ சோதனைகளுக்கு உட்படுவது இன்ஷூரர்களுக்கு உங்கள் உடல் நிலையை துல்லியமாக மதிப்பிட உதவும்.
ஆட்-ஆன் ரைடர்கள் மதிப்பீடு
க்ரிட்டிகல் இல்னஸ் கவர், ஆக்சிடெண்டல் டெத் பெனிஃபிட் அல்லது பிரீமியம் ரிலீஃப் போன்ற கூடுதல் கவரேஜ் ரைடர்கள் ₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் வழங்கும் பாதுகாப்பின் நோக்கத்தை மேம்படுத்தலாம். ஆனால், இந்த ஆட்-ஆன்களை தேர்வு செய்வது மொத்த பிரீமியம் தொகையை அதிகரிக்கும். உங்கள் தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு ரைடரின் பொருத்தப்பாடு மற்றும் செலவு-செயல்திறனை மதிப்பிடுவது அவசியம்.
வாழ்க்கை முறை தேர்வுகள்
வாழ்க்கை முறை தேர்வுகள் மற்றும் பழக்கங்களும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களை பாதிக்கின்றன. புகைபிடித்தல், அதிகமான மது அருந்துதல் அல்லது ஸ்கைடைவிங் அல்லது ராக் க்ளைம்பிங் போன்ற உயர் அபாய செயல்களில் பங்கேற்பது இன்சூரன்ஸ் அபாயத்தை அதிகரித்து அதிக பிரீமியங்களுக்கு வழிவகுக்கும். ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை முறையை பின்பற்றுவதும் ஆபத்தான நடத்தைகளை தவிர்ப்பதும் ஒட்டுமொத்த ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்துவது மட்டுமல்ல குறைந்த இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களுக்கும் வழிவகுக்கும்.
கவரேஜ் காலம்
கவரேஜ் காலம் அல்லது பாலிசி கால அளவும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்களை பாதிக்கும் மற்றொரு காரணியாகும். நீண்ட பாலிசி கால அளவுகள் பொதுவாக நீட்டிக்கப்பட்ட கவரேஜ் காலம் காரணமாக அதிக பிரீமியங்களை உள்ளடக்குகின்றன, குறுகிய பாலிசி கால அளவுகள் குறைந்த பிரீமியங்களுக்கு வழிவகுக்கலாம் ஆனால் குறுகிய காலத்திற்கு கவரேஜை வழங்குகின்றன. ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை தேர்வு செய்யும் போது மலிவு தன்மை மற்றும் விரும்பிய கவரேஜ் காலத்தை சமப்படுத்துவது முக்கியம்.
பிரீமியம் பேமென்ட் அதிர்வெண்
மாதாந்திர, காலாண்டு, அரையாண்டு அல்லது வருடாந்திர போன்ற பிரீமியம் பேமென்ட்களின் அதிர்வெண்ணை தேர்வு செய்ய நெகிழ்வுத்தன்மை உங்களுக்கு உள்ளது. இதற்காக, ஒரு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் கால்குலேட்டர் பயன்படுத்தி உங்கள் பிரீமியம் தொகையை கணக்கிடலாம். வருடாந்திர பிரீமியம் பேமென்ட்களை தேர்வு செய்வது அடிக்கடி பேமென்ட் இடைவெளிகளுடன் ஒப்பிடும்போது செலவு சேமிப்புகளை வழங்கலாம், ஏனெனில் இன்ஷூரர்கள் பெரும்பாலும் ஒட்டுமொத்த பேமென்ட்களுக்கு தள்ளுபடி வழங்குகிறார்கள். ஆனால், விரும்பிய பேமென்ட் அதிர்வெண் உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் கேஷ் ஃப்ளோ தேவைகளுடன் ஒத்திருக்க வேண்டும்.
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கான சிறந்த கவரேஜை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது?
₹2 கோடி கணிசமானதாக தெரிகிறது. ஆனால் இது உங்கள் குடும்பத்தின் உண்மையான தேவைகளுக்கு ஏற்றதா? உங்கள் சிறந்த கவரேஜை மதிப்பிடுவதற்கான நேரடியான முறை இங்கே:
- வருமான மாற்று கணக்கீடு: ஆயுள் கவர் வருடாந்திர வருமானத்தின் 10-15 மடங்கு சமனாக இருக்க வேண்டும்; இது அடிப்படை கொள்கை. நீங்கள் வருடம் ₹15-20 லட்சம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்றால், வருமான மாற்று கணக்கீடுகளுக்கு மட்டும் ₹2 கோடி உங்கள் தர்க்கரீதியான தொடக்க அடித்தளமாகிறது.
- முக்கிய பொறுப்புகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள்: வீட்டு கடன், கார் கடன் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன்கள் உட்பட உங்கள் அனைத்து கடன்களின் மொத்த நிலுவை தொகையை சேர்க்கவும். இந்த கடன்கள் உங்கள் குடும்பத்தின் சுமையாக மாறாமல் அடைக்க டேர்ம் திட்டம் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்.
- உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்கால இலக்குகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளுங்கள்: முக்கிய மைல்கற்களுக்கான எதிர்கால செலவுகளை மதிப்பிடுங்கள். குழந்தைகளின் கல்வி, திருமண செலவுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய ஏற்பாடுகளை சேர்க்கவும்.
- உங்கள் தற்போதுள்ள சொத்துக்களை கழிக்கவும்: மேலே கணக்கிட்ட மொத்தத்திலிருந்து தற்போதைய சேமிப்பு மதிப்பு, முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்கள் மற்றும் ஏற்கெனவே உள்ள இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை கழிக்கவும்.
உங்கள் இறுதி எண் ₹2 கோடி அருகில் இருந்தால், இந்த திட்டம் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி எதிர்காலத்தை சரியாக பாதுகாக்கும்.
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் உங்கள் இன்சூரன்ஸ் தேவைகளுக்கு சரியான தேர்வா?
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் உங்களுக்கு சரியானதா என்று தீர்மானிக்க, உங்களிடம் பின்வரும் கேள்விகளை கேளுங்கள். அவற்றில் பலவற்றிற்கு ‘ஆம்’ என்று பதில் சொன்னால், இந்த அளவிலான கவரேஜ் உங்கள் தேவைகளுக்கு பொருத்தமாக இருக்கலாம்:
- உங்கள் வருடாந்திர வருமானம் ₹10-12 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ளதா? அதிக வருமானம் கணிசமான நிதி ஆதரவு இல்லாமல் பராமரிக்க கஷ்டமான உயர் வாழ்க்கைத் தரத்தை ஆதரிக்கிறது.
- உங்களிடம் குறிப்பிடத்தக்க வீட்டு கடன் அல்லது பிற முக்கிய கடன்கள் உள்ளதா? உங்கள் குடும்பத்திற்கு நிதி துன்பம் இல்லாமல் இந்த பொறுப்புகளை தீர்க்க முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த பெரிய கவர் அவசியம்.
- உங்களிடம் முக்கிய வாழ்க்கை இலக்குகள் கொண்ட இளம் குழந்தைகள் உள்ளதா? உயர்கல்வி மற்றும் பிற வாழ்க்கை மைல்கற்களுக்கு நிதியளிக்க பெரிய கார்பஸ் தேவை, ₹2 கோடி திட்டம் இந்த எதிர்கால தேவைகளை போதுமான அளவில் வழங்கும்.
- உங்கள் துணை உங்களை நிதி ரீதியாக சார்ந்திருக்கிறார்களா? இந்த திட்டத்திலிருந்தான பேமென்ட் உங்கள் துணைக்கு வாழ்நாள் வருமான ஆதாரத்தை உருவாக்க முதலீடு செய்யலாம், அவர்களின் நிதி சுதந்திரத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது.
- நீங்கள் ஒரு பெரிய நகரத்தில் வசிக்கிறீர்களா? பெரிய நகரங்களில் வாழ்க்கை செலவு மற்றும் கல்வி கட்டணம் கணிசமாக அதிகமாக இருப்பதால் அதிக சம் அஷ்யூர்டு தேவை நியாயப்படுத்தப்படுகிறது.
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிக்கான க்ளெய்ம் தாக்கல் செய்வதற்கான படிகள்
₹2 கோடி டேர்ம் திட்டம் போன்ற உயர் மதிப்பு பாலிசிக்கான க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட் செயல்முறை மற்ற எந்த பாலிசியைப் போலவும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டு நேரடியானது. நாமினி பின்பற்ற வேண்டிய எளிய படிகள் இங்கே:
படி 1: க்ளெய்ம் அறிவிப்பு
முதலாவதாக, நாமினி பாலிசிதாரர் மரணத்தை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்திற்கு அதிகாரப்பூர்வமாக தெரிவிக்க வேண்டும். இதை அருகிலுள்ள கிளை அலுவலகம் சென்று, மின்னஞ்சல் மூலம் அல்லது இன்ஷூரர் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளத்தில் க்ளெய்ம் அறிவிப்பு படிவத்தை நிரப்புவதன் மூலம் செய்யலாம்.
படி 2: தேவையான ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கவும்
நாமினி பின்னர் தேவையான ஆவணங்களையும், முறையாக நிரப்பப்பட்ட க்ளெய்ம் படிவத்தையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
படி 3: இன்ஷூரர் மூலம் க்ளெய்ம் சரிபார்ப்பு
ஆவணங்கள் பெறப்பட்டவுடன், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் க்ளெய்மை சரிபார்க்கும் செயல்முறையை தொடங்கும். பாலிசியின் விதிமுறைகளில் குறிப்பிட்டபடி அனைத்தும் ஒழுங்காக இருப்பதை உறுதிப்படுத்த நிறுவனம் ஆவணங்களையும் க்ளெய்மின் விவரங்களையும் மதிப்பிடும்.
படி 4: க்ளெய்ம் செட்டில்மென்ட்
IRDAI விதிமுறையில் கூறப்பட்டுள்ளபடி, கழிக்கப்பட்ட க்ளெய்ம்களை தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் பெறப்பட்ட 30 நாட்களுக்குள் இன்ஷூரர் செலுத்த வேண்டும். வழக்கின் விசாரணைக்கு கூடுதல் நேரம் தேவைப்படும் பட்சத்தில், இந்த நேரம் 90 நாட்களாக அதிகரிக்கலாம். க்ளெய்ம் அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், உறுதியளிக்கப்பட்ட ₹2 கோடி நேரடியாக நாமினியின் வங்கி கணக்கிற்கு வரும்.
₹2 கோடிக்கான சிறந்த டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கான பேமென்ட்கள் வரி விதிக்கப்படுமா?
இல்லை, ஆண்டு பிரீமியம் சம் அஷ்யூர்டின் 10% ஐ தாண்டாவிட்டால், வருமான வரி சட்டம் 1961 இன் பிரிவு 10(10D) இன்படி குடும்பத்திற்கான ₹2 கோடி பேமென்ட் வரி விதிப்புக்கு உட்படாது. கஷ்டமான காலங்களில் உங்கள் அன்பானவர்களுக்கு ஒரு குறைந்த கவலை.
இறுதி சிந்தனைகள்
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் மிகப்பெரிய கவரேஜ், மலிவு தன்மை, நெகிழ்வுத்தன்மை, வரி நன்மைகள் மற்றும் மன அமைதியை வழங்குகிறது. உங்கள் அன்பானவர்களுக்கு போதுமான நிதி பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்துவதன் மூலம், அவர்கள் நன்கு ஆதரிக்கப்பட்டு வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மைகளை நம்பிக்கையுடன் எதிர்கொள்ள தயாராக இருப்பதை உறுதிப்படுத்தலாம். ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வது ஒரு விவேகமான நிதி முடிவு மட்டுமல்ல, உங்கள் குடும்பத்தின் நலனுக்கான உங்கள் அர்ப்பணிப்பின் உறுதியான வெளிப்பாடும் கூட. குடும்பத்திற்கான டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் தேர்வு செய்கிறீர்களா? பாலிசிகளை விரிவாக ஒப்பிடுங்கள். உங்கள் தனித்துவமான தேவைகளுக்கு சரியாக பொருந்தும் சிறந்த ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை தேர்வு செய்யுங்கள்.
FAQs
1
₹2 கோடி மதிப்பிலான டேர்ம் பிளானை (Term Plan) வாங்குவதற்கான தகுதிகள் என்ன?
தகுதிக்கான அளவுகோல்களில் பொதுவாக வயது, வருமானம் மற்றும் ஆரோக்கிய நிலை ஆகியவை அடங்கும். நீங்கள் வழக்கமாக ஒரு குறிப்பிட்ட வயது வரம்பிற்குள் இருக்க வேண்டும் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ஆரோக்கியம் மற்றும் வருமானத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
2
₹2 கோடி மதிப்பிலான டேர்ம் பிளானை வாங்க சரியான வயது எது?
₹2 கோடி டேர்ம் பிளானை வாங்குவதற்கான சரியான வயது நபருக்கு நபர் மாறுபடலாம். இருப்பினும், பொதுவாக பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும் மற்றும் சுகாதார அபாயங்கள் குறைவாக இருக்கும் இளம் வயதிலேயே அதை வாங்குவது சிறந்தது.
3
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸிற்கான பிரீமியம் தொகை எவ்வளவு?
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கான பிரீமியம் தொகையானது வயது, ஆரோக்கிய நிலை, வாழ்க்கை முறை மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பாலிசி காலம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு இடையே பிரீமியம் தொகைகள் கணிசமாக வேறுபடலாம்.
4
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸுடன் கிடைக்கும் ரைடர் (Rider) நன்மைகள் எவை?
தீவிர நோய் பாதுகாப்பு (Critical illness cover), விபத்து மரண பலன் (Accidental death benefit), பிரீமியம் தள்ளுபடி (Waiver of premium) மற்றும் நிரந்தர ஊனத்திற்கான பாதுகாப்பு போன்ற ரைடர்கள் ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களுடன் பொதுவாகக் கிடைக்கின்றன. இவை குறிப்பிட்ட அபாயங்களுக்கு எதிராக கூடுதல் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.
5
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கான பிரீமியத்தை எவ்வாறு குறைப்பது?
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கான பிரீமியங்களைக் குறைப்பதற்கு முறையான திட்டமிடல் மற்றும் ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை முறை மாற்றங்கள் அவசியம். இதோ சில குறிப்புகள்:
- முன்கூட்டியே விண்ணப்பிக்கவும்: இளம் வயதில் விண்ணப்பிப்பவர்கள் குறைந்த பிரீமியத்தைச் செலுத்துவார்கள்.
- ஆரோக்கியத்தைப் பராமரிக்கவும்: புகைபிடித்தலைத் தவிர்க்கவும், மது அருந்துவதைக் குறைக்கவும் மற்றும் உடற்தகுதியுடன் இருக்கவும்.
- சரியான கால அளவைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: பாலிசி காலத்தை உங்களின் நிதிப் பொறுப்புகளுக்கு ஏற்ப அமைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
- அத்தியாவசிய ரைடர்களை மட்டும் சேர்க்கவும்: தேவையற்ற கூடுதல் இணைப்புகளைத் தவிர்க்கவும்.
6
₹2 கோடி ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் சேருவதற்கான குறைந்தபட்ச வயது என்ன?
₹2 கோடி ஆயுள் காப்பீட்டுத் திட்டத்திற்கான குறைந்தபட்ச வயது காப்பீட்டு நிறுவனங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக 18 வயதிலிருந்து தொடங்குகிறது. சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இதைவிட அதிக குறைந்தபட்ச வயது வரம்பைக் கொண்டிருக்கலாம்.
7
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்திற்கான பிரீமியத்தை கணக்கிடும்போது வயது, காப்பீட்டுத் தொகை (Sum assured), பாலிசி காலம் மற்றும் ஆரோக்கிய நிலை போன்ற காரணிகள் கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன. எளிதான மதிப்பீட்டிற்காக காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பொதுவாக ஆன்லைன் பிரீமியம் கால்குலேட்டர்களை வழங்குகின்றன.
8
பாலிசி காலத்தை நான் கடந்து உயிர்வாழும் பட்சத்தில் எனது ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸுக்கு என்ன ஆகும்?
உங்கள் ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸின் பாலிசி காலம் முடியும் வரை நீங்கள் உயிர்வாழும் பட்சத்தில், பாலிசி பொதுவாக காலாவதியாகிவிடும் மற்றும் எந்தப் பலன்களும் வழங்கப்படாது. டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது பாலிசி காலத்தின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறக்க நேரிட்டால் மட்டுமே கவரேஜ் வழங்குகிறது.
9
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டம் வரி இல்லாததா?
ஆம், வருமான வரிச் சட்டம் 1961 இன் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் பெறப்படும் மரண பலன்களுக்கு சில நிப
10
ஆன்லைனில் ₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸை வாங்குவது எப்படி?
₹2 கோடி டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டத்தை ஆன்லைனில் வாங்க நீங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் இணையதளத்தைப் பார்வையிட வேண்டும். கிடைக்கக்கூடிய திட்டங்களை ஒப்பிட்ட
