बचत योजना एक वित्तीय साधन है जो आपको एक तय समय तक नियमित रूप से पैसे बचाने में मदद करती है। इससे आप एक अच्छा वित्तीय कोष बना सकते हैं। ये योजनाएं अक्सर निवेश और जीवन बीमा दोनों के फायदे एक साथ देती हैं। इसका मुख्य उद्देश्य यह है कि आप अनुशासित तरीके से पैसे बचाएं और अपने भविष्य के बड़े लक्ष्यों को पूरा कर सकें। इन लक्ष्यों में बच्चे की पढ़ाई, घर खरीदना या आरामदायक सेवानिवृत्ति शामिल हो सकती है। ... ये योजनाएं अक्सर निवेश और जीवन बीमा दोनों के फायदे एक साथ देती हैं। इसका मुख्य उद्देश्य यह है कि आप अनुशासित तरीके से पैसे बचाएं और अपने भविष्य के बड़े लक्ष्यों को पूरा कर सकें। इन लक्ष्यों में बच्चे की पढ़ाई, घर खरीदना या आरामदायक सेवानिवृत्ति शामिल हो सकती है।

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आपको क्या मिलेगा:

जीवन बीमा कवर: मैच्योरिटी लाभ के बराबर जीवन बीमा कवर प्राप्त करें।
प्रीमियम भुगतान के कई विकल्प: लंबी और छोटी अवधि के सामर्थ्य के अनुसार उपयुक्त।
^{^}टैक्स लाभ: आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (अनुसूची XV के साथ) के तहत किस्त पर टैक्स कटौती और धारा 11 (अनुसूची II(2) के साथ) के तहत भुगतान टैक्स-मुक्त।

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25 वर्षों तक गारंटीड दीर्घकालिक आय^@।
किस्त की 100% वापसी का विकल्प।
^@गारंटीड भुगतान के साथ बच्चों का भविष्य सुरक्षित।

आपको क्या मिलता है:

रिटर्न का विकल्प: दीर्घकालिक आय (100% ROP के साथ) या एकमुश्त राशि।
जीवन कवर: परिवार की सुरक्षा के लिए शामिल।
फ्लेक्सिबिलिटी : बेहतर सुरक्षा के लिए राइडर्स चुनने की सुविधा।

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प्रथम वर्ष के अंत से 85 वर्ष की आयु तक ₹1,56,341 प्रति वर्ष (@8%^β) / ₹86,618 प्रति वर्ष (@4%^β)।

मैच्योरिटी लाभ:

₹3,36,90,162 (@8%^β) / ₹60,67,206 (@4%^β)।

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मुख्य विशेषताएं:

अनेक योजना विकल्प।
85 वर्ष तक लंबा जीवन कवर।
^©6 अतिरिक्त राइडर्स।
नियमित नकद भुगतान या फंड बनाने के लिए संचय का विकल्प।

आपको क्या मिलता है:

वित्तीय विरासत: आने वाली पीढ़ी के लिए वित्तीय विरासत छोड़ने का विकल्प मिलता है।
मल्टीपल विड्रॉल (निकासी): प्रति वर्ष 6 'पेड-अप एडिशन्स' तक की निकासी (न्यूनतम ₹3,000 प्रत्येक)।
निकासी की सुविधा: दूसरे पॉलिसी वर्ष से कभी भी अतिरिक्त चुकता बीमा निकालें।
^{^}टैक्स लाभ: आयकर अधिनियम, 2025 के तहत किस्त और भुगतान पात्र हैं (प्रचलित कर कानूनों के अधीन)।

बचत योजनाएं क्या हैं और ये कैसे काम करती हैं?

बचत योजना आपको भविष्य के लक्ष्यों के लिए नियमित रूप से पैसे बचाने की आदत बनाने में मदद करती है। साथ ही यह जीवन बीमा के ज़रिए आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा भी देती है। आप जो पैसे जमा करते हैं, उन्हें आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर सुरक्षित तरीकों से निवेश किया जाता है। यह बच्चे की पढ़ाई, शादी या आपकी सेवानिवृत्ति जैसे बड़े लक्ष्यों में मदद करती है। यदि पॉलिसी के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है।

सरल शब्दों में कहें तो, बचत योजना न केवल आपके सपनों को पूरा करने में मदद करती है बल्कि किसी भी अनचाही परिस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक सहारा भी देती है।

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भारत में बचत योजना कैसे काम करती है?

भारत में, बचत योजना चुनते समय आपको मुख्य रूप से चार बातें तय करनी होती हैं: आप कितना प्रीमियम दे सकते हैं, आप इसे कितने समय तक देना चाहते हैं, आप पॉलिसी को कितने समय तक चलाना चाहते हैं, और अंत में आप किस प्रकार का भुगतान चाहते हैं। योजना के आधार पर, आप एकमुश्त मैच्योरिटी राशि, नियमित आय, या दोनों का मिश्रण चुन सकते हैं।

यह इस प्रकार काम करती है:

आप पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुनते हैं।
आप मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या कुछ मामलों में एकल प्रीमियम के रूप में प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
यह योजना पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन कवर प्रदान करती है।
यदि आप अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो आपको योजना विकल्प के अनुसार मैच्योरिटी लाभ या निर्धारित भुगतान प्राप्त होते हैं।
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी शर्तों के अनुसार मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।

कुछ योजनाएँ अतिरिक्त फ्लेक्सिबिलिटी भी देती हैं। उदाहरण के लिए, बाज़ार में उपलब्ध बीमाकर्ताओं के प्रस्तावों में सीमित-भुगतान संरचनाएँ, वैकल्पिक राइडर्स, पॉलिसी ऋण सुविधा, कुछ संस्करणों में जीवनसाथी कवर और कई वर्षों तक जारी रहने वाले दीर्घकालिक आय विकल्प शामिल हैं।

बचत योजना में निवेश क्यों करें?

भारत में सबसे अच्छी बचत योजना में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। यह आपकी बचत को व्यवस्थित तरीके से बढ़ाता है और गारंटीड नतीजे देता है। आइए जानते हैं कि आपको बचत योजना में निवेश क्यों करना चाहिए:

वित्तीय अनुशासन

बचत योजना में हर महीने किस्त देना ज़रूरी होता है, जिससे नियमित बचत की आदत अपने आप बन जाती है। यह तरीका सुनिश्चित करता है कि आप हर महीने अपनी आमदनी का एक हिस्सा भविष्य के लिए अलग रखें। इससे फिज़ूल खर्च रुकता है और आप एक अच्छा वित्तीय कोष बना पाते हैं।

संपत्ति बनाना

चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत से बचत योजनाएं आपके पैसों को एक बड़े कोष में बदलती हैं। चाहे पारंपरिक योजनाओं का गारंटीड रिटर्न हो या ULIPs की बाज़ार से जुड़ी बढ़त, ये सभी योजनाएं लंबे समय में अच्छी संपत्ति बनाने के लिए बनाई गई हैं।

कर लाभ

ये योजनाएं आयकर अधिनियम, 2025 (1 अप्रैल, 2026 से लागू) के तहत कर में अच्छी बचत देती हैं। आप जो किस्त भरते हैं, उस पर धारा 123 के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती मिलती है, जो आयकर अधिनियम, 1961 की पुरानी धारा 80C की जगह आई है। इससे आपकी कर योग्य आमदनी कम होती है। इसके अलावा, मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ धारा 11 के तहत कर-मुक्त रहते हैं, जिससे आपका रिटर्न और भी फायदेमंद हो जाता है।

लक्ष्य के अनुसार योजना

बचत योजनाएं किसी खास जीवन लक्ष्य को पाने का बेहतरीन तरीका हैं। आप पॉलिसी की अवधि और मैच्योरिटी राशि को अपने किसी बड़े लक्ष्य के साथ मिला सकते हैं, जैसे बच्चे की उच्च शिक्षा, उनकी शादी या आपकी खुद की सेवानिवृत्ति। इस तरह जब ज़रूरत हो, तब पैसे मिल जाते हैं।

कम जोखिम का विकल

जो लोग बाज़ार के जोखिम से बचना चाहते हैं, उनके लिए बचत योजनाएं एक सुरक्षित और भरोसेमंद विकल्प हैं। बंदोबस्ती और धन वापसी जैसी पारंपरिक योजनाएं गारंटीड रिटर्न और पूंजी की सुरक्षा देती हैं। इनसे आप शेयर बाज़ार के उतार-चढ़ाव से दूर रहते हुए भी अपनी संपत्ति धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

सर्वश्रेष्ठ बचत योजना खरीदने का महत्व

बचत योजना खरीदना एक अच्छा निर्णय है, लेकिन सही बचत योजना खरीदना महत्वपूर्ण है। दोनों के बीच का अंतर आपको 15 से 25 साल की अवधि में काफी महंगा पड़ सकता है। यहाँ बताया गया है कि सर्वश्रेष्ठ बचत योजना चुनना क्यों महत्वपूर्ण है:

आप एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता बना रहे हैं

एक बेहतरीन बचत योजना एक शक्तिशाली उपकरण है जिसे स्थिर, दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पूरी पॉलिसी अवधि (15, 20, या 30 वर्ष) तक निवेशित रहकर, आप अपने पैसे को बढ़ने और अधिकतम धन अर्जित करने के लिए आवश्यक समय देते हैं। शुरू से ही सही योजना चुनना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके बदलते जीवन लक्ष्यों के साथ मेल खाते हैं।

कम प्रीमियम का मतलब हमेशा बेहतर सौदा नहीं होता

कम वार्षिक प्रीमियम वाली योजना पहली नज़र में आकर्षक लग सकती है, लेकिन मैच्योरिटी लाभ, बोनस* की संभावना और राइडर विकल्प कहीं कमज़ोर हो सकते हैं। अलग-अलग प्रीमियम बिंदुओं पर दो योजनाएँ मैच्योरिटी पर अलग-अलग परिणाम दे सकती हैं। यह "मैं सबसे कम क्या भुगतान कर सकता हूँ?" के बारे में नहीं है, बल्कि इससे अधिक महत्वपूर्ण है "मैं जो भुगतान करता हूँ, उसके बदले मुझे वास्तव में क्या मिलता है?"

आपका जीवन कवर पर्याप्त होना चाहिए

योजना के बचत घटक पर अक्सर बीमा घटक से अधिक ध्यान दिया जाता है। यदि आप आंशिक रूप से इसलिए बचत योजना चुन रहे हैं क्योंकि यह जीवन कवर प्रदान करती है, तो वह कवर पर्याप्त होना चाहिए। एक बीमा राशि जो दो साल के लिए भी आपकी आय की भरपाई नहीं कर सकती, आपके परिवार के लिए व्यावहारिक रूप से ठीक नहीं है। सही योजना मैच्योरिटी पर एक सार्थक कोष और मृत्यु लाभ के बीच संतुलन बनाती है जिस पर आपका परिवार वास्तव में भरोसा कर सके।

बीमाकर्ता की विश्वसनीयता पर कोई समझौता नहीं

आप अभी से 20 या 30 साल बाद भुगतान करने के लिए एक बीमाकर्ता पर भरोसा कर रहे हैं। यह उनके वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड, विशेष रूप से उनके दावा निपटान अनुपात और सॉल्वेंसी अनुपात को निर्णय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाता है। लगातार उच्च निपटान अनुपात और मजबूत वित्तीय स्थिति वाले बीमाकर्ता की योजना आपको विश्वास देती है कि समय आने पर आपका क्लेम पूरा किया जाएगा। एक योजना जो कागज़ पर अच्छी दिखती है लेकिन वित्तीय रूप से अस्थिर बीमाकर्ता से आती है, एक ऐसा जोखिम है जिसे लेना आपके वित्तीय भविष्य के लिए नुकसानदेह साबित हो सकता है।

बचत योजना रखने के फायदे

बचत योजनाएं आपके पैसों को व्यवस्थित तरीके से बढ़ाती हैं और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करती हैं। आइए जानते हैं इनके प्रमुख फायदे:

सुरक्षा

इन योजनाओं का मुख्य काम वित्तीय संकट के समय आपके परिवार की मदद करना है। कुछ योजनाएं निवेश पर गारंटीड रिटर्न भी देती हैं, जिससे आपकी मूल पूंजी सुरक्षित रहती है।

विविधता

कोटक लाइफ हर वित्तीय ज़रूरत के लिए कई तरह की बीमा बचत योजनाएं देता है। आप अपनी उम्र, बजट और वित्तीय लक्ष्य के हिसाब से सही योजना चुन सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान की आसानी

आप अपना बीमा प्रीमियम ऑनलाइन भर सकते हैं और बिना किसी लंबी कतार में खड़े हुए अपनी योजना को नवीनीकृत कर सकते हैं। डिजिटल प्लेटफॉर्म से यह काम बहुत आसान और तेज़ हो गया है।

मैच्योरिटी लाभ

पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर आपको एकमुश्त रकम मिलती है। इस रकम से आप घर बना सकते हैं, परिवार के साथ यात्रा पर जा सकते हैं या अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं।

अपनी ज़रूरत के अनुसार बदलाव

बचत योजनाओं में आप अलग-अलग ऐड-ऑन जोड़कर अपनी पॉलिसी को अपने अनुसार बना सकते हैं। टर्म राइडर, आकस्मिक मृत्यु लाभ और स्थायी विकलांगता लाभ जैसे राइडर से आप अपनी सुरक्षा और बढ़ा सकते हैं।

कर लाभ

इन योजनाओं के तहत भरे गए प्रीमियम और मृत्यु या मैच्योरिटी लाभ पर कर की बचत होती है। एक स्थगित बचत योजना तो और भी उपयोगी है क्योंकि जब तक आप पैसे नहीं निकालते, तब तक आपको कोई कर नहीं देना पड़ता, जिससे आपकी बचत और तेज़ी से बढ़ती है।

मृत्यु लाभ

किसी अनचाही घटना की स्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से परेशान न हो, इसके लिए मृत्यु लाभ काम आता है। यह एक एकमुश्त रकम होती है जो पॉलिसी के नामांकित व्यक्ति को मिलती है और परिवार को

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बचत योजना की मुख्य विशेषताएँ

बचत योजना में मिलेने वाली मुख्य विशेषताएँ कुछ इस प्रकार हैं:

फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान शर्तें: अधिकांश बचत योजनाएँ सीमित भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं, उदाहरण के लिए, 7 या 10 वर्षों के लिए भुगतान करें, लेकिन 20 वर्षों तक कवर रहें। इससे आपको प्रीमियम देने के लिए छोटी प्रतिबद्धता अवधि मिलती है जबकि योजना लंबी अवधि तक जारी रहती है।
पॉलिसी अवधि के विकल्प: ये योजनाएँ आम तौर पर 10 से 40 वर्षों की पॉलिसी अवधि तक होती हैं। कुछ, जैसे आजीवन बीमा, 99 या 100 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करते हैं। सही अवधि चुनना आपकी मैच्योरिटी तिथि को आपके लक्ष्य के साथ संरेखित करता है।
बीमा राशि का चयन: आप अपनी आय, देनदारियों और पारिवारिक आश्रितों के आधार पर अपनी ज़रूरत के कवर का स्तर चुन सकते हैं। उच्च बीमा राशि का अर्थ है उच्च प्रीमियम, लेकिन इसका अर्थ मजबूत सुरक्षा भी है।
मैच्योरिटी लाभ संरचना: योजना के आधार पर, मैच्योरिटी लाभ एकमुश्त, नियमित आय या दोनों का संयोजन हो सकता है। कुछ योजनाएँ आपको पॉलिसी की शुरुआत में ही यह संरचना चुनने देती हैं।
मृत्यु लाभ: पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को एक पहले से तय मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, आमतौर पर बीमा राशि या भुगतान किए गए प्रीमियम के गुणकों में से जो अधिक हो।
उत्तरजीविता लाभ/आय लाभ: कुछ योजनाएँ पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर बीमा राशि का एक प्रतिशत उत्तरजीविता लाभ (सर्वाइवल बेनिफिट) के रूप में भुगतान करती हैं, जो मध्यावधि तरलता प्रदान करती हैं।
मुफ़्त लुक पीरियड: पॉलिसीधारक को इलेक्ट्रॉनिक रूप में पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होने की तारीख से शुरू होकर पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा करने के लिए 30 दिनों की मुफ़्त लुक अवधि प्रदान की जाती है (एक वर्ष से कम की पॉलिसी अवधि वाली पॉलिसियों को छोड़कर)। यदि पॉलिसी लेने के बाद आपको लगे कि यह आपके लिए सही नहीं है या इसकी किसी शर्त से आप सहमत नहीं हैं, तो फ्री लुक पीरियड के अंदर बिना कोई क्लेम किए, कारण बताकर पॉलिसी रद्द की जा सकती है।
अनुग्रह अवधि: देय तिथि के बाद प्रीमियम भुगतान के लिए आम तौर पर 30 दिनों की अनुग्रह अवधि (ग्रेस पीरियड) की अनुमति होती है, जिसके दौरान पॉलिसी प्रभावी रहती है।
पुनरुद्धार सुविधा: यदि आप प्रीमियम भुगतान चूक जाते हैं और आपकी पॉलिसी व्यपगत या लैप्स हो जाती है, तो कई योजनाएँ आपको इसे पुनः आरंभ करने के लिए एक निश्चित समय देती हैं। ऐसा करने के लिए, आपको आमतौर पर ब्याज सहित चूके हुए प्रीमियम (जिसे बकाया कहा जाता है) का भुगतान करना होता है, जिसका अर्थ है देर से भुगतान किए जाने के कारण ली जाने वाली एक अतिरिक्त राशि।

भारत में सबसे अच्छी बचत योजनाएं

अगर आप पैसे बचाने के तरीके समझना चाहते हैं, तो पहला कदम है सही साधन चुनना। भारत के वित्तीय बाज़ार में कई अच्छे विकल्प मौजूद हैं। अपना चुनाव अपने लक्ष्यों, जोखिम सहने की क्षमता और समय-सीमा के आधार पर करें। भारत में सबसे अच्छी बचत योजनाएं आपको अपनी वित्तीय सोच को असल में बदलने में मदद करती हैं।

बचत योजना	रिटर्न / ब्याज दर	लॉक-इन अवधि	न्यूनतम और अधिकतम प्रीमियम	कर लाभ
सावधि जमा (FD)	निश्चित ब्याज, बचत खाते से ज़्यादा	7 दिन से 10 साल	बैंक के अनुसार अलग, कोई तय न्यूनतम नहीं	ब्याज आय के स्लैब के अनुसार कर योग्य; मूलधन पर धारा 123 के तहत कटौती (जहाँ लागू)
आवर्ती जमा (RD)	निश्चित ब्याज दर, बचत खाते से ज़्यादा	आमतौर पर 6 महीने से 10 साल	योजना के अनुसार मासिक किस्त	ब्याज आय के स्लैब के अनुसार कर योग्य
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)	गारंटीड रिटर्न, ~7.1% प्रति साल	15 साल	₹500 से ₹1.5 लाख प्रति साल	तीन तरफ से कर छूट: योगदान धारा 123 के तहत कटौती; ब्याज और मैच्योरिटी राशि पूरी तरह कर-मुक्त
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)	निश्चित ब्याज, सालाना चक्रवृद्धि ब्याज, हर तीन महीने में संशोधित	5 साल	कोई अधिकतम सीमा नहीं	मूलधन धारा 123 के तहत कटौती योग्य; दोबारा निवेश किया गया ब्याज भी कटौती में शामिल
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)	ज़्यादा ब्याज, ~8.2% प्रति साल	खाता खोलने से 21 साल या बेटी की शादी तक	कम से कम ₹250 प्रति जमा, अधिकतम ₹1.5 लाख प्रति साल	तीन तरफ से कर छूट: योगदान, ब्याज और मैच्योरिटी राशि पूरी तरह कर-मुक्त
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)	जोखिम-मुक्त, EPFO द्वारा तय ~8.25% प्रति साल	रिटायरमेंट तक (~58 साल)	तनख्वाह के प्रतिशत के रूप में योगदान	कर्मचारी का योगदान धारा 123 के तहत कटौती योग्य; तय सीमा के अंदर ब्याज और मैच्योरिटी कर-मुक्त
म्यूचुअल फंड	बाज़ार से जुड़ा, फंड के प्रकार के अनुसार अलग	कोई तय लॉक-इन नहीं; कुछ फंड में एग्जिट लोड	कम से कम ₹500 SIP या एकमुश्त राशि अलग	इक्विटी फंड: LTCG 12.5% (₹1.25 लाख से ज़्यादा पर), STCG 20%; डेट फंड: LTCG 12.5%, STCG स्लैब दर के अनुसार
यूनिट लिंक्ड बीमा योजना (ULIP)	बाज़ार से जुड़ा रिटर्न, चुने गए फंड पर निर्भर	आमतौर पर 5 साल	प्रीमियम योजना पर निर्भर	प्रीमियम धारा 123 के तहत कटौती योग्य; सालाना प्रीमियम ₹2.5 लाख से ज़्यादा न हो तो मैच्योरिटी राशि धारा 11 के तहत कर-मुक्त
मासिक आय योजना (MIP)	कर्ज़-आधारित, नियमित आय, बाज़ार से जुड़ी	कोई तय लॉक-इन नहीं	न्यूनतम राशि अलग-अलग	लाभांश आय कर के स्लैब के अनुसार कर योग्य
मनी बैक योजना	जीवित रहने के लाभ और बोनस से निश्चित रिटर्न	आमतौर पर 15-20 साल	प्रीमियम अलग-अलग	प्रीमियम धारा 123 के तहत कटौती योग्य; मैच्योरिटी और जीवित रहने का लाभ धारा 11 के तहत कर-मुक्त
बंदोबस्ती योजना	गारंटीड मैच्योरिटी राशि, निश्चित प्रीमियम	10-20 साल	लचीली प्रीमियम आवृत्ति	प्रीमियम धारा 123 के तहत कटौती योग्य; मैच्योरिटी लाभ धारा 11 के तहत कर-मुक्त
डाकघर बचत योजना	4% प्रति साल निश्चित ब्याज	कोई नहीं	खाता खोलने के लिए कम से कम ₹500	ब्याज कर योग्य, जमा पर कोई कर लाभ नहीं
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)	8.2% प्रति साल निश्चित ब्याज	5 साल (3 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है)	कम से कम ₹1,000, अधिकतम ₹30 लाख	जमा धारा 123 के तहत कटौती योग्य; ब्याज स्लैब दर के अनुसार कर योग्य
अटल पेंशन योजना (APY)	गारंटीड मासिक पेंशन ₹1,000 - ₹5,000	मृत्यु या निकासी तक	उम्र और पेंशन चुनाव के अनुसार योगदान	योगदान धारा 123 के तहत कटौती योग्य
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)	बाज़ार से जुड़ा रिटर्न, पेशेवर प्रबंधन	रिटायरमेंट तक (~60 साल)	फ्लेक्सिबल, कम से कम ₹500 प्रति योगदान	धारा 123 के तहत ₹1.5 लाख तक कटौती + धारा 124 के तहत अतिरिक्त ₹50,000

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कोटक लाइफ इंश्योरेंस की ऑनलाइन बचत योजनाएं

कोटक लाइफ कई ऐसी बचत योजनाएं प्रदान करता है जो गारंटीड^@ रिटर्न देती हैं। नीचे दी गई योजनाओं को देखें:

कोटक फॉर्च्यून मैक्सिमाइज़र

विभिन्न प्लान विकल्प – लाइफ गोल मैक्सिमाइज़र, ब्राइट फ्यूचर मैक्सिमाइज़र, गोल्डन इयर्स मैक्सिमाइज़र
बोनस^* भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा
85 वर्ष तक का जीवन कवर
वैकल्पिक राइडर सहायता

ऑनलाइन खरीदें

फ्लेक्सिबल लीगेसी प्लानिंग|

कोटक गारंटीड फॉर्च्यून बिल्डर

विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अनेक योजना विकल्पों के साथ गारंटीड^@ लाभ
परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जीवन कवर
अल्पकालिक व दीर्घकालिक लक्ष्यों हेतु गारंटीड^@ आय प्राप्त करने का विकल्प
लचीली तरलता विकल्प के साथ गारंटीड^@ एकमुश्त लाभ

ऑनलाइन खरीदें

सिक्योर फ्यूचर रिटर्न्स |

कोटक एश्योर्ड सेविंग्स प्लान

जीवन कवर बढ़ाने हेतु गारंटीड^@ वार्षिक वृद्धि
मैच्योरिटी पर गारंटीड^@ लॉयल्टी अतिरिक्त लाभ
राइडर्स द्वारा विस्तृत सुरक्षा
कर बचत^{^}
विभिन्न किस्त भुगतान अवधि

ऑनलाइन खरीदें

वेल्थ विथ अशुरन्स |

ऑफलाइन योजनाएँ

कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान |
कोटक गेट एश्योर्ड इनकम नाउ (GAIN) |
कोटक स्मार्ट लाइफ प्लान |
कोटक संपूर्ण बीमा माइक्रो-इंश्योरेंस प्लान |
कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान |
कोटक जेन2जेन इनकम |

कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान |

राइडर्स द्वारा विस्तृत सुरक्षा
कर बचत^{^}
गारंटीड^@ लॉयल्टी अतिरिक्त लाभ एवं गारंटीड@ अतिरिक्त लाभ
मैच्योरिटी एवं मृत्यु लाभ
विभिन्न प्रीमियम भुगतान अवधि

अधिक जानिए

कोटक गेट एश्योर्ड इनकम नाउ (GAIN) |

85 वर्ष की आयु तक जीवन कवर
3 प्लान विकल्प – अर्ली इनकम, अतिरिक्त चुकता बीमा और किस्त सेवर
पहले पॉलिसी माह/वर्ष के अंत से अर्ली इनकम भुगतान
6 वैकल्पिक राइडर्स
महिला जीवन के लिए समान किस्त पर अतिरिक्त लाभ
ईसीएस/ऑटो डेबिट से किस्त भुगतान पर अतिरिक्त लाभ

अधिक जानिए

कोटक स्मार्ट लाइफ प्लान |

सीमित भुगतान वाली गैर-लिंक्ड सहभागी योजना
75 वर्ष की आयु तक सुरक्षा प्रदान करती है
बोनस^* विकल्पों का चयन

अधिक जानिए

कोटक संपूर्ण बीमा माइक्रो-इंश्योरेंस प्लान |

₹200 से कम किस्त पर शुरुआत
एकल किस्त योजना
^@गारंटीड भुगतान
जीवन कवर शामिल
कोई चिकित्सा परीक्षण आवश्यक नहीं

अधिक जानिए

कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान |

75 वर्ष की आयु तक जीवन कवर
पहली पॉलिसी वर्ष से बोनस^* भुगतान
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर विकल्प उपलब्ध
^{^}कर लाभ: भुगतान किए गए किस्त धारा 123 (अनुसूची XV सहित) के तहत तथा भुगतान धारा 11 (अनुसूची II, खंड 2 सहित) के अंतर्गत आयकर अधिनियम, 2025 के अनुसार उपलब्ध हैं।

अधिक जानिए

कोटक जेन2जेन इनकम |

अपने जीवन को सुरक्षित करें तथा 85 या 99 वर्ष तक अपने प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करें
विभिन्न प्लान विकल्प:
लाइफ इनकम | लिगेसी इनकम | लाइफ पेड-अप एडिशन | लिगेसी पेड-अप एडिशन
'लिगेसी इनकम' या 'लिगेसी पेड-अप एडिशन' प्लान विकल्पों से दो पीढ़ियों को कवर करें
महिला जीवन के लिए समान किस्त पर उच्च लाभ बीमा राशि प्राप्त करें
कोटक गारंटीड फॉर्च्यून बिल्डर के साथ गारंटीड आय ^@ लाभ की सुविधा उठाएं

अधिक जानिए

कोटक लाइफ इंश्योरेंस की ऑफलाइन बीमा योजनाएं

कोटकगारंटीड सेविंग्स प्लान |

राइडर्स द्वारा विस्तृत सुरक्षा
कर बचत^{^}
गारंटीड^@ लॉयल्टी अतिरिक्त लाभ एवं गारंटीड^@ अतिरिक्त लाभ
मैच्योरिटी एवं मृत्यु लाभ
विभिन्न प्रीमियम भुगतान अवधि

अधिक जानिए

कोटक गेट एश्योर्ड इनकम नाउ (GAIN) |

85 वर्ष की आयु तक जीवन कवर
3 प्लान विकल्प – अर्ली इनकम, अतिरिक्त चुकता बीमा और किस्त सेवर
पहले पॉलिसी माह/वर्ष के अंत से अर्ली इनकम भुगतान
6 वैकल्पिक राइडर्स
महिला जीवन के लिए समान किस्त पर अतिरिक्त लाभ
ईसीएस/ऑटो डेबिट से किस्त भुगतान पर अतिरिक्त लाभ

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कोटक स्मार्ट लाइफ प्लान |

सीमित भुगतान वाली गैर-लिंक्ड सहभागी योजना
75 वर्ष की आयु तक सुरक्षा प्रदान करती है
बोनस^* विकल्पों का चयन

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कोटक संपूर्ण बीमा माइक्रो-इंश्योरेंस प्लान |

₹200 से कम किस्त पर शुरुआत
एकल किस्त योजना
^@गारंटीड भुगतान
जीवन कवर शामिल
कोई चिकित्सा परीक्षण आवश्यक नहीं

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कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान |

75 वर्ष की आयु तक जीवन कवर
पहली पॉलिसी वर्ष से बोनस^* भुगतान
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए राइडर विकल्प उपलब्ध
^{^}कर लाभ: भुगतान किए गए किस्त धारा 123 (अनुसूची XV सहित) के तहत तथा भुगतान धारा 11 (अनुसूची II, खंड 2 सहित) के अंतर्गत आयकर अधिनियम, 2025 के अनुसार उपलब्ध हैं।

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बचत योजनाओं पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मूल बातें
चयन
बचत
पॉलिसी के बारे में

एक अच्छी बचत योजना क्या है?

एक अच्छी बचत योजना वह होती है जो आपकी ज़रूरतों और परिस्थितियों के साथ सबसे ज़्यादा मेल खाए। यह आपके ज़रूरी लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करे, जैसे घर के लिए पैसे जोड़ना या रिटायरमेंट की तैयारी करना। एक सही योजना आपकी जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए बढ़त और सुरक्षा का सही संतुलन भी देती है।

बचत योजना और नियमित बचत खाते में क्या अंतर है?

बचत योजना एक ऐसी संरचित व्यवस्था है जो अनुशासित बचत को निवेश वृद्धि के साथ जोड़ती है। यह कॉलेज की फीस या रिटायरमेंट जैसे बड़े जीवन लक्ष्यों के लिए बनाई जाती है। वहीं, एक सामान्य बचत खाता सिर्फ पैसे रखने की जगह है। बचत योजना में निवेश विकल्प, कर लाभ जैसी खास सुविधाएं होती हैं जो एक सामान्य बैंक खाता कभी नहीं दे सकता।

अपनी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त बचत योजना का निर्धारण कैसे करें?

अपनी वित्तीय ज़रूरतें पहचानें
किस्त भुगतान की अवधि सोच-समझकर चुनें
पैसों की ज़रूरत पड़ने पर निकासी की सुविधा देखें
योजना की सभी शर्तें ध्यान से पढ़ें
कर बचत के फायदे देखें

आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (अनुसूची XV सहित), जो पूर्ववर्ती आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी का स्थान लेती है, के तहत इन योजनाओं के किस्त पर प्रति वित्तीय वर्ष ₹1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा किया जा सकता है। यह कटौती केवल पुरानी कर व्यवस्था के अंतर्गत उपलब्ध है। इसके अतिरिक्त, मैच्योरिटी और मृत्यु लाभ धारा 11 (अनुसूची II(2) सहित) में शर्तों के अधीन कर-मुक्त हैं, जो पुरानी और नई दोनों कर व्यवस्थाओं में लागू रहता है।

क्या मुझे दीर्घकालिक या अल्पकालिक बचत योजना चुननी चाहिए?

यह पूरी तरह आपके मुख्य वित्तीय लक्ष्य पर निर्भर करता है। छोटी अवधि की योजनाएं आपकी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए ठीक-ठाक रिटर्न देती हैं। लंबी अवधि की योजनाएं समय के साथ बड़ा धन कोष बनाने का सबसे कारगर तरीका हैं।

बचत योजना का कौन से प्रकार की योजना है?

बचत योजनाएं कोई एक उत्पाद नहीं हैं, बल्कि इनके कई प्रकार हैं। कुछ योजनाएं बचत और जीवन बीमा दोनों को एक साथ जोड़ती हैं। कुछ योजनाएं आपकी बचत को बाज़ार से जोड़ती हैं, जिनमें ज़्यादा जोखिम के साथ।

5 वर्ष के लिए सबसे अच्छा निवेश क्या है?

5 वर्ष के निवेश के लिए आपका वित्तीय लक्ष्य ही सबसे अहम है। मुख्य सवाल यह है कि आप सुरक्षित तरीके से पूंजी बचाना चाहते हैं या थोड़ा जोखिम लेकर ज़्यादा कमाई करना चाहते हैं।

बचत योजना शुरू करने का सही समय कब है?

जितनी जल्दी शुरू करें, उतना बेहतर। जल्दी शुरुआत करने से आप चक्रवृद्धि ब्याज का पूरा फायदा उठा सकते हैं। जितने लंबे समय तक पैसे बचाएंगे, उतना बड़ा कोष बनेगा और भविष्य के लिए आप उतने ज़्यादा तैयार होंगे।

मुझे हर महीने कितना बचाना चाहिए?

आपकी मासिक बचत की रकम आपकी असली आमदनी, खर्चों और वित्तीय लक्ष्यों पर आधारित होनी चाहिए। एक बचत कैलकुलेटर इन सभी जानकारियों को एक ठोस और व्यावहारिक लक्ष्य में बदलने में आपकी मदद करता है।

25 साल की उम्र में कितनी बचत शुरू करनी चाहिए?

25 साल की उम्र में बचत शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य के लिए बहुत ज़रूरी कदम है। आप अपनी आमदनी, खर्चों और जीवन लक्ष्यों के आधार पर बचत की रकम तय करें। आमतौर पर 10-20% आमदनी बचाना एक अच्छा तरीका है, लेकिन आपका व्यक्तिगत बजट ही आखिरकार यह तय करेगा कि आपको कितना बचाना है।

क्या जीवन बीमा और बचत योजना को एक साथ लेना सही है?

हाँ, जब आपको नियमित भुगतान की भी ज़रूरत हो और जीवन बीमा कवर भी चाहिए हो, तो दोनों को एक साथ जोड़ने वाली योजना बेहतरीन होती है। धन वापसी योजनाओं में आपको समय-समय पर रकम मिलती रहती है जो रोज़मर्रा के खर्चों में भी काम आती है और जीवन बीमा का फायदा भी मिलता रहता है।

कोटक लाइफ द्वारा भारत में युवा पेशेवरों के लिए सबसे अच्छी बचत योजनाएं कौन सी हैं?

भारत में युवा पेशेवरों के लिए कोटक एश्योर्ड सेविंग्स प्लान और कोटक गारंटीड फॉर्च्यून बिल्डर बेहतरीन विकल्प हैं। इनमें फ्लेक्सिबल भुगतान विकल्पों के साथ धीरे-धीरे अच्छी संपत्ति बनाई जा सकती है। जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतनी ज़्यादा बचत होगी।

क्या बचत योजना पर कोई कर लाभ मिलता है?

हाँ, अच्छी बचत योजनाओं पर कर लाभ मिलता है। आपके किस्त पर सीधी कटौती मिलती है, जिससे आपकी कर योग्य आमदनी कम होती है। इसके अलावा, जब तक आप पैसे नहीं निकालते, तब तक आपका निवेश कर से मुक्त रहता है।

क्या मैं अपनी बचत योजना में भुगतान की रकम बदल सकता/सकती हूँ?

यह पूरी तरह आपकी पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करता है। अगर आप अपनी नई वित्तीय स्थिति के अनुसार भुगतान बदलना चाहते हैं, तो योजना के नियम पढ़ें और अपने बीमा प्रदाता से बात करें। इससे आपको अपने सटीक विकल्पों और किसी भी अतिरिक्त शुल्क की जानकारी मिलेगी।

यदि मैं किस्त भुगतान चूक जाऊं तो क्या होगा?

किस्त भुगतान चूकने पर बीमा कंपनी की नीतियों के अनुसार कुछ नतीजे हो सकते हैं। इनमें विलंब शुल्क, वित्तीय दंड और खाते पर पाबंदियां शामिल हो सकती हैं। बार-बार भुगतान न करने पर पॉलिसी बंद भी हो सकती है। इसलिए अपनी पॉलिसी की शर्तें ज़रूर पढ़ें।

क्या मैं अपनी बचत योजना से पैसे निकाल सकता/सकती हूँ?

कुछ योजनाओं में बहुत कड़े शर्तों के साथ ही पैसे निकाले जा सकते हैं। कुछ में जल्दी पैसे निकालने पर भारी जुर्माना लगता है। इसलिए पॉलिसी की शर्तें अच्छी तरह पढ़ें और फिर फैसला करें।

मैच्योरिटी से पहले पॉलिसी बंद करने पर क्या होगा?

समय से पहले पॉलिसी बंद करने पर आपके संभावित रिटर्न का नुकसान हो सकता है और सरेंडर शुल्क भी लग सकता है। पॉलिसी बंद करने से पहले अपने सलाहकार से पूरी जानकारी लें। सटीक शुल्क आपकी योजना की शर्तों पर निर्भर करते हैं।

ऑनलाइन बचत योजना खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?

मासिक बचत योजना ऑनलाइन खरीदने के लिए तीन तरह के दस्तावेज़ चाहिए। पहला, पहचान और पते का प्रमाण। दूसरा, आय का प्रमाण जिससे यह साबित हो कि आप प्रीमियम भर सकते हैं। तीसरा, आपका टैक्स पहचान नंबर यानी PAN। ये सभी दस्तावेज़ पहले से तैयार रखने पर ऑनलाइन आवेदन बहुत आसान हो जाता है।

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बचत योजना किसे खरीदनी चाहिए?

यह जानना बहुत ज़रूरी है कि आप जो योजना खरीदने की सोच रहे हैं वह आपकी ज़रूरतों से मेल खाती है या नहीं। आइए जानते हैं कि यह योजना किन लोगों के लिए है:

और पढ़ें - बचत योजना में किसे निवेश करना चाहिए?

60 साल की उम्र तक के लोग

बचत योजनाएं सभी के लिए हैं। चाहे आप अभी करियर शुरू कर रहे हों या रिटायरमेंट के करीब हों, आप निवेश कर सकते हैं। अधिकांश योजनाओं में 60 साल तक की उम्र में प्रवेश किया जा सकता है, ताकि देर से शुरू करने वाले भी अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकें।

हर आय वर्ग के लोगों के लिए उपयुक्त

बचत शुरू करने के लिए बड़ी तनख्वाह ज़रूरी नहीं। ये योजनाएं इस तरह बनाई गई हैं कि हर कोई इन्हें वहन कर सके। आप चाहे हर महीने कुछ हज़ार रुपये बचा सकते हों या सालाना एकमुश्त बड़ी रकम लगाना चाहते हों, आपके बजट के अनुसार एक सही योजना ज़रूर मिलेगी।

कम जोखिम पसंद करने वाले निवेशकों के लिए

अगर शेयर बाज़ार का उतार-चढ़ाव आपको परेशान करता है, तो बचत योजनाएं आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं। बंदोबस्ती पॉलिसी जैसी पारंपरिक योजनाएं आपकी पूंजी को सुरक्षित रखती हैं और गारंटीड रिटर्न देती हैं। ये उन लोगों के लिए बेहतरीन हैं जो ज़्यादा जोखिम की बजाय सुरक्षा को पहले रखते हैं।

बड़े और दीर्घकालिक लक्ष्य वाले लोगों के लिए

ये योजनाएं उन लोगों के लिए बनाई गई हैं जो चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का फायदा उठाना चाहते हैं। अगर आपके सामने बड़े लक्ष्य हैं जैसे 10 साल बाद घर खरीदना या शादी का खर्च, तो इन योजनाओं की लॉक-इन अवधि और नियमित बचत की आदत आपको उन लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करती है।

सही बचत योजना कैसे चुनें?

नियमित और अनुशासित तरीके से पैसे बचाना किसी भी अच्छी वित्तीय योजना की नींव है। भारत में सबसे अच्छी बचत योजना वह है जो आपकी खास वित्तीय ज़रूरतों के अनुसार बनाई गई हो। सही फैसला लेने के लिए कुछ ज़रूरी बातों पर ध्यान देना चाहिए:

अपने लक्ष्य तय करें:

पहले यह साफ करें कि आपका वित्तीय लक्ष्य क्या है। कोई भी योजना तभी काम करती है जब उसे किसी खास काम के लिए लिया जाए, जैसे बच्चे की पढ़ाई, घर खरीदना या अपनी सेवानिवृत्ति।

योजना के फायदे जांचें:

जिस भी योजना पर विचार कर रहे हों, उसकी सुविधाएं, फायदे और भुगतान का तरीका ध्यान से देखें। सबसे अच्छी योजना वह होगी जो आपकी जीवनशैली और जोखिम सहने की क्षमता से मेल खाए।

वित्तीय टूल्स का उपयोग करें:

प्रीमियम कैलकुलेटर जैसे टूल्स की मदद से यह पता लगाएं कि आपको कितनी कवरेज की ज़रूरत है। यह हिसाब आपकी आमदनी, खर्चों और भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखकर करें।

पैसे निकालने की सुविधा देखें:

यह बहुत ज़रूरी है कि ज़रूरत पड़ने पर पैसे मिल सकें। ऐसी योजना चुनें जिसमें आंशिक निकासी या लोन की सुविधा हो, ताकि कोई आपात स्थिति आपकी पूरी वित्तीय योजना न बिगाड़े।

अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ें:

सिर्फ बेसिक पॉलिसी से काम नहीं चलेगा। ऐसी योजनाएं चुनें जिनमें गंभीर बीमारी या दुर्घटना जैसे राइडर जोड़ने का विकल्प हो, ताकि आपकी सुरक्षा पूरी और मज़बूत हो।

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आपको बचत योजना में कितने समय तक निवेशित रहना चाहिए?

आपके निवेश की अवधि को सीधे आपके वित्तीय उद्देश्य को प्रतिबिंबित करना चाहिए। यदि आपने 60 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए बचत योजना खरीदी है और आप वर्तमान में 35 वर्ष के हैं, तो 25 वर्षों तक निवेशित रहना सही योजना है। योजना से जल्दी बाहर निकलने पर चक्रवृद्धि बाधित हो सकती है, आपके बोनस कम हो सकते हैं और सरेंडर शुल्क लग सकते हैं जो आपके मैच्योरिटी लाभों को कम करते हैं। इन उत्पादों में चक्रवृद्धि का प्रभाव पॉलिसी के बाद के वर्षों में अपना अधिकांश मूल्य बनाता है। इसलिए, यदि आप 25-वर्षीय योजना के 10वें वर्ष में सरेंडर करते हैं, तो यह आपको अनुमानित मैच्योरिटी मूल्य से 40-50% कम दे सकता है।

लेकिन जीवन की परिस्थितियाँ बदलती हैं। अधिकांश योजनाएँ पॉलिसी ऋण या आंशिक निकासी (यूलिप में) के माध्यम से मध्यावधि आवश्यकताओं को समायोजित करती हैं, इसलिए जरूरी नहीं कि आपको केवल कुछ धन की आवश्यकता होने पर पॉलिसी सरेंडर करनी पड़े।

यहाँ लक्ष्यों के आधार पर कुछ सामान्य सुझाव दिए गए हैं:

यदि आपका लक्ष्य अल्पकालिक (5 वर्ष से कम) है, तो पारंपरिक बचत योजना सही साधन नहीं है। सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण फंड उस आवश्यकता को बेहतर ढंग से पूरा करते हैं।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों (5-12 वर्ष) के लिए, सीमित भुगतान शर्तों वाली एंडोमेंट योजनाएँ अच्छा काम करती हैं। प्रीमियम भुगतान अवधि 5-7 वर्ष जितनी छोटी हो सकती है जबकि योजना परिपक्व होती रहती है।
दीर्घकालिक लक्ष्यों (12+ वर्ष) जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चे के भविष्य के लिए, एक एंडोमेंट योजना और लंबे क्षितिज वाले यूलिप का मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता दोनों देता है।

बचत योजना में निवेश से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

आज के बदलते समय में समझदारी से वित्तीय योजना बनाना बेहद ज़रूरी है। जल्दी बचत शुरू करना इस रणनीति की सबसे बुनियादी बात है। सही बचत योजना चुनने से पहले कुछ अहम बातों पर ध्यान देना ज़रूरी है:

आपके वित्तीय लक्ष्य

आपके वित्तीय लक्ष्य ही आपकी बचत योजना की पूरी दिशा तय करते हैं। आपका उद्देश्य, चाहे बच्चे की पढ़ाई हो, घर खरीदना हो या रिटायरमेंट हो, यही तय करता है कि आपकी समय-सीमा क्या होगी और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति

पहले अपनी आमदनी, महीने के खर्चों और सभी वित्तीय ज़िम्मेदारियों का सही हिसाब लगाएं। इससे पता चलेगा कि आप असल में कितना बचा सकते हैं। एक अच्छी बचत योजना आपके बजट के साथ काम करती है, न कि उसके खिलाफ। साथ ही आपातकाल के लिए एक बफर रकम हमेशा बचाकर रखें।

जोखिम सहने की क्षमता

कोई भी निवेश पूरी तरह जोखिम-मुक्त नहीं होता। यह तय करें कि बाज़ार के उतार-चढ़ाव के साथ आप कितने सहज रह सकते हैं। जो लोग स्थिरता और तय रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए सावधि जमा और पारंपरिक बीमा बचत योजनाएं सही हैं। जो थोड़ा जोखिम लेकर ज़्यादा रिटर्न चाहते हैं, वे म्यूचुअल फंड या यूलिप का विकल्प देख सकते हैं।

योजना में सुविधा

आपकी ज़िंदगी बदलती रहती है और आपकी बचत योजना को भी उसके साथ बदलना चाहिए। एक अच्छी योजना वह है जो नई परिस्थितियों के अनुसार ढल सके। प्रीमियम भुगतान, निकासी और निवेश विकल्पों में सुविधा होना बेहद ज़रूरी है ताकि आपकी वित्तीय रणनीति आपकी ज़िंदगी के साथ-साथ चल सके।

बचत योजना का प्रीमियम किन बातों पर निर्भर करता है?

भविष्य की संपत्ति बनाने के लिए बचत योजना एक ज़रूरी हिस्सा है। कुछ अहम बातें सीधे तय करती हैं कि आप कितना प्रीमियम भरेंगे और आपको क्या रिटर्न मिलेगा। इन बातों को समझकर ही आप अपने लक्ष्यों के लिए सही योजना चुन सकते हैं।

प्रीमियम की राशि

बचत योजना का प्रीमियम मुख्य रूप से दो बातों पर निर्भर करता है: आप कितनी रकम चुनते हैं और कितने समय के लिए। रकम यानी बीमा राशि जो पॉलिसीधारक की मृत्यु या मैच्योरिटी पर मिलती है। ज़्यादा बीमा राशि पर ज़्यादा प्रीमियम लगता है।

लिंग

लिंग कुछ बीमा उत्पादों के प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है। बीमांकिक आंकड़े दिखाते हैं कि पुरुषों और महिलाओं की स्वास्थ्य जोखिम और जीवन प्रत्याशा में कुछ अंतर होता है। इसी वजह से कभी-कभी प्रीमियम में थोड़ा फर्क आ सकता है।

बचत योजना की सुविधा

अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक लचीली बचत योजना चुनना ज़रूरी है। इससे आप अनचाही ज़रूरतों को भी संभाल सकते हैं और पैसे निकालने का विकल्प भी रहता है। फिर भी, बचत योजना को जितने लंबे समय तक चलाएं, उतना बेहतर रिटर्न मिलेगा।

पॉलिसीधारक की उम्र

आपकी उम्र प्रीमियम का एक अहम कारण है। जितनी कम उम्र में लें, उतना कम प्रीमियम देना पड़ सकता है क्योंकि बीमा कंपनियां युवा लोगों को कम जोखिम मानती हैं। देर करने से उसी कवरेज के लिए ज़्यादा प्रीमियम भरना पड़ता है।

पॉलिसी की अवधि

पॉलिसी की अवधि सीधे आपके प्रीमियम पर असर डालती है। लंबी अवधि में प्रीमियम कम होता है और मैच्योरिटी लाभ भी ज़्यादा मिलता है। छोटी अवधि में प्रीमियम ज़्यादा होता है लेकिन पैसे जल्दी मिलते हैं। आपको देखना होगा कि कौन सा विकल्प आपकी योजना से मेल खाता है।

बीमा राशि

बीमा राशि वह वित्तीय सुरक्षा जाल है जो आप बना रहे हैं। ज़्यादा कवरेज के लिए ज़्यादा प्रीमियम देना होगा। आपका लक्ष्य यह होना चाहिए कि ऐसी राशि चुनें जो पूरी सुरक्षा दे और प्रीमियम भी आपके बजट के अनुसार हो।

किस तरह की बचत योजना चुनी है

आपने किस तरह की बचत योजना चुनी है, इससे प्रीमियम की संरचना तय होती है। यूलिप जैसी बाज़ार से जुड़ी योजनाओं में फंड प्रबंधन और जोखिम के लिए अतिरिक्त शुल्क लगता है। पारंपरिक बंदोबस्ती या धन-वापसी योजनाओं का प्रीमियम आमतौर पर सीधा और निश्चित होता है, जो बाज़ार की अनिश्चितता से दूर रहते हुए स्थिर रिटर्न देता है।

स्वास्थ्य और जीवनशैली

बीमा कंपनियां आपके स्वास्थ्य और जीवनशैली पर ध्यान देती हैं। आपका पूरा स्वास्थ्य इतिहास और पहले से मौजूद कोई बीमारी सब देखी जाती हैं। धूम्रपान या शराब जैसी आदतों से प्रीमियम बढ़ सकता है। अच्छी सेहत और स्वस्थ जीवनशैली आपको हमेशा बेहतर दर दिलाएगी।

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विभिन्न बचत योजनाओं की तुलना कैसे करें?

बचत योजनाओं की तुलना केवल प्रीमियम राशि देखने से कहीं आगे जाती है। बचत योजना खरीदने से पहले आपको यहाँ बताई गई चीजों की तुलना करनी चाहिए:

आईआरआर (प्रतिफल की आंतरिक दर): यह सही रिटर्न का आंकड़ा है, जो भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों और बोनस सहित प्राप्त सभी लाभों का लेखा-जोखा करता है। आईआरआर हर योजना में अलग-अलग होता है; इसलिए, वास्तविक कमाई की क्षमता को समझने के लिए योजनाओं में इसकी तुलना करना महत्वपूर्ण है।
गारंटीड बनाम गैर-गारंटीड रिटर्न: कुछ योजनाएँ दोनों को मिलाती हैं: गारंटीड आधार और गैर-गारंटीड बोनस। अपना फैसला केवल अनुमानित या संभावित रिटर्न देखकर न लें। पहले यह समझ लें कि कौन-से लाभ गारंटीशुदा हैं और कौन-से नहीं।
मृत्यु लाभ संरचना: जाँच करें कि मृत्यु लाभ केवल बीमा राशि है, या भुगतान किए गए प्रीमियम का गुणक, या दोनों में से जो अधिक हो। जितना बेहतर यह लाभ होगा, उतनी ही मजबूत आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा होगी।
पॉलिसी ऋण सुविधा: क्या योजना सरेंडर मूल्य के विरुद्ध ऋण की अनुमति देती है? अधिकतम ऋण-से-मूल्य क्या है? यह मायने रखता है यदि आप पॉलिसी को सरेंडर किए बिना आपातकालीन तरलता चाहते हैं।
भुगतान में फ्लेक्सिबिलिटी: जाँच करें कि क्या आप मैच्योरिटी के समय एकमुश्त और आय के बीच चयन कर सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता मैच्योरिटी के करीब इस विकल्प की अनुमति देते हैं, जो वास्तव में उपयोगी है।
प्रभार संरचना (यूलिप के लिए): यूलिप में मृत्यु दर प्रभार, फंड प्रबंधन प्रभार और पॉलिसी प्रशासन प्रभार होते हैं। उत्पाद की कुल लागत को देखें, न कि केवल बताए गए फंड रिटर्न को।
बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात: एक योजना उतनी ही अच्छी होती है जितना उसके पीछे का बीमाकर्ता। आईआरडीएआई की वार्षिक रिपोर्ट से नवीनतम प्रकाशित सीएसआर को क्रॉस-चेक और तुलना करें।
उपलब्ध ऐड-ऑन राइडर्स: एक योजना जो उचित लागत पर गंभीर बीमारी या प्रीमियम-माफी राइडर्स प्रदान करती है, बेहतर समग्र सुरक्षा मूल्य प्रदान कर सकती है।

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बचत योजना में बचने योग्य सामान्य गलतियाँ

यहाँ तक कि स्मार्ट और नेक इरादे वाले निवेशक भी टाले जा सकने वाली गलतियाँ करते हैं। यहाँ सबसे आम गलतियाँ दी गई हैं:

केवल कर बचत के लिए बचत योजना खरीदना: यह संभवतः सबसे बड़ी गलती है। कर लाभ एक विशेषता है, उद्देश्य नहीं। यदि आपका मुख्य लक्ष्य बीमा या दीर्घकालिक बचत प्रतिबद्धता की वास्तविक आवश्यकता के बिना कर बचाना है, तो बेहतर साधन मौजूद हैं। केवल 123 कटौती दिखाने के लिए मार्च में दबाव में बचत योजना खरीदना एक स्मार्ट निर्णय नहीं है।
ज़रूरत से कम बीमा कराना: बहुत से लोग प्रीमियम को प्रबंधनीय रखने के लिए कम बीमा राशि वाली बचत योजना चुनते हैं। लेकिन यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो उस बीमा राशि को वास्तव में आपके परिवार का समर्थन करने की आवश्यकता है। कम प्रीमियम के लिए कम कवर का चुनाव इस हद तक न करें कि सुरक्षा अर्थहीन हो जाए।
पॉलिसी को बहुत जल्दी सरेंडर करना: कम से कम 2-3 वर्ष पूरे करने से पहले अपनी पॉलिसी को सरेंडर करने का अर्थ है बहुत कम रिटर्न। यदि आप 20-वर्षीय योजना के 5वें वर्ष में कोई पॉलिसी छोड़ देते हैं, तो यह चक्रवृद्धि बोनस को कम कर सकता है और आमतौर पर एक महत्वपूर्ण पूंजी हानि का परिणाम होता है।
नियम और शर्तें न पढ़ना: बहिष्करण, जैसे आत्महत्या खंड, विमानन दुर्घटना बहिष्करण और कुछ चिकित्सा स्थितियाँ, आपकी दावा पात्रता या क्लेम को प्रभावित कर सकती हैं। यह मान लेना कि सभी घटनाएँ कवर हैं, एक गलती है जिससे आपको हर कीमत पर बचना चाहिए।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करना: आज आपको ₹30 लाख बड़ी रकम लग सकती है, लेकिन 20 साल बाद महंगाई की वजह से इसकी कीमत कम हो सकती है। अगर आप 2042 में अपने बच्चे की पढ़ाई के लिए ₹30 लाख की योजना बना रहे हैं, तो यह भी सोचें कि तब यह राशि आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त होगी या नहीं।
प्रीमियम भुगतान चूकना: एक व्यपगत पॉलिसी पारंपरिक योजनाओं में सभी गारंटीड लाभ खो सकती है और आप जितनी अधिक प्रतीक्षा करते हैं, इसे पुनर्जीवित करना उतना ही कठिन होता है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन या ऑटो-डेबिट सेट करना चाहिए कि प्रीमियम कभी न चूके।
नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट न करना: एक नामांकित व्यक्ति जो अब प्रासंगिक नहीं है, जैसे पूर्व पति या पत्नी या दिवंगत माता-पिता, दावा निपटान को काफी जटिल बना सकता है। आपको हर प्रमुख जीवन घटना पर नामांकित व्यक्ति के विवरण की समीक्षा करनी चाहिए।

बचत योजना की प्रमुख पात्रता शर्तें क्या हैं?

जबकि सटीक शर्तें योजना और बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न होती हैं, यहाँ मानक पात्रता शर्तें हैं जिनका सामना आप बचत योजना की तलाश करते समय करेंगे:

प्रवेश आयु: अधिकांश बचत योजनाएँ 0 वर्ष (बाल योजनाओं के लिए) या 18 वर्ष से लेकर लगभग 60-65 वर्ष तक प्रवेश स्वीकार करती हैं। कुछ आजीवन या आय योजनाओं में संकीर्ण आयु सीमा होती है।
पॉलिसी अवधि: अवधि 10 वर्ष से 40 वर्ष तक होती है, कुछ योजनाएँ 99/100 वर्ष की आयु तक आजीवन अवधि प्रदान करती हैं।
प्रीमियम भुगतान अवधि: यह एकल प्रीमियम, सीमित भुगतान (5, 7, 10 वर्ष), या नियमित भुगतान (पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान) हो सकता है।
न्यूनतम बीमा राशि: यह आमतौर पर ₹1 लाख से ₹2 लाख से शुरू होती है, अधिकांश योजनाओं में कोई अधिकतम सीमा नहीं होती।
न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम: ऑनलाइन योजनाओं में अक्सर न्यूनतम ₹12,000 से ₹24,000 प्रति वर्ष से शुरुआत होती है। प्रीमियम राशि योजना, बीमा राशि और आयु के आधार पर भिन्न होती है।
नागरिकता: अधिकांश योजनाएँ भारतीय नागरिकों और वैध भारतीय पता प्रमाण वाले अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए उपलब्ध हैं।
चिकित्सा अंडरराइटिंग: उच्च बीमा राशि या अधिक प्रवेश आयु वाली योजनाओं के लिए चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है। कुछ कम-राशि वाली योजनाएँ युवा आवेदकों के लिए गैर-चिकित्सा प्रवेश प्रदान करती हैं।

ऑनलाइन बचत योजना खरीदने के चरण

ऑनलाइन बचत योजना खरीदना आसान है। कोटक लाइफ के प्लेटफ़ॉर्म पर यह प्रक्रिया कैसी दिखती है:

चरण 1: वेबसाइट पर जाएँ

कोटक लाइफ के आधिकारिक बचत योजना पेज पर जाएँ और उपलब्ध योजनाओं को ब्राउज़ करें।

चरण 2: प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें

योजना चुनने से पहले, प्रीमियम राशि का एक मोटा अनुमान प्राप्त करना बुद्धिमानी है। आपको बस एक प्रीमियम कैलकुलेटर में अपनी आयु, वांछित बीमा राशि, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति दर्ज करनी होगी ताकि वास्तविक समय का प्रीमियम कोट प्राप्त हो सके। इससे आपको आगे बढ़ने से पहले वित्तीय प्रतिबद्धता को समझने में मदद मिलती है।

चरण 3: अपनी योजना चुनें

अब जब आप अपनी प्रीमियम राशि जानते हैं, तो एक ऐसी योजना चुनें जो आपके लक्ष्य के अनुकूल हो, जैसे गारंटीड एंडोमेंट, आय योजना, या यूलिप। आप इस स्तर पर अपनी इच्छा अनुसार कोई भी राइडर्स जोड़ सकते हैं।

चरण 4: व्यक्तिगत विवरण भरें

एक बार जब आप तय कर लें कि किस योजना के साथ आगे बढ़ना है, तो अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरने का समय है। अपना नाम, जन्म तिथि, संपर्क जानकारी, वार्षिक आय और नामांकित व्यक्ति का विवरण दर्ज करें।

चरण 5: प्रस्ताव फ़ॉर्म जमा करें

सारी जानकारी भरने के बाद, जमा करने से पहले सभी विवरणों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

चरण 6: चिकित्सा अंडरराइटिंग पूरी करें (यदि लागू हो)

एक निश्चित बीमा राशि से ऊपर की योजनाओं या अधिक आयु के आवेदकों के लिए, चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है। बीमाकर्ता आपकी सुविधानुसार परीक्षण का समन्वय करता है।

चरण 7: प्रीमियम भुगतान करें

भुगतान के लिए, आप अपनी सुविधानुसार नेट बैंकिंग, यूपीआई, क्रेडिट/डेबिट कार्ड या अन्य उपलब्ध डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग कर सकते हैं।

चरण 8: पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त करें

एक बार प्रस्ताव स्वीकार होने और भुगतान मंजूर हो जाने के बाद, पॉलिसी दस्तावेज़ 2-7 कार्य दिवसों के भीतर डिजिटल रूप से जारी किया जाता है और आपके पंजीकृत ईमेल पर भेज दिया जाता है।

चरण

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कोटक लाइफ के आधिकारिक बचत योजना पेज पर जाएँ और उपलब्ध योजनाओं को ब्राउज़ करें।
चरण

02

योजना चुनने से पहले, प्रीमियम राशि का एक मोटा अनुमान प्राप्त करना बुद्धिमानी है। आपको बस एक प्रीमियम कैलकुलेटर में अपनी आयु, वांछित बीमा राशि, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान आवृत्ति दर्ज करनी होगी ताकि वास्तविक समय का प्रीमियम कोट प्राप्त हो सके। इससे आपको आगे बढ़ने से पहले वित्तीय प्रतिबद्धता को समझने में मदद मिलती है।
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अब जब आप अपनी प्रीमियम राशि जानते हैं, तो एक ऐसी योजना चुनें जो आपके लक्ष्य के अनुकूल हो, जैसे गारंटीड एंडोमेंट, आय योजना या यूलिप। आप इस स्तर पर अपनी इच्छा अनुसार कोई भी राइडर्स जोड़ सकते हैं।
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एक बार जब आप तय कर लें कि किस योजना के साथ आगे बढ़ना है, तो अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरने का समय है। अपना नाम, जन्म तिथि, संपर्क जानकारी, वार्षिक आय और नामांकित व्यक्ति का विवरण दर्ज करें।
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सारी जानकारी भरने के बाद, जमा करने से पहले सभी विवरणों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें और प्रस्ताव फ़ॉर्म जमा करें।
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एक निश्चित बीमा राशि से ऊपर की योजनाओं या अधिक आयु के आवेदकों के लिए, चिकित्सा परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है। बीमाकर्ता आपकी सुविधानुसार परीक्षण का समन्वय करता है।
चरण

07

भुगतान के लिए, आप अपनी सुविधानुसार नेट बैंकिंग, यूपीआई, क्रेडिट/डेबिट कार्ड या अन्य उपलब्ध डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग कर सकते हैं।
चरण

08

एक बार प्रस्ताव स्वीकार होने और भुगतान मंजूर हो जाने के बाद, पॉलिसी दस्तावेज़ 2-7 कार्य दिवसों के भीतर डिजिटल रूप से जारी किया जाता है और आपके पंजीकृत ईमेल पर भेज दिया जाता है।

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बचत करने के लिए निवेश करें

ऑनलाइन बचत योजना खरीदने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

जब आप कोई बचत पॉलिसी खरीदने के लिए तैयार हों, जैसे गोल्ड सेविंग स्कीम, म्यूचुअल फंड, डिफर्ड सेविंग्स प्लान या गारंटीड रिटर्न प्लान, तो ये दस्तावेज़ पास में रखें:

पॉलिसी फॉर्म:

पॉलिसी के लिए एक आवेदन भरना होगा। इसमें आपकी वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य से जुड़ी जानकारी देनी होगी। इसी के आधार पर कंपनी आपका प्रीमियम और बीमा राशि तय करेगी।

आय प्रमाण:

प्रीमियम भरने की क्षमता साबित करना ज़रूरी है। इसके लिए बैंक स्टेटमेंट, पिछले ITR और वेतन पर्ची देनी होगी।

पहचान प्रमाण:

KYC के लिए आपको पहचान और पते का प्रमाण देना होगा। इनमें से कोई एक दस्तावेज़ दे सकते हैं:

पैन कार्ड
पासपोर्ट
स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस
वोटर आईडी कार्ड
आधार कार्ड
सरकारी विभाग द्वारा जारी फोटो पहचान पत्र
बैंक खाते का विवरण या अपडेटेड बैंक पासबुक
सरकारी विभाग द्वारा जारी अन्य दस्तावेज़

गारंटीड आय पाएँ - कोटक गारंटीड फॉर्च्यून बिल्डर

भारत में बचत योजना के लिए कोटक लाइफ को क्यों चुनें?

बाजार में दर्जनों बीमाकर्ताओं द्वारा बचत उत्पादों के साथ, वास्तव में क्या कोटक लाइफ को बाकी से अलग करता है? आइए जानें आपको भारत में बचत योजना के लिए कोटक लाइफ क्यों चुनना चाहिए:

मजबूत वित्तीय आधार: कोटक लाइफ इंश्योरेंस, भारत के सबसे सम्मानित निजी क्षेत्र के वित्तीय संस्थानों में से एक, कोटक महिंद्रा बैंक की सहायक कंपनी है। यह समर्थन वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक विश्वसनीयता प्रदान करता है, जो तब बहुत मायने रखता है जब आप एक दीर्घकालिक पॉलिसी के लिए प्रतिबद्ध हो रहे हैं।
लगातार उच्च दावा निपटान अनुपात: कोटक लाइफ ने एक मजबूत दावा निपटान रिकॉर्ड बनाए रखा है, जो बीमाकर्ता की परिचालन दक्षता और अनावश्यक देरी के बिना अपनी पॉलिसियों का सम्मान करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला: गारंटीड एंडोमेंट और आय योजनाओं से लेकर यूलिप और सहभागी योजनाओं तक, कोटक लाइफ वित्तीय आवश्यकताओं के पूर्ण स्पेक्ट्रम को कवर करता है। चाहे आप गारंटीड निश्चितता चाहते हों या बाज़ार-लिंक्ड विकास, आपके लिए डिज़ाइन किया गया उत्पाद मौजूद है।
पारदर्शी चित्रण: कोटक लाइफ रूढ़िवादी और आशावादी दोनों रिटर्न परिदृश्यों पर स्पष्ट लाभ चित्रण प्रदान करता है, जिससे यथार्थवादी अपेक्षाएँ स्थापित करना और सार्थक योजना बनाना आसान हो जाता है।
डिजिटल-प्रथम अनुभव: कोटक की ऑनलाइन खरीद प्रक्रिया सहज है। प्रीमियम गणना से लेकर पॉलिसी जारी करने तक, सब कुछ आपकी सुगम डिजिटल यात्रा के लिए डिज़ाइन किया गया है।
फ्लेक्सिबल योजना संरचनाएँ: एकाधिक प्रीमियम भुगतान विकल्प, पॉलिसी अवधि विकल्प और भुगतान संरचनाओं का अर्थ है कि आप एक-आकार-सभी-के-लिए-फिट उत्पाद में मजबूर नहीं हैं। कोटक लाइफ की श्रेणी विविध आय स्तरों, जोखिम क्षमताओं और लक्ष्य क्षितिजों को समायोजित करती है।
ग्राहक सेवा: एक समर्पित ग्राहक सेवा टीम, व्यापक शाखा नेटवर्क और एकाधिक सेवा चैनल (ऑनलाइन, फोन, शाखा) सुनिश्चित करते हैं कि जब भी आपको आवश्यकता हो, सहायता सुलभ है।

ग्राहक अनुभव

मैं एक ऐसी बचत योजना ढूंढ रहा था जो गारंटीड और अच्छा रिटर्न दे। कई दोस्तों से बात की, लेकिन कोई नई जानकारी नहीं मिली। फिर इंटरनेट पर खोजा तो कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान मिला। इसे देखा और पसंद आया। यह मेरे भविष्य के लक्ष्यों को व्यवस्थित तरीके से पूरा करने में मदद करेगा, यह बात मुझे अच्छी लगी। मैंने इसे खरीद लिया। यह एक बेहतरीन उत्पाद है और सेवा भी अच्छी है। जो लोग स्थिर रिटर्न चाहते हैं उनके लिए यह बहुत फायदेमंद है।

- श्री राजेंद्र वर्मा

कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान ने मुझे हर महीने अच्छी बचत करने में मदद की और बचत की अनुशासित आदत भी बनाई। 7-10 साल में मैं घर और बच्चों के लिए अच्छी योजना बना पाऊँगा। अगर आप गारंटीड रिटर्न, जीवन बीमा कवर और कर लाभ चाहते हैं, तो यह योजना आपके लिए है।

- श्री अभय वामन सरोडे

सही समय पर जीवन लक्ष्य पाने के लिए अपने पैसों की अच्छी योजना बनाएं। मैंने एक बचत योजना में निवेश करके ऐसा किया, जिसने मुझे और मेरे परिवार को बिना चिंता के जीने और लक्ष्य पाने में मदद की। इस उत्पाद की एक खास बात यह है कि मैच्योरिटी लाभ के साथ जीवन बीमा कवर भी मिलता है। मतलब किसी दुर्घटना में भी आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा।

- श्री मोरेश्वर दौलतराव पाटिल

कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान के बारे में मुझे एक दोस्त से पता चला जो एक बीमा सलाहकार से बात कर रहे थे। उन्होंने बताया कि यह योजना बिना किसी जोखिम के जीवन बीमा कवर और गारंटीड रिटर्न दोनों देती है। बस हर महीने प्रीमियम भरो और पहले से तय गारंटीड रिटर्न पाओ।

- श्री अतुल मिश्रा

सही उत्पाद चुनें तो जीवन बीमा पॉलिसी आपकी संपत्ति को स्थिर रफ्तार से बढ़ा सकती है। मैंने कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान चुना और खुश हूँ। हर महीने मेरी तनख्वाह का एक छोटा हिस्सा बचत में जाता है। इस कोष से मैं भविष्य में घर खरीदना या यात्रा जैसी कोई भी योजना बना सकता हूँ। उनकी टीम और सलाहकार भी बहुत मददगार हैं।

- श्री धीरेन वल्जी वर्सानी

मैं उन सभी को कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान की सिफारिश करता हूँ जो कम जोखिम में निवेश करना चाहते हैं। इसमें प्रीमियम राशि चुनने की आज़ादी है, ₹2,000/माह से शुरू करके ₹10,000/माह तक जा सकते हैं। रिटर्न प्रीमियम के अनुसार अलग-अलग होगा। ऑनलाइन पोर्टल पर सभी जानकारी साफ-साफ उपलब्ध है। बस अपना विवरण भरें और सब कुछ देखें। पसंद आए तो खरीद लें। इतना आसान है।

- श्री लिंगेश्वर हनुमंत माछीवार

बचत योजनाओं के साथ उपलब्ध राइडर्स/ऐड-ऑन

राइडर्स किफायती प्रीमियम के साथ आधार योजना के सुरक्षा दायरे का विस्तार करते हैं। कोटक लाइफ बचत योजनाओं के साथ उपलब्ध सामान्य राइडर्स यहाँ दिए गए हैं:

टर्म बेनिफिट राइडर: यह राइडर आधार योजना के मृत्यु लाभ के ऊपर एक शुद्ध अतिरिक्त जीवन कवर जोड़ता है। यदि पॉलिसीधारक की राइडर अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को एक अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। यह एक अलग टर्म प्लान खरीदे बिना कुल मृत्यु लाभ को बढ़ाने का एक लागत-प्रभावी तरीका है।
दुर्घटनाजन्य मृत्यु लाभ राइडर: किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, यह राइडर आधार योजना के मृत्यु लाभ के अतिरिक्त एक अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करता है।
स्थायी विकलांगता लाभ राइडर: यदि किसी गंभीर दुर्घटना के परिणामस्वरूप पूर्ण और स्थायी विकलांगता होती है, तो यह राइडर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। यह रकम आय रुकने, इलाज के खर्च और रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद कर सकती है।
गंभीर बीमारी प्लस बेनिफिट राइडर: कैंसर, दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता और स्ट्रोक जैसी गंभीर बीमारियाँ भारी चिकित्सा खर्च लाती हैं और अक्सर आपकी कमाने की क्षमता को बाधित करती हैं। यह राइडर कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान पर एकमुश्त भुगतान करता है, जिससे आपको अपनी बचत को समाप्त किए बिना उपचार और स्वास्थ्य लाभ का प्रबंधन करने के लिए धन मिलता है।
गार्जियन बेनिफिट राइडर: यह राइडर विशेष रूप से माता-पिता के लिए प्रासंगिक है। यदि पॉलिसीधारक (माता-पिता) की राइडर अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है या वह पूर्ण और स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी पूरी तरह से लागू रहती है।
दुर्घटनाजन्य विकलांगता गार्जियन बेनिफिट राइडर: गार्जियन राइडर के समान, लेकिन यह विशेष रूप से दुर्घटनाजन्य स्थायी विकलांगता पर सक्रिय होता है। भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं, जब आपकी कमाने की क्षमता से समझौता हो जाता है तब भी कवरेज की निरंतरता सुनिश्चित होती है।

सही राइडर्स कैसे चुनें?
हर व्यक्ति की ज़रूरतें अलग होती हैं। इसलिए वही राइडर चुनें जो आपकी स्थिति और संभावित जोखिमों के हिसाब से सबसे उपयुक्त हों। यदि आप प्रतिदिन लंबी दूरी की ड्राइव करते हैं, तो दुर्घटनाजन्य मृत्यु और स्थायी विकलांगता राइडर्स उपयुक्त हैं। यदि आपके परिवार में गंभीर बीमारी का इतिहास है, तो गंभीर बीमारी राइडर अतिरिक्त प्रीमियम के लायक है। यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन कोष बनाने वाले माता-पिता हैं, तो लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर सुनिश्चित करता है कि योजना तब भी जारी रहे जब आप न रहे।

^πPay ₹1 lakh^* for 10 years

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फर्जी फोन कॉल्स और काल्पनिक/धोखाधड़ीपूर्ण ऑफर्स से सावधान रहें

आईआरडीएआई या उसके अधिकारी बीमा पॉलिसी बेचने, बोनस घोषित करने या प्रीमियम के निवेश से जुड़ी गतिविधियों में शामिल नहीं होते हैं। ऐसे फोन कॉल प्राप्त होने पर आम जनता से अनुरोध है कि वे इसकी पुलिस में शिकायत दर्ज कराएं।

पीओएस डिस्ट्रीब्यूशन चैनल के माध्यम से खरीदी गई पॉलिसियों पर राइडर्स उपलब्ध नहीं होंगे।

डिस्क्लेमर्स:

^{^}टैक्स बेनिफिट्स:

पॉलिसी के अंतर्गत उपलब्ध कर लाभ, यदि लागू हों, तो इनकम टैक्स एक्ट, 2025 की धारा 123 रीड विथ शेड्यूल XV, सेक्शन 126, धारा 11 रीड विथ शेड्यूल II(2), धारा 202 तथा अन्य लागू प्रावधानों के अनुसार निर्धारित शर्तों के अधीन होंगे। समय-समय पर कर कानूनों में संशोधन हो सकते हैं। इसलिए ग्राहक को सलाह दी जाती है कि वह कर संबंधी निर्णय लेने से पहले अपने टैक्स एडवाइज़र से राय अवश्य लें।

कोटक अश्योर्ड सेविंग्स प्लान यूआईएन: 107N081V09
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02

^#उपरोक्त उदाहरण एक 18 वर्षीय स्वस्थ पुरुष, नॉन-स्मोकर के लिए है, जो इस पॉलिसी में प्रति माह ₹10,000 निवेश करना चाहता है और 10 वर्षों तक भुगतान करेगा; जहां पॉलिसी टर्म 20 वर्ष है।

प्रीमियम पेमेंट टर्म: 10 वर्ष, पॉलिसी टर्म: 20 वर्ष।

यह प्रीमियम इस धारणा पर आधारित है कि पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी गई है।

कोटक गारंटीड फॉर्च्यून बिल्डर यूआईएन: 107N128V09
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02

^πउपरोक्त उदाहरण 18 वर्षीय पुरुष के लिए है, जो स्वयं के लिए निवेश कर रहा है। प्रीमियम: ₹30,000 प्रति वर्ष से शुरू, प्रीमियम पेमेंट टर्म: 10 वर्ष, डिफर्डमेंट पीरियड: 5 वर्ष, पॉलिसी टर्म: 15 वर्ष, इनकम बेनिफिट पीरियड: 15 वर्ष तथा इनकम बेनिफिट फ्रीक्वेंसी: वार्षिक। चुना गया प्लान ऑप्शन है लॉन्ग टर्म इनकम – इनकम विथ 100% रिटर्न ऑफ प्रीमियम। यह प्रीमियम इस धारणा पर आधारित है कि पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी गई है।

कोटक फॉर्च्यून मैक्सिमाइज़र यूआईएन: 107N125V03
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02

^πउपरोक्त उदाहरण 18 वर्षीय पुरुष के लिए है। किस्त: ₹40,000 प्रति वर्ष, प्रीमियम पेमेंट टर्म: 10 वर्ष, पॉलिसी टर्म: 67 वर्ष। चुना गया बोनस ऑप्शन है कैश पेआउट इमीडिएट और पेआउट फ्रीक्वेंसी वार्षिक है। यह किस्त इस धारणा पर आधारित है कि पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी गई है।

^βउदाहरण में दर्शाई गई अनुमानित नॉन-गारंटीड रेट्स ऑफ रिटर्न 4% प्रति वर्ष और 8% प्रति वर्ष हैं। ये अनुमानित रिटर्न दरें गारंटीकृत नहीं हैं और न ही ये उस राशि की ऊपरी या निचली सीमा हैं, जो आपको पॉलिसी के अंतर्गत प्राप्त हो सकती है, क्योंकि आपकी पॉलिसी का मूल्य फ्यूचर इन्वेस्टमेंट परफॉर्मेंस सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। वास्तविक अनुभव, उदाहरण में दर्शाए गए परिणामों से भिन्न हो सकता है। कृपया ध्यान दें कि बोनस गारंटीकृत नहीं हैं और कंपनी द्वारा समय-समय पर घोषित किए जा सकते हैं। इस योजना के अंतर्गत मिलने वाले लाभ पार्टिसिपेटिंग फंड्स के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं।

^&22 सितंबर 2025 से प्रभावी सभी इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ पर जीएसटी से छूट प्रदान की गई है तथा उस पर लागू सेस, प्रचलित कर कानूनों के अनुसार, उपरोक्त किस्त के अतिरिक्त देय होगा।

^@इस योजना के अंतर्गत देय गारंटीड बेनिफिट्स तभी उपलब्ध होंगे जब पूरे किस्त पेमेंट टर्म के दौरान प्रीमियम नियमित रूप से जमा किया जाए और पॉलिसी इन-फोर्स बनी रहे।

¹सॉल्वेंसी रेशियो डिस्क्लेमर: https://www.kotak.bank.in/content/dam/Kotak/investor-relation/Financial-Result/QuarterlyReport/FY-2026/q4/investor-presentation/Q4FY26-Investor-Presentation.pdf 

^©राइडर्स (Riders) के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया राइडर ब्रोशर पढ़ें। राइडर्स अनिवार्य नहीं हैं और इन्हें अतिरिक्त शुल्क देकर बेस प्लान की शुरुआत (inception) में या बेस प्लान की किसी भी पॉलिसी वर्षगांठ (policy anniversary) पर जोड़ा जा सकता है।

^*कृपया ध्यान दें कि बोनस गारंटीकृत नहीं हैं और कंपनी द्वारा समय-समय पर घोषित किए जा सकते हैं।

यह एक पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल सेविंग्स प्रोडक्ट है। इस प्रोडक्ट के अंतर्गत दर्शाए गए बोनस से जुड़े रिस्क फैक्टर्स गारंटीकृत नहीं हैं। पास्ट परफॉर्मेंस, फ्यूचर बोनस का संकेत नहीं माना जाएगा। ये प्रोडक्ट्स इन्वेस्टमेंट्स, मैनेजमेंट ऑफ एक्सपेंसेज़, मॉर्टेलिटी और लैप्सेस के संदर्भ में इंश्योरर के ओवरऑल परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं। प्लान के अंतर्गत मिलने वाले बेनिफिट्स पार्टिसिपेटिंग फंड्स के परफॉर्मेंस पर आधारित हैं। रिस्क फैक्टर्स, टर्म्स एंड कंडीशंस के अधिक विवरण के लिए सेल्स ब्रोशर को बिक्री पूर्ण करने से पहले ध्यानपूर्वक पढ़ें। राइडर्स के अधिक विवरण के लिए राइडर ब्रोशर पढ़ें।

यह एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल सेविंग्स प्रोडक्ट है। यह सेविंग और प्रोटेक्शन ओरिएंटेड प्लान है। रिस्क फैक्टर्स, टर्म्स एंड कंडीशंस के अधिक विवरण के लिए सेल्स ब्रोशर को बिक्री पूर्ण करने से पहले ध्यानपूर्वक पढ़ें। राइडर्स के अधिक विवरण के लिए राइडर ब्रोशर पढ़ें।

यह एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल सेविंग्स प्रोडक्ट है। यह सेविंग कम प्रोटेक्शन ओरिएंटेड प्लान है। रिस्क फैक्टर्स, टर्म्स एंड कंडीशंस के अधिक विवरण के लिए सेल्स ब्रोशर को बिक्री पूर्ण करने से पहले ध्यानपूर्वक पढ़ें। राइडर्स के अधिक विवरण के लिए राइडर ब्रोशर पढ़ें।

कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान यूआईएन: 107N100V05
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02

कोटक गेट अश्योर्ड इनकम नाउ यूआईएन: 107N141V02
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02

यह एक पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल सेविंग्स प्रोडक्ट है। रिस्क फैक्टर्स, टर्म्स एंड कंडीशंस के अधिक विवरण के लिए सेल्स ब्रोशर को बिक्री पूर्ण करने से पहले ध्यानपूर्वक पढ़ें। राइडर्स के अधिक विवरण के लिए राइडर ब्रोशर पढ़ें। इस प्रोडक्ट के अंतर्गत दर्शाए गए बोनस से जुड़े रिस्क फैक्टर्स गारंटीकृत नहीं हैं। पास्ट परफॉर्मेंस, फ्यूचर बोनस का संकेत नहीं माना जाएगा। ये प्रोडक्ट्स इन्वेस्टमेंट्स, एक्सपेंस मैनेजमेंट, मॉर्टेलिटी और लैप्सेस के संदर्भ में इंश्योरर के ओवरऑल परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं। प्लान के अंतर्गत लाभ पार्टिसिपेटिंग फंड्स के परफॉर्मेंस पर आधारित हैं।

कोटक स्मार्टलाइफ प्लान यूआईएन: 107N102V04
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02

कोटक संपूर्ण बीमा माइक्रो-इंश्योरेंस प्लान यूआईएन: 107N092V03

रिस्क फैक्टर्स, टर्म्स एंड कंडीशंस के अधिक विवरण के लिए सेल्स ब्रोशर को बिक्री पूर्ण करने से पहले ध्यानपूर्वक पढ़ें। यह एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल सेविंग्स प्रोडक्ट है।

कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान यूआईएन: 107N082V03
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02

कोटक जेन2जेन इनकम यूआईएन: 107N163V01
कोटक टर्म बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B003V03
कोटक एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B001V04
कोटक परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B002V03
कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B012V02
कोटक एक्सिडेंटल डिसएबिलिटी गार्जियन बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B011V02
कोटक क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर यूआईएन: 107B020V02

यह एक पार्टिसिपेटिंग नॉन-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस इंडिविजुअल सेविंग्स प्रोडक्ट है। रिस्क फैक्टर्स, टर्म्स एंड कंडीशंस के अधिक विवरण के लिए सेल्स ब्रोशर को बिक्री पूर्ण करने से पहले ध्यानपूर्वक पढ़ें। राइडर्स के अधिक विवरण के लिए राइडर ब्रोशर पढ़ें। कोटक लाइफ गार्जियन बेनिफिट राइडर, लेगेसी इनकम एवं लेगेसी पेड-अप एडिशन्स ऑप्शंस के लिए उपलब्ध नहीं है। इस प्रोडक्ट के अंतर्गत दर्शाए गए बोनस से जुड़े रिस्क फैक्टर्स गारंटीकृत नहीं हैं। पास्ट परफॉर्मेंस, फ्यूचर बोनस का संकेत नहीं माना जाएगा। ये प्रोडक्ट्स इन्वेस्टमेंट्स, एक्सपेंस मैनेजमेंट, मॉर्टेलिटी और लैप्सेस के संदर्भ में इंश्योरर के ओवरऑल परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं। प्लान के अंतर्गत लाभ पार्टिसिपेटिंग फंड्स के परफॉर्मेंस पर आधारित हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) डिस्क्लेमर:

~इंटरेस्ट रेट 8.2% प्रति वर्ष। https://economictimes.indiatimes.com/wealth/invest/sukanya-samriddhi-yojana-offers-8-2-interest-now-eligibility-how-to-invest/sukanya-samriddhi-yojana-offers-8-2-interest/slideshow/111345233.cms?from=mdr

पोस्ट ऑफिस (पीओ) सेविंग्स स्कीम डिस्क्लेमर: ~इंटरेस्ट रेट 4% प्रति वर्ष। https://www.indiapost.gov.in/Financial/pages/content/post-office-saving-schemes.aspx

सीनियर सिटिजन सेविंग्स स्कीम (एससीएसएस) डिस्क्लेमर: ~इंटरेस्ट रेट 8.2% प्रति वर्ष। https://economictimes.indiatimes.com/wealth/invest/latest-senior-citizen-savings-scheme-interest-rate-what-is-the-post-office-scss-rate-for-april-june-2025-quarter/articleshow/119906513.cms?from=mdr

एम्प्लॉइज़ प्रोविडेंट फंड (ईपीएफ): ~इंटरेस्ट रेट 8.25% प्रति वर्ष। https://www.newsonair.gov.in/centre-approves-8-25-interest-rate-on-epf-deposits-for-fy-2024-25/#:~:text=The%20Centre%20has%20approved%208.25,the%20financial%20year%202024%2D25

यह वेबसाइट कंटेंट केवल प्लान की मुख्य विशेषताएँ प्रस्तुत करती है।

सेक्शन 41- इंश्योरेंस एक्ट, 1938 की सेक्शन 41, जिसे समय-समय पर संशोधित किया गया है, का सार इस प्रकार है:

(1) कोई भी व्यक्ति भारत में जीवन या संपत्ति से संबंधित किसी भी प्रकार के जोखिम पर इंश्योरेंस लेने, रिन्यू करने या जारी रखने के लिए किसी व्यक्ति को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से प्रोत्साहन के रूप में देय कमीशन का पूरा या आंशिक भाग अथवा पॉलिसी में दर्शाए गए किस्त पर कोई छूट न देगा और न ही देने का प्रस्ताव करेगा। इसी प्रकार, कोई भी व्यक्ति इंश्योरेंस लेते समय, उसका रिन्यूअल करते समय या उसे जारी रखते समय ऐसी किसी छूट को स्वीकार नहीं करेगा, सिवाय उस छूट के जो इंश्योरर द्वारा प्रकाशित प्रॉस्पेक्टस या टेबल्स के अनुसार अनुमन्य हो।

(2) जो कोई भी इस सेक्शन के प्रावधानों का पालन करने में चूक करेगा, वह ऐसे पेनल्टी का भागी होगा जो दस लाख रुपये तक हो सकता है।

सेक्शन 45- फ्रॉड, मिसस्टेटमेंट और फॉरफीचर से संबंधित मामलों का निपटान इंश्योरेंस एक्ट, 1938 की सेक्शन 45 के प्रावधानों के अनुसार किया जाएगा, जिसे समय-समय पर संशोधित किया गया है। अधिक जानकारी के लिए कंपनी की वेबसाइट पर उपलब्ध सेक्शन 38, 39 और 45 से संबंधित दस्तावेज़ देखा जा सकता है।

कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड। रेग. नं. 107 सीआईएन: U66030MH2000PLC128503

रजिस्टर्ड ऑफिस: 3rd फ्लोर, प्लॉट # C-12, G-ब्लॉक, बीकेसी, बांद्रा (ई), मुंबई – 400051
टोल फ्री: 1800 209 8800
वेबसाइट: www.kotaklife.com

व्हाट्सऐप: 9321003007
एआरएन नं.: KLI/26-27/E-WEB/983

उपरोक्त प्रदर्शित ट्रेड लोगो, कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड का है और इसका उपयोग कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा लाइसेंस के अंतर्गत किया जाता है।

बचत योजना

हमारी बचत योजनाओं के साथ भविष्य के लिए तैयार रहें​

कम आय वालों के लिए बचत योजना ​

​​मध्यम वर्ग के लिए बचत योजना​

उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्ति के लिए बचत योजना​​

बचत योजनाएं क्या हैं और ये कैसे काम करती हैं?

भारत में बचत योजना कैसे काम करती है?​

​यह इस प्रकार काम करती है:​

बचत योजना में निवेश क्यों करें?​

​वित्तीय अनुशासन

संपत्ति बनाना​

कर लाभ​ ​

लक्ष्य के अनुसार योजना​

कम जोखिम का विकल​

सर्वश्रेष्ठ बचत योजना खरीदने का महत्व​ ​

आप एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता बना रहे हैं​​

कम प्रीमियम का मतलब हमेशा बेहतर सौदा नहीं होता​ ​

आपका जीवन कवर पर्याप्त होना चाहिए​ ​

बीमाकर्ता की विश्वसनीयता पर कोई समझौता नहीं​

बचत योजना रखने के फायदे​ ​

सुरक्षा

विविधता

प्रीमियम भुगतान की आसानी

मैच्योरिटी लाभ

अपनी ज़रूरत के अनुसार बदलाव

कर लाभ

मृत्यु लाभ

बचत योजना की मुख्य विशेषताएँ

भारत में सबसे अच्छी बचत योजनाएं​

कोटक लाइफ इंश्योरेंस की ऑनलाइन बचत योजनाएं

ऑफलाइन योजनाएँ

कोटक गारंटीड सेविंग्स प्लान |

​कोटक गेट एश्योर्ड इनकम नाउ (GAIN) |

कोटक स्मार्ट लाइफ प्लान |

कोटक संपूर्ण बीमा माइक्रो-इंश्योरेंस प्लान |

कोटक क्लासिक एंडोमेंट प्लान |

कोटक जेन2जेन इनकम |

कोटक लाइफ इंश्योरेंस की ऑफलाइन बीमा योजनाएं

बचत योजनाओं पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न​

एक अच्छी बचत योजना क्या है?

बचत योजना और नियमित बचत खाते में क्या अंतर है?

अपनी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त बचत योजना का निर्धारण कैसे करें?​

क्या मुझे दीर्घकालिक या अल्पकालिक बचत योजना चुननी चाहिए?

बचत योजना का कौन से प्रकार की योजना है?

5 वर्ष के लिए सबसे अच्छा निवेश क्या है?

बचत योजना शुरू करने का सही समय कब है?

मुझे हर महीने कितना बचाना चाहिए?

25 साल की उम्र में कितनी बचत शुरू करनी चाहिए?

क्या जीवन बीमा और बचत योजना को एक साथ लेना सही है?

कोटक लाइफ द्वारा भारत में युवा पेशेवरों के लिए सबसे अच्छी बचत योजनाएं कौन सी हैं?

क्या बचत योजना पर कोई कर लाभ मिलता है?

क्या मैं अपनी बचत योजना में भुगतान की रकम बदल सकता/सकती हूँ?

यदि मैं किस्त भुगतान चूक जाऊं तो क्या होगा?

क्या मैं अपनी बचत योजना से पैसे निकाल सकता/सकती हूँ?

मैच्योरिटी से पहले पॉलिसी बंद करने पर क्या होगा?

ऑनलाइन बचत योजना खरीदने के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?

बचत योजना किसे खरीदनी चाहिए?

60 साल की उम्र तक के लोग

हर आय वर्ग के लोगों के लिए उपयुक्त​

कम जोखिम पसंद करने वाले निवेशकों के लिए

बड़े और दीर्घकालिक लक्ष्य वाले लोगों के लिए​​

सही बचत योजना कैसे चुनें?

अपने लक्ष्य तय करें:

योजना के फायदे जांचें:

वित्तीय टूल्स का उपयोग करें:

पैसे निकालने की सुविधा देखें:

अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ें:

आपको बचत योजना में कितने समय तक निवेशित रहना चाहिए?​

​​यहाँ लक्ष्यों के आधार पर कुछ सामान्य सुझाव दिए गए हैं:​

बचत योजना में निवेश से पहले किन बातों का ध्यान रखें?​

आपके वित्तीय लक्ष्य

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति

जोखिम सहने की क्षमता

योजना में सुविधा

बचत योजना का प्रीमियम किन बातों पर निर्भर करता है?

प्रीमियम की राशि

लिंग

बचत योजना की सुविधा

पॉलिसीधारक की उम्र

पॉलिसी की अवधि

हमारी बचत योजनाओं के साथ भविष्य के लिए तैयार रहें

कम आय वालों के लिए बचत योजना

मध्यम वर्ग के लिए बचत योजना

उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्ति के लिए बचत योजना

भारत में बचत योजना कैसे काम करती है?

यह इस प्रकार काम करती है:

बचत योजना में निवेश क्यों करें?

वित्तीय अनुशासन

संपत्ति बनाना

कर लाभ

लक्ष्य के अनुसार योजना

कम जोखिम का विकल

सर्वश्रेष्ठ बचत योजना खरीदने का महत्व

आप एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता बना रहे हैं

कम प्रीमियम का मतलब हमेशा बेहतर सौदा नहीं होता

आपका जीवन कवर पर्याप्त होना चाहिए

बीमाकर्ता की विश्वसनीयता पर कोई समझौता नहीं

बचत योजना रखने के फायदे

भारत में सबसे अच्छी बचत योजनाएं

कोटक गेट एश्योर्ड इनकम नाउ (GAIN) |

बचत योजनाओं पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अपनी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त बचत योजना का निर्धारण कैसे करें?

हर आय वर्ग के लोगों के लिए उपयुक्त

बड़े और दीर्घकालिक लक्ष्य वाले लोगों के लिए

आपको बचत योजना में कितने समय तक निवेशित रहना चाहिए?

यहाँ लक्ष्यों के आधार पर कुछ सामान्य सुझाव दिए गए हैं:

बचत योजना में निवेश से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

विभिन्न बचत योजनाओं की तुलना कैसे करें?

चरण 1: वेबसाइट पर जाएँ

चरण 2: प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें

चरण 3: अपनी योजना चुनें

चरण 4: व्यक्तिगत विवरण भरें

चरण 5: प्रस्ताव फ़ॉर्म जमा करें

चरण 6: चिकित्सा अंडरराइटिंग पूरी करें (यदि लागू हो)

चरण 7: प्रीमियम भुगतान करें

चरण 8: पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त करें